Crearea de cereri de împrumut și de granturi convingătoare pentru întreprinderi mici

Publicat: 2023-06-02

În acest webinar, conceput pentru proprietarii de afaceri mici care doresc să obțină finanțare prin granturi sau împrumuturi pentru întreprinderile mici, veți obține informații valoroase și strategii practice pentru a îmbunătăți calitatea aplicațiilor dvs. Cu ajutorul experților, veți învăța cum să creați propuneri convingătoare și să vă creșteți șansele de a obține finanțare.

Faceți cunoștință cu experții

Lindsay Chung

Lindsay Chung este manager de program și coach de afaceri la Accion Opportunity Fund și are peste 12 ani de experiență în industria contabilității și finanțelor. Lindsay a lucrat cu sute de proprietari de afaceri mici din peste 20 de industrii diferite. De la startup-uri la afaceri stabilite, ea a ajutat companiile să-și înțeleagă creditul și modalitățile de a-l îmbunătăți, împreună cu sfaturi despre cum să-și gestioneze fluxul de numerar, să-și analizeze situația financiară și să-și îmbunătățească practicile de contabilitate. Lindsay și-a dat seama pentru prima dată de pasiunea ei pentru împuternicirea economică în timp ce slujea cu mândrie ca voluntar al Corpului Păcii în Botswana. Ea are o licență în științe în administrarea afacerilor, contabilitate și finanțe de la Universitatea din Colorado.

Jeannette Flores-Katz

Jeannette Flores-Katz s-a născut și a crescut în El Salvador. Prin Kosher Guacamole Corp. Jeannette, împreună cu soțul ei, folosește ingrediente de înaltă calitate și împărtășește mâncărurile și cultura salvadoreană Atlanta. Jeannette personifică antreprenoriatul și este dedicată auto-dezvoltării și mentoratului femeilor din Atlanta.

Opțiuni de grant și împrumut pentru întreprinderi mici

Tipuri de capital

Există multe moduri diferite de a vă finanța afacerea, inclusiv mai multe tipuri diferite de capital de datorie (cum ar fi împrumuturi, avans de numerar al comerciantului, carduri de credit), granturi sau investiții în capitaluri proprii. Următorul grafic prezintă tipurile comune de capital în funcție de stadiul dvs. în afaceri. Este important să fii conștient de numeroasele tipuri diferite de capital și de caracteristicile lor tipice, astfel încât să poți lua o decizie informată cu privire la cel mai bun tip de capital pentru afacerea ta.

Alegerea tipului potrivit de capital

Atunci când îți evaluezi opțiunile de finanțare, este important să alegi cel mai bun tip de capital pentru afacerea ta. Pe lângă faptul că știi exact cât îți poți permite, este esențial să evaluezi creditorul și să te asiguri că opțiunile sale de împrumut sunt potrivite pentru tine și afacerea ta, la fel de mult pe cât te evaluează creditorul ca împrumutat. Companiile care nu sunt reglementate și obligate de legile trezoreriei de stat oferă de obicei împrumuturi pline de comisioane ascunse și programe de plată fluctuante. Aceste programe de rambursare zilnice sau săptămânale îi pot lipsi pe proprietarii de afaceri de numerarul de care au nevoie pentru a funcționa.

Când evaluați o ofertă de finanțare, doriți să căutați termeni tradiționali, cum ar fi un program lunar de plată, termeni ușor de înțeles și DAE. Când vine vorba de plăți zilnice sau săptămânale, procedați cu precauție extremă. În funcție de fluxul de numerar, cel mai bine ar fi să eviți un astfel de împrumut, deoarece poate dăuna viitorului afacerii tale. Creditorii care nu împărtășesc în mod clar costul unui împrumut sau care fac publicitate că vă vor oferi bani rapid fără a cere detalii despre afacerea dvs. pot avea ceva periculos de ascuns. Dacă vă gândiți la un împrumut, asigurați-vă că vă familiarizați cu practicile și tehnicile de împrumut de pradă pentru a vă proteja afacerea.

Granturi

Pe măsură ce impactul economic al pandemiei COVID-19 a devenit clar, multe corporații mari, agenții guvernamentale și organizații non-profit au început programe de sprijinire a antreprenorilor care includeau granturi pentru întreprinderile mici. Multe dintre aceste programe au continuat până în prezent. Unele programe oferă doar o subvenție pentru solicitanții selectați, în timp ce altele oferă resurse suplimentare pe lângă o grant pentru întreprinderi mici.

