Cum afectează criza costului vieții cheltuielile consumatorilor

În Marea Britanie, inflația a explodat la cel mai ridicat nivel din ultimii 30 de ani, redresarea economică fiind oprită. Cifrele au fost mai slabe decât au prezis experții economici – și se pare că se va înrăutăți. Banca Angliei a transmis un mesaj dur la începutul lunii mai: se estimează că inflația va crește la 10,2% în acest an.

Restul lumii vede o imagine similară. Inflația din SUA este, de asemenea, la un nivel maxim din ultimii 40 de ani, costul alimentelor, combustibilului și locuințelor crescând rapid. În țările în curs de dezvoltare, impactul va fi și mai sever.

Deci, cum afectează cu adevărat costul vieții pe consumatori? Și ce schimburi de cheltuieli am putea vedea în spatele acestui lucru? Folosind cercetarea noastră Zeitgeist din martie și aprilie 2022, haideți să ne aprofundăm în ceea ce trebuie să cunoaștem despre cum se simt consumatorii și încotro ar putea fi îndreptați banii lor.

Securitatea financiară pare în mare parte pozitivă – deocamdată

Majoritatea oamenilor recunosc impactul inflației, peste două treimi dintre consumatorii din 9 piețe considerând că inflația a avut un impact moderat/dramatic asupra vieții lor. Doar 6% spun că nu a avut niciun impact.

În acest sens, peste jumătate dintre consumatori spun că costul actual al vieții a crescut față de acum 6 luni, cu diferențe notabile în funcție de vârstă și țară.

Generațiile mai în vârstă sunt cel mai probabil să spună că costul vieții a crescut în comparație cu generațiile mai tinere. De exemplu, 77% dintre baby boomers spun acest lucru, comparativ cu 49% dintre milenials.

La nivel de țară, aproape 90% dintre consumatorii din SUA și Marea Britanie spun că costul vieții a crescut; de cealaltă parte a spectrului se află Japonia, unde doar 17% dintre consumatori spun același lucru.

Chiar dacă mulți consideră că costul vieții a crescut, puțin peste jumătate dintre consumatori spun că sunt oarecum în siguranță financiar, în timp ce încă 23% spun că sunt foarte sau complet în siguranță financiar. Așa că nu totul este nenorocire și întuneric.

Din nou, optimismul financiar variază semnificativ în funcție de țară. În Italia și Franța, de exemplu, aproape 2 din 5 spun că nu sunt în siguranță financiar.

Este ceva de reținut: impactul nu va fi simțit la fel. Oamenii din diferite țări, grupe de vârstă și niveluri de venit vor simți tensiunea în moduri diferite, unele mai severe decât altele.

Pentru mulți oameni, economiile acumulate din pandemie ar putea suporta cele mai grele lovituri – deocamdată. În medie, gospodăriile cu venituri mici au 3.000 de dolari în conturile lor de economii și cont curent în SUA – aproape dublu față de ceea ce aveau la începutul anului 2019, potrivit datelor Bank of America.

Dar, pe măsură ce costurile continuă să crească și economiile se epuizează, probabil că încrederea financiară a consumatorilor se va scădea și mai mult.

Nimeni nu este imun la creșterea prețurilor, dar unii sunt mai afectați decât alții

Grupurile mai în vârstă, vulnerabile și cu venituri mai mici sunt cele mai expuse riscului. Unii oameni sunt forțați să reducă cheltuielile casnice, să renunțe la mese sau, în cazuri extreme, să fie deconectați de la electricitate și gaz pentru perioade de timp.

Grupurile mai în vârstă sunt mai predispuse să spună că cheltuiesc mai puțin – 37% dintre baby boomers spun acest lucru, comparativ cu aproximativ 30% dintre generația Z și millennials.

Consumatorii mai în vârstă ar putea avea mai multă putere de cheltuieli, dar asta nu înseamnă că sunt mai puțin afectați de inflație. Acest grup este, în general, mai sensibil la preț și mai precaut cu privire la finanțele lor. Ei sunt înaintea altor generații pentru că spun că este important pentru ei să fie siguri din punct de vedere financiar. A avea această plasă de siguranță financiară contează pentru ei, așa că ar putea explica de ce iau măsuri pentru a rămâne confortabil din punct de vedere financiar.

Consumatorii din Marea Britanie sunt, de asemenea, cel mai probabil dintre toate piețele urmărite să spună că cheltuiesc mai puțin comparativ cu acum doi ani (44%).

Chiar înainte de ultimele creșteri, multe gospodării din Marea Britanie simțeau deja tensiunea. Peste 3 milioane de oameni din Anglia s-au confruntat cu „sărăcia de combustibil” sau s-au luptat pentru a-și încălzi casa în 2020, potrivit cifrelor guvernamentale.

În aprilie, aproape jumătate dintre adulții care plătesc facturi la energie au declarat că s-au chinuit să-și permită aceste taxe, iar unul din cinci nu a putut cumpăra combustibil la un moment dat, potrivit Biroului pentru Statistică Națională al Marii Britanii.

Preocupările financiare nu se limitează nici la cei cu venituri mai mici. Am descoperit că 27% dintre cei cu venituri mai mari spun că cheltuiesc mai puțini bani, ceea ce nu este la kilometri în urma celor mai mici, cu 35%.

