Transformarea digitală în servicii bancare și financiare

Cerința tot mai mare de transformare digitală în industriile bancare și a serviciilor financiare poate fi atribuită mai multor factori. Cel mai clar este satisfacerea cererii consumatorilor. Pandemia de COVID-19 a accelerat declinul deja stabilit al serviciilor bancare în sucursală, creând necesitatea de a evolua sau de a eșua.

În ultimii ani, a existat și mai multă concurență din partea jucătorilor din afara modelului tradițional al industriei, plus o creștere a companiilor fintech de pe tot globul. Prin însăși definiția lor, organizațiile de tehnologie financiară sunt construite pe inovație, cu scopul atât de a îmbunătăți, cât și de a perturba industria serviciilor financiare.

De fapt, adoptarea serviciilor fintech a crescut la 64% în 2019, comparativ cu 16% în 2015, conform unui raport EY din 2019. Cifrele din 2020 au continuat această traiectorie, raportând ajustarea că aplicațiile de investiții au înregistrat o creștere de 88% din ianuarie până în noiembrie în timpul anului. De asemenea, a constatat că sesiunile de aplicații de plată au crescut cu 49% la nivel global.

Aceste companii folosesc tehnologii puternice precum cloud și big data, inteligență artificială (AI) și blockchain. Evoluția robustă pe care o oferă acest tip de tehnologie poate crea experiențe și servicii de neegalat pentru clienți.

În același studiu EY, 96% dintre cei chestionați cunoșteau transferul de bani sau ofertele de plată fintech. Creșterea gradului de conștientizare a consumatorilor va aduce inevitabil o cerere sporită pentru servicii mai bune la nivel global.

Dacă organizațiile bancare și financiare doresc să țină pasul cu dezvoltarea concurenței, trebuie făcute adaptări la capacitățile lor. Pentru a te ridica deasupra celorlalți, este imperativ să îndeplinești și să depășești cerințele erei digitale.

În acest ghid, vom acoperi provocările din sectorul financiar și modul în care transformarea digitală poate beneficia sectorul bancar și financiar. Vom discuta, de asemenea, despre modul în care industria poate aborda transformarea digitală și vom descoperi dacă aducerea eforturilor interne poate ajuta.

Ce vom discuta în acest ghid pentru transformarea digitală în domeniul bancar și financiar?

1. Declinul serviciilor bancare în sucursală
2. Alte provocări în sectorul financiar
3. Beneficiile transformării digitale în domeniul bancar și financiar
4. Cum pot opera bancare și finanțe transformarea digitală?
5. Cum poate ajuta trecerea la marketingul intern?

1. Declinul serviciilor bancare în sucursală

Finder.com a atras atenția asupra cercetărilor cheie pentru declinul bancar în cadrul sucursalei în articolul său din octombrie 2020. Potrivit ghidului, 25% dintre sucursalele din Marea Britanie s-au închis din 2012. Numărul sucursalelor bancare a scăzut de la 11.355 în Marea Britanie în 2012, la 8.525 la sfârșitul anului 2020.

O analiză profundă din Financial Times a arătat că chiar și cele mai încăpățânate zone din Europa pentru păstrarea sucursalelor se confruntă cu scăderi rapide datorită impactului COVID-19.

Articolul le-a amintit cititorilor de o voce consacrată pentru menținerea sucursalelor deschise – Handelsbanken din Suedia – care anunță planurile de a-și reduce rețeaua la jumătate pe plan intern.

Jurnaliştii FT Nicholas Megaw şi David Keohane au subliniat, de asemenea, statistici revelatoare de la două dintre cele mai mari nume din domeniul bancar european când au scris:

„Până în al treilea trimestru al anului 2020, în schimb, 80% din vânzările Santander UK au fost realizate digital. NatWest a trecut de la 100 de apeluri video banking pe săptămână în ianuarie la 9.000 pe săptămână în septembrie.”

Generațiile dedicate anterior activităților bancare în persoană au fost grupele de vârstă cele mai afectate de protecția și izolarea din cauza coronavirusului. Acestea sunt grupele de vârstă care aparent au fost imobile în ceea ce privește poziția lor în materie – până când pandemia a forțat probleme.

Transformarea digitală a serviciilor bancare pentru a include servicii bancare video a ajutat la găzduirea celor mai vulnerabili și a fost cheia pentru a face schimbări rapide și eficiente în industrie. Acest lucru indică cu siguranță că valorificarea puterii și a agilității tehnologiei este calea pe care trebuie să o parcurgă aceste afaceri.

2. Alte provocări în sectorul financiar

Sectorul financiar este perturbat de un val de noi jucători care intră pe piață. Creșterea companiilor fintech a șocat băncile și finanțele în acțiune pentru transformarea digitală a organizațiilor lor.

Concurenții netradiționali precum Google și Amazon au zguduit și ei lucrurile. Gigantul de comerț electronic al Amazon și-a îndreptat în mod continuu obiectivul dincolo de a fi o simplă piață, mai recent căutând atingerea veniturilor industriei bancare.

De la tranzacționarea cu împrumuturi pentru întreprinderi mici până la a deveni rivali pentru emitenții de carduri preplătite – organizații precum Amazon au sectorul financiar pe picior din spate.

Totuși, nu sunt doar grijile concurenților. Există o presiune de reglementare crescândă care reduce inevitabil marjele. Ceea ce este clar este că organizațiile bancare și financiare trebuie să reacționeze la aceste întreruperi și să evolueze, valorificând tehnologia pe măsură ce merg.

3. Beneficiile transformării digitale în domeniul bancar și financiar

În introducerea noastră în transformarea digitală, explicăm de ce trecerea prin acest proces ar fi benefică pentru afacerea dvs. Importanța specifică a transformării digitale va varia de la un sector la altul. Cu toate acestea, unele dintre temele generale sună cu adevărat adevărate atunci când vine vorba de finanțe și servicii bancare.

