Servicii de dezvoltare DeFi: cazuri de utilizare, provocări și viitor

 Cu toții trebuie să plătim pentru a juca.

Finanțe descentralizate, sau DeFi, este un fenomen care poate părea derutant pentru cei neinformați. Sunt implicate criptomonede sau NFT? Este o tehnologie financiară? Sau expresia se referă la instituțiile financiare care implementează tehnologia blockchain? DeFi este un cuvânt umbrelă pentru serviciile și produsele financiare tradiționale construite și duplicate de o infrastructură blockchain descentralizată, necontrolată. Finanțe descentralizate operează cu criptomonede, dar exclude instituțiile financiare și guvernele. Într-un fel, seamănă cu o inițiativă de crowdsourcing – numărul utilizatorilor DeFi din întreaga lume este de așteptat să fie de câteva milioane – în care tot ce aveți nevoie pentru a accesa serviciile financiare este o conexiune la internet. Este o piață în curs de dezvoltare cu un procent mic din piața totală a criptomonedei.

Finanța descentralizată (DeFi) este un sistem financiar emergent bazat pe tehnologia blockchain. Această metodă folosește programe automate care joacă rolul tradițional al băncilor în finanțele tradiționale sau TradFi. DeFi este un substitut pentru TradFi, oferind utilizatorilor un control mai mare al numerarului. Controlul este dispersat între părțile interesate ale sistemului, spre deosebire de centralizat, care se referă la conducerea unei singure organizații (cum ar fi o bancă). Accesibilitatea pentru aproape oricine are o conexiune la internet, taxe ieftine și acces la servicii financiare precum împrumuturile și împrumuturile sunt alte beneficii ale DeFi. Nu trebuie să fii un trader expert de criptomonede pentru a utiliza programele DeFi, atâta timp cât ești familiarizat cu elementele fundamentale.

Acest tutorial DeFi pentru începători acoperă pașii inițiali pentru a vă ajuta să începeți cu DeFi. Vă oferim un tutorial amănunțit, dar concis despre finanțarea descentralizată, pe care, fără îndoială, îl veți găsi util pe măsură ce explorați cripto-versul.

Să ne scufundăm!

Noua cale: Finanțe descentralizate

Finanțarea descentralizată, cunoscută adesea sub numele de DeFi, este o formă de finanțare care gestionează tranzacțiile financiare cu ajutorul criptomonedelor și tehnologiei blockchain. Relațiile peer-to-peer care pot oferi o gamă completă de servicii financiare, inclusiv totul, de la servicii bancare de zi cu zi, împrumuturi și credite ipotecare până la relații contractuale complexe și tranzacționare cu active, sunt în centrul inițiativei DeFi, care are ca scop democratizarea. finanțare prin înlocuirea instituțiilor vechi, centralizate, cu astfel de relații. De la introducerea sa în 2018, piața financiară descentralizată a devenit rapid una dintre cele mai profitabile subpiețe din industria criptomonedei.

Schimburile peer-to-peer permit DeFi să amenințe actualul sistem financiar centralizat prin eliminarea puterii deținute de paznici și intermediari și dând-o oamenilor obișnuiți.

Rafael Cosman, CEO și co-fondator al TrustToken a comentat: „Finanța descentralizată este o separare a finanțelor tradiționale”, spune. El a adăugat în continuare că „DeFi preia elementele cheie ale activității desfășurate de bănci, burse și asigurători astăzi - cum ar fi împrumutul, împrumutul și tranzacționarea - și le pune în mâinile oamenilor obișnuiți".

Ce alcătuiește Finanța Descentralizată (DeFi)?

În mod tradițional, orice tranzacție financiară trebuie efectuată printr-o organizație acreditată, cum ar fi o bancă, de la achiziționarea unei cești de cafea până la obținerea unui împrumut. Aceștia verifică dacă contul dvs. există și că respectați cerințele tranzacției. Finanțe descentralizate modifică această ecuație. În loc ca băncile să vă păstreze și să vă controleze finanțele, vă stocați activele digitale (criptomonede, jetoane și NFT) într-un portofel cripto care este în întregime sub controlul dumneavoastră. Aceasta înseamnă că oricine poate deschide un cont și nimeni nu vă poate îngheța fondurile sau vă poate pedepsi pentru că nu mențineți o sumă minimă.

dApps, sau aplicații descentralizate, dezvoltate pe blockchain, acceptă tranzacții peer-to-peer prin contracte inteligente sau cod de auto-execuție care asigură o tranzacție corectă. Contractele inteligente sunt cheia pentru DeFi. Contractele inteligente asigură că contul dvs. conține suficiente fonduri pentru a efectua o tranzacție, la fel ca o bancă. De exemplu, dacă doriți să împrumutați jetoane în valoare de 50 USD , contractul inteligent ar conține condițiile pentru primirea acelor fonduri, inclusiv rata dobânzii și garanția necesară pentru a împrumuta criptomoneda. Când codul este executat, se asigură că au fost îndeplinite condițiile menționate mai sus și ulterior eliberează împrumutul. Și odată ce împrumutul a fost rambursat, codul va reexecuta și va returna bunurile colaterale împrumutatului. În esență, funcționează ca o terță parte care guvernează tranzacțiile peer-to-peer și insuflă încredere în ele.

Cum se folosește Defi acum?

DeFi câștigă teren într-o serie de activități financiare simple și complicate. Este alimentat de aplicații descentralizate cunoscute sub numele de „dapps” sau alte programe cunoscute sub denumirea de „ protocoale”. Tranzacțiile în Bitcoin (BTC) și Ethereum (ETH) sunt gestionate prin aplicații și protocoale descentralizate (ETH).

În timp ce Bitcoin este cea mai populară criptomonedă, Ethereum este considerabil mai adaptabil la o gamă mai largă de scopuri. Prin urmare, majoritatea aplicațiilor și protocoalelor folosesc tehnologie bazată pe Ethereum.

Iată câteva dintre aplicațiile curente ale Dapps și protocoale:

1. Tranzacții financiare tradiționale

DeFi este deja folosit pentru plăți, tranzacționarea acțiunilor și asigurări, precum și pentru împrumuturi și împrumuturi.

2. Piețe descentralizate (DEX)

În prezent, majoritatea investitorilor în criptomonede utilizează schimburi centralizate precum Coinbase și Gemini. DEX-urile facilitează tranzacțiile financiare peer-to-peer, permițând în același timp utilizatorilor să păstreze dreptul de proprietate asupra fondurilor lor.

3. Portofele electronice

Dezvoltatorii DeFi construiesc portofele digitale care pot funcționa independent de principalele schimburi de criptomonede și oferă investitorilor acces la orice, de la criptomonede la jocuri bazate pe blockchain.

4. Monede stabile

Monedele stabile încearcă să-și mențină valoarea legându-le de active non-criptomonede, cum ar fi dolarul american.

5. Recoltarea randamentului

DeFi, care a fost supranumit „combustibilul rachetei” cripto, le permite investitorilor speculativi să împrumute cripto și să câștige potențial profituri mari atunci când platformele de împrumut DeFi le compensează pentru că au acceptat împrumutul se apreciază rapid.

6. Jetoane nefungibile (NFT)

NFT-urile construiesc active digitale din active care, în general, nu sunt comercializabile, cum ar fi filmări cu slam dunks sau primul tweet pe Twitter. NFT-urile comercializează ceea ce până acum era incommodificabil.

7. Împrumuturi flash

Acestea sunt împrumuturi criptomonede în care banii sunt împrumuți și rambursați într-o singură tranzacție. Sună contraintuitiv? Iată cum funcționează: împrumutații au posibilitatea de a câștiga bani prin încheierea unui contract înscris pe blockchain-ul Ethereum – fără a fi nevoie de avocați – care împrumută fonduri, execută o tranzacție și rambursează instantaneu împrumutul. Dacă tranzacția nu poate fi realizată sau va suferi o pierdere, împrumutul este rambursat automat. Dacă faci profit, îl poți păstra după deducerea oricăror dobânzi sau comisioane. Împrumuturile flash sunt analoge cu arbitrajul descentralizat.

