Plățile B2B vor genera plăți digitale în India, nu plățile pentru consumatori
Publicat: 2017-10-19Noiembrie Anul trecut a deschis un portal de oportunități pentru plăți digitale
Motivația de demonetizare din India din noiembrie anul trecut a deschis o poartă de oportunități pentru plățile digitale, făcându-le alegerea preferată atât în rândul întreprinderilor, cât și al persoanelor fizice, pentru a efectua tranzacții financiare sigure. A pus India în pragul unei revoluții a plăților digitale – una care promite să facă tranzacțiile financiare mai sigure pentru toată lumea. Potrivit unui raport comun al Google și Boston Consulting Group (BCG), plățile totale efectuate prin instrumente de plată digitale vor ajunge la 500 de miliarde de dolari până în 2020, ceea ce este de aproximativ de zece ori mai mare decât este acum. Euforia și atenția în legătură cu trecerea plăților pentru consumatori în digital a atins cote amețitoare, așteptările mari privind plățile pentru consumatori formând cea mai mare parte până în 2020.
Deci, ce motivează plățile digitale?
- Conectivitate sporită în bandă largă și date, cuplată cu creșterea pătrunderii smartphone-urilor
- Platforme de plată de ultimă generație care oferă experiențe utilizatorilor de clasă mondială
- Impulsarea guvernului și mediul de reglementare favorabil
Datele RBI arată că după demonetizare, volumul plăților digitale a înregistrat un CAGR de 55% în 2016-17, a crescut de la 28% în 2015-16. mai mare decât a fost în octombrie anul trecut, dar mai mică decât a fost în decembrie. La nivelurile actuale, plățile digitale reprezintă sub un procent din PIB. În mod clar, există un caz de utilizare semnificativ pentru plățile de comerț electronic, plățile facturilor și plățile la cerere, care formează cea mai mare parte a plăților digitale pentru consumatori. Întrebarea este dacă acest lucru se poate extinde dincolo de acest subset de plăți și dacă acestea pot crește fără a fi stimulate?
Provocări pentru plățile digitale pentru consumatori
Numerarul este încă văzut ca fiind cea mai lipsită de fricțiuni pentru plățile de bilete mici. Retragerile de numerar la bancomate au revenit la nivelurile de dinainte de demonetizare, la 7200 cr pe zi în aprilie, față de 2700 cr în decembrie 2016. Penetrarea scăzută a POS-urilor în zonele semiurbane și rurale. Costurile prohibitive ale tranzacțiilor POS în comerțul cu amănuntul cu marjă redusă, care formează cea mai mare parte a comerțului cu amănuntul, de unde ar trebui să provină creșterea percepută a plăților digitale, este un factor de descurajare. Chiar și UPI-ul atât de popularizat pare să înlocuiască tranzacțiile cu portofel, în timp ce creșterea globală de la lună la lună a fost laterală. Având în vedere aceste realități de bază, există cu siguranță un semn de întrebare cu privire la creșterea plăților digitale pentru consumatori pentru a atinge nivelurile așteptate pe care și-a propus inițial să le atingă.
Eforturile guvernului de a elimina banii negri și de a aduce pe toată lumea în categoria de impozitare prin implementarea unei serii de măsuri și politici ar putea fi promițătoare. Cu toate acestea, asta nu înseamnă neapărat că tranzacțiile cu numerar vor dispărea cu totul. Mai multe economii mature, cum ar fi Germania și Japonia, continuă să aibă un procent ridicat de tranzacții în numerar pentru plățile consumatorilor, în ciuda faptului că sunt în avans pe curba de adoptare a plăților digitale.
