Quais são os tipos de gateways de pagamento?

De acordo com o Statista, quase metade dos pagamentos do comércio eletrônico são feitos online. Além disso, espera-se que o número de pagamentos online cresça 54% em 2026. (Fonte)

Os dados acima são suficientes para compreender que as transações sem dinheiro estão quase dominando o mercado de pagamentos digitais. Então, em resposta a isso, os gateways de pagamento surgiram como as maravilhas por trás dos pagamentos online contínuos.

Os gateways de pagamento tornaram-se uma parte essencial de nossas vidas digitais. Mas você sabia que existem diferentes tipos de gateways de pagamento? Neste blog iremos fornecer-lhe uma visão aprofundada dos vários tipos de gateways de pagamento e das suas características únicas, para que possa optar pelos gateways de pagamento mais adequados de acordo com as suas necessidades.

4 tipos diferentes de gateway de pagamento no comércio eletrônico

Um gateway de pagamento é como um caixa digital que ajuda você a pagar coisas online com segurança. É uma tecnologia que transfere com segurança o dinheiro da sua conta bancária para o vendedor quando você compra algo pela internet.

Os gateways de pagamento oferecem transações digitais seguras, pagamentos on-line fáceis e reduzem os custos de COD para as empresas. Portanto, se você está pensando em utilizar um gateway de pagamento para o seu site, deve pensar nas suas necessidades, infraestrutura e nos tipos de gateway de pagamento no eCommerce. Existem 4 tipos de gateway de pagamento no comércio eletrônico: hospedado, auto-hospedado, hospedado por API e banco local integrado.

A principal diferença entre esses quatro tipos de gateways de pagamento online é como eles são integrados ao seu site. Agora, vamos dar uma olhada em detalhes em todos esses tipos de gateways de pagamento para entendê-los completamente.

1. Gateway de pagamento hospedado

O gateway de pagamento hospedado depende de um sistema de checkout de site de terceiros. Ele redireciona os clientes para a página real do PSP (provedor de serviços de pagamento). Por exemplo, os clientes sairão do seu site e retornarão após concluir o pagamento na página do PSP.

Como funciona o gateway de pagamento hospedado?

Quando um usuário inicia um pagamento (clique no botão “Comprar agora”), o gateway de pagamento inicia o processo de transação em seu próprio servidor e lida com todos os detalhes relacionados ao pagamento, como número do cartão, ID do cliente, nome, etc. ou recusado, ele envia o status para o site ou aplicativo do comerciante.

Recursos do gateway de pagamento hospedado

• Alta segurança e confiança, pois esses tipos de processadores de pagamento serão o banco ou carteira que você escolher.
• Múltiplas opções de pagamento para clientes
• Check-out responsivo móvel
• Ferramentas de painel do comerciante

Quando usar o gateway de pagamento hospedado?

Você pode escolher o gateway de pagamento hospedado para fácil integração, alta segurança e conformidade. Além disso, este tipo de gateway de pagamento facilita bastante a aceitação de pagamentos online ou em um dispositivo móvel.

Prós e contras de um gateway de pagamento hospedado

Onde o gateway de pagamento hospedado é mais usado?

Os gateways de pagamento hospedados são usados ​​principalmente em lojas online, reservas online e sites de pagamento de contas.

2. Gateway de pagamento auto-hospedado

Ao contrário dos gateways de pagamento hospedados, os auto-hospedados oferecem controle total sobre o processo de pagamento. Com esta abordagem de pagamento, os comerciantes podem gerenciar e iniciar facilmente o processo de transação em seu próprio site ou infraestrutura para uma experiência de pagamento segura e personalizada. As empresas podem adaptar o processo de checkout de acordo com seus objetivos e requisitos específicos de marca.

Como funciona um gateway de pagamento auto-hospedado?

Quando um usuário inicia o pagamento, o gateway auto-hospedado inicia o processo de transação no site do comerciante. As empresas podem coletar todos os detalhes de pagamento e transmiti-los aos provedores de pagamento para aceitar ou recusar a transação.

Recursos do gateway de pagamento auto-hospedado

• A empresa tem total controle e propriedade dos dados do usuário
• Processamento de pagamento personalizado
• Fácil integração com site

Quando usar um gateway de pagamento auto-hospedado?

É a escolha certa quando você deseja manter a identidade da sua marca e gerenciar transações de forma independente. Este tipo de gateway de pagamento é frequentemente usado por grandes empresas e plataformas de comércio eletrônico.

Prós e contras de um gateway de pagamento auto-hospedado

Onde o gateway de pagamento auto-hospedado é mais usado?

Este tipo de gateway de pagamento online é amplamente utilizado em plataformas de comércio eletrônico, serviços baseados em assinatura, plataformas de crowdfunding, etc.

3. Gateway de pagamento hospedado por API

Um gateway de pagamento baseado em API permite que os clientes concluam suas compras sem sair do site do comerciante, processando pagamentos por meio de uma interface de programa de aplicativo (API).