Beneficii suplimentare ale programelor educaționale cu componente de grant

Multe programe includ resurse educaționale, coaching, rețele și oportunități de marketing, în plus față de un grant la finalizarea cu succes a programului.

Programele educaționale vă prezintă adesea resursele micilor afaceri despre care probabil nu le cunoșteați înainte, atât la nivel local, cât și național. Biblioteca gratuită de resurse de afaceri AOF și cursurile scurte interactive sunt o resursă excelentă pentru multe nevoi de afaceri mici.
Cursuri săptămânale sau lunare pe subiecte relevante pentru afacerile mici. Jeannette recunoaște că aceste cursuri pot fi un angajament în programul deja încărcat al unui proprietar de afaceri mici. Cu toate acestea, avantajul cursurilor, adesea virtuale, este că ești forțat să lucrezi la afacerea ta și nu la afacerea ta. Această mentalitate te ajută, de asemenea, să înveți să faci un pas înapoi de la zi cu zi a afacerii tale, să te antrenezi și să ai încredere în echipa ta pentru a-și face treaba și să ajungi la următoarea fază a călătoriei tale ca proprietar de afaceri.
Unele programe includ, de asemenea, coaching de la experți antrenori de afaceri, care vă pot sfătui cu privire la nevoile unice ale afacerii dvs.
Multe programe educaționale includ crearea de rețele cu colegii proprietari de afaceri. Networking-ul este oportunitatea ta de a obține și de a împărtăși idei cu colegii tăi și experții în afaceri. Nu știi niciodată ce vei învăța. Jeannette recomandă să intri în aceste programe cu o minte deschisă. Din experiența ei, veți învăța întotdeauna ceva valoros, așa că profitați la maximum de oportunitate.

Unde găsiți granturi

Pagina AOF
Bună Alice
Înscrieți-vă pentru buletine informative (AOF, HelloAlice)
Nivel local, statal, national
Listele (AOF)

Cum să creați o cerere de grant convingătoare

nu știi întotdeauna ce caută. Asigurați-vă că îndepliniți toate cerințele de eligibilitate, dar nu renunțați și continuați să aplicați. Jeannette a solicitat o anumită grant de trei ori înainte de a fi acceptată. Nu există o singură formulă pentru succes, dar trebuie să fii pregătit.

Citiți cu atenție ce caută sau cui este programul
Împărtășește-ți visul. Ei caută oameni pasionați de afacerea ta
Ei vor să vă vadă ca fiind de succes și așa vor să vadă pe cineva care va maximiza impactul fondurilor asupra afacerii lor
De asemenea, doresc pe cineva care să profite de orice alte componente ale programului, cum ar fi resursele educaționale sau de coaching

Granturile atașate programelor de educație sunt adesea mai puțin competitive decât granturile care nu au resurse educaționale ca parte a programului. De asemenea, beneficiați de beneficii suplimentare, cum ar fi coaching și resurse educaționale pentru a vă ajuta afacerea să reușească.

Pot fi o durere de făcut. Jeannette a apelat pentru ei ca un loc de muncă în sine.

Spune-le cât poți de mult despre afacerea ta. Concentrează-te pe a-ți spune povestea, a împărtăși cum ai folosi fondurile și cum ar avea impact asupra afacerii tale

Salvați toate cererile dvs. de grant, în special răspunsurile la orice întrebări, astfel încât să le puteți reutiliza în viitoare cereri de grant și să vă puteți întoarce și să reflectați asupra obiectivelor și răspunsurilor dvs. de afaceri în timp.

Aplicațiile Grant oferă o oportunitate fantastică de a reflecta asupra afacerii tale, de a lua în considerare în mod serios și strategic obiectivele tale și de a face un plan pentru afacerea ta. Proprietarii de afaceri sunt atât de ocupați încât poate fi greu să găsești timp să lucrezi la afacerea ta, nu la afacerea ta. Cererile de grant sau de împrumut vă pot forța să acordați prioritate acelui timp.

Trebuie doar să mergi pentru asta. Nu trebuie să fii supracalificat sau cel mai bun. Veți învăța de-a lungul procesului și puteți, de fapt, să câștigați un grant pe parcurs.

