Exclusivo: Plataforma de empréstimos on-line apoiada pela Y Combinator Credy arrecada US$ 1,4 milhão em financiamento
Publicados: 2018-02-28Credy fez parte do lote de inverno de 2017 da Y Combinator
A plataforma de empréstimos online Credy, que facilita pequenos empréstimos pessoais online e empréstimos para financiamento de taxas escolares, levantou US$ 1,4 milhão em financiamento semente de investidores proeminentes, incluindo Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital e vários investidores-anjo do Vale do Silício.
A startup usará os recursos para aumentar significativamente a carteira de empréstimos, estabelecer parcerias com credores institucionais, contratar talentos para as operações e desenvolver ainda mais a tecnologia para subscrever o cliente.
Fundada em janeiro de 2017 pelos ex-funcionários da Goldman Sachs Pratish Gandhi, Abhash Anand e Harshit Vaishnav , com mais de 15 anos de experiência em finanças e tecnologia, a Credy também fez parte do lote W'17 da Y Combinator, que incluiu outras empresas indianas como Playment, Bulk MRO, Servx, WiFi Dubba e Supr diariamente.
Uma rápida visão geral do Credy
A Credy é uma plataforma online onde se pode solicitar empréstimos pessoais instantâneos de curta duração e financiamento de propinas escolares a taxas razoáveis . As taxas de juros variam de 10% a 12% ao ano. O tamanho médio do ticket é de $ 540 (INR35.000), e o prazo médio de pagamento é de oito meses. O mecanismo digital facilita o perfil de crédito on-line instantâneo por meio de algoritmos e integração de agência de crédito.
Para aproveitar um empréstimo, o usuário precisa se inscrever e fazer o upload dos documentos financeiros necessários. A verificação é feita através do número Aadhaar, eliminando assim a necessidade de cópias autenticadas e fotografias e o contrato de empréstimo é assinado digitalmente. Demora cerca de 24 horas para aprovação e 48 horas para colocar o dinheiro no banco. A Credy cobra uma taxa de processamento de 2% aos consumidores.
De acordo com as reivindicações da startup, ela possui uma ferramenta automatizada de gerenciamento de reembolso de oito canais para os empréstimos desembolsados, um sistema de gerenciamento de empréstimos (LMS) personalizável interno e um forte histórico de gerenciamento de risco. A startup investiu muito na prevenção de fraudes, voltada principalmente para a eliminação de fraudes como o envio de documentos falsificados. Também lançou recentemente seu aplicativo móvel para mutuários após vários meses em testes beta.
A Credy cobra juros de mora sobre o valor devido, em caso de não pagamento no prazo.
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A startup de empréstimos com sede em Bengaluru, com mais de 19 pessoas na equipe, também estabeleceu recentemente uma parceria de empréstimos com a Fullerton India. Além disso, também solicitou sua própria licença NBFC e aguarda aprovação do RBI, disse Pratish.
Ajay Pareek, vice-presidente executivo e chefe de negócios urbanos da Fullerton India Credit Company Ltd. declarou: “Nossa associação com a Credy abre mais um caminho para alcançarmos os millennials da nova era. Na Fullerton India, entendemos que, no mundo acelerado de hoje, os clientes procuram opções de empréstimo convenientes e sem papel e gostaríamos de estar disponíveis nesses pontos de contato quando esses clientes procuram opções de crédito fáceis e rápidas.”
Ao falar com a Inc42, Pratish não revelou o valor total dos empréstimos desembolsados, mas afirmou que a carteira de pedidos vem crescendo de 35% a 40% mês a mês. Com a Fullerton como parceira, a Credy espera que continue crescendo no mesmo ritmo.
Enquanto isso, no que diz respeito à inadimplência, o NPA de 90 dias da startup está em torno de 2% no momento. Para manter a inadimplência sob controle, a Credy rastreia ativamente a taxa de NPA de 15, 30, 45, 60, 75 dias , bem como o desempenho de empréstimos antigos. Lançando luz sobre o desempenho do vintage, Pratish revela que cerca de 60% a 65% dos empréstimos foram totalmente pagos ou passaram por mais de 50% do ciclo de vida do empréstimo.
Quando questionado sobre como a Credy se diferencia de outras startups de empréstimo online, ele menciona que uma forma de fazer isso é pela forma como estruturou os produtos . Por meio do produto de financiamento de taxas escolares, a Credy explora o mercado de pais que desejam financiar a educação de seus filhos. Como a maioria dos pais não quer se comprometer com isso, é mais provável que eles não deixem de pagar os empréstimos. Portanto, um braço da startup está apenas analisando empréstimos para financiamento de mensalidades escolares, onde Credy faz os pagamentos à escola em nome dos pais e cobra as parcelas dos pais.
Assim, desta forma, a startup apoiada pela Y Combinator está trilhando um caminho único de aquisição de clientes que não necessariamente têm qualquer pegada de crédito e ajudando-os a construir linhas de crédito. A maioria das fintechs tende a ignorar os clientes sem histórico de crédito e se concentrar em pessoas assalariadas. A Credy pretende se diferenciar explorando esse espaço em branco.
O mercado de empréstimos online na Índia: um espaço crescente
De acordo com um relatório divulgado pela International Financial Corporation (IFC), pequenas empresas em mercados emergentes, como a Índia, estão enfrentando uma lacuna de financiamento de US$ 2 trilhões . Além disso, em seu relatório , o Credit Suisse indicou que o mercado global de empréstimos ao consumidor e PMEs deve atingir US$ 3 trilhões na próxima década , devido às iniciativas do governo para fornecer transações financeiras sem complicações e sem dinheiro.
Um relatório da NASSCOM previu anteriormente que o mercado indiano de software fintech atingirá US$ 2,4 bilhões até 2020 , dos atuais US$ 1,2 bilhão. Nesse espaço competitivo, a Credy compete com muitos outros players no espaço de empréstimos, como Cash Suvidha, Aye Finance, NeoGrowth Credit, OptaCredit etc., dos quais muitos chamaram a atenção dos investidores anteriormente.
Vinod Khosla , que investiu na Credy, afirmou: “O empréstimo digital é a única maneira de emprestar ao segmento mais amplo da sociedade de maneira justa, de baixo custo e imparcial. É fundamental aumentar a inclusão financeira.”
Este mês, a plataforma de empréstimos on-line Cash Suvidha, com sede em Delhi, levantou US$ 2,5 milhões em financiamento de dívida por meio de instituições financeiras e colocação privada. No mês passado, a startup de empréstimos on-line Aye Finance, com sede em Gurugram, levantou US$ 6,28 milhões (INR 40 Cr) como um empréstimo a prazo da Northern Arc Capital Limited (anteriormente conhecida como IFMR Capital Limited).
Ao abrir empréstimos on-line para um grupo mais amplo de mutuários e credores, Credy espera alavancar a onda contínua de financiamento e digitalização sem papel e sem complicações na Índia. Com esta rodada de financiamento recente, a startup de empréstimos on-line apoiada pela Y Combinator espera causar impacto no crescente mercado de empréstimos ao consumidor na Índia.