Semnificația transformării digitale pentru orice afacere este oferirea de valoare sporită clientului. Într-o piață saturată, în care un client ar putea decide cu ușurință să investească în altă parte, acest lucru este extrem de relevant.

Aducerea organizației dumneavoastră în era digitală permite agilitate. Eliminarea proceselor învechite (și înlocuirea lor cu tehnologii interesante) reduce presiunea și crește eficiența.

Actul de eficientizare a proceselor cu tehnologie robustă poate crea și multe alte beneficii, inclusiv:

• Procese mai ușoare între echipe, care creează servicii mai eficiente pentru clienți
• Automatizarea proceselor manuale anterior, ajutând experții financiari să-și concentreze eforturile pe aplicarea expertizei lor la sarcini mai provocatoare/concentrarea pe legislație
• ROI mai mare și rezolvarea mai rapidă a problemelor

4. Cum pot opera bancare și finanțe transformarea digitală?

Banca, în special, se bazează pe procese și sisteme structurate, tradiționale. Acest lucru lasă industria bancară într-o poziție unică de dificilă atunci când vine vorba de transformarea digitală. Arhitectura stabilită și stabilă pe care se bazează băncile nu poate fi pur și simplu înlocuită rapid. Cu toate acestea, nevoia de a adopta noi tehnologii (aplicații, plăți mobile etc.) este acută și cu siguranță necesară.

Puteți vedea clar cum încercarea de a naviga în această situație complicată fără o strategie în vigoare mai întâi ar putea duce la dezastru.

De aceea, orice efort de transformare digitală trebuie să implice o planificare atentă - cu ajutorul unei strategii într-un cadru care funcționează pentru afacerea și industria dvs.

Cu o strategie, vă puteți asigura că există implicare din întreaga organizație. Fără toată lumea la bordul schimbărilor holistice pe care intenționați să le aduceți afacerii dvs., o mulțime de timp și bani se pot pierde fără efectul dorit.

Pentru a face procesul corect, s-ar putea dovedi de neprețuit să atrageți o agenție de transformare digitală care să vă ajute afacerea bancară sau financiară să navigheze cu succes în schimbări.

5. Cum poate ajuta trecerea la marketingul intern?

După cum sa discutat anterior, sectorul financiar se confruntă cu presiuni de reglementare și se confruntă cu legislația sporită și constrângerile FCA. Actul de a aduce munca pe care o puteți externaliza înapoi în mâinile propriilor dumneavoastră angajați poate asigura un control complet intern.

In-housing pune puterea înapoi în mâinile oricărei afaceri care decide să facă acest pas. Fie că este vorba de marketing sau de servicii pentru clienți – a avea experți interni poate fi de neprețuit din mai multe motive.

Efectul secundar al unei industrii puternic reglementate este, de asemenea, că pot exista mai multe straturi de conformitate. Atunci când externalizați eforturile de marketing, de exemplu, obținerea aprobării poate fi extrem de lentă.

Director de artă la If Creative Agency, Migu Snall a vorbit cu Bannerflow despre motivul pentru care au decis să-și mute marketingul în interior. El a spus:

„Astăzi, sunt multe lucruri care nu pot fi comunicate în afara companiei pentru a rămâne în limitele legislației. S-a simțit că [ca o afacere] lucrul ca agenție internă ne va permite să ne folosim datele în mod eficient. În plus, permiteți-ne să luăm cele mai înțelepte decizii și cele mai bune execuții – păstrând totodată controlul deplin.”

În plus, Raportul Bannerflow State of In-housing 2021 dezvăluie mai multe beneficii ale marketingului intern – colaborarea fiind unul dintre ele. Interesant este că tehnologia a ajutat 54% dintre cei chestionați să experimenteze o colaborare sporită.

Raportul mai arată că 58% dintre cei chestionați au folosit datele mai mult decât oricând. În plus, alți 63% au spus că rentabilitatea investiției a crescut de la in-housing.

In-housing are multe beneficii și poate ajuta organizațiile financiare și bancare în transformarea lor digitală. Marketingul intern care valorifică puterea tehnologiei poate fi deosebit de neprețuit pentru mărcile bancare și financiare într-un peisaj din ce în ce mai competitiv și poate fi cheia pentru explicarea schimbărilor – și a beneficiilor acestora – clienților.

Concluzie

Transformarea digitală în domeniul bancar și financiar este o perspectivă interesantă – și necesară – pentru companiile din industrie. Pentru ca organizațiile să țină pasul cu noii jucători, este imperativ ca călătoria către îmbrățișarea erei digitale să aibă loc și practicile consolidate cât mai curând posibil.

Ceea ce este clar, însă, este că industria este structurată cu arhitectură tradițională care va avea nevoie de o transformare atentă, prin urmare, o strategie este esențială.

Concurența este cu siguranță acerbă, așa că aducerea de marketing și publicitate în interior, cu ajutorul tehnologiei premium, poate ajuta o afacere financiară să iasă în evidență din mulțime și să-și țină clienții la curent în orice moment.

O astfel de tehnologie de abilitare este Platforma de management creativ (CMP) a Bannerflow. Ajută organizațiile să proiecteze, să scaleze și să publice anunțuri digitale sofisticate pe canale și piețe. În plus, prin caracteristici unice, cum ar fi publicarea în timp real și fluxurile de date, permite mărcilor să se adapteze instantaneu la schimbarea legislației.

Dacă doriți să vedeți cum ar funcționa CMP-ul nostru pentru afacerea dvs. în practică, aplicați pentru o demonstrație și vedeți cum puteți crea și dvs. campanii digitale memorabile și personalizate.