8. Oracole/piețe de prognoză

Oracles transmit date din lumea reală în afara lanțului către blockchain prin intermediul unui furnizor terț. Oracles a deschis calea piețelor de predicții pe platformele cripto DeFi, unde utilizatorii pot miza pe rezultatul unei varietăți de evenimente, de la alegeri la fluctuațiile prețurilor, plățile fiind gestionate printr-o procedură automată ghidată de contracte inteligente.

9. Stratul 1

Stratul 1 simbolizează blockchain-ul pe care dezvoltatorii vor construi. Este locul unde sunt instalate protocoalele și aplicațiile DeFi. După cum am menționat, Ethereum este soluția predominantă de nivel 1 în finanțele descentralizate, dar există concurenți, cum ar fi Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB și Cosmos (ATOM). Pe măsură ce ecosistemul DeFi evoluează, aceste soluții vor interacționa inevitabil.

Piața DeFi evaluează adoptarea prin măsurarea a ceea ce se numește valoare blocată, care calculează câți bani lucrează în prezent în diferite protocoale DeFi. În prezent, valoarea totală blocată în protocoalele DeFi este de aproape 43 de miliarde de dolari. Adoptarea DeFi este alimentată de natura omniprezentă a blockchain-ului: în același moment în care un dapp este codificat pe blockchain, este disponibil la nivel global. În timp ce majoritatea instrumentelor și tehnologiilor financiare centralizate se instalează lent de-a lungul timpului, guvernate de regulile și reglementările respective ale economiilor regionale, dapp-urile există în afara acestor reguli, crescând recompensa lor potențială și, de asemenea, crescând riscurile.

Mari mituri despre Defi

Succesul DeFi provine în parte din independența sa față de sistemele bancare consacrate și din reputația sa de anonimat și securitate, cu toate acestea, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Pe măsură ce sistemul bancar descentralizat continuă să crească, este important să examinăm miturile din jurul tehnologiei și faptele din spatele lor.

MITUL # 1 DeFi va avea succes băncilor.

Băncile tradiționale și sistemele financiare pot fi o bătaie de cap, mai ales atunci când încearcă să obțină acces la servicii de creditare. Există, de asemenea, posibilitatea ca contul dvs. să fie înghețat din cele mai banale motive. Cu toate acestea, ideea că DeFi va semnifica moartea băncilor este nefondată. Criza pieței financiare din 2008 a dat naștere Bitcoin, iar acceptabilitatea transfrontalieră a criptomonedelor face ca DeFi să fie atrăgătoare, dar este îndoielnic că acestea pot detrona băncile. Tehnologia blockchain care stă la baza ecosistemului DeFi nu este exclusivă pentru DeFi, iar băncile sunt libere să o adopte sau să o copieze. Băncile sunt de obicei rezistente la schimbare, dar pare puțin probabil ca acestea să permită DeFi să le trimită la dispariție dacă pot replica tehnologia.

MITUL # 2 DeFi este mai sigur decât finanțarea convențională

Se afirmă în mod obișnuit că finanțarea descentralizată este sistemul financiar mai sigur. Probabilitatea erorii umane este neglijabilă, iar utilizatorii au interacțiune directă cu contractul inteligent. În plus, există numeroase măsuri de protecție pentru verificarea și înregistrarea tranzacțiilor. În schimb, sistemele financiare centralizate permit greșelile umane și manipularea. Cu toate acestea, DeFi prezintă propriile pericole specifice, dintre care unele sunt ireversibile.

Ocazional, protocoalele și aplicațiile DeFi sunt compromise, iar numerarul utilizatorului este furat. În multe cazuri, utilizatorii pierd definitiv aceste fonduri. Există legi de reglementare care impun sisteme centralizate să ramburseze parțial sau integral utilizatorii. Astfel de asigurări sunt neobișnuite, dacă nu inexistente, în DeFi. În schimb, singura protecție oferită de multe sisteme DeFi este informațiile unice de conectare necesare pentru a accesa contul utilizatorului. În alte cazuri, sunt necesare doar un login și o parolă. Dacă hackerii sunt capabili să obțină aceste informații, ei pot șterge instantaneu întreaga sumă a victimei. Din păcate, acest lucru s-a întâmplat recent cu schimbul de criptomonede Coinbase, lăsând victimelor puține posibilități de a-și recupera activele furate și nicio supraveghere a industriei pentru a oferi sprijin.

Afacerile pieței pot fi traduse în diverse elemente ale personalului organizației care trebuie să atingă scopuri și obiective predefinite. În plus, se poate pretinde că în fabrica

În 2021, Certik a declarat că aproximativ 1,3 miliarde de dolari au fost preluați prin atacuri cu protocolul DeFi. Peste 1,6 miliarde de dolari au fost preluați din ecosistemul DeFi doar în primele patru luni ale anului 2022, ceea ce este mai mult decât suma totală pierdută în 2021.

De obicei, hackerii exploatează defecte în codificarea unui contract inteligent, care este trecută cu vederea de către dezvoltatori. DeFi poate fi mai puțin susceptibil la cenzură, dar finanțele sale sunt la fel de susceptibile la atacuri cibernetice ca și cele din rețelele centralizate.

MITUL # 3 DeFi oferă anonimat total.

Finanțele care sunt descentralizate sunt complet anonime.

Sistemele financiare descentralizate permit crearea, tranzacționarea și gestionarea monedelor digitale pe blockchain. Aceasta înseamnă că, în loc de o singură bancă centralizată, întregul ecosistem este partajat și sincronizat între diverse noduri de computer care validează tranzacțiile. Pentru a crea un cont sau pentru a schimba valute, consumatorii nu sunt obligați să facă dovada identității lor; prin urmare, sistemul oferă un nivel inițial de anonimat care nu era disponibil anterior la majoritatea instituțiilor financiare.

Cu toate acestea, fiind un fel de registru distribuit, blockchain-ul păstrează o înregistrare a fiecărei tranzacții în sistemul său. Mai mult, aceste tranzacții sunt accesibile oricui are acces la sistem. Deși este posibil ca persoanele fizice să nu fie obligate să dezvăluie informații de identificare pentru a se alătura sistemului, tranzacțiile lor sunt ușor de urmărit, așa cum se menționează în povestea New York Times menționată mai sus. La rândul lor, organizațiile guvernamentale sau de aplicare a legii pot urmări aceste tranzacții înapoi la contul bancar în care au fost depuși banii pentru a identifica persoana respectivă.

Întregul scop al tehnologiei blockchain care stă la baza sistemelor financiare descentralizate este de a permite milioane de noduri individuale care verifică fiecare tranzacție și distribuie aceste informații într-un mod care inspiră încredere în acuratețea sistemului. Tranzacțiile individuale nu pot dezvălui identitatea unei persoane pe cont propriu, dar lasă o urmă de hârtie care împiedică adevăratul anonimat.

Ce este Defi Development?

Tehnologiile de bază care fac posibilă finanțarea descentralizată sunt blockchain și criptomonede precum bitcoin. Atunci când efectuați o tranzacție folosind un cont curent tradițional, detaliile tranzacției respective sunt înregistrate într-un registru privat cunoscut sub numele de istoricul tranzacțiilor dvs. bancare. Acest registru este deținut de o mare organizație financiară și este administrat de acea instituție. Blockchain-ul este un registru public care este descentralizat și distribuit și înregistrează tranzacțiile monetare folosind codul computerizat. Când afirmăm că blockchain-ul este distribuit, ne referim la faptul că toate părțile care folosesc un program DeFi au o copie identică a registrului public, care înregistrează fiecare tranzacție în cod criptat. La asta ne referim când spunem că blockchain-ul este distribuit. Acest lucru face sistemul mai sigur, deoarece oferă utilizatorilor posibilitatea de a rămâne anonimi, permițând în același timp autentificarea plăților și crearea unei evidențe a proprietății activelor care este (aproape) imposibil de schimbat în mod fraudulos.