Aceste descoperiri fac ecou cercetările CNBC și Momentive, care au constatat că deciziile celor cu venituri mai mari de a reduce cheltuielile nu sunt departe de cele luate de grupurile cu venituri mai mici. Având în vedere că cei cu venituri mai mari sunt responsabili pentru până la trei sferturi din cheltuieli, reducerile lor vor fi cele mai îngrijorătoare pentru afaceri.

În timp ce majoritatea oamenilor vor simți impactul într-un fel, creșterea prețurilor și strângerea bugetelor vor crește în cele din urmă inegalitățile de venituri.

Presiunea este din ce în ce mai mare ca guvernele să intensifice și să ia măsuri, în timp ce unele grupuri comunitare locale din Anglia se implică pentru a-i sprijini pe cei care se luptă.

Consumatorii sunt pregătiți să-și re-prioritizeze cheltuielile

Întrucât totul, de la costurile locuințelor la bomboane noastre preferate devin mai scumpe, se pune întrebarea: unde vor reduce consumatorii cheltuielile?

Consumatorii sunt cei mai conștienți de preț cu privire la elementele de bază, cum ar fi alimente/bacănii, utilități și transport, cum ar fi combustibilul pentru mașini, toate acestea au crescut în preț. În unele cazuri, consumatorii pot face schimburi de alimente mai ieftine, cum ar fi cumpărături pentru mărci proprii. În general, totuși, este mai greu să reducă cheltuielile pentru articole esențiale.

În schimb, vom vedea că mai mulți consumatori își re-prioritizează cheltuielile, articolele discreționare fiind probabil primele care vor merge.

Când sunt întrebați pe ce consumatorii vor cheltui mai puțin, bunătățile/luxurile, nopțile în oraș sau mesele în oraș și costurile de călătorie, cum ar fi combustibilul, sunt în fruntea listei. Consumul mediu la pachet din Marea Britanie costă cu 20% mai mult decât în ​​urmă cu 5 ani, așa că s-ar putea să vedem că consumatorii optează pentru a găti mai mult acasă. De asemenea, probabil vom vedea că consumatorii folosesc mai mult alte moduri de transport, cum ar fi mersul pe jos sau cu bicicleta.

Cu mai mulți consumatori care evaluează ceea ce au nevoie cu adevărat , mulți vor reduce produse neesențiale, cum ar fi abonamente, produse de lux și îmbrăcăminte nouă.

Între timp, alții s-ar putea reduce cheltuielile mari de acasă. Achizițiile de mobilier de uz casnic (-7%), mașini de spălat/uscător de rufe (-7%) și mașini de spălat vase (-9%) au scăzut toate din ultimul trimestru – lucru constatat și de British Retail Consortium în propriile date.

Mulți oameni se vor gândi la schimburi inteligente de bani pe care le pot face și lasă o grămadă de categorii pe blocul de tăiere.

În ciuda situației economice dificile, cheltuielile pentru hoteluri, stațiuni și cazare au crescut cu 16,6% în Regatul Unit, comparativ cu acum trei ani – cea mai mare creștere a categoriei din septembrie anul trecut.

Așadar, în timp ce peste un sfert spun că vacanțele sunt ceva la care ar putea reduce dacă ar fi nevoie, mulți ar face alte sacrificii înainte de a renunța la vacanțe. Aceasta este o veste deosebit de pozitivă pentru un sector care a pierdut atât de mult în timpul pandemiei și semnalează apetitul pe care unii consumatori au de a compensa călătoriile pierdute.

Măsuri de economisire a banilor = un câștig pentru planetă

Pe măsură ce mai mulți consumatori cântăresc costurile, mulți vor adopta strategii de economisire a banilor. Dar există un avantaj: unele dintre comportamentele care reduc costurile vor reduce și emisiile și deșeurile.

Unele dintre cele mai mari strategii de economisire a banilor, cum ar fi a fi mai eficient din punct de vedere energetic, mersul pe jos/mersul cu bicicleta sau refolosirea produselor, toate se sprijină puternic în modelul circular de viață. Principiile unui model circular sunt puternic înrădăcinate în regândirea modului în care proiectăm, fabricăm și folosim lucrurile de care avem nevoie, astfel încât deșeurile și poluarea să fie eliminate, iar produsele și materialele să fie reutilizate.

În general, consumatorii vor opta pentru modalități de a economisi bani, dar asta nu trebuie să fie în detrimentul planetei.

Mărcile ar trebui să se orienteze către modalități prin care consumatorii pot rămâne atenți la mediu, la un buget.

Aceasta este o oportunitate excelentă pentru mărci de a arăta că sunt prieteni atât pentru consumatori, cât și pentru planetă, ajutându-le să trăiască sustenabil pentru mai puțin. Stimulentele de inspirație ecologică, cum ar fi programele de reciclare care încurajează consumatorii să aducă articole uzate pentru reduceri, ar putea fi o strategie câștigătoare.

Deși nu trebuie ignorat impactul pe care criza costului vieții îl va avea asupra multor oameni, există, de asemenea, câteva beneficii potențiale care merită valorificate.

Ce urmeaza?

Impactul inflației abia începe. În timp ce în unele cazuri, cheltuielile consumatorilor par destul de stabile pentru moment, acest lucru ar putea arăta foarte diferit la sfârșitul acestui an sau în 2023.

Analiza The Guardian a constatat că multe dintre corporațiile de top privind informațiile financiare și veniturile dezvăluie că majoritatea se bucură de creșteri ale profitului, chiar dacă transferă costurile către clienți. În condițiile în care consumatorii suportă greul, există doar atât de mult pe care le pot gestiona înainte de a trebui să reducă cheltuielile.