Stripe é um exemplo de gateway de pagamento hospedado por API. Ele fornece um conjunto de APIs que os desenvolvedores podem usar para integrar recursos de processamento de pagamentos em seus próprios sites ou aplicativos. Por meio dessas APIs, os comerciantes podem processar pagamentos com segurança, sem a necessidade de construir e manter sua própria infraestrutura de pagamento.

Como funciona o gateway de pagamento hospedado por API?

Quando um cliente inicia um pagamento, o gateway de pagamento hospedado pela API envia com segurança as informações de pagamento ao processador de pagamentos. O processador então envia de volta o status da transação para confirmá-la no site ou aplicativo.

Recursos do gateway de pagamento hospedado por API

• Vários métodos de pagamento
• Alta segurança e confiança
• Otimização móvel
• Alcance global

Quando usar um gateway de pagamento hospedado por API?

Você pode usar uma solução de gateway de pagamento hospedada por API para seu site de comércio eletrônico. Este tipo de gateway de pagamento garante um processamento de pagamentos seguro e eficiente. Com essa abordagem, seus clientes desfrutam de transações perfeitas enquanto sua empresa recebe pagamentos imediatos.

Prós e contras de um gateway de pagamento hospedado por API

Onde o gateway de pagamento hospedado por API é mais usado?

Os gateways de pagamento hospedados por API são usados ​​em vários setores, como varejo, hotelaria, serviços de assinatura e muito mais. Eles são comumente usados ​​por empresas maiores ou estabelecidas.

4. Banco Local Integrado

O gateway de pagamento integrado do banco local é uma plataforma que permite às empresas se integrarem aos bancos locais para oferecer pagamentos online. Ele garante um processamento tranquilo de transações específicas para cada região.

Como funcionam os gateways de pagamento integrados de bancos locais?

Quando um cliente efetua um pagamento, o gateway de integração bancária local envia informações de pagamento ao banco do cliente. O banco então processa o pagamento e envia o resultado de volta ao site.

Recursos do gateway de pagamento integrado do banco local

• Faz pagamentos usando métodos de pagamento locais
• Integra-se com bancos locais
• Protege as transações

Quando usar um gateway de pagamento integrado de banco local?

Se o seu negócio é uma plataforma multinacional de comércio eletrônico que funciona em vários países, você pode integrar um gateway de integração bancária especializado para cada região que atende. Isso melhorará a experiência do usuário e promoverá a confiança.

Prós e contras de um gateway de pagamento integrado de banco local

Onde o gateway de pagamento integrado do banco local é mais usado?

Os gateways de pagamento integrados a bancos locais são usados ​​principalmente em negócios de varejo online. Tornou-se a solução ideal para muitas empresas de comércio eletrônico para transações online seguras e eficientes.

Quais são as limitações do gateway de pagamento?

Os gateways de pagamento são importantes para empresas de comércio eletrônico que desejam aceitar pagamentos online. No entanto, eles também apresentam limitações das quais tanto a empresa quanto os clientes devem estar cientes. Abaixo estão algumas das limitações dos gateways de pagamento:

• Opções de pagamento limitadas: embora muitos gateways de pagamento ofereçam diversas opções de pagamento, eles normalmente não aceitam pagamentos locais de uma região ou país específico. Por exemplo, o PayPal é líder global em termos de pagamentos online, mas não aceita pagamentos UPI.
• Preocupações de segurança: Uma das principais preocupações dos gateways de pagamento online são as falhas de segurança. Sempre pode haver uma chance de violação de dados, malware, fraude, etc.
• Taxas de transação: os gateways de pagamento normalmente cobram taxas de transação para processar pagamentos. Essas taxas podem aumentar para empresas com alto volume de transações, o que pode impactar nas margens de lucro.

Tabela de comparação de tipos de gateway de pagamento

Aqui está uma tabela de comparação dos quatro tipos diferentes de gateways de pagamento no comércio eletrônico com base em vários recursos:

Conclusão

Não é nenhuma surpresa que os gateways de pagamento sejam a tábua de salvação da nossa economia digital. Porém, como sabemos que existem vários tipos de gateways de pagamento disponíveis, é fundamental saber tudo sobre eles. Como estamos prestes a concluir o tópico, aqui estão alguns pontos a serem considerados:

• A ascensão do comércio eletrónico tornou os pagamentos online cada vez mais importantes, com as transações sem dinheiro a dominarem o mercado.
• Os gateways de pagamento são cruciais para facilitar pagamentos online seguros.
• Existem quatro tipos principais de gateways de pagamento no comércio eletrônico: hospedado, auto-hospedado, hospedado por API e integrado ao banco local.
• Os gateways de pagamento hospedados redirecionam os clientes para a página de um provedor de serviços de pagamento terceirizado para processamento de transações.
• Os gateways de pagamento auto-hospedados fornecem controle total aos comerciantes, permitindo a customização e gerenciamento do processo de pagamento em seu próprio site.
• Os gateways de pagamento hospedados por API permitem que os pagamentos sejam processados ​​sem sair do site do comerciante por meio de uma API.
• Os gateways de pagamento integrados do banco local integram-se aos bancos locais para garantir um processamento de transações tranquilo e específico para cada região.

Perguntas frequentes