Când vorbim despre modul în care blockchain-ul este descentralizat, ne referim la faptul că nu există gatekeepers sau intermediari care administrează sistemul. Tranzacțiile sunt confirmate și înregistrate de părțile care utilizează același blockchain, folosind un proces care implică rezolvarea unor probleme matematice complicate și adăugarea de noi blocuri de tranzacții în lanț. Noi blocuri de tranzacții sunt adăugate în lanț pe măsură ce sunt procesate. Susținătorii finanțelor descentralizate spun că blockchain-ul, care este folosit în finanțele descentralizate, face tranzacțiile financiare mai sigure și mai transparente în comparație cu sistemele private și opace utilizate în finanțele centralizate.

Elementele DeFi

Care sunt câteva componente de bază care alcătuiesc finanțarea descentralizată?

Utilizatorii care au portofele de criptomonede adecvate pot tranzacționa criptomonede pe deasupra unui blockchain folosind platforme de schimb descentralizate, care sunt cunoscute și sub numele de DEX-uri. Folosind un portofel cu criptomonede, vă puteți stoca activele și vă puteți conecta cu o varietate de schimburi, astfel încât să puteți tranzacționa. Aveți posibilitatea de a le accesa folosind cheia privată și, de asemenea, vi se va oferi o cheie publică pe care o puteți partaja cu oricine trimite sau vinde articolele. Utilizatorilor li se oferă posibilitatea de a vota rezultatele unei varietăți de evenimente și de a beneficia de un pariu de succes dacă fac acest lucru pe piețele de predicții descentralizate.

Oracolele sunt valorificate de o mare varietate de aplicații DeFi cu scopul de a aduce date în afara lanțului în blockchain prin contracte inteligente. Și, firește, blockchain-urile de nivel 1 servesc drept fundație pentru dezvoltarea dApp. Alte blockchain-uri notabile de nivel 1 includ Polkadot, Solana și Binance Smart Chain. Ethereum este cel mai cunoscut dintre aceste blockchain-uri, deși există și altele.

Cazuri contemporane ale finanțelor descentralizate

1.Servicii bancare financiare

Datorită capacității sale de a furniza servicii financiare fără granițe geografice, finanțele descentralizate amenință să înlocuiască finanțarea convențională. Finanțarea tradițională a fost dificil să ajungă în unele regiuni rurale ale lumii, lăsând miliarde fără acces la serviciile bancare. Oamenii din regiunile îndepărtate ale lumii își pot folosi acum dispozitivele mobile pentru a obține servicii financiare datorită integrării tehnologiilor registrului digital în aplicații. Prin urmare, DeFi promite succes în regiunile în care finanțarea convențională a eșuat.

2. Abordarea problemelor financiare globale

Ca urmare a crizei financiare din 2008, multe persoane și-au pierdut averea, deoarece un număr semnificativ de instituții au eșuat. Preocupați de amenințarea pe care o reprezintă actualele instituții financiare globale, mulți indivizi caută protecție împotriva tehnologiei în curs de dezvoltare. La fel ca și situația din China, finanțarea descentralizată s-a dovedit, de asemenea, a fi un mijloc eficient de a evita hiperinflația cauzată de manipularea monedei sau de devalorizări surprinzătoare.

3. Eludarea cenzurii și a restricțiilor

Popularitatea tot mai mare a finanțelor descentralizate rezultă din faptul că le permite indivizilor să evite interdicțiile sau limitările impuse de regimurile autoritare. Uneori, numeroasele restricții și standarde ale sectorului bancar tradițional fac imposibil ca oamenii să desfășoare afaceri peste granițe. Încorporarea tehnologiei blockchain într-o varietate de produse financiare, cum ar fi Ripple, permite persoanelor să trimită și să primească fonduri fără a fi supuse unor restricții sau interdicții. Datorită imposibilității de urmărire a tranzacțiilor cu tehnologii de registru digital, este posibil să se efectueze tranzacții fără teama de încălcarea confidențialității guvernamentale.

Capacitatea de a oferi acces nerestricționat la serviciile financiare globale este unul dintre motivele pentru care finanțarea descentralizată va continua să se distingă de finanțarea convențională. Într-o societate în care confidențialitatea este prețuită, orice produs care facilitează evitarea intruziunilor imorale ale guvernului asupra confidențialității este probabil să fie profitabil. Conceptul de dezvoltare a soluțiilor financiare rezistente la cenzură va continua să alimenteze creșterea finanțelor descentralizate.

4. Creativitate financiară

Finanțarea descentralizată se dovedește, de asemenea, a fi un instrument de încredere pentru accelerarea creării de produse financiare care erau cândva exclusiviste instituțiilor importante, reglementate. Având în vedere nivelul de inovație din jurul tehnologiilor de registru digital, instrumentele financiare derivate, precum și produsele futures și swap conduse de tehnologia registrului digital pot deveni în curând o realitate.

De ce este importantă DeFi în Crypto?

Procesele lungi de tranzacție, monitorizarea constantă și taxele multiple de servicii sunt toate caracteristicile finanțelor tradiționale. Finanțarea tradițională sau centralizată este adesea împiedicată de reglementările impuse de agențiile guvernamentale și companiile fintech. Luați în considerare procesul de obținere a unui împrumut în finanțele tradiționale. Chiar trebuia să-ți ceară banca sau alt intermediar. Pentru a utiliza facilitățile împrumutătorului, trebuie să plătiți taxe și costuri de procesare. Deoarece platforma DeFi este descentralizată și nicio entitate nu are autoritate asupra acesteia, utilizatorii Defi sunt eliberați de aceste limitări. Folosind contracte inteligente, platformele de creditare DeFi elimină necesitatea intermediarilor, cum ar fi băncile, în procesul de creditare.

Pentru a utiliza cripto, veți avea nevoie de o aplicație DeFi, deoarece

• Instituțiile financiare nu mai trebuie să taxeze pentru utilizarea serviciilor lor.
• În loc să vă puneți banii într-o bancă, vă permite să-i salvați în siguranță într-un portofel virtual.
• Fără permisiune, oricine are o conexiune la internet îl poate folosi.
• Accelerează procesul de efectuare a tranzacțiilor.

Ce este un serviciu DeFi?

Să pătrundem mai adânc în serviciile a căror dezvoltare este acum cea mai promiso-aplicație de tranzacții de active

A. Dezvoltare Smart Contract DeFi

În domeniul DeFi, contactele inteligente sunt o tehnologie crucială care trebuie creată cu cea mai mare grijă. Programarea alfabetizată depășește numeroase probleme, cum ar fi precizia, viteza, scalabilitatea, fiabilitatea, securitatea, transparența, schimbul și accesul ușor și multe altele.

b. Dezvoltare DeFi Dapp

Aplicațiile descentralizate preiau un număr tot mai mare de domenii, de la piața NFT la industria jocurilor de noroc și de la Comunicare la Healthcare. Cu toate acestea, marea majoritate a dApp-urilor există în sectorul financiar descentralizat. Începând cu 2021, 40 de milioane de dolari au fost investiți pe piață. Acest grad de popularitate este legat de un nivel ridicat de secret și de dificultatea hacking-ului. Cu toate acestea, așa cum demonstrează practica actuală, „meșteșugarii” încă există. Acest lucru arată că nu există nicio limită pentru perfecțiune și cine produce o aplicație aproape perfectă în ceea ce privește securitatea va câștiga rapid popularitate. În plus, dificultățile de proiectare UI/UX pentru dApps nu sunt în prezent la același nivel cu aplicațiile cu care suntem obișnuiți din cauza numărului relativ mic de utilizatori. De asemenea, există o oportunitate de dezvoltare în acest aspect.

