O que é fintech? Uma breve introdução

Um amálgama de termos “financeiro” e “tecnologia”, a Fintech é um novo participante que muitas vezes se aplica a qualquer tecnologia emergente que auxilia consumidores/instituições financeiras na prestação de serviços financeiros de maneiras mais exclusivas e mais rápidas do que as tradicionalmente disponíveis.

Anteriormente, enquanto as pessoas eram obrigadas a ir ao banco para solicitar o saldo, agora elas podem obter essas informações em tempo real em seus telefones. E é disso que se trata a FinTech. Esta evolução da tecnologia permite aos consumidores aceder à Internet e ver as suas transações, oferecer aplicações que permitem aos utilizadores pagar amigos e ferramentas que permitirão às instituições financeiras tomar decisões rápidas sobre empréstimos.

Em suma, a FinTech é uma tecnologia que permite aos consumidores assumir o controlo das suas vidas financeiras, resultando numa maior literacia e capacitação financeira. Ajuda a melhorar a situação e os resultados financeiros dos consumidores, aproveitando a tecnologia avançada.

Qual é a definição de FinTech?

Empresa Fintech representa qualquer empresa que usa tecnologia para modificar, aprimorar ou automatizar serviços financeiros para consumidores ou empresas. Alguns exemplos de empresas Fintech são serviços de pagamento peer-to-peer (como Cash App, Venmo), serviços bancários móveis, gestores de carteira automatizados (como Betterment, Wealthfront) ou plataformas de negociação como Robinhood. Também se aplica ao desenvolvimento e negociação de criptomoedas (como Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Estas empresas incorporam tecnologias como Blockchain, ciência de dados e IA nos setores financeiros convencionais, tornando-os mais rápidos, seguros e eficientes. FinTech é o setor tecnológico de crescimento mais rápido, onde as empresas inovam em praticamente todas as áreas financeiras, desde empréstimos e pagamentos até negociação de ações e pontuação de crédito.

Como funciona a FinTech

FinTech não é uma indústria nova; simplesmente evoluiu muito rapidamente. A tecnologia, na verdade, sempre fez parte do mundo financeiro, seja com a introdução dos cartões de crédito na década de 1950 ou com os pregões eletrônicos, caixas eletrônicos, aplicativos de finanças pessoais ou negociações de alta frequência nas décadas seguintes. Hoje em dia, as mais recentes tecnologias financeiras utilizam blockchain, algoritmos de aprendizagem automática (MI) e ciência de dados para processar cartões de crédito e gerir fundos de cobertura.

Quais são as tendências da FinTech para o ano de 2023?

Ao longo dos anos, a FinTech evoluiu de acordo com as demandas de desenvolvimento para um setor de tecnologia mais amplo. Em 2023, o crescimento da FinTech é definido por diversas tendências predominantes, como:

1. Banco móvel

Nas finanças pessoais, os consumidores exigem cada vez mais acesso digital fácil às suas contas bancárias, especialmente aos dispositivos móveis. Hoje, a maioria dos grandes bancos oferece funcionalidade de mobile banking. Os neobancos são principalmente bancos sem agências físicas e atendem aos clientes com poupança, serviços de pagamento e empréstimos em infraestrutura móvel e digital. Alguns exemplos são Varo, Simple e Chime.

2. Blockchain e criptomoeda

FinTech surgiu simultaneamente como Blockchain e Criptomoeda. Embora a tecnologia Blockchain permita a mineração de criptomoedas, a evolução na tecnologia de criptomoedas é atribuída tanto à FinTech quanto à Blockchain. Enquanto isso, criptomoeda e Blockchain são tendências tecnológicas usadas mesmo fora do domínio da FinTech, mas ambas são necessárias para criar aplicativos úteis que levem a Fintech adiante. Poucas empresas Blockchain significativas são Circle, Spring Labs e Gemini, enquanto os exemplos de empresas focadas em criptomoedas incluem SALT e Coinbase.

3. Poupança e Investimento

A FinTech levou à introdução de inúmeras aplicações de investimento e poupança nos últimos anos. Empresas como Acorns, Stash e Robinhood estão revolucionando o conceito de investimento. Cada um desses aplicativos usa uma combinação de estratégias automatizadas de poupança e investimento de pequenos dólares, como resumos instantâneos de compras, para apresentar os mercados aos consumidores.

4. Negociação e aprendizado de máquina

O aprendizado de máquina desempenha um papel crucial na indústria FinTech. Esta sublocação de IA (inteligência artificial) pode executar grandes quantidades de dados por meio de algoritmos para detectar riscos e tendências. Conseqüentemente, permite que consumidores, bancos, empresas e outras empresas compreendam melhor o investimento e os riscos de compra muito mais cedo no processo.

5. Pagamentos

A FinTech é ótima para movimentar dinheiro, e temos o Venmo, por exemplo. Embora as pessoas anteriores costumavam dizer “Eu te pago mais tarde”, isso foi substituído por “Eu vou te pagar”. Empresas de pagamentos como Venmo, PayPal, Zelle, Square e Stripe mudaram a forma como as pessoas faziam negócios. Hoje, tornou-se muito mais fácil enviar dinheiro digitalmente para qualquer lugar do mundo.

