Por que as startups precisam ter várias contas bancárias comerciais

Cada dólar é importante para as startups.

É o que permite que ideias criativas se transformem de conceito em realidade.

Infelizmente, é também a principal causa de fracasso, como mostram as estatísticas.

Por exemplo, um relatório CB Insights de 2021 sobre 111 startups revelou que 38% falharam devido a fundos insuficientes .

Uma estatística mais recente da Failory baseada em entrevistas com mais de 80 startups também indica que 16% falharam devido a questões financeiras .

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• 3 principais motivos pelos quais as startups precisam de várias contas bancárias
• Como uma startup pode usar várias contas de maneira eficaz
• Estratégias para minimizar taxas ao usar várias contas bancárias

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Para evitar tais problemas, é melhor ter as estratégias bancárias certas implementadas desde o início.

Uma conta empresarial é inicialmente essencial, pois separa as finanças pessoais das empresariais, auxilia na contabilidade e na gestão do fluxo de caixa e constrói credibilidade.

Indo um passo adiante, manter várias contas bancárias empresariais pode ser uma jogada ainda mais inteligente.

Este artigo explica por que as startups devem considerar ter mais de uma conta bancária empresarial, como usá-la de maneira eficaz e dicas sobre como reduzir taxas enquanto mantém várias contas.

3 principais motivos pelos quais as startups precisam de várias contas bancárias comerciais

Aqui estão três razões principais pelas quais ter várias contas bancárias comerciais é essencial:

1. Maior transparência financeira

Se você usar uma conta para todas as suas transações, provavelmente examinará meses de registros de transações para identificar despesas dedutíveis e fontes de receita.

Alternativamente, com várias contas comerciais, você pode segregar fundos para despesas operacionais, folha de pagamento, poupança e aumento de capital.

Isso aumenta a transparência financeira, o que beneficia startups em diversas áreas, incluindo:

• Melhor planejamento orçamentário por meio de uma imagem mais clara dos padrões de fluxo de caixa. Quanto mais rápido você puder ver de onde o dinheiro vem e vai, mais rápido você verá as despesas que pode cortar.
• Os fundadores de startups muitas vezes supervalorizam suas ideias de negócios, às vezes em até 255% . Dito isto, quanto mais precisos forem os registos financeiros, mais realista será a avaliação da startup. Isso também ajuda as empresas a tomar decisões informadas sobre estratégias de crescimento.
• Agilize as questões tributárias, considerando diversas obrigações tributárias, como imposto de renda, imposto sobre vendas ou imposto sobre folha de pagamento.
• A manutenção transparente de registros pode aumentar as chances de uma startup obter um empréstimo ou atrair investimentos.  
• O fluxo de vendas é um aspecto dos indicadores de adequação do produto ao mercado. Se você tiver vários produtos e utilizar contas diferentes, poderá conseguir uma avaliação melhor, mais fácil e mais rápida da lucratividade de produtos ou serviços específicos.

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Além disso, para startups internacionais que lidam com múltiplas moedas, ter apenas uma conta em moeda única pode ser um desafio devido às flutuações das taxas de câmbio.

Para otimizar a gestão de fundos e os lucros, considere abrir várias contas comerciais para diferentes moedas ou uma conta em várias moedas.

2. Melhor fluxo de caixa para operações ininterruptas

Você pode acordar com uma conta comercial congelada por vários motivos e possibilidades.

Isso pode ocorrer porque você fez grandes compras que diferiam de seus padrões de gastos habituais, realizou transferências de ou para contas no exterior, concluiu transações em locais desconhecidos ou até mesmo simplesmente sofreu falhas no sistema.

Resolver esse tipo de problema com o banco pode ser incerto e demorado.

O tempo necessário para descongelar contas varia; em média demora alguns dias e, em casos mais complicados, pode até demorar mais de uma semana ou meses.

Dito isto, ter apenas uma conta pode resultar em problemas de fluxo de caixa ou interrupções nas suas operações.

Por exemplo, a impossibilidade de aceder aos fundos pode fazer com que perca um pagamento com os seus fornecedores ou parceiros internacionais.

Isso pode resultar em atrasos adicionais antes que os fornecedores retomem o envio. No atual clima de mercado acelerado, você deseja otimizar sua cadeia de suprimentos em vez de enfrentar tais atrasos.

Distribuir seus fundos por várias contas garante operações ininterruptas porque você pode acessar fundos de outras contas se uma conta tiver problemas.

3. Diversificando os riscos

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47% das violações de dados financeiros visaram bancos , e o setor financeiro sofreu o maior número de violações de dados em 2023 .

