Transações de UPI saltam 38% para 105 milhões em novembro: NPCI
Publicados: 2017-12-04O valor total das transações habilitadas para UPI atingiu US$ 1,5 bilhão em novembro, de US$ 1,07 bilhão em outubro
Depois de registrar 76,8 milhões de transações em outubro, a Unified Payments Interface (UPI) atingiu um recorde de 105 milhões de transações no mês passado. De acordo com dados divulgados pela NPCI (National Payments Corporation of India), o salto de quase 38% se deve em grande parte ao aumento da adoção de soluções de pagamentos digitais baseadas em UPI pelos consumidores, bem como à entrada de players globais de tecnologia como Google e Paypal.
De acordo com o relatório, o valor das transações atingiu US$ 1,5 bilhão (INR 9.679 Cr) em novembro, comparado a US$ 1,07 bilhão (INR 7.028 Cr) em outubro .
No último mês, a plataforma de pagamentos digitais do Google, Tez, registrou o maior número de transações baseadas em UPI, seguida pelo PhonePe e pelo aplicativo BHIM.
Comentando sobre o feito, um porta-voz do Google disse: “Desde o nosso lançamento em 18 de setembro até 18 de novembro, registramos cerca de 74 milhões de transações e registramos 10 milhões de usuários”.
O PhonePe, de propriedade da Flipkart, por outro lado, atingiu 33 milhões de transações em novembro. O CEO da PhonePe, Sameer Nigam , afirmou sobre o assunto: “Estamos vendo uma taxa de crescimento mensal de 50% no volume de transações em nossa plataforma”.
A Bharat Interface for Money (BHIM), que é uma extensão da solução UPI e da tecnologia Unstructured Supplementary Service Data (USSD), registrou até 8,2 milhões de transações em novembro.
Dados fornecidos pelo NPCI mostraram que o valor transacionado via BHIM atingiu US$ 397 milhões (INR 2.553 Cr) em novembro, ante US$ 365 milhões (INR 2.348 Cr) no mês anterior. Lançado em dezembro de 2016 pela NPCI, o aplicativo BHIM foi baixado mais de 19 milhões de vezes no Android e mais 1 milhão de vezes no iOS.
Curiosamente, desde a sua criação no ano passado, a BHIM estava liderando a carga, ostentando uma participação de mercado de 40% em volumes de UPI. Em setembro, porém, caiu para 25% em função da entrada de novos players. Em outubro, o BHIM respondeu por 10% de todas as transações de UPI, que caíram para uma baixa histórica de 8% no mês passado.
Em uma tentativa de impulsionar o crescimento do BHIM, o NPCI recentemente instruiu os bancos a alinhar suas soluções de pagamento digital sob o guarda-chuva do BHIM. De acordo com os relatórios, a partir de agora, o BHIM será um prefixo para o aplicativo UPI de cada banco.
Recomendado para você:
Como o Metaverse transformará a indústria automobilística indiana
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
UPI: a glória suprema da economia sem dinheiro do governo
Em agosto de 2016, o RBI em conjunto com o NPCI, lançou a United Payments Interface na Índia. O aplicativo foi lançado para ajudar a simplificar as transações ponto a ponto. Naquela época, foi anunciado que a UPI foi adotada por 29 bancos. Atualmente, existem 61 bancos que permitem transações via UPI .
UPI é uma transação de um toque para transferir dinheiro entre quaisquer duas partes usando um 'endereço virtual exclusivo' em um smartphone. Os pagamentos orientados por UPI seguem a estrutura de pagamentos do IMPS (Immediate Payment Service). Desde o seu lançamento, a tecnologia foi adotada por vários bancos e outras fintechs privadas.
O crescimento da UPI desde o lançamento da desmonetização foi completamente sem precedentes. Isso ocorre em parte porque os aplicativos baseados em UPI apresentam várias vantagens em relação às carteiras digitais convencionais. Por exemplo, os usuários desses aplicativos podem transferir fundos de uma conta bancária para outra sem nenhuma taxa de processamento.
A transferência também é significativamente mais rápida do que a National Electronic Funds Transfer (NEFT), que até agora era o modo preferido de transferência de dinheiro. Ao contrário dos métodos tradicionais, os clientes podem adicionar beneficiários instantaneamente na UPI, sem precisar fornecer os dados da conta bancária e o código IFSC.
As transações via carteira digital, por outro lado, são mais complicadas, exigindo que os usuários primeiro adicionem dinheiro à sua conta antes de poderem enviar fundos para outras carteiras. Quando se trata de transferir dinheiro de volta para a conta bancária, essas plataformas geralmente cobram uma taxa.
De acordo com especialistas, no entanto, embora o crescimento das transações UPI aponte para a crescente popularidade dos pagamentos digitais, a maioria dessas transações é de natureza peer-to-peer. Elaborando ainda mais, um banqueiro do setor privado disse: “Embora a história de crescimento da UPI seja uma tendência muito positiva, o que precisamos é fazer com que pequenos comerciantes e lojas de kirana comecem a aceitar pagamentos UPI e isso traria uma mudança marcante no ecossistema de pagamentos digitais de o país."
O futuro dos pagamentos digitais na Índia
Preparado para atingir US$ 500 bilhões até 2020, de acordo com um relatório do Google e do Boston Consulting Group, o segmento de pagamentos digitais na Índia testemunhou uma mudança radical nos últimos tempos. De acordo com o relatório, as transações sem dinheiro no segmento de pagamentos ao consumidor devem dobrar para 40% nos próximos três anos.
Já 81% dos usuários de pagamento digital existentes preferem pagar online a qualquer outro método de pagamento que não seja em dinheiro. Os consumidores indianos são 90% mais propensos a usar pagamentos digitais para transações online e offline.
Logo após o lançamento do UPI, várias empresas de pagamento criaram sua própria versão de um aplicativo móvel baseado em UPI. Entre eles estavam Trupay, Razorpay, MobiKwik e a carteira PhonePe, de propriedade da Flipkart. Em março de 2017, o RBI também abriu a UPI para carteiras digitais. Isso permitiu que os usuários enviassem/recebessem dinheiro diretamente por meio de carteiras digitais como Paytm, Freecharge sem roteamento pelo banco.
Nos últimos dois meses, muitas empresas fora do espaço de pagamentos também adotaram as tecnologias UPI e BHIM do governo. Em junho, o serviço de mensagens Hike lançou sua interface de carteira digital habilitada para UPI, enquanto o serviço de bate-papo global WhatsApp está em processo de obter autorização da NPCI para lançar a carteira em parceria com a SBI.
Em agosto, a Uber Índia lançou a integração UPI em parceria com a National Payments Corporation of India (NPCI) e os parceiros bancários Axis Bank e HDFC Bank. Um mês depois, o tão esperado aplicativo de pagamentos móveis habilitado para UPI do Google, Tez, foi lançado pelo ministro das Finanças, Arun Jaitley. Na mesma época, o Airtel Payments Bank reforçou sua plataforma digital com a integração da UPI.
Mais recentemente, a gigante global de pagamentos PayPal anunciou o lançamento de seus serviços domésticos de pagamento digital na Índia na primeira semana de novembro. Na mesma época, Paytm anunciou a integração do BHIM UPI em sua plataforma, em uma tentativa de dobrar sua base mensal de usuários nos próximos dois anos.
Conforme relatado pelo NPCI, as transações via UPI aumentaram constantemente nos últimos 12 meses. Dado o imenso potencial do setor, o aumento do apoio governamental e o surgimento de novos players, podemos esperar números ainda maiores nos próximos meses.