Por que a segurança ainda é uma preocupação para o crescimento dos pagamentos digitais?
Publicados: 2020-05-24Tecnologias inovadoras e disruptivas terão um papel fundamental no reforço da segurança das transações online
Adotar novos métodos de pagamento, como cartões sem contato, códigos QR e tokenização, pode ajudar a mitigar os riscos
Criar conscientização e sensibilizar os usuários são igualmente importantes para evitar riscos potenciais
Após a crise do Covid-19, as transações em dinheiro testemunharam um declínio constante, já que o país permaneceu em bloqueio e dada a potencial disseminação da infecção por meio de dinheiro ou notas monetárias. À medida que as pessoas e as empresas continuam a praticar o distanciamento social e procuram maneiras mais seguras e sem contato de transações, é seguro dizer que os pagamentos digitais estão se tornando rapidamente uma parte essencial de nossas vidas.
Uma pesquisa recente com consumidores destaca que os indianos, incluindo mesmo aqueles nas faixas etárias mais velhas, estão adotando rapidamente os modos de pagamento digital em meio à crise do Covid-19. De acordo com o estudo, o uso de pagamentos digitais entre os consumidores indianos em todas as faixas etárias foi o mais alto em 75% no cenário atual, seguido pela média global em 45%.
No entanto, à medida que um número crescente de pessoas começa a adotar pagamentos digitais a longo prazo, isso nos leva a uma questão subjacente: como podemos tornar as transações digitais mais seguras? Com o objetivo de nos tornarmos uma economia de 'menos dinheiro' no futuro, o impulso repentino para 'tornar-se digital' testará extensivamente as estruturas existentes de segurança e controle de fraude.
Violações de dados de diferentes tamanhos acontecem diariamente e os usuários correm constantemente o risco de comprometer informações pessoais e perder dinheiro. As ameaças mais difundidas incluem malware móvel, ataques de phishing, duplicação de cartões SIM e roubo físico. Além disso, as novas formas de extrair dados financeiros cruciais usados por fraudadores do ecossistema digital podem deixar os usuários confusos. Até 1.477 fraudes foram relatadas em relação a caixas eletrônicos/cartões de débito e transações de Internet Banking de mais de INR 1 Lakh somente no ano fiscal de 2018–19.
Com um aumento significativo no número de pagamentos digitais com aumento de 40% nas transações sem dinheiro desde o início desta pandemia, a exposição a riscos de segurança cibernética, como phishing, ataques de vírus ou malware, também está aumentando.
De acordo com um estudo recente, as perdas globais com fraudes de cartões excederão US$ 35 bilhões em 2020. Portanto, é ainda mais importante que organizações e governos conscientizem e aumentem os esforços de segurança e autenticação. O uso correto da tecnologia da nova era é uma necessidade hoje para aumentar a segurança das transações digitais para lidar com o risco de fraudadores que rastreiam dispositivos não monitorados, de ponto de interação e autônomos.
Adotando Tecnologias da Nova Era
A tecnologia desempenha um papel fundamental no reforço da segurança cibernética. Medidas como autenticação multifator, adicionando biometria, tecnologias de autenticação dinâmica, como 3D Secure; e inteligência artificial e aprendizado de máquina (AIML) ajudam a detectar e conter transações fraudulentas cada vez mais rápido.
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A adoção de novos métodos de pagamento, como cartões sem contato, códigos QR e tokenização, também pode ajudar a mitigar riscos e tornar os pagamentos digitais simples e seguros. Com sua tecnologia tap-and-go, as transações com cartão sem contato oferecem uma abordagem mais rápida e segura para pagamentos digitais. Da mesma forma, os códigos QR são seguros e baratos e podem ser usados não apenas em lojas, mas também em plataformas de comércio eletrônico e em aplicativos de mensagens instantâneas.
Por outro lado, a tokenização permite que os pagamentos sejam processados sem expor os detalhes reais da conta e um identificador digital exclusivo – chamado token – substitui o número da conta de 16 dígitos.
Essas tecnologias mais recentes facilitam a inteligência avançada para avaliar padrões de comportamento e criar uma defesa em camadas contra a pessoa não autorizada para acessar informações e evitar fraudes online. Enquanto a tecnologia segura 3D melhora a autenticação para ambientes de e-commerce e m-commerce, algoritmos desenvolvidos por AI/ML detectam proativamente qualquer irregularidade no fluxo de pagamento e alertam um banco em tempo real.
Com o objetivo de reduzir o tempo de resposta e conter ameaças, o uso eficaz de sistemas habilitados para IA e ML pode prever facilmente quaisquer irregularidades no processo de pagamento e tomar as medidas preventivas certas no momento certo.
Sensibilizando os usuários finais
Sensibilizar os usuários sobre o uso seguro de novas plataformas também é essencial para aumentar a conscientização sobre o risco potencial e a maneira segura de realizar transações. Os fraudadores tendem a explorar a falta de conhecimento dos usuários por meio de vários ataques direcionados que incluem falsificação de identidade e phishing para informações confidenciais.
É extremamente importante que as pessoas não divulguem livremente seus OTPs e outros detalhes de pagamento. Os ataques de malware são outra grande preocupação na Índia. Ele pode acessar e-mails ou detalhes bancários, bem como informações relacionadas a cartões de crédito e causar graves violações de dados.
Uma das principais maneiras de compensar esse problema é que as empresas ampliem os esforços para desenvolver a alfabetização financeira digital entre os usuários da Internet. E as pessoas devem ser cautelosas ao abrir e-mails ou anexos suspeitos que possam dar aos hackers acesso ao dispositivo e às informações armazenadas no dispositivo.
Atuação em Concerto
Um dos principais impulsionadores para a implantação de medidas adequadas de segurança cibernética inclui uma estrutura regulatória robusta e de reparação do cliente. O Central Payment Fraud Registry do Reserve Bank of India (RBI) publica dados sobre fraudes para conscientizar os usuários sobre os riscos emergentes.
Essa estrutura não apenas fortalece a segurança digital, mas também permite a confiança dos clientes. O RBI também emitiu diretrizes envolvendo transações em caixas eletrônicos, transações com cartão e internet banking como medidas de segurança e mitigação de riscos para pagamentos digitais.
A situação atual enfrentada pelo mundo de fato acelerou a adoção de soluções de pagamento digital, chamando mais atenção para a criticidade da segurança no cenário mundial de pagamentos. E temos certeza de ver mais inovação e disrupção neste espaço.
Afinal, o consumidor, hoje, espera uma experiência digital eficiente e respaldada por soluções de segurança robustas a cada transação que realiza. À medida que o campo de jogo continua a mudar, os participantes do mercado estabelecidos terão que evoluir constantemente e trazer novas tecnologias para impulsionar o objetivo de se tornar uma economia verdadeiramente 'menos em dinheiro'.