5 Cele mai bune moduri de a consolida datoriile cardului de credit

Consolidarea mai multor datorii ale cardului de credit este o tactică care vă poate ajuta să vă gestionați mai bine finanțele. În realitate, două moduri de consolidare a datoriei cardului de credit vă pot reduce stresul.

Mai întâi va trebui să faceți o singură plată în fiecare lună, spre deosebire de patru sau cinci. În plus, este posibil să vă puteți refinanța împrumutul la o rată a dobânzii redusă considerabil, economisind bani.

Dacă gândul la asta vă aduce un sentiment de ușurare, atunci continuați să citiți pentru a afla mai multe despre diferitele metode prin care vă puteți consolida datoriile cardului de credit .

Sfaturi rapide pentru consolidarea datoriei cardului de credit

Practica de a combina mai multe conturi de card de credit într-unul singur este cunoscută sub numele de consolidare a cardului de credit. Deoarece există o singură plată lunară și o dată scadentă, este mai simplu de urmărit.

Aceste tehnici de consolidare au adesea APR mai mici, care reduc dobânda totală percepută și vă permit să plătiți împrumutul mai rapid.

1. Utilizați un card de credit pentru transferurile de sold

Când aduceți suma de pe un alt card, un card de credit pentru transferul de sold este un fel de card de credit care oferă o ofertă inițială de 0% DAE. Puteți economisi sute sau mii de dolari cu un card de transfer de sold care oferă până la 2 ani de dobândă gratuită.

În plus, deoarece nu plătiți dobândă, o parte mai mare din plățile dvs. lunare sunt aplicate sumei principale, ceea ce face mai ușor să vă plătiți rapid datoria.

Candidații ideali pentru cardurile de credit de transfer de sold au un credit excelent sau mai bun, care este un scor FICO de 670 sau mai mult. Deoarece suma datoriei pe care o puteți transfera va depinde de limita de credit a noului dvs. card, nu ar trebui să aveți o sumă semnificativă de datorii restante ale cardului de credit.

2. Obțineți un împrumut pentru a vă consolida datoria

Dacă nu sunteți aprobat pentru unul dintre cele mai bune carduri de credit pentru transferuri de sold, gândiți-vă să luați un împrumut personal pentru a vă achita datoria.

În astfel de cazuri, trebuie să decideți dacă luați întreaga sumă sau doar o parte: un împrumut de 300 USD sau un împrumut de 1000 USD. Dar mai întâi studiază informațiile și apoi ia o decizie.

În prezent, o mulțime de persoane suferă din cauza creșterii prețurilor. Consolidarea datoriilor poate economisi atât timp, cât și bani atunci când sunteți gata să începeți să reduceți suma de bani pe care o cheltuiți pe diferite carduri de credit.

Deși nu veți obține o DAE de 0% așa cum ați obține cu un card de transfer de sold de top, cel mai probabil veți obține o rată mai bună decât cea pe care o oferă cardurile dvs. de credit în prezent. Partea cea mai bună este că s-ar putea să obțineți o rată stabilită.

Rata reală a dobânzii va depinde de creditor și de solvabilitatea dvs. Din acest motiv, este esențial să răsfoiți și să comparați prețurile.

Pentru a compara tarifele dvs. cu calificarea ca o singură interogare, mai degrabă decât mai multe întrebări, trebuie să o completați în termen de două săptămâni. O scădere de cinci puncte a scorului dvs. poate fi evitată prin utilizarea acestei metode, motiv pentru care este atât de eficientă.

Firmele de creditare iau în considerare mai mult decât simplul punctaj de credit, la fel ca în cazul cardurilor de credit. Companiile care oferă împrumuturi de consolidare a datoriilor, de exemplu, țin cont de venitul, istoricul de muncă, raportul datorie-venit și dosarul de credit.

Asigurați-vă că căutați tarife mai bune chiar dacă creditul dvs. nu este grozav. Nu știi niciodată unde poți descoperi ceva mai bun. Puteți face economii financiare semnificative doar făcând asta.