c. Dezvoltare descentralizată a schimburilor

Datorită absenței intermediarilor, un schimb valutar descentralizat (DEX) este o propunere atractivă. DEX permite blockchain-ului să funcționeze ca o terță parte. Prin transferarea tranzacțiilor esențiale către blockchain, tehnologia criptomonedei de bază elimină punctele unice de eșec, permițând utilizatorilor să-și păstreze proprietatea asupra activelor și permițând tranzacționare mai sigură și mai transparentă. DEX execută tranzacții de piață folosind contracte inteligente prin distribuirea tranzacțiilor printr-un cod offline. Cu toate acestea, există numeroase tehnici de onorare a comenzilor cu diferite grade de descentralizare. În consecință, este extrem de promițător să construiești astfel de proiecte. Nu uitați, totuși, că un schimb criptografic este un sistem sofisticat care nu poate fi dezvoltat fără o înțelegere prealabilă. În consecință, este necesară o cercetare completă.

d. Dezvoltarea platformei de aterizare/împrumut DeFi

Construirea unui site pentru împrumuturi DeFi, urmată de aplicații mobile native după ce aveți asistență reală, este un plan genial, cu condiția ca site-ul să se scaleze corect pentru platformele web și mobile. Amintiți-vă de punctele forte ale metodologiei agile, care sunt esențiale pentru succesul proiectului: adaptabilitate, transparență și rapiditate.

e. Dezvoltarea portofelului DeFi

Contractele inteligente, spre deosebire de o instituție financiară centralizată, sunt responsabile pentru securitatea fondurilor în DeFi Wallet, ceea ce îl face distinct din punct de vedere tehnologic de alte portofele. Și pentru a construi contracte inteligente sigure și funcționale, este necesară expertiza blockchain.

De obicei, un portofel DeFi ar trebui să includă următoarele caracteristici:

• DUO
• Face/Touch ID
• Multi-semnătură
• Deconectarea sesiunii
• descentralizat-finanţare-defi-dezvoltare-ewallet

f. Dezvoltarea platformei DeFi Staking

DeFi Staking este stocarea de fonduri într-un portofel de criptomonede în scopul de a sprijini toate tranzacțiile blockchain. Cu cât condițiile de stimulare sunt mai atractive, cu atât este mai probabil ca utilizatorii să depună active în fondurile de lichiditate ale platformei tale. Prin urmare, cu cât o platformă oferă mai multă lichiditate, cu atât este mai demnă de încredere pentru utilizatori. În plus, oferind șanse de miza, platforma dvs. va putea profita mai mult din comisioanele de tranzacție ca urmare a volumului crescut de tranzacții. Acest tip de venit pasiv pe cripto-active atrage un număr din ce în ce mai mare de investitori, pe măsură ce se dezvoltă noi modele de pariare și platforme îmbunătățite de pariare. Nu este deloc surprinzător faptul că dezvoltarea platformei de staking DeFi este înfloritoare.

g. Dezvoltare DeFi Crypto Banking

Crearea cripto-bancii care operează prin contracte inteligente ar putea fi o opțiune intrigantă. Astfel, toate tranzacțiile care implică cripto-active devin mai sigure și mai private și nimeni nu va verifica istoricul creditului. Acest lucru atrage în mod constant un număr substanțial de proprietari de bitcoin. În consecință, evoluția complicată a unei astfel de organizații financiare descentralizate poate genera profituri considerabile relativ rapid. Pentru a fi de bună calitate, este esențial să nu vă zgâriți cu cheltuieli.

Aplicații DeFi

Deși finanțarea descentralizată, ca alternativă la sistemul financiar tradițional, este încă în stadii incipiente, au fost deja realizate o serie de aplicații. Aplicațiile oferă oamenilor o idee despre cum ar putea fi finanțele lor în viitor.

1. AAVE

Caracteristici cheie

• Împrumuturi infinite garantate cu dobândă zero la împrumut.
• Credite flash sau credite necolateralizate cu o rată fixă ​​a dobânzii de 0,09%.
• Accesați împrumuturi în diferite monede virtuale.
• Rata dobânzii flexibilă pentru debitori.

Pro

• Fond uriaș de creditare disponibil pentru diverse active digitale.
• Mai multe funcții pentru creditorii și debitorii de active digitale.
• Rate stabile ale dobânzii pentru unele monede digitale.
• Utilizatorii pot lua împrumuturi flash cu înregistrarea KYC.

Contra

• Complex și nu ușor de utilizat.
• Stimulente reduse pentru creditori și debitori care utilizează platforma.
• Opțiunea de împrumuturi flash este susceptibilă de manipulările hackerilor. Caracteristici cheie: împrumuturi garantate atât timp cât doriți, fără dobândă pentru împrumut.
• Împrumuturile flash sunt împrumuturi pe termen scurt care nu necesită garanții și au o rată fixă ​​a dobânzii de 0,09 la sută.
• Accesați împrumuturi în diferite monede virtuale.

2. FACĂTOR

Caracteristici cheie

• MakerDAO oferă două criptomonede: DAI și MKR. Moneda stabilă cunoscută sub numele de DAI este legată de dolar, în timp ce jetonul MKR este folosit pentru a plăti dobândă utilizatorilor.
• Maker este folosit mai ales pentru împrumutul DAI. Utilizatorii care introduc ETH acceptat în Maker Vault generează un împrumut denominat în DAI care poate acumula dobândă.

Pro

• În prezent, aproximativ 400 de aplicații și schimburi folosesc Maker.
• Tokenul Maker DAI este constant deoarece valoarea sa este fixă ​​la dolarul american.
• Gestionează un sistem clar și accesibil.
• Prin asigurarea activelor dvs. în DAI Maker, puteți primi dobândă sau Rata de economii DAI (DSR).
• Oferă stabilitate, adaptabilitate și siguranță.

Contra

• Infrastructura smart-contract este susceptibilă la atacuri de hacking rău intenționate.
• Evenimentele de lebădă neagră (riscul de lebădă neagră se referă la probabilitatea apariției unui eveniment neașteptat) duc frecvent la pierderi semnificative, de exemplu, evenimentele din 12 martie 2020.

3. Curbe Finance

Caracteristici cheie

• CRV cu drept de vot (veCRV) este un nume pentru CRV care a fost securizat în protocolul Curve pentru o perioadă predeterminată.
• Proprietarii de veCRV profită de obicei din taxele de tranzacție.
• Dacă cineva decide să depună moneda cu cea mai mică proprietate într-un fond de lichiditate, poate primi un bonus de depunere.

Pro

• Costuri tranzacționale reduse.
• Curba poate preveni disparitățile de preț între perechile cripto, permițând tipuri suplimentare de curbe de legare.
• Probabilitate redusă de pierdere temporară. Brokerii de lichiditate ai Curve oferă perechi de monede stabile care minimizează pierderile temporare.

Contra

• Majoritatea investitorilor evită simbolul Curve din cauza complexității sale.
• Pericolul reprezentat de protocoalele DeFi distincte. Curve Finance se interfață cu mai multe protocoale DeFi, făcând sistemul susceptibil la probleme cauzate de un sistem DeFi distinct.
• Volatilitate semnificativă a randamentelor lichidității. De-a lungul timpului, fondurile de lichiditate cu un randament procentual anual ridicat (APY) pot scădea frecvent la un APY scăzut.

4. SushiSwap

Caracteristici cheie

• Utilizatorii pot tranzacționa cu ușurință în intervalul de 100 de jetoane ERC-20 pe SushiSwap. SushiSwap percepe 0,3% din comisioane de tranzacționare.
• Comercianții pot miza jetoane SUSHI la Sushi Bar de la SushiSwap pentru a câștiga jetoane SUSHI suplimentare.

Pro

• Sunt oferite peste 100 de perechi de tranzacționare ERC20.
• În proiectele bazate pe SUSHI, utilizatorii pot schimba, miza și ferm.
• Ușor de navigat și utilizat.

