O presente do Orçamento da União 2021 para o setor de pagamentos e a superação de problemas de MDR zero
Publicados: 2021-03-23Ao que tudo indica, a indústria de pagamentos teve uma reação mista ao Orçamento da União anunciado no mês passado
O anúncio de fundos para impulsionar os pagamentos digitais pode trazer mais apoio ao Payments Infrastructure Development Fund (PIDF) e incentivos alternativos para comerciantes e clientes
Também aguardada pela indústria de pagamentos é uma política de fintech para a Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), que era esperada em algum momento após o orçamento
O setor de pagamentos teve uma reação mista ao orçamento da União anunciado no mês passado – decepção com a posição inalterada de MDR zero, temperada pelo otimismo sobre o INR 1500 Cr destinado ao crescimento da adoção de pagamentos digitais e os alívios e incentivos alternativos que isso pode trazer.
O próximo passo é delinear como os fundos serão implantados e as previsões aqui variam de suporte adicional ao Fundo de Desenvolvimento de Infraestrutura de Pagamentos (PIDF) a incentivos alternativos para comerciantes e clientes. Também aguardada pela indústria de pagamentos é uma política de fintech para a Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), que era esperada em algum momento após o orçamento. Com o suporte prometido para um hub de fintech de 'classe mundial' na zona econômica especial, e a política supostamente também tendo empresas de pagamentos em seu radar para aumentar a infraestrutura, este é o segundo sinal promissor, com possíveis novos caminhos para atender às entidades GIFT.
Fundo e incentivos para pagamentos digitais
Além disso, os métodos para incentivar pagamentos digitais podem variar desde desincentivar pagamentos em dinheiro (2% TDS em saques de dinheiro especificados), medidas regulatórias (alterando a Lei do Imposto de Renda para permitir pagamentos eletrônicos), medidas anti-dinheiro negro (sem pagamentos em dinheiro acima de INR 20K para transações de bens imóveis), incentivos fiscais/financeiros típicos (cashbacks de GST propostos) e mais, como muitas vezes tomados em orçamentos anteriores.
O infame MDR zero do orçamento de 2019, por exemplo, é outra forma de tal medida, assim como a obrigatoriedade de pagamentos digitais (UPI obrigatório e RuPay). Mesmo esse orçamento tem esses incentivos por meio da isenção de auditoria fiscal aprimorada para empresas com vendas abaixo de INR 10 Cr (anteriormente INR 5 Cr) e 95% de transações digitais.
Voltando ao próximo esquema e seu foco em incentivos financeiros, uma possibilidade são os incentivos financeiros diretos como os anteriormente tomados, como o antigo esquema de reembolso MDR, esquema de bônus de referência BHIM, esquema BHIM Merchant CashBack, subsídios a diesel e gasolina do governo estadual e muito mais. As alternativas podem ser um foco na infraestrutura, seja um aumento único para o atual corpus do PIDF de INR 345 Cr, ou para subsidiar ainda mais os terminais PoS e outras infraestruturas de aceitação.
Os subsídios relacionados ao telefone também podem ajudar na construção de infraestrutura digital, aumentando a possibilidade de pagamentos por telefone ou até mesmo atuando como um ePOS.
Recomendado para você:
Como a estrutura do agregador de contas do RBI está definida para transformar as fintechs na Índia
Empreendedores não podem criar startups sustentáveis e escaláveis por meio do 'Jugaad':...
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Embora a primeira linha de pensamento com os fundos destinados seja se ele poderia resolver o MDR, o valor de INR 1500 Cr fica aquém do valor necessário (estimado em mais de INR 2 mil crore por ano). Além disso, esta é uma alocação única, tornando um reembolso MDR talvez improvável. Atualmente, vários lugares precisam de atenção para mais pagamentos digitais, seja aumentando a interoperabilidade, aumentando a confiabilidade da infraestrutura de pagamentos, abordando fraudes e reclamações de clientes, questões de segurança cibernética, etc. deste modo.
Apesar disso, do ponto de vista do incentivo financeiro, no entanto, fora dos reembolsos de MDR, os incentivos ao cliente/pequeno comerciante talvez sejam mais prováveis. Qualquer que seja a forma dos incentivos, duas esperanças são de que, ao contrário de zero MDR, eles beneficiem igualmente os comerciantes/clientes e o setor de pagamentos, e que os benefícios sejam direcionados ao setor de pagamentos como um todo, em oposição ao RuPay e UPI sozinhos. A isto se dá também a dependência que se cria no processamento de outras formas de pagamentos, de forma a absorver os custos incorridos.
GIFT City abre novas possibilidades
Incentivos indiretos adicionais ao setor de pagamentos no orçamento atual vêm naturalmente do incentivo às pequenas empresas (apoio às MPME via redução/aumento de taxas alfandegárias), incentivo à formalização de pequenos comerciantes (empresas individuais) e digitalização em geral. Um incentivo mais específico a ser aguardado é o hub de fintech proposto na GIFT. Após passos como o estabelecimento da Autoridade do Centro Internacional de Serviços Financeiros (IFSC) no ano passado, os incentivos fiscais adicionais deste ano estão sendo bem-vindos, juntamente com a recente permissão para investir em títulos de entidades não residentes da GIFT por meio do esquema de remessa liberalizado (LRS). .
Com sua promessa para o setor de fintech em geral, também pode haver benefícios específicos para o setor de pagamentos. O hub proposto supostamente terá como objetivo apoiar a infraestrutura GIFT, para atender aos requisitos tecnológicos de instituições financeiras e bancos. A política, adicionalmente, pode incentivar as fintechs a estabelecerem bases em GIFT e áreas próximas, atuando como facilitadora e fornecendo suporte para desenvolvimento de habilidades, tecnologias, etc. Embora ainda não se saiba muito, há potencial para o setor de pagamentos em termos de fornecer facilidades de processamento de pagamentos, soluções de pagamento transfronteiriço, conversão dinâmica de moeda, facilidades de folha de pagamento, outros serviços bancários baseados em API e muito mais para empresas da GIFT.
Por exemplo, uma vez que as parcerias banco-fintech são operacionalizadas, pode-se ver soluções de neobanking focadas no comércio e remessas transfronteiriças. Enquanto isso, um passo para trazer o benefício da fintech para as entidades GIFT de forma mais imediata seria considerar permitir a participação da fintech para facilitar os investimentos recém-permitidos em títulos GIFT via LRS. Atualmente, o processamento dessas transações de conta de capital (através do LRS) é restrito apenas a bancos revendedores autorizados, e entidades não bancárias, como agregadores, não podem participar.
Assim, o orçamento trouxe pelo menos dois bons passos para a indústria de pagamentos esperar.
O autor, Asheeta Regidi, é o chefe de política de fintech da startup de tecnologia de pagamentos Cashfree