3. Obțineți un împrumut personal

Deși împrumuturile personale nu au DAE promoționale de 0%, ele pot oferi planuri de rambursare structurate, care adesea nu sunt disponibile cu cardurile de credit. Este posibil să obțineți o rată a dobânzii mai ieftină la un împrumut individual decât ați obține cu un card de credit.

Vestea bună este că nu aveți nevoie de credit excelent pentru a fi acceptat. Consumatorii cu toate nivelurile de credit sunt eligibili pentru împrumuturi personale. Dar pentru a obține o rată a dobânzii suficient de mică pentru a merita, de obicei aveți nevoie de credit excelent sau mai bun.

Dacă nu puteți fi acceptat pentru un card de debit cu transfer de datorii sau dacă adăugarea mai multor carduri în portofel vă expune un risc prea mare de a cheltui în exces, ar putea fi util să vă gândiți la obținerea unui împrumut personal. Dacă ați căzut anterior pradă „capcanei minime de plată cu cardul de credit”, un împrumut personal poate fi cea mai bună opțiune pentru dvs.

4. Linie de credit sau un împrumut cu capital propriu

Este fezabil să primiți un împrumut cu capital propriu și să îl utilizați pentru a vă plăti datoria cu dobândă ridicată a cardului de credit. Pentru persoanele cu credit puternic, ratele dobânzilor pot fi destul de rezonabile.

Primești o anumită sumă de bani, iar casa ta servește drept garanție pentru un împrumut cu capital propriu. Veți efectua un anumit număr de plăți lunare. Dar riscați să vă pierdeți casa dacă nu puteți face plățile.

Un împrumut cu capital propriu este diferit de o linie de credit cu capital propriu. Liniile de credit revolving sunt comparabile cu un HELOC. Obțineți doar cât de mult credit aveți nevoie în timp ce rămâneți sub limita dvs. de credit și îl plătiți înapoi.

5. Gândiți-vă la un plan de gestionare a datoriilor

Firmele de consiliere de credit oferă planuri de gestionare a datoriilor ca metodă sistematică de rambursare. Dacă aveți multe datorii cu cardul de credit și creditul dvs. nu este suficient de puternic pentru a lua în considerare alte alternative de consolidare, această rută poate fi utilă.

Ar trebui să luați în considerare această opțiune dacă nu vă puteți controla singur plățile. Ar trebui să plătiți datoria cât mai repede posibil, dar, în același timp, să vă simțiți stabil din punct de vedere financiar. Nu vă faceți griji că sunteți nu numai cel cu împrumuturi, dar alți 80% dintre americani au și datorii de consum și aproape 20% nu economisesc pentru pensie.

Serviciul de consiliere de credit contactează emitenții cardului dvs. de credit și poate negocia rate reduse ale dobânzii și plăți lunare ca parte a unui plan de gestionare a datoriilor. După aceea, veți trimite organizației o singură plată lunară, iar aceasta o va împărți între numeroșii dvs. creditori.

Programele de gestionare a datoriilor au adesea o durată de la trei până la cinci ani și pot avea costuri inițiale și continue mici.

Concluzie

Valoarea tuturor punctelor, milelor și banilor înapoi pe care le-ați câștigat vreodată ar putea fi anulată rapid dacă ajungeți într-o situație în care aveți prea multe datorii cu cardul de credit de gestionat.

Există mai multe modalități de a vă consolida datoriile și, în funcție de circumstanțe, unele alternative pot fi preferabile altora. Cel mai important contează să faci progrese în achitarea datoriei tale. Capacitatea dvs. de a vă cheltui banii după cum doriți va crește cu cât veți plăti mai repede datoria cardului de credit.

Verificați-vă scorul de credit des pentru a vă asigura că eforturile dvs. dau roade în timp ce încercați să vă consolidați și să plătiți datoria cardului de credit.