Contra

• Procent mai mic de taxe câștigate în comparație cu Uniswap.
• Prețuri mari ale combustibilului (o problemă cu care se confruntă toate celelalte AMM-uri Ethereum)
• Pericol de pierdere temporară
• Diverse probleme interne.

5. Echilibrator

Caracteristici cheie

• Balancer revoluționează conceptul de schimburi descentralizate, oferind consumatorilor cinci articole esențiale pentru a-și maximiza experiența de tranzacționare.
• Protocolul Gnoza Balancer; Seiful; Bazine de echilibrare; Router Smart Order; Livada Merkle. Există atât piscine publice, cât și private disponibile la Balancer.

Pro

• Pool-uri noi cu mai multe active.
• Funcționalitatea Swap le permite operatorilor de arbitraj să profite de împrospătarea pool-ului.
• a scăzut prețul la gaze
• AMM-uri personalizate.

Contra

• Pericol de pierdere temporară.
• În 2020, un hack semnificativ a dus la furtul de jetoane în valoare de 500.000 USD.

Provocări cu care se confruntă proiectele Defi: DeFi este revoluționar, dar are limite

DeFi este un fenomen în creștere însoțit de numeroase preocupări. Ca idee recentă, finanțarea descentralizată nu a fost supusă rigorilor utilizării extinse sau prelungite. În plus, autoritățile naționale examinează cu atenție sistemele pe care le implementează cu privirea către reglementare. Alte pericole asociate cu DeFi includ:

A. Fără protecție a consumatorilor

În lipsa de reguli și reglementări, DeFi a înflorit. Cu toate acestea, acest lucru implică și faptul că utilizatorii pot avea un recurs limitat în cazul în care o tranzacție merge prost. În finanțarea centralizată, de exemplu, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) rambursează deținătorilor de conturi de depozit până la 250.000 USD per cont și per instituție în cazul unui eșec al unei bănci. În plus, băncile sunt obligate prin lege să păstreze o anumită parte din capitalul lor sub formă de rezerve pentru a asigura stabilitatea și a vă permite să retrageți numerar în orice moment. Nu există astfel de protecție în DeFi.

b. Hackerii sunt o amenințare

Deși poate fi aproape greu să actualizați un blockchain, alte componente ale DeFi sunt foarte susceptibile la hacking, ceea ce poate duce la furtul sau pierderea de fonduri. Toate cazurile de utilizare imaginabile pentru finanțarea descentralizată se bazează pe sisteme software care sunt susceptibile la hacking.

c. Colateralizarea

Garanția este un activ folosit pentru a garanta un împrumut. La obținerea unui credit ipotecar, de exemplu, împrumutul este garantat de locuința achiziționată. Aproape toate tranzacțiile de creditare DeFi au nevoie de garanții egale sau mai mari de 100% din valoarea împrumutului. Aceste reguli restrâng semnificativ eligibilitatea pentru numeroase forme de împrumuturi DeFi.

d. Cerințe pentru cheia privată

Cu DeFi și criptomonede, trebuie să vă protejați portofelele bitcoin. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

e. Risc de protocol

Frecvent, contractele inteligente DeFi stochează sume substanțiale de criptomonede. Acest lucru oferă un stimulent substanțial pentru a căuta vulnerabilități de cod. Astfel de vulnerabilități în codul prost proiectat au fost deja exploatate de mai multe ori, scoțând frecvent utilizatorii programelor afectate din buzunar. În mod similar, actorii răi pot distribui cod dăunător intenționat pentru a frauda utilizatorii DeFi naivi.

f. Riscul de compozibilitate

Interconectarea aplicațiilor DeFi înseamnă că potențialele exploatări pot apărea numai atunci când sunt utilizate mai multe protocoale simultan.

g. Trage de covor

Unele proiecte DeFi mai mici au scos un covor de sub primitorii lor. Dezvoltatorii unui proiect epuizează un fond de lichiditate pentru a profita de lichiditatea clienților.

h. Risc de reglementare

Pentru a proteja investitorii și a ajuta la prevenirea infracțiunilor financiare, cum ar fi spălarea banilor, industria financiară tradițională este reglementată pe scară largă. Defi, în schimb, este complet nereglementată. O represiune strictă de reglementare ar dăuna, fără îndoială, subsectorului încă în curs de dezvoltare.

i. Riscul de centralizare

Unele aplicații și ecosisteme DeFi sunt mai centralizate decât altele. De exemplu, mai multe protocoale au chei principale și alte caracteristici care oferă dezvoltatorilor un control extins asupra proiectului. Aceste completări sunt concepute pentru a proteja utilizatorii de protocol. Cu toate acestea, acestea ar putea fi folosite și pentru a închide un proiect, dacă autoritățile de reglementare exercită o presiune suficientă.

j. Volatilitate

Chiar și cele mai valoroase monede DeFi sunt adesea volatile. Volatilitatea prețurilor care este neanticipată poate duce la pierderi grave pentru consumatorii DeFi.

Platforme DeFi bine-cunoscute

Deși nu există o dată și oră definitivă pentru începutul mișcării DeFi, anumite platforme, cum ar fi Compound Finance în 2017, pot fi creditate că au jucat un rol semnificativ în împingerea DeFi în prim-planul atenției publice. Aceste aplicații descentralizate binecunoscute includ:

1. Finanțe compuse

Unul dintre primele cazuri de utilizare efectivă a finanțării descentralizate, așa cum este ilustrat de Compound, a fost crearea de platforme pentru împrumut și împrumut cripto. Aplicația descentralizată (dApp) Compound utilizează contracte inteligente pentru a potrivi debitorii și creditorii. Un client se poate împrumuta din garanția pe care a depus-o.

2. MakerDAO

MakerDAO este o platformă pentru stablecoins în care stablecoin-ul nativ DAI este legat de valoarea dolarului american într-un raport de 1:1 și este susținut de active bazate pe Ethereum ca garanție. Deținătorilor de MKR, un al doilea token care este acceptat de protocolul Maker, li se acordă posibilitatea de a lua parte la guvernarea platformei.

3. Uniswap

Vă puteți angaja în tranzacționarea cu criptomonede pe Uniswap, un cunoscut schimb descentralizat (DEX), pur și simplu conectându-vă portofelul la platformă. Un market maker automat, cunoscut și sub numele de AMM, este inclus pe platformă ca o caracteristică suplimentară. Acest tip de market maker prețuiește activele folosind mai degrabă un algoritm decât un carnet de comenzi, așa cum este cazul schimburilor tradiționale. În plus, aveți posibilitatea de a deveni furnizor de lichiditate pe platforma Uniswap, ceea ce vă va permite să împrumutați active către fondurile de lichiditate ale platformei și să obțineți un profit sub forma unei părți din comisioanele câștigate de bursă. Tranzacțiile sunt decontate automat de Uniswap folosind o metodă inovatoare cunoscută sub numele de Creare automată a pieței, care se află în apropierea prețului actual al pieței. Orice utilizator are capacitatea, pe lângă tranzacționare, de a deveni furnizor de lichidități contribuind cu criptomonede la contractul Uniswap și primind o parte din comisioanele de schimb. Acest lucru este în plus față de tranzacționare. Termenul pentru această practică este „pooling”.

4. augur

Această aplicație descentralizată (dApp) este o piață de predicții care, în schimbul unei taxe, permite utilizatorilor să parieze pe rezultatul unui anumit protocol specific de eveniment din spatele pieței de predicții descentralizate cunoscută sub numele de Augur. Puteți vota cu Augur rezultatele evenimentelor; totuși, pentru a face acest lucru, mai întâi trebuie să „puneți o piele în joc” alocand o valoare votului dumneavoastră. Deși sistemele pieței de predicții precum Augur și Guesser sunt încă la început, ele oferă o privire asupra unui viitor în care utilizatorii își vor putea îmbunătăți abilitățile de prognoză bazându-se pe inteligența colectivă a unui grup mare de oameni.

