Acoperirea de sănătate 2023: Ghidul tău pentru piața asigurărilor

Publicat: 2023-09-28

Piețele de asigurări oferă o modalitate convenabilă pentru ca oamenii să exploreze diferite opțiuni de asigurare, să selecteze cea mai potrivită acoperire și să solicite planuri de sănătate într-un singur loc. Aceste piețe asigură acces egal tuturor la o gamă largă de produse de asigurare, permițând utilizatorilor să încheie cu ușurință acorduri cu asigurătorii, fără a fi nevoie de interacțiune fizică. Clienții pot compara prețurile și serviciile oferite de diferiți furnizori de asigurări și pot primi convenabil polițele de asigurare fără a fi nevoiți să părăsească casele.

Cum funcționează piața asigurărilor?

O piață de asigurări este ca o ușă care conectează oamenii și afacerile cu companii care oferă diferite opțiuni de acoperire medicală. Scopul principal al acestei piețe este de a facilita partajarea informațiilor și automatizarea procesului de atragere a clienților, de evaluare a riscurilor și de gestionare a reclamațiilor. Prin intermediul pieței, persoanele fizice pot compara prețurile de la diferiți furnizori și pot alege un plan potrivit pentru achiziție. Odată ce un plan este selectat, se plătește o primă lunară, iar furnizorul ales va acoperi unele sau toate costurile de asistență medicală, așa cum este prezentat în plan. Site-ul pieței nu numai că acționează ca un magazin online de unde pot fi achiziționate planuri de asigurare, dar oferă și funcții precum opțiuni de plată și posibilitatea de a seta filtre pe baza unor criterii specifice. De exemplu, utilizatorii pot seta un interval pentru costurile de asigurare sau pot filtra pe baza evaluărilor asigurătorilor.

Diferența dintre asigurarea pe piața online și Medicare

Medicare este un program de asigurări de sănătate care acoperă persoanele care au 65 de ani și peste. De obicei, persoanele mai tinere nu pot accesa Medicare și trebuie să caute un plan de sănătate printr-o piață.

Explorați o varietate de planuri de asigurare

În Statele Unite, persoanele cu vârste cuprinse între 30 și 65 de ani au o varietate de planuri de asigurare din care să aleagă.

Există patru tipuri diferite de planuri disponibile pe piața asigurărilor. Primul se numește Platinum, care va acoperi 90% din costurile dumneavoastră medicale, lăsându-vă doar cu o plată de 10%. A doua opțiune este Gold, care acoperă 80% din costurile dvs., necesitând o plată de 20% din partea dvs. Dacă alegeți planul Silver, acesta va acoperi 70% din cheltuielile dvs. și veți fi responsabil pentru restul de 30%. În cele din urmă, există planul Bronze care acoperă 60% din costurile dumneavoastră medicale, lăsându-vă cu o plată de 40%.

Pentru persoanele cu vârsta sub 30 de ani, există un plan special de asigurare numit Catastrophic. În cadrul acestui plan, veți primi plata numai după ce ați atins cea mai mare sumă deductibilă, care a fost de 8.700 USD în 2022. Planul acoperă trei vizite la furnizorii de asistență medicală primară și include, de asemenea, o programare gratuită pentru îngrijirea preventivă.

Piețele de asigurări sunt o întâmplare comună în Statele Unite

În Statele Unite, piața asigurărilor a fost stabilită ca o componentă cheie a Affordable Care Act, care a fost introdusă de Barack Obama în 2010 cu scopul de a crește accesul americanilor la asigurări de sănătate. Această lege impune statelor să aibă o piață unde planurile de asistență medicală pot fi cumpărate și vândute. Fiecare stat are opțiunea de a-și crea propria piață. Iată câteva exemple de piețe oficiale de stat:

  1. Piața din New Jersey
  2. Colorado
  3. Florida
  4. Texas

Dacă un stat decide să nu aibă propria piață, va deveni parte a schimbului federal.

În prezent, în Statele Unite, există peste 2.000 de companii de asigurări de viață și aproximativ 8.000 de companii de asigurări de proprietate. Acești furnizori de asigurări pot fi fie companii pe acțiuni, fie companii de asigurări mutuale. Când vine vorba de piețe, acestea oferă trei tipuri diferite de opțiuni de asigurare.