Depender apenas de uma única conta empresarial representa riscos se a conta for violada ou fraudada ou, em casos raros, confrontada com falências bancárias.

Estes riscos são reduzidos através da diversificação em múltiplas contas em diferentes bancos. Esta abordagem garante que os fundos da empresa não estejam concentrados num ponto de acesso vulnerável.

Além disso, a distribuição das finanças por várias contas bancárias empresariais aumenta o número de activos segurados, aumentando assim a segurança financeira global.

Como uma startup pode usar várias contas de maneira eficaz

Para uma startup que opera com múltiplas contas bancárias, uma gestão eficaz é crucial para a saúde financeira.

Uma abordagem desarticulada pode resultar em taxas desnecessárias e pouca visibilidade dos fluxos de caixa, o que prejudica o propósito inicial de ter múltiplas contas.

Nesta seção, descrevemos algumas estratégias-chave para uma gestão eficaz.

• Defina funções específicas para cada conta

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Antes de abrir uma nova conta, certifique-se sempre de que ela atende a um propósito distinto.

Se não houver um propósito claro, reconsidere a inscrição.

Os objetivos típicos das contas incluem arrecadação de receitas, despesas operacionais, obrigações fiscais, desembolsos de salários e fundos de emergência.

• Rastrear transações

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É crucial rastrear os fundos dedicados alocados para cada conta com base na finalidade definida.

Softwares de contabilidade como QuickBooks ou Xero podem ajudar muito a agilizar esse processo.

Essas ferramentas geralmente facilitam o rastreamento e a atribuição de transações a contas e categorias de despesas específicas, além de fornecer relatórios detalhados.

• Revise periodicamente o acesso à conta

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Se várias pessoas administram suas contas comerciais, atribua responsabilidades claras e revise o acesso periodicamente para aumentar a segurança e evitar atividades não autorizadas.

Estratégias para minimizar taxas ao usar várias contas bancárias comerciais

Alguns podem hesitar em usar várias contas devido a custos potenciais; no entanto, os benefícios da utilização de várias contas geralmente superam as despesas.

No entanto, é aconselhável explorar maneiras de minimizar as taxas, especialmente se você possui uma startup de baixo custo . Aqui estão algumas estratégias para ajudá-lo a economizar:

• Escolhendo a instituição financeira certa

Examine as despesas de um banco ou prestador de serviços financeiros, especialmente taxas de conta, cobranças mensais e condições de saldo mínimo, para escolher uma que se alinhe às suas necessidades de negócios.

Certifique-se de que essas despesas não impactarão negativamente seus lucros. Além disso, avalie se suas ofertas oferecem os benefícios de que você precisa.

Uma dica que vale a pena considerar é considerar bancos online e neobancos. Geralmente, eles oferecem contas correntes comerciais gratuitas com menos taxas e oferecem uma solução econômica.

• Explorando opções de isenção de taxas

Muitos bancos renunciam às taxas de serviço mensais se determinadas condições forem atendidas.

Essas condições geralmente incluem a manutenção de um saldo mínimo ou o uso de cartão de crédito ou débito comercial.

Compreender esses requisitos pode ajudá-lo a evitar cobranças extras.

É sempre bom entrar em contato diretamente com seu banco ou instituição financeira para explorar a possibilidade.

• Aproveitando os recursos da conta

Aproveite as vantagens da conta, como reembolso de taxas de caixas eletrônicos, altas taxas de juros e cheques gratuitos.

Combinar esses recursos com as necessidades do seu negócio pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua conta e, ao mesmo tempo, manter os custos baixos.

Uma estratégia é usar uma conta com saldo mínimo mais baixo para sua conta de despesas e, ao mesmo tempo, direcionar fundos para projetos, metas ou fundos de emergência de longo prazo para uma conta poupança com juros altos e saldo mínimo mais alto.

• Mantenha-se informado

Acompanhar documentos financeiros importantes, como extratos bancários, recibos e faturas, ajuda as empresas a entender como usam cada conta.

Isto ajuda a decidir se as contas são, em última análise, vantajosas ou dispendiosas.

Palavras Finais

O gerenciamento de múltiplas contas bancárias empresariais pode oferecer às startups vantagens cruciais em transparência financeira, operações ininterruptas e diversificação de riscos.

Esta abordagem não só melhora a gestão financeira e a tomada de decisões, mas também protege contra problemas operacionais e violações de segurança.

Selecionar as instituições financeiras certas, explorar opções de isenção de taxas e utilizar eficazmente os recursos da conta são cruciais para otimizar ainda mais a gestão financeira com contas empresariais segregadas.