BaaS creează spațiu pentru modele de venituri la mai multe straturi
Publicat: 2020-04-18Băncile oferă din ce în ce mai mult acces API la serviciile lor financiare
BaaS creează noi oportunități de monetizare a datelor băncilor
Scenariu câștigător pentru consumatori, furnizori de tehnologie, precum și bănci
Era digitală a transformat radical fiecare lume industrială, la fel și cazul bancar. Clienții trec din ce în ce mai mult la serviciile bancare online și mobile, ceea ce duce la declinul serviciilor bancare tradiționale.
În plus, proliferarea aplicațiilor mobile banking și a site-urilor de comparație oferă consumatorilor modalități inovatoare și eficiente de a-și gestiona banii.
Imaginați-vă următoarele cazuri de utilizare:
- Anne primește o notificare că salariul ei este creditat cu 2 zile înainte de ziua de plată reală.
- A putut să deschidă un cont curent și să primească cashback folosind o aplicație pe telefonul său mobil. De asemenea, el obține un card de cont curent ulterior. Cu toate acestea, el nu a vizitat niciodată o bancă sau nu a trebuit să depună nicio documentație .
- Un director de finanțare corporativă pentru o afacere de îmbrăcăminte dintr-un oraș de afaceri de nivel mediu poate transfera plăți și poate primi creanțe pe facturi folosind o aplicație bancară mobilă.
Toate cele de mai sus și multe altele sunt realizate pe tot globul pe măsură ce citiți acest articol. Datorită universului Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS este un proces end-to-end care permite companiilor fintech și altor terți să se conecteze la sistemele băncilor direct prin intermediul API-urilor.
API-urile există de zeci de ani, dar aplicarea lor în domeniul bancar a fost limitată până în trecutul recent.
Mișcarea cu sursă deschisă a determinat furnizorii de software să pună API-urile la dispoziția oricui dorește să le folosească. În consecință, băncile, inclusiv noile bănci digitale, oferă din ce în ce mai mult acces API la serviciile lor financiare.
Schimbarea faței băncilor tradiționale
Incursiunea în spațiul BaaS a fost explozivă. Nu e de mirare că BaaS este „numit” economie API, iar platformele tehnologice bancare care acceptă aceste seturi API pentru ofertele firmelor tehnologice se numesc infrastructură API .
Cuvântul „digital” este în mare măsură inerent în domeniul bancar acum. Odată cu integrarea serviciilor bancare în sfârșit în fuziunea online și offline, haideți să explorăm cum schimbă fața băncilor tradiționale.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
- Autoritățile de reglementare din spațiul bancar solicită băncilor tradiționale să partajeze datele bancare (cu reglementări) cu piața deschisă
- Băncile creează platforme deschise care găzduiesc API-uri pentru a permite accesul la datele consumatorilor (într-o manieră reglementată)
- Furnizorii de tehnologie și firmele de tehnologie fină creează aplicații bazate pe platforme mobile care oferă alternative bancare în spațiul B2B și B2C
- Consumatorii, în loc să tranzacționeze direct cu băncile tradiționale, fac tranzacții de mare volum prin aceste aplicații mobile.
Un flux de oportunități
BaaS creează noi oportunități de monetizare a datelor băncilor și declanșează extinderea activității bancare indirecte. Este un scenariu câștigător pentru consumatori, furnizorii de tehnologie, precum și pentru bănci. În plus, ușurința operațiunilor bancare a cunoscut o îmbunătățire considerabilă.
Dacă băncile înființate vor să iasă triumfătoare în revoluția new age, trebuie să dezvolte serviciile pe care clienții lor le cer. Prin urmare, ei caută să formeze parteneriate cu organizațiile fintech – mai degrabă decât să le privească ca pe o amenințare.
BaaS este o oportunitate excelentă pentru cei care îl îmbrățișează, atât în ceea ce privește veniturile, cât și creșterea generală.
BaaS, care necesită alianța băncilor și a firmelor fintech, poate deschide noi fluxuri de venituri și poate ajuta băncile să-și asigure viitorul afacerii, oferind în același timp servicii îmbunătățite clienților
După ce au luat cu asalt SUA și Europa, BaaS sau open banking reproduce efectele și în Asia. Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) a publicat un manual extins API care oferă informații despre proiectarea și arhitectura platformei API.
Multe bănci furnizează un portal intern de dezvoltare API, precum cel folosit de firmele de tehnologie și dezvoltatorii de piață deschisă pentru a crea oferte bancare inovatoare.
Relativ, puterile API banking/BaaS sunt încă de explorat în spațiul bancar al economiilor în creștere precum India.
O platformă BaaS tipică
Deci, cum arată o platformă BaaS tipică sau ce presupune aceasta?
- Un set de API-uri tranzacționale/informaționale expuse de bănci
- Mecanisme de autentificare pentru a accesa API-urile și criptările pentru a păstra datele în siguranță, de exemplu FDIC
- Un strat de analiză/raportare care este opțional și facilitează extragerea datelor către utilizarea API-urilor
- O firmă de tehnologie pe piață deschisă care obține contracte pentru a valorifica API-urile băncii și creează servicii bancare, de exemplu cont curent, zi de plată în avans, vizualizare a soldului, analiză cheltuieli vs credit, cashback, transferuri directe globale/locale și așa mai departe
Rezumând totul
BaaS revoluționează spațiul modelelor bancare B2B și B2C, valorificând astfel infrastructura API a băncilor. Spre deosebire de până acum, tot mai mulți consumatori participă activ la deciziile bancare de zi cu zi.
Permițând construirea de noi produse financiare, BaaS este pregătit pentru a permite băncilor și clienților să construiască relații noi, fundamental diferite și să creeze o revoluție în domeniul finanțelor.
[Articolul este scris de Prabhakar Mishra, Senior Vice President, Financial Services Solutions, Visionet.]