  1. Proprietate
  2. Comercial
  3. Personal

Acestea sunt cele mai bune cinci piețe de asigurări din Statele Unite:

  1. Blue Cross Blue Shield Pro. Piața asigurărilor vă oferă toate planurile importante de asigurare, inclusiv acoperirea stomatologică. Cu asistența virtuală disponibilă, puteți naviga cu ușurință printre opțiuni. Există 34 de companii locale din care puteți alege pe această piață.
  2. Oscar. Puteți găsi planuri de asigurare de argint și bronz la prețuri accesibile și o gamă largă de programe de management al sănătății pe piață. Ei oferă chiar și vizite la televiziune gratuite pentru confortul dumneavoastră. Cu toate acestea, este important de reținut că acoperirea dentară nu este inclusă în opțiunile pieței.
  3. Kaiser Permanente. Aveți opțiunea de a programa o întâlnire online prin intermediul site-ului web, fie prin apel telefonic, fie prin chat video. Unele planuri oferă asigurare dentară special concepută pentru copii. Calitatea serviciilor acestei piețe de asigurări este foarte apreciată și a primit o evaluare de top pe healthcare.gov.
  4. Aetna CVS Health. Piața asigurărilor oferă o gamă largă de opțiuni de plan pentru membrii săi. Ei pot profita de apelurile video pentru nevoile lor de asistență medicală. Cu toate acestea, este important să rețineți că acoperirea dentară nu este disponibilă pe piață. În plus, compania a primit o evaluare medie de 3,37 din 5 de la healthcare.gov.
  5. UnitedHealthcare. Unele planuri oferă acoperire pentru îngrijirea dentară, dar vin cu prime mai mari în comparație cu ratele medii ale pieței. Din păcate, clienții nu sunt foarte mulțumiți de aceste planuri.

Piețe de asigurări din întreaga lume

Iată câteva piețe excelente de asigurări din diferite părți ale lumii. Să aruncăm o privire la ele.

Regatul Unit

În Marea Britanie, persoanele fizice pot obține asigurări personale de la brokerii de asigurări, fonduri de pensii și companii de investiții. În ultimul deceniu, a existat o tendință din ce în ce mai mare de oameni care optează pentru planuri de asigurare în loc să se bazeze exclusiv pe sistemul medical standard. Această schimbare este probabil influențată de schimbările în legislația privind pensiile. Opțiunile de asigurare disponibile acoperă diverse domenii.

  • Proprietate
  • Auto
  • Marin
  • Aviaţie
  • Asigurare pe termen scurt

În Marea Britanie, există în prezent peste 400 de companii de asigurări. Iată primele cinci companii din țară:

  1. Amiralul de asigurări. Admiral Group oferă diverse opțiuni de asigurare, inclusiv pentru casă, călătorie, auto, animale de companie și finanțare.
  2. AXA UK/ O companie din Franța oferă diferite tipuri de asigurări, cum ar fi acoperire pentru casă, mașină, călătorie și afaceri.
  3. Age Co. O organizație caritabilă, are o divizie comercială care oferă produse de asigurare și servicii financiare, cum ar fi asigurare auto, casă și călătorie.
  4. AIG sau American International Group. Această companie este o mare multinațională care oferă asigurări de viață. De asemenea, oferă acoperire pentru boli grave și asigurări de afaceri.
  5. Allianz: Furnizor de servicii financiare și de asigurări cu sediul în Marea Britanie, compania internațională se concentrează pe oferirea unei game largi de produse clienților săi.

Australia

În Australia, industria asigurărilor poate fi clasificată în trei tipuri principale: asigurări de viață, de sănătate și asigurări generale. În mod tradițional, marii asigurători s-au concentrat pe un anumit tip de asigurare. Cu toate acestea, apare o nouă tendință în care companiile oferă servicii mai diverse. Iată primele cinci companii de asigurări care operează în prezent în Australia:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited este o companie care oferă diverse tipuri de asigurări, inclusiv asigurare auto, casă, CTP și asigurare de afaceri.
  2. AXA: În Australia, această companie multinațională este binecunoscută pentru asigurările sale de călătorie și comerciale, spre deosebire de divizia din Marea Britanie.

Germania

Piața asigurărilor din Germania se confruntă cu o creștere rapidă. Primele cresc cu 10% anual. Clienții pot alege dintre diferite tipuri de asigurări.

Aproximativ 37% din piața asigurărilor este alcătuită din asigurări de persoane. Asigurarea medicală, pe de altă parte, reprezintă aproximativ 12% din toate primele de asigurare. Cea mai mare parte a pieței germane de asigurări, aproximativ 51%, este ocupată de asigurările de proprietate.

Piața de asigurări din Germania se mândrește cu o selecție de companii de asigurări remarcabile. Mai jos, vă prezentăm o compilație a primilor cinci furnizori de asigurări din țară.

