Planificarea proprietății pentru întreprinderile mici: asigurați-vă viitorul afacerii dvs

Doi din trei americani nu au un plan patrimonial, ceea ce înseamnă că activele lor vor fi în pericol la trecerea lor. Potrivit unui studiu din 2023 privind planificarea patrimoniului, americanii de culoare și hispanici sunt mai puțin probabil să aibă un testament în vigoare, în comparație cu americanii albi. Studiul a constatat că hispanici-americanii sunt cei mai puțin probabil demografii rasiale să aibă un testament, doar 23% spunând că au un plan patrimonial.

Una dintre cele mai mari concepții greșite este că planificarea patrimoniului este doar pentru cei bogați. Cu toate acestea, întreprinderile mici reprezintă un atu, indiferent de stadiul în care vă aflați. Indiferent dacă tocmai v-ați început afacerea sau aveți 20 de angajați, planificarea eficientă a patrimoniului prin testamente este crucială pentru proprietarii de întreprinderi mici pentru a păstra continuitatea afacerii, a desemna succesori și a oferi liniște sufletească.

Luna august este luna națională a testamentului, așa că nu există un moment mai potrivit pentru a vă pune în ordine planificarea succesorală! LegalZoom oferă până la 20% reducere la pachetele de planuri imobiliare până în luna august, făcând planificarea patrimoniului și mai accesibilă și sporind accesul pentru toți.

Ce este ultima voință și testament?

Potrivit LegalZoom, ultima voință și testament este un document legal care vă oferă ultimul cuvânt cu privire la ceea ce se întâmplă cu bunurile tale după moartea ta. O ultimă voință înseamnă că tu și tu singuri poți decide cine beneficiază de pe urma proprietăților tale imobiliare, a conturilor bancare, a proprietăților personale și a altor bunuri. Un testament stabilește, de asemenea, cine primește o moștenire de la tine, cine îți crește copiii și orice dorințe finale pe care le ai, cum ar fi aranjamentele de înmormântare.

Dacă mori fără testament, se aplică legea succesiunii abtestate și bunurile tale vor fi distribuite rudelor tale în procente și într-o ordine prestabilită de stat. Într-un număr foarte mic de cazuri, întreaga dvs. avere poate ajunge ca proprietate a statului.

De ce este importantă planificarea imobiliară pentru proprietarii de afaceri mici?

Întreprinderile mici sunt active semnificative care trebuie protejate. Fără testament, afacerea ar putea fi lăsată în limbul legal, potenţial diminuându-i valoarea şi perturbând operaţiunile. Un plan patrimonial bine structurat asigură că afacerea este transferată fără probleme și își păstrează valoarea pentru moștenitori sau succesori.

Un testament permite proprietarilor de afaceri să desemneze cine va moșteni sau va gestiona afacerea lor în cazul în care aceștia decedează în mod neașteptat. Această planificare a succesiunii poate ajuta la prevenirea conflictelor și la asigurarea faptului că afacerea continuă să funcționeze fără probleme, cu întreruperi minime. Stabilirea unui plan de succesiune prin testament oferă o foaie de parcurs pentru modul în care ar trebui gestionată afacerea și ajută la menținerea continuității și stabilității pentru bunăstarea angajaților și clienților.

Planificarea corectă a proprietății poate aborda, de asemenea, modul în care datoriile și pasivele restante ale afacerii vor fi gestionate și plătite, protejându-vă succesoșii și moștenitorii de moștenirea unor sarcini financiare nejustificate.

Care sunt principalele componente ale unui plan imobiliar?

Există patru componente principale ale unui plan imobiliar:

• Ultima voință și testament – ​​vă împuternicește legal să vă transmiteți bunurile după moartea dumneavoastră. De asemenea, puteți numi tutori pentru copiii dvs. minori. De obicei, finalizarea durează mai puțin decât un trust în viață, dar nu evită testarea după moarte. Aici ai defini cine îți moștenește afacerea după moartea ta.
• Încredere vie – O alternativă la ultima voință, îți permite să alegi cine îți va primi bunurile după moartea ta. Dar trusturile în viață permit, de asemenea, familiei dvs. să evite instanța de succesiune, care poate fi consumatoare de timp. De obicei, configurarea necesită mai mult timp și necesită întreținere continuă. Dacă alegeți să vă plasați afacerea într-un trust viu, ați defini administratorii și/sau beneficiarii trustului după moartea dumneavoastră. Acest lucru este mai complicat decât un testament și, de obicei, necesită asistența unui avocat pentru a înființa.
• Procura financiară – Desemnează pe cineva care să ia decizii cu privire la afacerile tale financiare dacă nu poți. Acest lucru se poate datora faptului că sunteți incapabil sau pur și simplu nu sunteți disponibil din cauza desfășurării, călătoriei sau din alte motive.
• Directivă prealabilă de asistență medicală – Oferă instrucțiuni pentru personalul medical despre ce tratamente doriți să primiți dacă nu puteți comunica. De asemenea, poate numi pe cineva care să ia aceste decizii în numele tău.

