Pot obține o ipotecă cu credit necorespunzător în Canada? Sfaturi și opțiuni explicate

Pot obține o ipotecă cu credit necorespunzător în Canada?

Pentru mulți canadieni, deținerea unei case este o piatră de temelie a securității financiare. Cu toate acestea, a avea un credit necorespunzător poate face ca procesul de obținere a unei ipoteci să fie mai dificil. Vestea bună este că nu este imposibil. În acest ghid cuprinzător, vom explora modul în care puteți asigura o ipotecă cu credit necorespunzător, ce caută creditorii, opțiuni alternative disponibile și modul în care instrumente precum calculatoarele de împrumuturi pentru capitaluri proprii și blogurile de finanțe personale vă pot ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză.

Ce este creditul prost?

Credit necorespunzător se referă de obicei la un scor de credit scăzut, care este o reprezentare numerică a bonității tale de credit. Scorurile de credit din Canada variază între 300 și 900, iar un scor sub 600 este considerat în general „slab”. Factorii care contribuie la un credit necorespunzător includ:

• Plăți ratate sau cu întârziere
• Solduri mari ale cardului de credit
• Conturi trimise la colecții
• Întrebări frecvente de credit
• Propuneri de faliment sau consumatori

Creditorii folosesc scorul de credit pentru a evalua riscul de a vă împrumuta. În timp ce creditul necorespunzător vă poate limita opțiunile, nu înseamnă că sunteți complet închis de la obținerea unei ipoteci.

Puteți obține o ipotecă cu credit necorespunzător în Canada?

Da, puteți obține o ipotecă cu credit necorespunzător, dar procesul diferă de ipotecile tradiționale pentru persoanele cu un credit bun. Iată ce să te aștepți:

1. Creditorii alternativi

Băncile tradiționale vă pot refuza cererea din cauza creditului necorespunzător, dar creditorii alternativi, inclusiv creditorii ipotecari privați și creditorii B, sunt specializați în colaborarea cu debitorii cu un credit mai puțin decât perfect. Acești creditori consideră factori dincolo de scorul dvs. de credit, cum ar fi:

• Stabilitatea veniturilor: Dovada venitului constant poate asigura creditorilor de capacitatea dvs. de a efectua plăți.
• Capitaluri proprii sau în avans: o plată mai mare (adesea cu 20% sau mai mult) sau capitaluri proprii existente reduce riscul creditorului.
• Raportul datorii-venit: o încărcare gestionabilă a datoriei vă poate îmbunătăți șansele de aprobare.

2. rate ale dobânzii mai mari

Cu un credit necorespunzător, așteptați -vă la rate mai mari ale dobânzii în comparație cu cele oferite de creditorii tradiționali. De exemplu, în timp ce un împrumutat primordial ar putea asigura o ipotecă la 5%, s -ar putea să vi se ofere rate între 8%și 12%.

3.. Condiții de împrumut mai scurte

Creditorii alternativi oferă adesea condiții de împrumut mai scurte, cum ar fi unul până la trei ani, oferindu -vă timp pentru a vă reconstrui creditul și refinanțarea într -un ritm mai bun mai târziu.

Strategii pentru îmbunătățirea șanselor

Dacă doriți să asigurați o ipotecă cu un credit necorespunzător, aceste strategii vă pot ajuta:

1. Economisiți pentru o plată mai mare

O plată mai mare reduce raportul împrumut-valoare (LTV), ceea ce vă face un împrumutat mai puțin riscant. De exemplu, dacă achiziționați o casă de 400.000 USD și puteți reduce 100.000 USD (25%), creditorii au mai multe șanse să aprobe cererea dvs.

2. Co-semnatar sau garant

A avea un co-semnatar sau un garant cu un credit bun vă poate consolida cererea. Co-semnatarul își asumă responsabilitatea pentru ipotecă, dacă nu este implicit, oferind securitate suplimentară pentru creditor.

3. Folosiți un împrumut pentru capitaluri proprii pentru casă

Dacă dețineți deja proprietăți și aveți nevoie de fonduri pentru o nouă ipotecă sau pentru a consolida datoria, luați în considerare utilizarea unui împrumut de capitaluri proprii. Împrumuturile de capitaluri proprii din Ontario și alte provincii vă permit să împrumutați cu valoarea casei dvs., chiar și cu un credit necorespunzător. Utilizați calculatoare de împrumuturi pentru capitaluri proprii pentru a estima cât puteți împrumuta.