6. Empréstimo

A FinTech também reformula o crédito, simplificando a avaliação de risco, acelerando os processos de aprovação e facilitando o acesso. Hoje, muitas pessoas em todo o mundo podem solicitar um empréstimo nos seus dispositivos móveis, e os novos pontos de dados e capacidades de modelagem de risco expandem os créditos para grupos de pessoas carentes. Além disso, a tecnologia permite que os consumidores solicitem relatórios de crédito muitas vezes por ano sem afetar a sua pontuação e torna todo o backend do mundo dos empréstimos mais transparente para todos. As poucas empresas de crédito famosas são Credit Karma, Petal e Tala.

7. Insurtech

A InsurTech logo se tornará sua indústria; no entanto, ele está incluído na FinTech. As startups FinTech estão se associando às seguradoras tradicionais para ajudar a automatizar processos e expandir a cobertura. O setor de seguros adota algumas medidas inovadoras, como o seguro saúde vestível. As empresas populares de Insurtech são Root Insurance, Oscar Health e Policy Genius.

8. IA e aprendizado de máquina

A inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina (ML) tornaram-se componentes indispensáveis ​​do mundo fintech. Têm desempenhado um papel fundamental na melhoria de vários processos bancários, incluindo pagamentos, investimentos e gestão de riscos. Os chatbots e assistentes virtuais de IA estão aprimorando o atendimento ao cliente e melhorando a eficiência operacional na indústria fintech.

FinTech é uma opção segura?

De acordo com um relatório da Forbes, as empresas FinTech contam com a confiança dos consumidores. Cerca de 68% das pessoas estão entusiasmadas com a utilização de ferramentas financeiras criadas por instituições não tradicionais (não bancárias, não financeiras). No entanto, várias aplicações fintech são novas e atualmente não estão sujeitas às mesmas regulamentações de segurança que os bancos. No entanto, isso não significa que os consumidores não possam confiar o seu dinheiro às empresas FinTech – em vez disso, implica simplesmente que é bom ter cuidado. Além disso, para a maioria dos consumidores, os benefícios superam os riscos aparentes.

Quais habilidades você precisa para ter uma carreira de sucesso na FinTech?

FinTech é um campo em crescimento que oferece muitas oportunidades de emprego para quem tem experiência e conhecimento relevantes. Estas são as habilidades essenciais para aprimorar e ter sucesso na FinTech:

1. Programação

Muitas empresas FinTech usam aplicativos/sites móveis para ampliar seu alcance e aumentar o valor do consumidor. Os desenvolvedores e programadores de software são os principais responsáveis ​​​​por construir e manter esses sites e aplicativos FinTech e projetá-los para serem eficientes, seguros e navegáveis. As populares linguagens de programação FinTech incluem C++, Java, Ruby e Python.

2. Cibersegurança

Muitas empresas FinTech são orientadas por dados e conectadas a vastas redes digitais que oferecem novas possibilidades e experiências aos seus usuários. Eles oferecem grande valor e aumentam o risco de violações de segurança e ataques cibernéticos. Portanto, pode ser benéfico para os aspirantes a profissionais da FinTech ter um conhecimento prático de segurança cibernética, sabendo como proteger as empresas da FinTech contra hackers e outras ameaças cibernéticas.

3. IA/ML e ciência de dados

Os usuários FinTech geram muitos dados, e muitas empresas Fintech estão usando esses dados para oferecer serviços personalizados. Big Data é usado para gerenciar finanças de clientes, fazer previsões financeiras com base no comportamento do cliente e gerar insights cruciais que permitem uma tomada de decisão mais robusta e informada. Conseqüentemente, os aspirantes a profissionais de Fintech podem se beneficiar por terem um conhecimento básico de análise de dados.

Inteligência Artificial (IA) e Algoritmos de aprendizado de máquina (ML) são usados ​​regularmente para processar e analisar grandes blocos de dados, permitindo que as empresas gerem insights acionáveis. Os algoritmos de IA e ML reduzem os riscos, aumentam os retornos, automatizam processos e fazem previsões para o futuro. Profissionais ambiciosos de Fintech certamente podem se beneficiar por serem qualificados em tecnologias de ML e IA.

4. Blockchain

Pode beneficiar os aspirantes à FinTech ter um conhecimento prático da arquitetura Blockchain e dos atributos de criptografia. Afinal, como mencionado anteriormente no artigo, a criptomoeda é um setor FinTech proeminente e, portanto, a necessidade de conhecimento do Blockchain é muito necessária.

Enquanto isso, a FinTech gerou uma gama crescente de oportunidades de emprego para os interessados ​​na área. Poucas dessas carreiras são como Analista Financeiro, Engenheiros Blockchain, Analista de Segurança da Informação e Engenheiros Blockchain.

Conclusão

Este artigo abordou vários aspectos da FinTech, quão segura ela é, suas tendências para 2023. Em suma, podemos dizer que a FinTech é um player importante na economia global e no cenário empresarial, e veio para ficar. Então, se você deseja desenvolver um aplicativo na indústria fintech, entre em contato com nossa equipe de desenvolvimento de aplicativos.