Pregătirea pentru finanțarea afacerilor: o verificare a stării financiare pentru proprietarii de întreprinderi mici

Sunteți gata să duceți pregătirea pentru finanțarea afacerii dvs. la următorul nivel, dar nu sunteți sigur dacă finanțele dvs. sunt disponibile pentru a vă asigura capitalul de care aveți nevoie? Această verificare a stării de sănătate vă va ghida prin cum să vă evaluați situația financiară actuală și vă va ajuta să determinați dacă sunteți pregătit pentru capital. Pregătește-te să-ți revizuiești bilanţul, previziunile financiare și valorile cheie pe care le caută investitorii și creditorii atunci când evaluează cererile.

Faceți cunoștință cu expertul

Oren Shani

Oren Shani este manager de program și antrenor de afaceri certificat cu Accion Opportunity Fund. Oren are peste 10 ani de experiență în gestionarea afacerilor și consilierea altor proprietari de afaceri. El a început, a gestionat și și-a extins propria afacere, oferind cazare pentru persoanele cu dizabilități pentru evenimente live în toată țara. Acum îi ajută pe antreprenori să-și lanseze și să-și dezvolte propriile afaceri.

Pregătirea pentru finanțarea afacerilor

Unul dintre cei mai importanți și mai provocatori pași într-o călătorie de creștere a afacerii este asigurarea finanțării pentru afacerea dvs. Indiferent dacă căutați finanțare din împrumuturi, granturi, investiții sau alte forme de capital, în calitate de proprietar de afaceri mici, trebuie să vă asigurați că afacerea dvs. este configurată pentru succesul cererii. A fi pregătit pentru capital înseamnă că: înțelegi sănătatea ta financiară, documentele tale financiare și de afaceri sunt organizate și gata de partajat și ai luat măsuri pentru a-ți crește șansele de a obține cu succes finanțarea afacerii. Acest control de sănătate financiară vă ghidează prin pașii esențiali în călătoria către pregătirea financiară pentru a aplica pentru capital. Urmând acești pași, afacerea dvs. va face mai atractivă pentru creditori și investitori.

Înainte de a trimite o cerere de împrumut sau de investiție, asigurați-vă că ați cercetat și revizuit toate opțiunile de finanțare și că ați identificat opțiunea de finanțare potrivită pentru afacerea dvs.

Evaluați poziția financiară curentă

Înainte de a aplica pentru capital suplimentar, trebuie să știi unde se află afacerea ta din punct de vedere financiar. Bilanțul dvs., situația fluxului de numerar și declarația de profit și pierdere (P&L) sunt documentele financiare care descriu o imagine a sănătății financiare a afacerii dvs.

• Bilanț: vă arată activele, pasivele și capitalurile proprii. Bilanțul dvs. este un instantaneu a ceea ce deține și datorează afacerea dvs.
• Declarația fluxului de numerar: evidențiază modul în care numerarul intră și iese din afacerea dvs. Declarația fluxului de numerar vă permite să preziceți și să înțelegeți numerarul care vin în afacerea dvs. (mai ales din vânzări sau împrumuturi de capital) și numerarul care iese din afacerea dvs. din cauza cheltuielilor.
• Declarația de profit și pierdere (P&L): oferă informații despre veniturile, cheltuielile și profitabilitatea afacerii dvs. pe o anumită perioadă.

Analizând cu atenție aceste documente financiare cheie, puteți determina dacă afacerea dvs. este pregătită financiar pentru a căuta finanțare. Dacă, prin documentele dvs. financiare, puteți demonstra că finanțele dvs. sunt solide, stabile și previzibile, este mai probabil să aveți succes în evaluarea pregătirii capitalului. Potențialii investitori sau creditori se vor aștepta să vadă aceste declarații atunci când evaluează disponibilitatea pentru împrumut sau pregătirea pentru investiții.

Cum să vă pregătiți pentru capital

Odată ce aveți o imagine clară a sănătății dumneavoastră financiare, este timpul să vă pregătiți afacerea pentru a aplica pentru finanțare. Investitorii și creditorii vor calcula valori și rate financiare specifice care demonstrează capacitatea afacerii dvs. de a gestiona datorii și de a genera profituri. Amintiți-vă, principala lor preocupare este capacitatea dvs. fie de a vă rambursa împrumutul, fie de a obține o rentabilitate a investiției lor.

