Evitando muitas consultas de crédito: o que você precisa saber

Compreendendo as consultas de crédito

Como proprietário de uma pequena empresa, compreender os perigos de poucas contas e de muitas consultas de crédito difíceis é essencial para o sucesso do negócio. Familiarize-se com seus relatórios de crédito e como minimizar as consultas de crédito e seu impacto em sua pontuação de crédito. Essas estratégias permitirão que você mantenha um relatório de crédito saudável e garanta o financiamento necessário para expandir seus negócios.

O que são consultas de crédito?

Uma consulta de crédito ocorre quando um credor ou administradora de cartão de crédito verifica seu relatório de crédito para avaliar sua elegibilidade para um empréstimo. Você autoriza essa verificação e, em poucos dias ou semanas, ela é registrada em seu próprio relatório de crédito em uma ou várias agências de crédito. Várias consultas podem diminuir sua pontuação de crédito, complicando futuras aprovações de empréstimos e linhas de crédito. Consultas difíceis acontecem quando um credor analisa seu relatório de crédito após a solicitação, potencialmente diminuindo sua pontuação temporariamente. Consultas simples, como verificar seu próprio relatório, normalmente não afetam sua pontuação de crédito. Novas consultas de crédito podem prejudicar sua pontuação FICO, sugerindo aos credores em potencial que você está buscando mais crédito, sinalizando potencialmente dificuldades financeiras ou dívidas excessivas. Essa percepção pode diminuir sua pontuação, dificultando a obtenção de crédito no futuro.

Diferentes tipos de consultas de crédito

Existem dois tipos de consultas de crédito: pontuações de crédito fortes e pontuações de crédito flexíveis em linhas.

• Consultas difíceis: ocorrem quando você solicita um novo crédito, como um empréstimo ou cartão de crédito, e podem diminuir temporariamente sua pontuação FICO.
• Consultas leves: acontecem quando você verifica sua própria pontuação de crédito ou é pré-aprovado para um empréstimo e não afeta sua pontuação FICO.

O perigo vem de muitas consultas de crédito difíceis. Várias consultas difíceis em um curto período podem diminuir sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos e aumentando os custos dos empréstimos.

Impacto na pontuação de crédito

Como as consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito?

• Uma consulta de crédito difícil normalmente reduz sua pontuação de crédito em cerca de cinco pontos.
• O impacto de múltiplas consultas difíceis na sua pontuação de crédito depende do seu histórico de crédito individual.
• Aqueles com um longo histórico de crédito e múltiplas contas podem esperar uma queda menor do que aqueles com um histórico de crédito curto e poucas contas de crédito.

Avalie compras versus crédito de shotgunning

Avaliar compras

A prática de comparar taxas de juros e prazos de vários credores ou agências de crédito antes de escolher um empréstimo ou produto de crédito é chamada de compra de taxas. Esta prática permite-lhe encontrar a melhor oferta disponível de acordo com a sua situação financeira e necessidades. É importante fazer todas as compras de taxas em um curto período de tempo para minimizar o impacto em sua pontuação de crédito.

Este processo de inscrição envolve pesquisa; entrar em contato com bancos, cooperativas de crédito e credores on-line para coletar informações; e comparando termos e taxas. A compra de taxas ajuda a evitar os perigos de muitas consultas de crédito ao:

• Revendo preços competitivos
• Recebendo melhores opções de empréstimo
• Comparando taxas de juros mais baixas
• Encontrando termos flexíveis
• Reduzindo o risco em sua pontuação de crédito
• Aumente suas chances de encontrar condições favoráveis

A compra de tarifas tem muitas vantagens. Você pode comparar preços e encontrar as melhores ofertas em produtos de crédito, garantindo preços competitivos. Ele ajuda você a descobrir melhores opções de empréstimo do que um único credor pode oferecer e a minimizar os danos à sua pontuação de crédito. Ao comparar as taxas de juros e os termos do empréstimo, você pode garantir taxas e pagamentos mensais mais baixos. Além disso, o modelo de pontuação de crédito ajuda você a encontrar empréstimos com prazos de reembolso flexíveis para atender às suas necessidades. Várias consultas de compras de taxas geralmente são tratadas como um evento pelos modelos de pontuação de crédito, portanto, não prejudicarão sua pontuação de crédito. Em última análise, a compra de taxas permite criar um plano financeiro personalizado que atenda aos seus objetivos exclusivos.