Cum îmi planific averea dacă am un partener de afaceri?

Indiferent dacă ești singurul proprietar al afacerii tale sau ai un partener de afaceri, voința ta poate defini în continuare ce se întâmplă în cazul morții tale. Înainte de a scrie acest testament, verificați orice acord de parteneriat de afaceri pentru a determina dacă au vreo secțiune despre părăsirea parteneriatelor sau despre ce se întâmplă la decesul unui partener. Dacă nu există acorduri pre-existente cu privire la ceea ce se întâmplă la decesul unuia dintre partenerii de afaceri, este o idee bună să discutați cu partenerul dvs. planurile imobiliare. Cel puțin, ar trebui să știe ce s-ar întâmpla în acel moment.

Un mecanism popular pentru gestionarea tranzițiilor de parteneriat între parteneri este un acord de cumpărare-vânzare. Testamentele pot defini, de asemenea, modul în care poate fi finanțat un acord de cumpărare-vânzare (de exemplu, prin plăți de asigurări de viață). Testamentele clar definite ajută la evitarea disputelor între moștenitori și partenerii de afaceri supraviețuitori.

Cum va fi afectat planul meu imobiliar de impozite?

În funcție de mărimea proprietății tale, moștenitorii tăi pot fi nevoiți să plătească taxe de moștenire de stat și/sau federale pentru orice moștenesc. Există strategii pe care le puteți folosi pentru a minimiza impozitele pe proprietate și pentru a vă proteja activele afacerii. Este esențial să discutați aceste strategii cu un contabil autorizat înainte de a vă finaliza planurile imobiliare. Strategiile obișnuite includ donarea cotei de afaceri și utilizarea trusturilor pentru a proteja activele afacerii.

Lista de verificare pentru proprietarii de afaceri mici pentru a începe un testament

1. Stabiliți cum doriți să vă creați documentele de planificare a succesiunii – Companii precum LegalZoom oferă opțiuni online rapide și accesibile, care vă pot asocia cu un avocat pentru a vă revizui testamentul. Indiferent cu cine alegeți să lucrați, asigurați-vă întotdeauna că aveți un avocat profesionist de partea dvs. Întocmirea unui testament pe cont propriu riscă să nu fie reținut ca document juridic în instanță dacă acesta nu a fost întocmit corect sau certificat legal.
2. Gândiți-vă la directivele dvs. - Acestea includ alegerea pe cineva care să vă rezolve afacerile, numirea cine va fi responsabil pentru afacerea dvs., cum vor fi gestionate datoriile sau activele afacerii și decideți ce doriți să lăsați celor dragi.
3. Creați-vă testamentul sau planul patrimonial – Răspunsurile dumneavoastră vă vor ajuta reprezentantul legal să vă completeze testamentul. Prin acest pas, veți fi, de asemenea, îndrumat dacă un trust în viață ar putea fi potrivit pentru dvs. și pentru moștenitorii dvs. pentru a evita testarea sau pentru a face față unor succesiuni mai complicate.
4. Examinați-vă documentele – Odată ce documentul este executat, este o idee bună să păstrați o copie tipărită într-o locație sigură din casă și să-i avertizați pe cei dragi unde este stocat. În timp ce documentul legal va fi depus la stat, cunoașterea documentului în casa dvs. va fi utilă pentru localizarea celor dragi ca prim pas după trecerea în viață.
5. Creați un plan de succesiune - Creați și documentați un plan clar pentru cine vă va prelua afacerea în cazul decesului dvs. Examinați și actualizați în mod regulat planul de succesiune în urma oricăror schimbări majore în viață sau în afaceri.

Toată lumea trebuie să aibă voința de a face pașii următori mai simpli și mai rapidi pentru moștenitorii tăi după trecerea în viață. Planificarea proprietății pentru proprietarii de afaceri mici, care au un bun complex de transmis moștenitorilor lor, este și mai esențială. A avea un testament clar și obligatoriu din punct de vedere juridic, care să definească exact ce se va întâmpla în cazul morții lor, nu numai că îți oferă liniște sufletească, dar evită litigiile legale pentru moștenitorii tăi într-o perioadă deja dificilă. Nu întârzia, fă-ți testamentul astăzi cu ajutorul profesioniștilor din domeniul juridic sau al furnizorilor de servicii juridice precum LegalZoom.

În onoarea lunii Make-A-Will Month, LegalZoom oferă până la 20% reducere la pachetele de planuri imobiliare până în luna august. Pentru mai multe informații, vizitați www.legalzoom.com.