Tendências que a indústria de fintech testemunhará em 2021
Publicados: 2021-01-01O open banking provou sua eficiência depois de entrar na Índia em 2013 com o YES Bank e o RBL bank lançando APIs antes mesmo de os padrões serem lançados.
Há uma variedade de softwares da nova era oferecidos por empresas de fintech que facilitam a conectividade entre consumidores e bancos, e há menos necessidade de os bancos desenvolvê-los em suas próprias soluções.
Embora as medidas biométricas existam para autenticar os usuários há muito tempo, elas nunca foram usadas no mainstream ou foram apoiadas por qualquer tipo de diretrizes do banco central.
Após o grande ano agitado que já tivemos, onde a digitalização claramente assumiu o controle, a tecnologia financeira ou o setor de fintech parecem estar entrando em uma fase de crescimento dinâmico ainda maior devido à inovação contínua e à mudança do comportamento do consumidor.
A Fintech ajuda bancos, instituições financeiras e seus clientes a aproveitarem um processo mais tranquilo que torna as soluções bancárias antigas mais fáceis e eficientes. Em sua essência, a fintech permite que os consumidores gerenciem suas finanças e naveguem pelos riscos de uma maneira mais sofisticada e segura. Para isso, listamos abaixo algumas das principais tendências que o setor de fintech pode testemunhar em 2021.
Banco apenas digital
O surto de Covid-19 deu origem a uma tendência de transações sem contato em uma tentativa de conter a transmissão do vírus. Agora, a necessidade de navegar com segurança na vida cotidiana será um desafio a ser resolvido. O banco apenas digital oferece um alto nível de conveniência, pois elimina a necessidade de visitar fisicamente qualquer banco, o que significa que não há papelada tediosa e também não há filas. Alguns outros benefícios convenientes também incluem gerenciamento econômico, pagamento rápido de contas, redefinição de pinos de casa, análise em tempo real e revisão rápida de saldo.
Embora entendamos que a Índia ainda tem um longo caminho a percorrer em termos de transações majoritárias digitais, com o aumento dos esforços de empresas de fintech bem regulamentadas, mais e mais clientes estão adotando o banco digital todos os dias.
Open Banking
O open banking provou sua eficiência depois de entrar na Índia em 2013 com o banco Yes e o banco RBL lançando APIs antes mesmo de os padrões serem lançados. Outros bancos seguiram o exemplo. O RBI percebeu que era necessário padronizar e regular o processo para que o crédito pudesse ser disponibilizado facilmente para a população desbancarizada e sem conta bancária na Índia.
À medida que a pandemia recua e a atividade social explode, novas plataformas colocarão grupos, não indivíduos, no centro. Esses grupos podem ser várias empresas e vários players do mercado se unindo. Prevemos que mais bancos vão aderir a muitas soluções de fintech para obter melhor alcance e usar a tecnologia para aumentar a simplicidade das operações. Vemos um aumento no nível de construção de confiança com os consumidores, especialmente na Índia, onde a agregação de contas está sendo implementada.
E organizações como a Sahamati, embora tenham desacelerado durante o período do Covid, ganharão força mais uma vez. Pois promove todo o ecossistema financeiro ao possibilitar o compartilhamento de dados financeiros tanto de 'Fornecedores de Informações Financeiras' com 'Usuários de Informações Financeiras', com o devido consentimento do cliente. Há uma esperança coletiva da indústria de que o ciclo de open banking na Índia comece a crescer rapidamente em 2021, assim como outras iniciativas como Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach, etc.
Esses tipos de parcerias bancárias abertas podem oferecer aos clientes uma visão 360º de suas contas financeiras para que possam ser acessadas e manuseadas de forma mais conveniente. Essa nova onda visa beneficiar clientes e funcionários de fintech, provedores de serviços bancários, figuras do setor de API e até comunidades carentes no futuro. Com o Open Banking implementado, haverá uma nova classe de serviços e produtos bancários reconstruídos que podem ajudar a reduzir a dívida, permitir uma melhor tomada de decisões financeiras e aumentar a geração de riqueza a longo prazo.
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Jogos de infraestrutura bancária
Há uma variedade de softwares da nova era oferecidos por empresas de fintech que facilitam a conectividade entre consumidores e bancos, e há menos necessidade de os bancos desenvolvê-los em suas próprias soluções.
Em 2021, espera-se que essa tendência ganhe força e forneça facilidades bancárias para os segmentos não bancarizados e carentes da sociedade. Isso aumentará a inclusão financeira dessas seções, tornando o acesso aos serviços financeiros fácil, rápido e conveniente.
Espera-se também que a Interface de Pagamento Unificado (UPI) da Índia testemunhe ondas de inovação, como a disponibilização de crédito por meio da UPI por meio de vários players que oferecem esse serviço na plataforma UPI.
Em um nível maior, haverá uma variedade de peças de infraestrutura neste espaço, como
- Desenvolvimento de modelos de risco
- Sistema de Originação de Empréstimos e Sistema de Gestão de Empréstimos
- Instruções permanentes para transações na UPI
- Compre agora pague depois por meio de subscrição usando análise de pegada digital
- Conheça seu cliente eletrônico (e-KYC)
- ENach – Débito automático de fundos através de autorização digital (sem assinaturas molhadas)
Sistemas de segurança biométrica
O mobile banking e outros serviços financeiros digitais abrem novas portas para facilidade e eficiência. Embora esta seja uma mudança bem-vinda, ela dá origem a um novo desafio na forma de segurança, e o sistema biométrico é a resposta para esse problema.
Embora as medidas biométricas existam para autenticar os usuários há muito tempo, elas nunca foram usadas no mainstream ou foram apoiadas por qualquer tipo de diretrizes do banco central. Há também recursos de reconhecimento de voz que ajudam a validar a identidade dos usuários. Embora a biometria tenha sido usada de forma limitada até agora, muito mais pode ser feito. Existem bancos que usam voz para identificar clientes. A maioria dos aplicativos de mobile banking usa impressões digitais para autenticar os usuários. No entanto, eles não evoluíram para transações financeiras de pleno direito.
Embora seja uma solução técnica sofisticada, oferece aos usuários a confiança de que suas informações estão protegidas e têm prioridade máxima. O que é ainda mais garantido é que essa inovação passará por um facelift, já que os sensores biométricos baseados em contato estão no caminho de uma popularidade cada vez menor. Parece que, devido ao surgimento de soluções sem contato, a tecnologia biométrica também ficará sem contato.
Enquanto isso, a Aadhar (Autoridade de Identificação Única) da Índia possui um banco de dados de informações biométricas, que é o maior repositório biométrico do mundo. Aadhaar lançou um programa chamado Aadhaar-based Payments. Assim, espera-se que o uso da biometria seja muito mais alavancado no espaço bancário no futuro.
Junto com o rápido crescimento devido aos avanços na tecnologia — o que nos dá a sensação de que esta, claramente, é uma revolução de fintech em andamento. melhor assistência para o ciclo de vida do cliente e segurança robusta.
As pessoas agora procuram obter empréstimos processados em minutos, os clientes também têm o poder de escolher até que ponto seus dados podem ser compartilhados, redução definitiva dos riscos de documentos e informações falsos que lhes são fornecidos, maior organização e disciplina no crédito mercado e crédito em geral, aumento do acesso a diversas opções de produtos de serviços financeiros como empréstimos, linhas de crédito, para diferentes segmentos do mercado. Por fim, o que se fala há décadas, mas que 2021 poderá ver: empoderamento para o consumidor.