Por que os pagamentos BNPL podem ser a próxima revolução financeira
Publicados: 2021-05-02A principal entre as várias maneiras inovadoras pelas quais a Geração Z e os millennials estão sendo atendidos agora é a oferta BNPL (Buy Now Pay Later)
Quase 50% da geração Z e millennials gastam entre 10% e 40% a mais ao fazer compras com um plano BNPL do que com qualquer outra forma de financiamento
A indústria BNPL da Índia deve crescer 65,5%, para US$ 11,57 bilhões em 2021
Com forte dependência de compras online na era da pandemia, o cenário de pagamentos está em constante expansão, à medida que os players existentes encontram novas soluções para o envolvimento do cliente e ofertas de serviços.
Velocidade, conveniência, simplicidade e preço acessível são alguns dos requisitos e expectativas dos usuários finais de hoje. Globalmente, há uma relutância crescente em relação aos cartões de crédito físicos entre os millennials e a geração Z, que compreende a população nativa digital com intenção e poder de compra.
A principal entre as várias maneiras inovadoras pelas quais esses clientes estão sendo atendidos agora é a oferta BNPL (Compre Agora Pague Depois). O BNPL é único, pois é um instrumento de crédito com um CX de um instrumento de pagamento. Esta solução mais recente no cenário fintech foi projetada tendo em mente as necessidades dos jovens compradores de hoje.
Revolucionando o setor de varejo global
O BNPL está ganhando força globalmente. Este é um avatar novo e aprimorado do conceito de décadas de 0% de financiamento oferecido para compras caras. O serviço mais recente oferece todos os benefícios, sem a burocracia pesada e o processo demorado que acompanha a versão anterior de EMIs sem juros para a compra de bens duráveis.
As consequências econômicas devido à pandemia no ano passado impactaram tanto os consumidores (mutuários) quanto as instituições financeiras (credores). Com a liquidez sendo impactada devido a perdas de empregos e cortes salariais, os consumidores estão procurando maneiras acessíveis de fazer pagamentos. Por outro lado, perdas maciças em empréstimos fizeram com que grandes instituições financeiras se tornassem avessas ao risco. Cerca de um terço dos millennials dos EUA disseram em uma pesquisa de outubro de 2020 da Bankrate que foram rejeitados por cartões de crédito e outros produtos financeiros.
Nesse cenário, as empresas de fintech estão oferecendo um caminho a seguir, permitindo que os clientes distribuam grandes despesas em EMIs menores e principalmente sem custo. Essa linha de crédito pode ser usada para compras em todos os segmentos e não se restringe a bens de consumo duráveis.
Dada a facilidade de utilização desta facilidade, a aceitação do BNPL também é observada entre a população nova ao crédito e avessa ao crédito. Espera-se que a indústria global de BNPL registre US$ 680 bilhões em volumes de transações até 2025.
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BNPL – A Tendência Global
O BNPL ajudou varejistas e marcas a atrair clientes mais jovens, pois aumenta significativamente seu poder de compra. Quase 50% dos entrevistados de uma pesquisa de gastos do consumidor realizada em dezembro de 2020 pela Cardify disseram que gastam entre 10% e 40% a mais ao comprar com um plano BNPL do que com qualquer outra forma de financiamento. O BNPL também ajudou os varejistas a aumentar o valor médio dos pedidos e as conversões no ponto de venda. Mais compradores estão se sentindo preparados para atualizar suas compras, o que resulta em ganhos para o consumidor e o varejista.
Alta transparência e controle sobre os gastos também atuam como motivadores-chave. De acordo com um estudo da PYMNTS.com e do PayPal, 41,8% dos millennials citaram a clareza das taxas e taxas de juros como a principal razão para usar o BNPL, enquanto 39,1% citaram a capacidade de monitorar os gastos.
Marcas como Macy's, GameStop e Gap fizeram parceria com aplicativos fintech e alavancaram o BNPL para aumentar suas vendas durante a temporada de férias nos EUA. Os compradores mais jovens e seu desgosto por outras opções de crédito também têm sido um fator importante que impulsiona essa tendência.
Uma tendência semelhante é observada na Índia. Mesmo pré-pandemia, havia apenas 41 milhões de cartões de crédito em circulação em 2018, contra 980 milhões de cartões de débito. Cortado para 2020, o uso de cartões de crédito aumentou apenas marginalmente para 59,4 milhões, conforme dados divulgados pelo Reserve Bank of India. Dado que a Índia abriga uma das maiores populações de jovens do mundo, ela representa um enorme mercado para a indústria BNPL.
A penetração das plataformas BNPL na Índia
O BNPL é o método de pagamento de comércio eletrônico que mais cresce na Índia, com expectativa de conquistar uma participação de mercado de 9% até 2024. Os pagamentos com BNPL podem ser a próxima revolução financeira no país. A indústria BNPL da Índia deve crescer 65,5%, para US$ 11,57 bilhões em 2021.
O que impulsiona a história do BNPL na Índia?
Vejamos isso de duas perspectivas – o cliente e o modo de pagamento.
Uma enorme demografia de millennials e geração Z
A Índia é um dos mercados de comércio eletrônico emergentes mais dinâmicos e rápidos, com um enorme potencial inexplorado. As áreas urbanas e rurais estão integrando rapidamente a internet em suas vidas diárias, e a penetração de smartphones é alta e crescente. Nesse cenário, espera-se que o comércio móvel entregue um CAGR de 20,1% para se tornar um mercado de US$ 62,7 bilhões até 2023. Não foi surpreendente ver as compras de supermercado online crescerem 76% para vendas recordes de ₹ 22.500 crores em 2020.
A suspensão do dinheiro na entrega
Em abril de 2020, os principais varejistas online, incluindo Amazon e Flipkart, anunciaram a suspensão do método de pagamento mais popular na Índia – dinheiro na entrega. Essa medida teve que ser adotada para alcançar a entrega sem contato em meio às normas de distanciamento social em meio à pandemia. Embora a instalação de COD tenha sido retomada após alguns meses, sua porcentagem como parte do total de gastos online caiu de 70% em alguns anos para 60%. Como os compradores ficaram cautelosos com a ameaça de infecções transmitidas em superfícies, eles procuraram métodos alternativos de pagamento. No entanto, eles também queriam receber e experimentar os produtos antes de pagar pela compra. O BNPL permitiu que eles fizessem isso.
O consumidor moderno está buscando soluções de crédito de curto prazo acessíveis ao bolso e disponíveis digitalmente. Como resultado, as fintechs estão construindo plataformas de empréstimos móveis com um recurso de checkout com um único clique para esses consumidores. Impulsionadas pelas necessidades e desejos da geração nativa digital, inovações tecnológicas como o BNPL desempenharão um papel fundamental na condução da evolução do espaço de crédito e pagamentos.