Exclusiv: Kaarva anunță finanțare de bază pentru a oferi credit la cerere indienilor salariați
Publicat: 2019-11-18Persoanele salariate se pot împrumuta din veniturile realizate pe lună
Kaarva a strâns fonduri de lansare de la îngeri precum Naveen Tewari, Amit Gupta și alții
Startup-ul de tehnologie de creditare a ieșit din beta în august 2019
Tinerii muncitori din India au o problemă de credit. Dincolo de criza locurilor de muncă și încetinirea ocupării forței de muncă, lucrătorii care au locuri de muncă stabile, nu sunt capabili să obțină creditul potrivit, fie din cauza scorurilor de credit slabe, fie din cauza lipsei unuia. Această lipsă de bonitate are, de asemenea, un impact asupra cheltuielilor și consumului general al lucrătorilor și al familiilor acestora.
Într-o astfel de situație, o mulțime de companii tehnologice de creditare și-au creat o bază în India. Conform DataLabs de Inc42 , cererea de credite din India este estimată să fie în valoare de 1,41 miliarde USD până în 2022. Rata estimată de creștere a cererii de credit este de 3,73% între FY17 și FY22. Acest lucru face ca creditarea să fie o mare oportunitate pentru startup-urile fintech, dar cu atât de mulți jucători pe piață, modelul de creditare este o diferențiere crucială.
Kaarva, care a ieșit din modul beta în august anul acesta, aduce modelul său unic de încasare la cerere pentru a se deosebi de pachet.
Pentru a rezolva problema lucrătorilor millennial și din Generația Z „fărâmiți” la mijlocul lunii și nu pot face față cheltuielilor de urgență, Khushboo Maheshwari și Agam Goyal au lansat Kaarva în octombrie 2018. Compania cu sediul în Bengaluru permite clienților să acceseze o parte din salariul lor în orice zi a lunii, în funcție de cerința lor.
Clienții se pot împrumuta din venitul necâștigat până în momentul lunii în care decid să se împrumute, iar Kaarva primește rambursarea printr-o deducere sau un transfer de fonduri de la client. În unele moduri, Kaarva folosește conceptul B2B de transmitere a facturilor și îl aplică împrumuturilor de consum.
În ceea ce privește oportunitatea de piață, nu există lipsă de ea pe piața indiană. Conform datelor Băncii Mondiale, 22,1% din totalul angajaților Indiei sunt lucrători salariați și salariați din septembrie 2019. Cercetări ulterioare au constatat că un angajat indian salariat câștigă în medie 16.056 INR pe lună. Și Kaarva vizează această sumă medie de salariu pentru a decide publicul țintă de bază.
Vorbind cu Inc42 , Maheshwari a spus că înainte de a construi produsul, compania a strâns o sumă nedezvăluită de finanțare de bază de la mai mulți investitori îngeri în ianuarie 2019. În timp ce finanțarea a avut loc la începutul anului, Kaarva a anunțat-o abia acum.
Lista investitorilor săi include Better Capital, fondatorii InMobi, Naveen Tewari și Piyush Shah; CEO-ul Yulu Amit Gupta, fondatorii Vokal Aprameya Ramakrishnan și Mayank Bidawatka, fondatorul NuWare Venk Krishnan, Melissa Frakman de la Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari de la Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund și Gemba Capital, printre alții.
Compania a spus că a folosit fondurile pentru a-și construi produsul și că acum îl scoate pe piață, deoarece caută să crească acoperirea în rândul bazei adresabile.
„Kaarva schimbă salariile, permițând utilizatorului să aibă acces la ceea ce a câștigat, la cerere, fără taxe, dobânzi sau costuri ascunse.”
Cum funcționează Kaarva?
Pentru a accesa fonduri, utilizatorii se pot înregistra pe aplicația sau site-ul companiei. Contul de utilizator include detalii despre programul salarial, numărul de ore lucrate în lună, ceea ce duce la veniturile realizate dar neplătite. Pentru început, compania se concentrează asupra persoanelor care câștigă între 10.000 și 30.000 INR pe lună. Ea susține că 90% dintre utilizatorii săi câștigă între 15.000 și 25.000 INR.
Orice client al Kaarva poate retrage (sau încasa) până la 1500 INR pe zi, iar atunci când utilizatorul este plătit la sfârșitul lunii, Kaarva este rambursat. Dimensiunea creditului este mică, astfel încât există un risc mai mic de neplăți în rândul bazei de utilizatori. În plus, utilizatorii au opțiunea de a plăti dobândă sau comision pentru creditul luat și, prin urmare, nu fiecare tranzacție pe Kaarva generează bani.
Recomandat pentru tine:
Cât de activ ascultarea clienților vă poate ajuta startup-ul să se dezvolte
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Compania a început cu accent pe vânzarea direct către consumatori, dar Maheshwari a spus că există un mare interes al companiei pentru parteneriate. Partenerii săi includ compania de logistică Blackbuck, grupul de spitale Cloudnine, producătorul de articole de îmbrăcăminte de export Silvercrest și Quess Corp.
„Am observat un interes puternic din partea angajatorilor din sectoare precum spitalele, lanțurile hoteliere, producția, logistica, companiile de forță de muncă, unde până la 30% din forța de muncă folosește produsul cu 70% implicare repetată”, a adăugat Maheshwari.
De la înființare, Kaarva susține că a activat 10.000 încasări în fiecare lună într-o bază de utilizatori de 100.000 de clienți înregistrați.
„Luna trecută, utilizatorii noștri activi lunari au lucrat cu 300 de organizații diferite”, a susținut Maheshwari.
Pentru credit, Kaarva s-a legat cu NBFC licențiate pentru a permite astfel de încasări. Maheshwari a explicat că compania și-a construit propriul motor de risc și fraudă care analizează punctele de date combinate disponibile în jurul angajării, modelului de utilizare, datelor și activității WhatsApp și variabilelor macroeconomice, printre altele, pentru a prezice și gestiona riscul.
„Pe platforma noastră legată de salarii am observat o delincvență de până la 0,5%”, a spus Maheshwari, răspunzând la întrebările despre creditele neperformante și activele neperformante, care intră sub radarul guvernului.
Oportunitatea masivă de împrumut digital
Compania își propune să ajungă la 500.000 de utilizatori și 10.000 companii până la sfârșitul exercițiului financiar curent. Celelalte obiective includ încasări de 100.000 pe lună, cu plăți anuale brute în valoare de 200 INR.
„În ultimele câteva luni, am observat o creștere exponențială, în special pe fondul parteneriatelor noastre și a recomandărilor utilizatorilor. Vom continua să construim funcții care să îmbunătățească experiența clienților noștri, creând caracteristici pe care utilizatorii noștri le doresc, inclusiv suport în limba maternă, capacitatea de a construi un fond de urgență socială și suport în timp real pe WhatsApp la scară prin automatizare”, a declarat Maheshwari pentru Inc42 .
Pe măsură ce așteptările clienților evoluează, companiile fintech trebuie să vină cu modele unice pentru a satisface publicul neexploatat și nedeservit. Faptul că Kaarva utilizează un model de micro-împrumut sau de împrumut de urgență pentru a deservi persoanele salariate îl expune la un risc general mai scăzut. Și în jocul creditării, acest risc marginal mai scăzut ar putea fi cheia succesului.
Cu contribuții de la Nikhil Subramaniam