O que é desconto de fatura?

Pode levar muito tempo para uma fatura passar de um acordo para dinheiro na conta. O que você pode fazer para ser pago mais rápido? Experimente o desconto de fatura para descobrir, pois hoje vamos dar uma olhada mais de perto nesta solução com seus prós e contras.

Desconto na fatura – índice:

1. O que é desconto de fatura?
2. Como o desconto de faturas afeta a liquidez financeira?
3. Qual é a diferença entre desconto de fatura e factoring?
4. Posso descontar faturas vencidas?
5. Quais são as vantagens do desconto na fatura?

O que é desconto de fatura?

O desconto de fatura envolve a contratação de um empréstimo contra faturas emitidas por você com datas de pagamento diferidas. Dependendo da avaliação de risco do agente de desconto poderá receber de 70 a 95% do valor indicado nas suas faturas. O revendedor irá cobrar por seus serviços. Estes podem incluir uma taxa mensal fixa e uma pequena porcentagem do financiamento fornecido. No entanto, você deve lembrar que é responsável pela cobrança dos recebíveis.

Empresas com situação financeira estável recebem a oferta de desconto na fatura. Após a aceitação inicial, o desconto da fatura pode pedir para ver o extrato da sua conta. Além disso, geralmente todos os meses, você precisará enviar um relatório de suas contas a receber para a empresa de desconto para que eles possam calcular quanto podem lhe emprestar. Quais são os benefícios do desconto na fatura?

Como o desconto de faturas afeta a liquidez financeira?

O desconto na fatura é uma ótima maneira de fornecer capital de giro à sua empresa. Você pode usar os fundos recebidos para comprar bens necessários para o seu negócio sem esperar que o dinheiro chegue dos clientes. A capacidade de negociar esses fundos mais cedo deve se traduzir em lucros maiores.

Há de fato algumas palavras de sabedoria no ditado “É preciso dinheiro para ganhar dinheiro”. Às vezes você pode se deparar com empresas que dão descontos quando você compra à vista. Com o dinheiro extra proveniente do desconto na fatura, você tem muitas opções que podem beneficiá-lo tangivelmente.

Qual é a diferença entre desconto de fatura e factoring?

À primeira vista, parece que desconto de fatura e factoring são a mesma coisa. Mas olhe mais de perto e você verá como eles diferem. Embora o factoring, como o desconto de faturas, permita financiar seus recebíveis, ele também inclui serviços adicionais. Isso inclui manter contas de devedores e relatórios relacionados, cobrar recebíveis e assumir o risco de insolvência da contraparte.

Com o desconto de fatura, sua contraparte ainda deve à sua empresa as faturas que você emite. Você receberá dinheiro do desconto, embora seus clientes não saibam que você adotou o método de financiamento. O ônus é seu para fazer cumprir o pagamento integral de suas faturas. Isso pode envolver lembrar os pagadores dos próximos prazos de pagamento, monitorar os recebíveis e até mesmo enviar pedidos de pagamento em caso de atrasos. Como o desconto na fatura é um tipo de empréstimo, você precisa garantir que seus contratados paguem o dinheiro pelas faturas emitidas. Por que isso é importante? Se eles não pagarem na data de vencimento, você não terá dinheiro para pagar o empréstimo concedido pelo fator.

A fatoração completa é diferente. É a empresa de factoring, também conhecida como factor, que se torna proprietária dos recebíveis resultantes das suas facturas. Suas contrapartes devem ser notificadas de que você empregou esse método de financiamento do seu negócio. Você pode estar se perguntando para que serve esse conhecimento? A razão é simples. Seus clientes terão que pagar as faturas financiadas pela empresa de factoring, não à sua empresa, mas à empresa de factoring. Portanto, você deve informá-los sobre isso.

Mesmo que alguém tenha feito um pagamento em sua conta por engano, se você seguir o factoring para financiar suas faturas, terá que transferir todo o pagamento para a empresa de factoring. Isso porque o fator é proprietário dos recebíveis decorrentes das faturas que financia. Claro, ele não faz isso de graça. Receberá cerca de 80 a 90% do valor dos recebíveis decorrentes das faturas emitidas. Nesse caso, você não precisa se preocupar em cobrar os recebíveis de suas contrapartes. Essa tarefa passa para a empresa de factoring.

Posso descontar faturas vencidas?

As faturas que você pretende descontar são, na verdade, garantia de um empréstimo que a empresa de desconto faz. Portanto, a empresa de desconto avalia a probabilidade de suas contrapartes liquidarem suas obrigações com você. Se um cliente não pagou por um bem ou serviço adquirido até a data de vencimento indicada na fatura, a probabilidade de ele pagar diminui a cada dia que passa. Claro que o não pagamento pode acontecer por um erro ou descuido, ninguém é perfeito.

No entanto, na maioria desses casos, as atividades de cobrança de dívidas terão que ocorrer para recuperar as dívidas vencidas. Estes requerem tempo e esforço e nem sempre podem ser bem sucedidos. É por isso que as faturas vencidas geralmente não são levadas em consideração ao calcular quanto de um empréstimo de garantia uma empresa de desconto de fatura pode fornecer.

Quais são as vantagens do desconto na fatura?

A vantagem é o fluxo de caixa mais rápido. O dinheiro devido a você por faturas chegará a você praticamente imediatamente após a conclusão do contrato com a empresa de desconto de faturas. Isso significa que você pode reverter esses fundos muito mais cedo e usá-los para expandir seus negócios. Claro, este tipo de financiamento vem com amarras.

Ainda assim, existem maneiras de convencer os clientes a pagar antecipadamente. Por exemplo, dando um desconto para pagamento antecipado de dívidas. No entanto, não vale a pena fazer isso para faturas para as quais você obterá financiamento por meio de uma empresa de desconto de faturas. Por quê? Porque você incorrerá em um custo duplo ao fazê-lo. Primeiro, o desconto e, segundo, a taxa que a empresa de desconto da fatura cobrará.

Por isso, uma dica prática é agrupar seus clientes de acordo com a rapidez com que eles pagam suas faturas. Se eles te pagarem muito antes da data de vencimento, não vale a pena descontar, porque você receberá o dinheiro que deve sem nenhum custo extra. Por outro lado, se eles atrasarem o pagamento até o último dia e você precisar de financiamento adicional para o seu negócio, descontar essas faturas é uma boa opção.

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Autor: Andy Nichols

Um solucionador de problemas com 5 graus diferentes e infinitas reservas de motivação. Isso o torna um perfeito empresário e gerente de negócios. Na busca por colaboradores e parceiros, a abertura e a curiosidade pelo mundo são qualidades que ele mais valoriza.

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