  1. Generali Deutschland: Cel mai mare furnizor de asigurări din Germania oferă o gamă largă de servicii, inclusiv acoperire auto, casă, sănătate, viață, afaceri și finanțare.
  2. Allianz: O piață de asigurări binecunoscută în Germania este o companie globală de asigurări. Oferă diferite tipuri de acoperire de asigurare pentru persoane fizice și întreprinderi, precum și servicii de gestionare a activelor.
  3. Grupul ARAG: Piața de asigurări se găsește în mod obișnuit în țările Uniunii Europene. Oferă diferite tipuri de asigurări, cum ar fi asigurări de afaceri, de viață și de sănătate.
  4. ERGO Insurance Group: Piața asigurărilor este prezentă în peste 30 de țări și oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare. Acestea includ asigurări de viață, sănătate, casă și auto, precum și soluții de asigurare pentru afaceri și servicii financiare.
  5. Hannover Re Group: O companie care oferă reasigurări de viață și non-viață, servicii financiare și consultanță în afaceri este cunoscută ca firmă de reasigurare.

India

India este clasată pe locul 11 ​​în industria asigurărilor la nivel mondial. În prezent, în țară există un total de 24 de furnizori de asigurări de viață. Dintre acestea, o companie este o întreprindere deținută de guvern, în timp ce celelalte 23 sunt fie asociații în participație, fie companii private. Pentru a vă ajuta să navigați printre opțiuni, am întocmit o listă cu cei mai buni cinci brokeri de asigurare din India.

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC): Piața asigurărilor are o companie de stat care oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare, cum ar fi banii înapoi, dotare, pensie și planuri pentru copii. Au o rată ridicată de soluționare a daunelor de 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: este cunoscut ca furnizorul inițial de asigurări private din India. Oferă diverse tipuri de asigurări și are o rată de decontare de 96%.
  3. SBI Life Insurance: O societate mixtă între State Bank of India și BNP Paribas, oferă o gamă largă de planuri de asigurări de viață. Cele mai populare opțiuni sunt planurile „SBI Life Saral Pension” și „SBI Life Shubh Nivesh”. Au o rată ridicată de soluționare a daunelor de peste 95%. HDFC Standard Life Insurance: companie privată care este cel mai bine cunoscută pentru soluționarea daunelor de sănătate.
  4. Asigurare de viață Max: Planul pe termen Max Life Smart Secure Plus este cea mai populară opțiune de asigurare de pe piața asigurărilor, care constă din peste 200 de filiale. Acest plan special iese în evidență deoarece oferă beneficii suplimentare împreună cu asigurarea de viață.

Concluzie

Am întocmit o listă de companii de asigurări binecunoscute pe care le puteți găsi online. Puteți utiliza aceasta ca referință pentru a vă crea propria piață de asigurări sau pur și simplu să răsfoiți lista de caracteristici comune de mai jos. Acestea sunt câteva sugestii pentru ceea ce puteți include pe piața dvs. de asigurări:

  • Clienții pot deschide un dialog de gestionare a reclamațiilor cu furnizorii folosind un formular dedicat. Acest formular le permite să țină evidența tuturor rezoluțiilor într-o singură fereastră.
  • O integrare a tehnologiei de inteligență artificială permite analiza comportamentului clienților și furnizarea de recomandări personalizate de produse de asigurare.
  • Site-ul web poate avea filtre suplimentare care facilitează găsirea de informații relevante din diverse resurse. Aceste filtre permit utilizatorilor să caute detalii specifice într-o manieră conversațională, făcând procesul mai ușor de utilizat.
  • Menține-ți clienții la curent cu orice actualizări sau știri referitoare la inventarul mărcii tale, trimițând notificări push . Aceste notificări se vor asigura că clienții dvs. sunt mereu la curent și au cele mai recente informații la îndemână.
  • Puteți stabili un apel cu reprezentantul companiei dvs. programând o întâlnire virtuală folosind un calendar online .
  • Integrați chatboți pentru a asigura răspunsuri prompte și pentru a crește implicarea clienților pe site-ul dvs. Prin adoptarea unei abordări conversaționale, puteți păstra în mod eficient mai mulți clienți potențiali.
  • Furnizorii de asigurări pot oferi acum consultații virtuale pentru a-și împărtăși experiența cu clienții care stau acasă.
  • Piața asigurărilor oferă furnizorilor tablouri de bord pline de caracteristici . Aceste tablouri de bord au o gamă largă de setări care permit furnizorilor să adauge diferite tipuri de asigurări și furnizori, cum ar fi companii de consultanță sau asigurări, precum și consultanți juridici sau financiari.

Simtech Development vă ajută să vă lansați piața asigurărilor de sănătate

Analizăm cu atenție de ce au nevoie clienții noștri pentru a proiecta structura viitoarei piețe de asigurări de sănătate. Apoi îl construim folosind cele mai potrivite instrumente și tehnologie, indiferent dacă asta înseamnă personalizarea unei platforme existente sau crearea uneia de la zero. După testare amănunțită, vom găzdui piața pe un server. Tot ce trebuie să faceți este să luați legătura cu consultantul nostru și să le spuneți ce aveți nevoie.

Creați-vă propria piață de asigurări