5. Sintetix

Synthetix este o aplicație descentralizată (dApp) care oferă utilizatorilor posibilitatea de a construi replici sintetice atât ale activelor din lumea reală, cât și ale criptomonedei. Este necesar să se plaseze garanții în contractele inteligente Synthetix pentru a genera aceste active sintetice.

6. Veriga

La cerere, această rețea de noduri oracol distribuită răspunde la contractele inteligente cu informații derivate din surse non-blockchain.

Defi vs finanțele tradiționale: care iese în evidență?

CeFi nu este inferior DeFi și nici nu este superior acestuia. Dorințele și nevoile tale vor determina dacă ți se potrivește sau nu. În schimbul renunțării la o parte din controlul dumneavoastră într-un aranjament CeFi, veți primi de obicei garanții mai solide și veți descărca o parte din responsabilitatea gestionării activelor și tranzacțiilor.

1. Management

Aplicațiile care folosesc finanțare descentralizată, spre deosebire de banii tradiționali, nu sunt gestionate de instituțiile financiare sau de personalul acestora. În schimb, reglementările sunt codificate în programe de calculator, care sunt denumite și „contracte inteligente”. Un contract inteligent este un program de calculator care este stocat pe un blockchain și este conceput pentru a-și îndeplini termenii automat după ce un set predeterminat de circumstanțe a fost îndeplinit. După ce un contract inteligent a fost adăugat la un blockchain, aplicațiile DeFi vor putea funcționa autonom cu foarte puțină sau deloc asistență din partea unei ființe umane. În realitate, totuși, dezvoltatorii sunt de obicei responsabili pentru întreținerea DApp-urilor prin remedierea erorilor și actualizarea acestora. Acest lucru este în contrast puternic cu metoda tradițională de gestionare a finanțelor, care necesită o cantitate semnificativă de angajament uman pentru ca operațiunile să fie efectuate.

2. Codare transparentă

Oricine poate efectua un audit asupra codului care este stocat pe blockchain deoarece este public. Un nivel mai ridicat de încredere este dezvoltat cu utilizatorii ca urmare a faptului că oricine poate înțelege funcționalitatea contractului inteligent și poate detecta problemele din acesta. Tranzacțiile, precum blockchain-ul în sine, sunt înregistrări publice care pot fi accesate de oricine. Pseudonimele sunt folosite în timpul procesului de tranzacție, astfel încât nu pot fi obținute informații despre adevărata identitate a persoanei care efectuează tranzacția. În schimb, clienții nu au niciun cuvânt de spus în dezvoltarea sau întreținerea produselor financiare în sistemul bancar convențional. Aceasta înseamnă că clienții nu au niciun cuvânt de spus în modul în care sunt gestionați banii lor.

3. Accesibilitate

Accesibilitatea produselor financiare tradiționale diferă în funcție de instituție. În general, tranzacțiile locale sunt mult mai ușor de finalizat decât omologii lor străini, ceea ce prezintă o serie de provocări. Dacă locuiți în Statele Unite și doriți să trimiteți bani unei persoane din Danemarca, de exemplu, aproape sigur vi se va cere să utilizați un serviciu terță parte, care vă va costa bani atât pentru tranzacție, cât și pentru conversia valutară.

Veți avea acces la aceleași servicii, indiferent de locul în care vă aflați, deoarece DeFi a fost construit de la zero pentru a fi accesibil la scară mondială chiar de la început. Marea majoritate a aplicațiilor DeFi sunt disponibile pentru oricine are o conexiune la internet; cu toate acestea, se pot aplica anumite reglementări locale.

4. Fără permis

Aplicațiile care nu necesită permisiunea de utilizare sau creare sunt denumite fără permisiune. Aceasta înseamnă că oricine poate folosi sau crea aceste aplicații. Sistemele financiare tradiționale, care au un număr mare de gatekeepers și cerințe de înregistrare a conturilor care implică forme extinse, sunt, de asemenea, contrazise de acest lucru. Utilizatorii pot avea interacțiune directă cu contractele inteligente folosind portofelele lor criptomonede atunci când folosesc DeFi.

5. Experiența utilizatorului

Dacă nu vă place interfața de utilizator a aplicației mobile pentru banca dvs., singurele voastre opțiuni reale sunt să contactați asistența pentru clienți cu reclamațiile dvs. sau să mutați băncile. Nu ai multe altceva de făcut în privința asta. Pe de altă parte, dacă interfața de utilizator a unei aplicații DeFi nu este pe placul tău, poți să folosești o interfață terță parte sau chiar să-ți dezvolți programul.

NFT-uri, Metaverse și DeFi

Jetoanele nefungibile, cunoscute și sub numele de NFT, pot fi folosite în diverse scopuri, inclusiv jocuri, artă digitală și chiar imobiliare virtuală. În cadrul ecosistemului DeFi, puteți reprezenta orice ca un activ digital unic, utilizând standardele de token ERC-721 și ERC-1155. În plus, au aplicații interesante în metaversul Web3, unde pot fi integrate în experiența GameFi și play-to-earn (P2E). Folosind platforme precum Moralis, acum este posibil să construiți un joc de tip play-to-earn cu relativă ușurință. Aceste tipuri de jocuri au componente economice și financiare, iar jetoanele câștigate în ele pot fi tranzacționate pe bursele de criptomonede.

Portofelele Web3 precum MetaMask joacă un rol semnificativ atât în ​​sistemul financiar descentralizat, cât și în metavers. Oricine este capabil să genereze o adresă Web3 și să se autentifice prin utilizarea acestor portofele descentralizate, permițându-le să ia parte la orice joc blockchain sau aplicație DeFi. În plus, nu există nicio cerință pentru utilizarea KYC cu portofelele Web3. În plus, ei nu vă vor solicita nicio informație personală pentru a finaliza tranzacția. Drept urmare, ele protejează confidențialitatea utilizatorului, care este o componentă esențială a DeFi. În plus, totul este integrat fără probleme în Web3 datorită interoperabilității blockchain-ului. După o scurtă discuție despre contractele inteligente, procesul de dezvoltare a aplicațiilor DeFi și funcțiile pe care NFT-urile și metaversul le joacă în DeFi, acum este timpul să continuăm explorarea întrebării „ce este DeFi?” analizând diferitele tipuri de aplicații și componente DeFi disponibile.

Exemple viitoare de DeFi

Finanța descentralizată (DeFi) este un ecosistem care trece printr-o transformare rapidă și are potențialul de a evolua în ceva care este foarte diferit de ceea ce este oferit de industria financiară convențională. Următoarele sunt câteva dintre principalele cazuri de utilizare pentru DeFi:

A. Schimburi descentralizate (DEX)

Schimburile care nu sunt centralizate sunt o componentă crucială a finanțelor descentralizate. O piață peer-to-peer în care comercianții cripto pot efectua tranzacții directe fără a preda administrarea fondurilor lor unui custode sau intermediar este denumită schimb descentralizat (DEX). În schimb, tranzacțiile sunt simplificate prin utilizarea contractelor digitale, cunoscute și sub denumirea de contracte inteligente. Înlăturarea oricărui organism centralizat însărcinat cu monitorizarea și autorizarea tranzacțiilor a fost motivația dezvoltării acestor burse. Ele fac posibil ca utilizatorii să cumpere și să vândă criptomonede direct unul cu celălalt. În plus, acestea sunt adesea fără custodie, ceea ce înseamnă că utilizatorii păstrează controlul deplin asupra cheilor private asociate portofelelor lor. NXT, care a fost lansat în 2014, a fost primul schimb descentralizat; cu toate acestea, de atunci, s-au format un număr mare de alte DEX-uri rivale. Multe alte proiecte au folosit software-ul Uniswap pentru a dezvolta schimburi descentralizate care sunt analoge cu ale lor. Uniswap este unul dintre cele mai cunoscute DEX-uri. DyDx a fost schimbul de active digitale (DEX) care a procesat cele mai multe tranzacții din martie 2022.

b. Piețe descentralizate

Piețele descentralizate sunt locații virtuale în care indivizii pot cumpăra, vinde și investi active digitale fără a fi nevoie ca o terță parte să acționeze ca intermediar. Aceste piețe sunt deschise participanților din întreaga lume și nu implică terțe părți în procesul tranzacției. Piețele descentralizate sunt locațiile în care pot avea loc tranzacții care implică NFT-uri (jetoane nefungibile).