Unele dintre valorile cheie la care se uită includ:

• Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR): Aceasta măsoară cât de bine își poate acoperi afacerea plățile datoriilor. Creditorii caută, în general, un DSCR între 1,2 și 1,5 pentru a se asigura că afacerea dvs. poate gestiona datorii suplimentare. Puteți calcula DSCR împărțind venitul net lunar la obligațiile dvs. lunare de datorie: DSCR = Venitul net lunar / Obligații lunare de datorie
  • Venitul net lunar = Venitul lunar – Cheltuieli lunare fixe
  • Obligații lunare de datorie= Totalul tuturor plăților lunare ale datoriilor
• Marjele de profit: Investitorii vă vor evalua marjele de profit pentru a vedea dacă afacerea dvs. este viabilă și sustenabilă din punct de vedere financiar. Obțineți în mod constant profit suficient pentru a vă acoperi toate cheltuielile, pentru a plăti un salariu de proprietar și multe altele pentru a vă permite să plătiți împrumuturi sau profituri ale investitorilor?

Pe lângă înțelegerea acestor valori, aplicațiile de succes ar trebui să aibă un plan clar pentru modul în care finanțarea va fi utilizată pentru a îmbunătăți rezultatul afacerii.

De asemenea, va trebui să pregătiți documentația de care creditorii și investitorii au nevoie, inclusiv:

• Declarații fiscale și extrase bancare: creditorii necesită adesea cel puțin doi până la trei ani de declarații fiscale și extrase bancare pentru a arăta stabilitatea veniturilor și cheltuielilor companiei.
• Proiecții financiare realiste: proiecțiile ar trebui să se bazeze pe date istorice (dacă este posibil), pe cercetarea concurenților și pe cercetarea pieței și să demonstreze cum intenționați să dezvoltați afacerea și să generați profituri.

Utilizați aceste documente pentru a arăta pregătirea capitalului dumneavoastră și pregătirea pentru finanțare potențialilor creditori sau investitori. Dovediți că sunteți pregătit pentru capital și că v-ați gândit cum îl veți folosi.

Pași acționați pentru finanțarea viitoare

Există mai mulți pași pe care îi puteți lua pentru a îmbunătăți situația financiară a afacerii dvs. și pentru a crește atractivitatea acesteia pentru finanțatori. Cel mai bun mod de a vă pregăti pentru a aplica pentru capital va fi diferit, în funcție de cine vă adresați, creditori sau investitori:

• Creditori: se vor concentra pe cele 5 C ale creditului: caracter, capacitate, capital, garanție și condiții. Acești factori îi ajută pe creditori să vă evalueze solvabilitatea și capacitatea de a rambursa un împrumut.
• Investitori: se vor concentra pe performanța financiară, profitabilitatea și potențialul de creștere. Investitorii caută afaceri care pot oferi o rentabilitate bună a investiției lor. Probabil va trebui să vă prezentați afacerea unui investitor. Aflați mai multe despre cum să vă prezentați afacerea în acest curs scurt.

Există mai multe acțiuni pe care le puteți lua pentru a îmbunătăți pregătirea financiară a afacerii dvs.:

• Implementați un sistem de contabilitate fiabil și consistent și asigurați-vă că evidența dvs. este exactă și actualizată. Un sistem de contabilitate precis vă va oferi o imagine clară a sănătății financiare a afacerii dvs. prin indicatori financiari cum ar fi veniturile, cheltuielile și fluxul de numerar ale companiei dvs.
• Evaluează-ți înregistrările financiare pentru a te asigura că sunt corecte și reflectă starea actuală a afacerii tale. Finanțele tale spun o poveste despre afacerea ta în același mod în care brandul tău sau rețelele sociale. Asigurați-vă că înțelegeți povestea dvs. financiară și că puteți să o împărtășiți cu potențialii investitori sau creditori.
• Actualizați-vă în mod regulat previziunile financiare pe baza celor mai recente date și condiții de piață. Acest lucru este deosebit de important pentru investitori.
• Consolidați-vă raportarea financiară pentru a vă îmbunătăți gradul de pregătire pentru investiții și pregătirea pentru împrumut. Cu cât documentele dumneavoastră financiare sunt mai clare și mai precise, cu atât potențialii finanțatori vor fi mai încrezători în afacerea dvs.