Recomandat pentru tine:
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Plăți digitale pentru companii
Piața B2B înregistrează valori anuale de tranzacție de peste 1 trilion de dolari, împreună cu rate de creștere anticipate ridicate în următorii cinci ani. Dar este, de asemenea, o piață în care oamenii de afaceri sunt adesea afectați de procese greoaie și de tehnologie învechită. Procesarea tranzacțiilor cu volum mare, decontarea plăților, reducerea riscului și securitatea sunt elemente de bază ale platformei proprietare, care pot fi abordate în mod eficient doar de tehnologie. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că noile tehnologii și schimbările de reglementare revigorează plățile B2B, declanșând un val de colaborare între fintech-uri și instituțiile financiare tradiționale.
Care ar putea fi posibilii factori care propulsează plățile B2B și, de fapt, o pun în poziția de a conduce revoluția plăților digitale în India? Pentru a găsi răspunsul, trebuie mai întâi să înțelegem că întreprinderile operează în lanțuri de aprovizionare sau lanțuri valorice și sunt, prin urmare, interdependente. Ei primesc și efectuează plăți în mod regulat către alte afaceri și, spre deosebire de plățile pentru consumatori, tranzacțiile lor sunt în mare măsură guvernate de contractele existente, ajutându-i să opereze în afara domeniului de gratificare instantanee. Iată câteva tendințe care împing plățile B2B în prim-plan în India:
- Carduri comerciale/corporate: companiile folosesc din ce în ce mai mult credit prin carduri comerciale pentru plățile furnizorilor și, de asemenea, folosesc carduri corporative pentru gestionarea cheltuielilor angajaților. Cardurile sunt folosite pe platforme care oferă raportare integrată și reconciliere afacerilor.
- Plăți ACH: Comercianții înclină din ce în ce mai mult către soluții ACH și asta din câteva motive importante. ACH este o rețea de plăți electronice care poate fi descrisă cel mai bine ca redactarea unui cec electronic și care este folosită în mod obișnuit pentru aplicații precum depozitele directe și salarizarea, de asemenea, reprezintă aproximativ 50% din volumul total de plăți, în primele 50 de economii cele mai dezvoltate din lume.
- Plăți blockchain: infrastructurile blockchain în viitor vor fi valorificate pentru a facilita tranzacțiile financiare pe rețele blockchain scalabile și private, permițând tranzacții aproape în timp real pentru plăți internaționale de mare valoare.
Concluzia
Până în prezent, băncile au oferit întreprinderilor diverse instrumente bancare pentru a ajuta la eficientizarea plăților. Cu toate acestea, adoptarea a fost foarte scăzută din cauza experienței slabe a clienților și, de asemenea, a abordării conservatoare de a avea o rețea bancară închisă care nu permite existența unui ecosistem neted bazat pe rețea. Trecând la prezent, multitudinea de măsuri luate de guvern înainte și după demonetizare și, mai recent, odată cu introducerea GST sunt văzute ca măsuri pentru a aduce toate întreprinderile sub regim fiscal și pentru a promova plăți oneste, responsabile și transparente. În plus, platformele tehnologice de următoarea generație construite de startup-uri fintech oferă doar soluții de ultimă oră de care are nevoie industria bancară pentru a introduce o nouă eră a perturbărilor financiare, una care se bazează pe premisa de a face tranzacțiile mai fluide, mai rapide și mai ieftine decât oricând.
Cu 51 de milioane de IMM-uri din țară, reprezentând aproape 40% din PIB, aceasta reprezintă o oportunitate masivă de a stimula creșterea plăților digitale. Având în vedere că creditul pentru IMM-uri joacă, de asemenea, un rol esențial în creșterea acestor IMM-uri, trecerea la digital reprezintă o oportunitate unică de a lega creditul în plăți și de a crea o propunere de valoare unică pentru ca întreprinderile să adopte plăți B2B.
Astăzi, India se află în pragul unei revoluții a plăților digitale, prin pătrunderea rapidă a infrastructurii de plăți digitale în toată țara. Tendințele de creștere în plățile digitale sunt pozitive datorită inovațiilor în tehnologiile de plată digitale și a creșterii satisfacției consumatorilor, ceea ce înlătură îndoielile ridicate de unii comentatori cu privire la creșterea plăților digitale, ca urmare a demonetizării.