Piețele NFT sunt platforme online care oferă colecționarilor digitali capacitatea de a stoca, afișa, cumpăra, vinde și genera jetoane care reprezintă proprietatea asupra unor bunuri unice care pot fi fie tangibile, fie intangibile. Veți avea nevoie de un portofel cripto care a fost deja finanțat, precum și de un cont de utilizator pentru a intra pe o piață NFT. Pe măsură ce utilizarea NFT-urilor devine mai răspândită, un număr mai mare de piețe descentralizate apar și online.

OpenSea nu este doar una dintre cele mai cunoscute, ci și cea mai de succes piață online în ceea ce privește volumul tranzacțiilor. Rarible, SuperRare și District0x, care este o rețea de piețe și comunități descentralizate, sunt câteva exemple de alte platforme populare.

c. Agregatoare

În prezent, finanțarea descentralizată este distribuită într-un număr de blockchain-uri diferite, inclusiv Ethereum și Binance Smart Chain. Fiecare blockchain funcționează ca propriul ecosistem independent, compus din sisteme financiare specializate și compartimentate. Aici intervin agregatorii descentralizați; ei reunesc tranzacțiile de la diferite burse împreună într-o singură locație, economisind timp consumatorilor, sporind simultan eficiența globală a burselor și permițând tranzacții mai bune. 1 inch este poate agregatorul care are cea mai mare recunoaștere a numelui. În plus, există și ParaSwap și Matcha by 0x.

d. Împrumut și împrumut

Câteva dintre cele mai comune aplicații pentru finanțare distribuită includ împrumuturile și împrumuturile. În prezent, există un număr mare de platforme de creditare deschise disponibile, fiecare dintre acestea vă permite fie să împrumutați activele digitale altor utilizatori în schimbul plăților de dobândă, fie să împrumutați active digitale de la alți utilizatori în schimbul plăților de dobândă.

e. Agricultura de randament și furnizorii de lichidități

Termenul „agricultura de randament” se referă la procesul de securizare temporară a activelor digitale în schimbul recompenselor, care sunt adesea dispersate în conformitate cu termenii unui contract inteligent. Utilizatorii sunt obligați să mizeze jetoanele furnizorului pe care le-au obținut ca urmare a furnizării de lichidități pe anumite schimburi, cum ar fi AAVE, în majoritatea circumstanțelor când vine vorba de inițiative de producție agricolă. După aceea, este produsă o nouă varietate de jetoane, care pot fi folosite sau comercializate pentru alte mărfuri. Deoarece activele blocate pot fi pierdute ocazional în fermele de randament dacă există defecte în contractele inteligente, acest caz de utilizare este considerat a fi unul care prezintă un risc ridicat, dar și un câștig potențial ridicat.

f. Monede stabile și sintetice

Monedele stabile devin un activ digital din ce în ce mai proeminent în industria DeFi. Pentru a reduce volatilitatea prețurilor și a menține stabilitatea prețurilor, unele criptomonede au avut valoarea legată de cea a unui alt activ. Acestea sunt frecvent legate de monede fiat, cum ar fi dolarul american sau alte active precum aurul. Aceste monede sunt populare printre creditori, debitori, comercianți și furnizori de lichidități datorită stabilității prețurilor și perspectivei unor transferuri de bani mai rapide. Acest lucru se datorează caracteristicilor monedelor de a oferi stabilitate a prețurilor.

Monedele stabile pot fi împărțite în continuare în subcategoria emiterii de active sintetice. Este una dintre cele mai dificile aplicații de luat în considerare pentru DeFi. Procesul de creare a jetoanelor de active digitale care imită calitățile altora este cunoscut sub denumirea de emitere de active sintetice. Acest proces este analog modului în care monedele stabile seamănă foarte mult cu valoarea monedei sau a activului de care sunt atașate. Aceste active sintetice pot reprezenta orice, de la metale prețioase la active digitale la acțiuni sau derivate, chiar și active reale, cum ar fi imobiliare. În plus, ele pot fi cumpărate, vândute sau tranzacționate, ceea ce oferă consumatorilor acces la active care anterior erau fie nelichide, fie greu de achiziționat.

Va ajunge DeFi la nivelul finanțelor tradiționale la nivel mondial?

Va fi în cele din urmă posibil să cumperi o Cola cu Dogecoin și să plătești facultatea cu Shiba Inu? Poate. (De fapt, puteți achiziționa un Tesla folosind Dogecoin.) În anumite țări, cum ar fi El Salvador și Filipine, cripto a atins deja statutul mainstream. Cu toate acestea, DeFi are o distanță considerabilă de parcurs înainte de a putea concura cu finanțele convenționale.

Infrastructura actuală a finanțelor descentralizate a permis o mare parte de investigații și descoperiri timpurii a ceea ce este posibil, dar suntem încă departe de a-și realiza întregul potențial,

Chen

În primul rând, piața este excesiv de volatilă. Dacă valoarea unei criptomonede poate fluctua de la o zi la alta, majoritatea companiilor nu o vor accepta ca mijloc principal de plată, cu excepția Tesla și SpaceX.

Oamenii încep să dezvolte o cantitate sănătoasă de scepticism asupra monedelor în care să investească următoarele incidente, cum ar fi prăbușirea Lunii. În cele din urmă, praful se va așeza și va deveni evident ce monede sunt aici pentru a rămâne. Cu toate acestea, există câteva evoluții suplimentare care ar putea ajuta DeFi să se maturizeze. Dacă acceptarea pe scară largă a DeFi va crește, trebuie să se pună un accent mai mare pe securitatea clienților. Dezvoltarea unui DAO care ar autoriza dApps similar modului în care Apple verifică aplicațiile din magazinul său. Acest lucru ar reduce numărul de actori răi care încearcă să fraudeze investitorii cu întreprinderi frauduloase.

În plus, aplicațiile de împrumut DeFi trebuie să fie mai capabile să evalueze riscul. În prezent, unui utilizator i se poate cere să pună 100 USD în Ether pentru a împrumuta 50 USD într-o altă criptomonedă, ceea ce este ineficient. O soluție ar fi un program care ar putea lega celelalte portofele ale unei persoane și ar putea măsura riscul financiar al acestora mai precis. Acest lucru le-ar permite să proceseze împrumuturi cu garanții inadecvate.

Viitorul cel mai probabil va prezenta un tip de finanțare hibridă, în care unele servicii DeFi vor fi combinate cu finanțare convențională. Au fost deja introduse soluții care permit utilizatorilor să investească o parte din fondurile de pensii și din conturile de economii în monede digitale. Indiferent dacă credeți că DeFi este o tendință trecătoare sau credeți în potențialul său revoluționar, merită să înțelegeți ce este.

Cum faci bani cu DeFi?

Cea mai ușoară metodă de a obține un venit pasiv prin DeFi este să vă depuneți criptomoneda pe o platformă sau un protocol care vă va plăti un randament procentual anual. Acest lucru vă va permite să câștigați o rentabilitate a investiției dvs.

Tehnica de blocare a jetoanelor într-un contract inteligent în schimbul mai multor copii ale aceluiași jeton este denumită miză. Practica cultivarii randamentului este o altă metodă prin care vă puteți recompensa cu exemple suplimentare ale aceluiași jeton sau cu un token complet nou.