4. Îmbunătățiți -vă creditul

În timp ce acest lucru necesită timp, îmbunătățirea scorului dvs. de credit poate duce la opțiuni ipotecare mai bune. Pașii includ:

• Plătirea facturilor la timp
• Reducerea soldurilor cardului de credit
• Evitarea noilor întrebări de credit
• Verificarea raportului dvs. de credit pentru erori

Opțiuni alternative pentru debitori cu credit necorespunzător

Dacă asigurarea unei ipoteci tradiționale este dificilă, luați în considerare aceste alternative:

1. Programe de închiriere la propriu

Un acord de închiriere la propriu vă permite să închiriați o proprietate cu o opțiune de a o achiziționa mai târziu. O parte din chiria dvs. se îndreaptă către eventuala plată. Acest aranjament vă oferă timp pentru a vă reconstrui creditul în timp ce locuiți în casa pe care intenționați să o cumpărați.

2. Ipoteci private

Creditorii privați au adesea criterii mai flexibile, dar vin cu rate și taxe ale dobânzii mai mari. Aceste soluții pe termen scurt pot elimina decalajul în timp ce vă îmbunătățiți creditul.

3.. Ipoteci de credite ale sindicatului

Sindicatele de credit pot avea mai multe criterii de creditare mai îngăduitoare în comparație cu băncile tradiționale. Adesea consideră imaginea dvs. financiară generală, mai degrabă decât să vă concentrați doar pe scorul dvs. de credit.

Cum pot ajuta blogurile de finanțe personale

Învățarea de pe blogurile de finanțe personale poate oferi informații valoroase pentru îmbunătățirea sănătății dvs. financiare și navigarea procesului ipotecar. Aceste resurse acoperă adesea subiecte precum:

• Sfaturi pentru bugetare și economisire
• Strategii pentru reconstruirea creditului
• Experiențe din viața reală de la debitori cu credit necorespunzător
• Ghiduri pas cu pas pentru asigurarea creditelor ipotecare alternative

Rămânând informat, vă veți simți mai încrezător în capacitatea dvs. de a lua decizii financiare inteligente.

Utilizarea calculatoarelor de împrumuturi pentru capitaluri proprii

Dacă dețineți o casă și doriți să vă folosiți valoarea, un calculator de împrumuturi pentru capitaluri proprii vă poate ajuta să vă planificați finanțele. Aceste instrumente pot:

• Estimați cât de multă capitaluri proprii puteți împrumuta
• Calculați plățile lunare pe baza valorii împrumutului, a ratei dobânzii și a termenului
• Evaluează costul total al împrumutului

De exemplu, dacă locuința dvs. este evaluată la 500.000 USD și datorați 300.000 USD pentru ipoteca dvs., puteți să vă calificați să împrumutați până la 100.000 USD (80% din valoarea de acasă, minus ipoteca existentă). Aceasta poate fi o opțiune viabilă pentru consolidarea datoriei sau pentru finanțarea plății în avans.

Importanța alfabetizării financiare

Înțelegerea finanțelor personale este crucială pentru navigarea provocărilor precum creditul necorespunzător. Educându -te pe subiecte precum bugetarea, gestionarea datoriilor și repararea creditului te poate pune pe o cale către proprietatea de casă. Blogurile canadiene de finanțe personale și sfaturile profesionale sunt puncte de plecare excelente pentru a câștiga cunoștințe și pentru a construi o bază financiară solidă.

Ipoteci de credit necorespunzătoare în Canada

Obținerea unei credite ipotecare cu un credit necorespunzător în Canada este posibilă, dar necesită o planificare atentă, cercetare și dorința de a explora opțiuni alternative. Utilizând instrumente precum calculatoare de împrumuturi pentru capitaluri proprii, învățând de pe bloguri de finanțe personale și lucrând cu creditori alternativi, puteți găsi o soluție care să răspundă nevoilor dvs.

În timp ce creditul necorespunzător poate prezenta provocări, nu trebuie să stea în modul de a -ți atinge visul de proprietate. Cu o abordare și resurse potrivite, puteți asigura o ipotecă, vă puteți reconstrui creditul și puteți prelua controlul asupra viitorului dvs. financiar.

‍

‍