Sfat pro:

Utilizați o evaluare a capacității de capital pentru a evalua cât de pregătită este afacerea dvs. pentru finanțare. Acest lucru vă poate ajuta să identificați orice lacune în înregistrările dumneavoastră financiare sau operațiunile de afaceri înainte de a aborda creditorii sau investitorii. Cursurile scurte precum Accesul la capital vă pot ajuta să înțelegeți procesul de acces la capital și să vă pregătiți să aplicați pentru capital.

Monitorizați-vă performanța financiară

Odată ce v-ați evaluat și îmbunătățit situația financiară, este esențial să vă monitorizați în mod regulat performanța financiară. Analiza financiară consecventă vă ajută să fiți la curent cu orice probleme care v-ar putea afecta capacitatea de a obține finanțare în viitor.

• Monitorizarea fluxului de numerar: gestionarea fluxului de numerar este esențială pentru menținerea flexibilității de a gestiona orice cheltuieli neașteptate sau scăderi. Gestionarea activă a fluxului de numerar vă asigură, de asemenea, că vă puteți plăti toate cheltuielile la timp, de fiecare dată.
• Efectuați cercetări de piață: comparați în mod regulat performanța dvs. financiară cu reperele din industrie pentru a vă asigura că afacerea dvs. rămâne competitivă. Acest lucru vă va oferi, de asemenea, informații despre cum să strângeți fonduri pentru pornirea sau extinderea unei afaceri.

Urmărirea îndeaproape a finanțelor vă ajută să vă asigurați că sunteți întotdeauna pregătit pentru investiții sau pentru o cerere de împrumut atunci când apar oportunități sau nevoi.

Îmbunătățiți-vă planificarea financiară

Investitorii și creditorii vor să vadă că aveți un plan solid care abordează riscurile potențiale și demonstrează o cale clară către creștere. Pentru a asigura finanțarea afacerii, trebuie, de asemenea, să aveți un plan detaliat despre modul în care veți folosi fondurile de investiții sau împrumuturi pentru a vă îmbunătăți afacerea.

Cum să vă îmbunătățiți planificarea financiară, creați un plan de afaceri detaliat:

• Începeți cu elementele de bază: creați un plan care să includă proiecții financiare, analiză a fluxului de numerar și o explicație clară a modului în care finanțarea va fi utilizată pentru a crește afacerea.
• Personalizați-vă planul pentru publicul dvs.: un plan de afaceri pentru potențialii investitori ar trebui să recapituleze istoria afacerii dvs., câștigurile și provocările pe care le-ați depășit, împreună cu planurile pentru viitor, susținut de date istorice și proiecții bine cercetate. Dacă un potențial creditor analizează un plan de afaceri, va avea unele dintre aceleași preocupări, dar s-ar putea să se concentreze mai mult pe valori financiare, cum ar fi rata de acoperire a serviciului datoriei.
• Stabiliți obiective realiste: stabiliți etape financiare pentru afacerea dvs., cum ar fi ținte de venituri, marje de profit și planuri de reducere a datoriilor. Detalierea modului în care intenționați să vă atingeți obiectivele este o modalitate de a vă demonstra disponibilitatea de afaceri și financiară.

Luați în considerare solicitarea de sfaturi profesionale de la contabili sau consilieri financiari pentru a vă asigura că planul dumneavoastră financiar este corect și îndeplinește așteptările finanțatorilor.

Gânduri finale

Urmând acești pași și concentrându-te pe pregătirea pentru finanțarea afacerii tale, vei fi bine pregătit să aplici pentru împrumuturi sau investiții pentru afacerea ta. Indiferent dacă explorați cum să finanțați o nouă afacere sau cum să finanțați o extindere a afacerii, a avea o bază financiară puternică vă va oferi un avantaj competitiv. Pe măsură ce vă construiți strategia de pregătire pentru investiții, amintiți-vă că asigurarea finanțării afacerii nu se referă doar la cifre, ci este despre a demonstra că aveți un plan de succes pe termen lung.

Vrei să faci o scufundare mai profundă în finanțele afacerii tale? Învățați gratuit de la proprietarii de afaceri și experții în afaceri mici pe Învățați cu AOF. Obțineți conținut educațional personalizat pentru nevoile afacerii dvs.