Prima ta ordine de lucru va fi să faci o achiziție de criptomonede utilizând o rampă fiat (adică, folosind numerar pentru a cumpăra criptomonede). Cu toate acestea, înainte de a continua cu achiziționarea criptomonedei, ar trebui să rețineți că marea majoritate a DeFi este construită pe blockchain-ul Ethereum, prin urmare, BTC este rareori acceptat. Acesta este ceva de care ar trebui să ții cont înainte de a pleca.

Este sigur să investești în DeFi?

În general, o investiție într-un token are un nivel mai mare de risc dacă tokenul are o capitalizare de piață mai mică decât media. Prin urmare, înainte de a vă angaja activele, ar trebui să investigați lichiditatea jetoanelor. Înainte de a face o investiție, ar trebui să vă asigurați că știți de cât timp există un protocol Defi și câți bani au fost depuși în el în total.

Puteți verifica site-ul web al companiei pentru a determina dacă a depus eforturi considerate rezonabile pentru a atenua riscurile cu care se confruntă. De asemenea, puteți căuta știri despre protocolul piratat pe internet și măsurile de precauție ale acestora pentru a preveni să se repete.

Înainte de a vă investi banii în orice protocol, este important să înțelegeți că nu există un protocol de finanțare descentralizat fără riscuri; cu toate acestea, factorii care au fost discutați vă pot ajuta să efectuați o evaluare precisă a riscurilor.

Viitorul DeFi

Viitorul pare promițător pentru DeFi, deoarece compania intenționează să elimine necesitatea unui intermediar și să transforme momentele de baschet în active digitale cu valoare monetară. Chiar dacă se află încă în stadiile de dezvoltare ale capabilităților sale, mulți oameni, precum Dan Simerman, șeful de relații financiare la IOTA Foundation, un grup de cercetare și dezvoltare DeFi, consideră că promisiunea și potențialul DeFi sunt extrem de expansive. Acesta este cazul, în ciuda faptului că DeFi este încă la început.

De la începutul civilizației umane, a existat întotdeauna un anumit tip de sistem monetar sau sistem de finanțare în uz. Criptomoneda este doar cea mai recentă iterație a avatarului digital. În următorii câțiva ani, este posibil ca fiecare serviciu financiar disponibil în prezent în sistemul fiat să fie reproiectat special pentru ecosistemul criptomonedei. Pentru criptomonede, există deja piețe funcționale pentru emiterea și schimbul de active; împrumut; împrumut; custodie; și derivate. Ce ar trebui să fac acum?

Generația inițială de aplicații financiare descentralizate (dapps) pune un accent semnificativ pe garanții ca măsură de siguranță. Cu alte cuvinte, pentru a împrumuta criptomonede suplimentare, trebuie să fiți deja proprietarul unora și să aveți unele disponibile pentru a le folosi ca garanție. O formă mai tradițională de împrumut și împrumut negarantat va trebui să se bazeze pe un sistem de identitate în viitor, astfel încât debitorii să își poată stabili credite și să își crească capacitatea de a împrumuta bani, foarte similar cu modul în care scorurile SSN și FICO funcționează astăzi. O identitate descentralizată, pe de altă parte, va trebui să fie omniprezentă, protejând totodată confidențialitatea utilizatorilor, spre deosebire de sistemele de identificare și credit utilizate în prezent.

De asemenea, vedem inovații în domeniul asigurărilor. O parte semnificativă a pieței actuale a împrumuturilor DeFi este supracolateralizată (înseamnă că împrumuturile par în mod inerent sigure din cauza pernei generoase de active deținute în rezervă). Dar lebăda neagră pentru DeFi este vulnerabilitățile contractelor inteligente. Un hacker i-ar lua doar un moment pentru a șterge o valoare de milioane de dolari dacă ar descoperi și ar exploata o defecțiune în codul open source pentru o aplicație descentralizată (dapp). Echipe precum Nexus Mutual dezvoltă asigurări descentralizate care, în cazul atacurilor de contracte inteligente, vor restabili utilizatorii la starea lor financiară anterioară.

Îmbunătățirea experienței utilizatorului este o altă tendință pe care o observăm. Valul inițial de aplicații descentralizate (dapps) a fost dezvoltat de către pasionații tehnologiei blockchain pentru alți entuziaști ai tehnologiei blockchain. Utilizarea acestor dapp-uri a lăsat de dorit, în ciuda faptului că au făcut o treabă excelentă prezentând noi posibilități fascinante pentru DeFi. Cele mai recente iterații ale aplicațiilor DeFi pun accent pe design și ușurință pentru utilizare, pentru a face finanțarea deschisă accesibilă unui număr mai mare de oameni.

Anticipăm că, într-un viitor nu prea îndepărtat, portofelele cu criptomonede vor îndeplini aceeași funcție ca și browserele de internet de astăzi, și anume ca portal prin care utilizatorii pot accesa cele mai recente știri și informații din întreaga lume. Imaginați-vă că aveți acces la un tablou de bord care afișează nu numai ce active dețineți, ci și câte dintre aceste active sunt blocate în diferite protocoale de finanțare deschise, cum ar fi împrumuturi, pool-uri și contracte de asigurare.

Ecosistemul DeFi în ansamblu prezintă un comportament care indică direcția descentralizării proceselor de guvernare și de luare a deciziilor. În ciuda cuvântului „descentralizat” care apare în DeFi, multe proiecte existente astăzi oferă dezvoltatorilor chei principale care pot fi folosite pentru a dezactiva sau elimina dapp-urile. Acest lucru a fost făcut pentru a face posibilă actualizarea cu ușurință a sistemului și pentru a oferi o supapă de închidere de urgență în cazul în care codarea a fost defectuoasă.

Pe de altă parte, atunci când codul este supus unui control și test mai mare, anticipăm că inginerii vor elimina aceste comutatoare uși din spate. Comunitatea DeFi efectuează experimente pentru a determina cele mai eficiente mijloace de a oferi părților interesate posibilitatea de a vota decizii. Una dintre aceste metode este utilizarea organizațiilor autonome descentralizate (DAO) bazate pe blockchain.

Criptomoneda aduce bani online și, ca urmare, asistăm la un salt cuantic al capacităților care sunt fezabile în ceea ce privește utilitatea banilor. Acest eveniment fermecat are loc în cadrul sistemului financiar deschis. Aceasta este o oportunitate o dată în viață de a asista la nașterea și creșterea unei industrii cu totul noi. La început, spațiul blockchain și criptomonede va trebui să ajungă din urmă cu afacerile moderne de servicii financiare. Cu toate acestea, este greu de imaginat ce inovații vor apărea în timp, atunci când autoritatea de a construi servicii financiare va fi democratizată și dată oricui este capabil să scrie cod. Acest lucru se va întâmpla la un moment dat în viitor.

Unde puteți găsi dezvoltatori DeFi?

Găsirea afacerii corecte pentru a vă implementa proiectul în modul în care doriți poate fi o provocare, deoarece atât nișa DeFi, cât și nișa Web3, în general, sunt abia la început în călătoriile lor. În domeniul fintech-ului descentralizat, în prezent există sute, dacă nu mii, de companii de outsourcing din întreaga lume care oferă servicii de dezvoltare DeFi. Cu toate acestea, dacă comparați numărul acestor companii cu numărul de dezvoltatori care lucrează pe software tradițional Web2, nu există nici pe departe la fel de mulți. În plus, calitatea serviciilor oferite poate fi contestată.

Cu toate acestea, recrutarea unei întregi echipe de dezvoltatori care au toți cunoștințe și abilități specializate poate fi un efort costisitor. Prin urmare, angajarea unei firme de outsourcing care va satisface toate cererile dumneavoastră și chiar va oferi cele mai bune alternative acolo unde este necesar este considerată în continuare cea mai bună abordare. Acest lucru se datorează faptului că o astfel de companie va satisface toate nevoile clienților lor. Emizentech are capacitatea de a deveni o firmă de dezvoltare pentru dvs. specializată în DeFi.

întrebări frecvente