Împrumuturi

Ce caută creditorii

Trimiterea unei cereri de finanțare poate simți ca și cum ați pune cererea într-o cutie neagră. Adesea, nu știi ce se întâmplă în interiorul cutiei și nu știi ce va ieși pe cealaltă parte. Ce caută de fapt creditorii într-o cerere de împrumut? În general, ei încearcă să determine cât de probabil este ca un solicitant să poată rambursa împrumutul. Pentru a determina această probabilitate, ei evaluează o cerere de împrumut pe baza celor 5 C.

Caracter: acesta este de obicei reprezentat de raportul dvs. de credit. Pentru majoritatea întreprinderilor mici, creditorii vă vor revizui raportul și scorul personal de credit. Pentru a vă construi creditul de afaceri, pe lângă creditul personal, va trebui să solicitați un număr DUNS. Pentru a începe să construiți credit de afaceri, Lindsay recomandă să începeți cu instituția dvs. bancară și să obțineți un card de credit de afaceri securizat. Efectuați plăți la timp și în întregime pentru a vă construi creditul. În timp, vedeți dacă puteți trece la un card de credit de afaceri negarantat.
Capacitate: Aceasta măsoară capacitatea dumneavoastră de a vă permite plata unui împrumut. Capacitatea este de obicei măsurată cu rata de credit pentru serviciul datoriei. Creditorii trebuie să se asigure că aveți suficient venit net pentru a vă acoperi cheltuielile, datoria curentă și datoria viitoare sau potențială. Pentru afacerile mai noi, pentru a determina venitul net, creditorii revizuiesc proiecțiile financiare. Asigurați-vă că proiecțiile dvs. sunt bine cercetate și susținute pe baza cifrelor din industrie sau ale concurenților.
Capital: Aceasta măsoară angajamentul dumneavoastră financiar față de afacerea dumneavoastră. Creditorii vor să se asigure că aveți piele în joc și o investiție personală în afacere. Pentru a evalua acest lucru, creditorii vă vor examina de obicei bilanțul.
Garanție: Acesta este un activ pe care îl dețineți și pe care îl angajați pentru a garanta împrumutul. Aceasta înseamnă că, dacă nu ați acceptat împrumutul, creditorul va prelua de obicei proprietatea asupra acelui activ. Nu toți creditorii necesită garanții, dar mulți o fac, în special pentru achiziții de bunuri imobiliare sau echipamente majore.
Condiții: Aceasta implică o evaluare a circumstanțelor care vă pot afecta capacitatea de a rambursa împrumutul. Creditorii vor lua în considerare de obicei modul în care intenționați să utilizați fondurile, perspectivele industriei dvs. și traiectoria economiei generale.

Luând în considerare cele 5 C, creditorii stabilesc dacă vă pot oferi un împrumut, cât de mult vi se va oferi și în ce condiții.

Sfaturi pentru succes: cereri de grant și împrumut pentru întreprinderi mici

Împărtășește-ți valoarea unică

„Îți pot oferi rețetele mele, dar produsul tău final nu va ieși la fel ca al meu”, a spus Jeannette. În calitate de proprietar de afaceri, îți pui propria notă unică produselor și serviciilor, la fel cum Jeannette le pune pe ale ei. S-ar putea să vinzi produse sau servicii similare concurenților tăi, dar povestea, pasiunea și abordarea ta te fac pe tine și pe afacerea ta unici. Împărtășește-ți povestea într-un pachet concis și articulat.
Fii autentic. Nu toată lumea va plăcea de tine sau de ceea ce vinzi. Cei mai buni clienți ai tăi te vor plăcea datorită cine ești și felului în care îl vinzi sau îl prezinți. Clienții (și examinatorii aplicațiilor) caută o imagine clară și autentică a cine sunteți și a ceea ce vindeți. Din acest motiv, utilizarea scriitorilor de grant poate fi greșită sau ratată. Recenziatorii doresc să vă audă vocea într-o aplicație sau într-un interviu.
Personalizați-vă prezentarea de fiecare dată când aplicați pentru un grant. De fiecare dată când aplicați, veți fi într-o altă poziție decât ați fost ultima dată când ați depus o cerere, așa că trebuie să vă actualizați propunerea în consecință. De asemenea, deoarece fiecare grant vizează profiluri diferite de proprietari de afaceri, se concentrează pe diferite aspecte ale unei afaceri sau pune întrebări diferite, este esențial să se adapteze fiecare propunere sau cerere la acel grant sau împrumut.
Nu-ți fie rușine sau timid. Împărtășește unde se află cu adevărat afacerea ta în momentul depunerii cererii. Discutați despre obiectivele dvs. pentru afacerea dvs. și despre modul în care intenționați să le atingeți cu ajutorul grantului sau al împrumutului. În timp ce cererile de grant și împrumut de succes pentru întreprinderile mici trebuie să fie deschise și autentice, fiți atenți când nu vă oferiți „sosul secret” sau orice altă proprietate intelectuală într-o cerere.