Crédito de espingarda

O crédito shotgunning, por outro lado, é a solicitação de vários produtos de crédito (como um empréstimo comercial, uma hipoteca, um empréstimo estudantil, um empréstimo para aquisição de automóveis e um novo cartão de crédito), tudo em um curto período de tempo. Isto pode ter várias consequências negativas:

• Pontuação de crédito mais baixa devido a várias consultas difíceis
• Maior risco de rejeição ou taxas de juros mais altas
• Níveis de dívida mais elevados, afetando o índice de utilização de crédito e a saúde financeira
• Dívida incontrolável
• Impacto negativo em seu histórico de crédito
• Aumento do risco de roubo de identidade devido ao compartilhamento repetido de informações pessoais

Solicitações de crédito agressivas podem prejudicar sua pontuação de crédito. Várias consultas difíceis podem diminuir sua pontuação e dificultar a aprovação para créditos ou empréstimos futuros. Os credores podem ver isto como um sinal de instabilidade financeira, levando a rejeições ou taxas de juros mais altas. Também pode aumentar os níveis de endividamento, afetando negativamente o índice de utilização de crédito e a saúde financeira geral. Gerenciar essa dívida pode ser estressante e o impacto no seu histórico de crédito pode dificultar aprovações futuras. Além disso, vários aplicativos podem aumentar o risco de roubo de identidade, pois suas informações pessoais são compartilhadas repetidamente.

Revisão do relatório de crédito

Como verificar seu relatório de crédito para consultas

• Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente com Borrowell para revisar suas consultas de crédito.
• Consultas simples, como verificar seu próprio relatório de crédito, não afetarão sua pontuação de crédito.
• Consultas difíceis ficam visíveis para qualquer pessoa autorizada a verificar seu arquivo de crédito.

Minimizando o impacto

Estratégias para minimizar o impacto das consultas de crédito

Para minimizar o impacto em seu relatório de crédito, faça suas compras de taxas dentro do prazo permitido ao solicitar um empréstimo ou linha de crédito. Aproveite as exceções do período de compras de taxas para hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. As pontuações FICO consideram o tempo entre as consultas para distinguir entre um único empréstimo ou consultas de pontuação de crédito gratuitas e várias consultas difíceis ou pesquisas de linha de crédito. Espace seus pedidos de cartão de crédito para evitar diversas consultas difíceis em um curto período de tempo. Além disso, revise seus relatórios de crédito regularmente para identificar erros. Se você ainda não está pronto para solicitar um empréstimo pessoal completo, não permita que os credores acessem seu relatório de crédito.

Proteção de pontuação de crédito

Dicas para proteger sua pontuação de crédito de consultas excessivas

• Pratique bons hábitos de crédito, como sempre pagar suas contas em dia e integralmente.
• Evite solicitar vários cartões de crédito ou empréstimos em um curto período de tempo.
• Considere comprar taxas para um empréstimo em um curto espaço de tempo para minimizar o impacto de múltiplas consultas difíceis.
• Monitore seu relatório de crédito regularmente para detectar erros ou atividades fraudulentas.

O resultado final

Remover

• Muitas consultas de crédito em seu relatório de crédito podem fazer você parecer mais arriscado para os credores.
• Tente manter o número de consultas de crédito difícil abaixo de seis.
• Novas consultas de crédito representam apenas 10% de sua pontuação de crédito.
• Praticar bons hábitos de crédito, como sempre pagar suas contas em dia e integralmente, terá mais impacto em sua pontuação de crédito geral.