Cunoaște-ți numerele

O parte a solicitării unui împrumut este să împărtășiți situația financiară a afacerii dvs. cu creditorii. Finanțele pot fi intimidante și poate fi de mare ajutor să ai un contabil care să te ajute în fiecare zi, dar trebuie totuși să înțelegi elementele de bază ale rapoartelor financiare și ale bugetului, astfel încât să poți vorbi cu încredere cu creditorii despre cifrele și afacerea ta.

Cunoaște-ți scorul de credit. Căutați-l și urmăriți raportul dvs. de credit. Rețineți că dacă aveți prea multe întrebări cu privire la raportul dvs. de credit poate fi considerat negativ de către creditori.
Aflați ce vă puteți permite. Înțelegeți-vă fluxul de numerar și evitați situațiile de împrumut de pradă, cum ar fi avansurile de numerar ale comerciantului.
Aflați cum veți folosi fondurile și scrieți un plan specific. Calculați exact cât aveți nevoie. Nu cere prea puțin, deoarece poate fi greu să obții capital suplimentar, dar nici nu cere prea mult, deoarece nu vrei să plătești dobândă pentru fondurile de care nu ai nevoie cu adevărat. Când prezentați solicitarea dvs., utilizați următorul șablon ca schiță pentru prezentarea dvs.: Vă cer [suma] USD pentru a fi utilizat pentru [motiv specific], despre care proiectez că va crește sau îmbunătăți [vânzările/producția/profitul/venitul] cu [ cantitate sau procent].
- De exemplu, o taquerie ar putea spune „Cer 7000 USD pentru a cumpăra o mașină automată pentru tortilla. Știm că tortilele făcute în casă sunt foarte populare în rândul clienților noștri și, pe baza vânzărilor curente și a sondajelor efectuate de clienți, proiectăm că tortilele făcute în casă vor crește veniturile cu 9%.

Organizați-vă documentele

Păstrează toate documentele personale și de afaceri în ordine.
Trimiteți tot ceea ce solicită o cerere de grant. Dacă nu înțelegeți o întrebare sau o solicitare, cereți clarificări organizației.
Odată ce îl aveți la comandă, aplicațiile devin mult mai ușoare. Asigurați-vă că păstrați documentele și informațiile actualizate.
Creați un plan de afaceri. Chiar și atunci când faceți achiziții majore de afaceri cu fondurile proprii, trebuie să vă cunoașteți cifrele, să aveți un plan și să înțelegeți cum această achiziție vă va ajuta să vă atingeți obiectivele de afaceri. Examinatorii cererilor de împrumut și grant vor să știe același lucru.
Când vorbiți cu creditorii, tratați-l ca pe un interviu de angajare. Sunteți intervievat și trebuie să fiți pregătit cu documente financiare, documente de afaceri și cercetări de piață relevante. Creditorii doresc să știe cum va genera afacerea dvs. venituri pentru a-l putea rambursa pe creditor și cum expertiza dumneavoastră va contribui la acest succes. De asemenea, intervievezi creditorul. Asigurați-vă că sunteți pregătit să puneți întrebări, astfel încât să înțelegeți pe deplin cum funcționează creditorul și condițiile oricăror împrumuturi pentru care vi se oferă sau programe educaționale la care sunteți acceptat.

Aveți nevoie de sfaturi în ceea ce privește elaborarea cererilor de grant și împrumut pentru afaceri mici pentru afacerea dvs.? Faceți clic aici pentru a vă înscrie pentru instruire individuală gratuită cu antrenorii noștri experți în afaceri, inclusiv Lindsay Chung. După cum spune Jeannette, este nevoie de un sat pentru a construi un sat, așa că nu vă fie teamă să cereți ajutor pentru toate resursele care vă sunt disponibile.