Exclusiv: Startup-ul de creditare susținut de Y Combinator Credy strânge fonduri noi
Publicat: 2019-04-11Unii dintre investitorii existenți au investit și ei în rundă
MAS Finance a oferit datoria către Credy în rundă
Fondurile vor fi folosite pentru creșterea registrului de împrumuturi și extindere
Compania de creditare de consum cu sediul în Bengaluru, Credy, a strâns o sumă nedezvăluită într-o rundă de finanțare pre-serie A, a declarat Pratish Gandhi, cofondatorul Credy, pentru Inc42 .
Compania a strâns fonduri cu o combinație de finanțare prin capital și datorii. Partea datoriei provine de la o companie financiară nebancară MAS Finance din Ahmedabad, în timp ce unii dintre investitorii existenți au participat la runda de finanțare a capitalurilor proprii.
Aceasta este a treia rundă de finanțare strânsă de startup de la lansarea sa în 2017. Până acum, a strâns un total de 1,5 milioane de dolari de la investitori precum Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital și alți îngeri. Startup-ul a făcut, de asemenea, parte din lotul de iarnă 2017 al lui Y Combinator.
Fondatorii Credy - Pratish Gandhi, Abhash Anand și Harshit Vaishnav - plănuiesc să folosească fondurile pentru a continua să construiască cartea de credite a Credy și să dezvolte o rețea solidă de distribuție în India prin mai multe parteneriate.
Kamlesh Gandhi, fondatorul MAS Finance, a declarat: „Suntem impresionați de înțelegerea lui Credy de a menține intacte elementele fundamentale ale furnizării creditului și ale managementului riscului. Intenția lor de a folosi tehnologia pe scară largă va fi un factor foarte puternic pentru a-și construi distribuția într-un mod optimizat din punct de vedere al costurilor, cu o combinație hibridă de proces online și offline.”
Cum permite Credy împrumuturi personale rapide
Fondată de foști angajați Goldman Sachs cu peste 21 de ani de experiență cumulativă în industria financiară și tehnologică, Credy permite plata online a împrumuturilor personale cu bilet scurt, de la urgență medicală, împrumuturi pentru vehicule, până la împrumuturi pentru taxe de educație și împrumuturi pentru căsătorie.
Cu o echipă de 30 de persoane, compania a încheiat un parteneriat de creditare cu Fullerton India, MAS Finance și alți doi creditori. Cu o facilitate de aprobare instantanee a creditului către bancă în 48 de ore, ofertele unice ale Credy includ refinanțarea facturilor de credit și finanțarea taxelor școlare.
Ca parte a finanțării taxelor școlare, Credy le permite clienților să convertească taxele mari de școală, colegiu sau coaching în EMI. De asemenea, oferă opțiuni de reînnoire a împrumutului, dar numai dacă clientul a plătit cel puțin jumătate din numărul de EMI din împrumutul anterior. Aceste împrumuturi sunt disponibile în Bengaluru, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur și Pune.
Cu opțiunea de refinanțare a facturilor de carduri de credit, un client poate converti facturile de mai multe carduri în EMI-uri simple.
Compania oferă, de asemenea, personalizare pentru utilizatorii finali, care include 0% EMI. Gandhi a explicat că în conformitate cu aceasta, clientul nu plătește nicio dobândă. Clientul rambursează doar principalul, iar dobânda este suportată de comerciant.
Creștere de 11 ori în 2018 și planuri de creștere „înțelepte”.
Gandhi a declarat pentru Inc42 că compania a crescut de peste 11 ori în 2018 și este o afacere profitabilă din punct de vedere operațional, cu un profil pozitiv de active-datorii.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
„Ne propunem să continuăm să creștem cu 15-20% pe luni în FY19-20 și să ne lansăm operațiunile în mai multe locații, cum ar fi Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad etc.”, a spus Gandhi.
Vorbind despre provocările companiei, Gandhi a spus că două provocări majore pentru succesul afacerii de creditare de consum sunt managementul bun al riscului și achiziția eficientă de clienți.
Compania are strategii separate pe două fronturi:
- Pentru achiziția de clienți: Credy a construit un API plug-and-play care este integrat în călătoria digitală a utilizatorilor partenerilor săi de creditare prin care compania achiziționează clientul, îi subscrie în timp real și dă o decizie de împrumut cu termenii finali de împrumut.
- Pentru managementul riscului: Compania și-a menținut un accent pe implicite. Mai devreme, în conversația cu Inc42 , Gandhi a spus că, pentru a menține implicite sub control, Credy urmărește în mod activ rata NPA de 15, 30, 45, 60, 75 de zile, precum și performanța împrumuturilor de epocă. În prezent, NPA-ul companiei pe 90 de zile este de 1,2%, care include creditele anulate.
Compania a spus că 66% din împrumuturile sale au depășit 50% din ciclul lor de rambursare.
Piața de creditare online pentru consumatori din India
Fiind o economie bazată pe consum, India a crescut din punct de vedere economic, deoarece peste 500 de milioane de indieni sunt online, iar digitalizarea serviciilor devine noua normalitate.
Chiar dacă India s-a străduit să fie o companie care favorizează creditul, accesul digital a oferit un avantaj startup-urilor fintech. I-a ajutat să ajungă în zone îndepărtate și să permită împrumuturi, plăți etc. Pentru indienii care până acum au depins în mare măsură de bănci și cămătari pentru împrumuturi de urgență, startup-urile de creditare de consum au adus un nou val de opțiuni bancare digitale în țară.
Un raport BCG din 2018 spune că piața de creditare digitală a țării are potențialul de a deveni o oportunitate de 1 trină USD (71 INR lakh Cr) în următorii cinci ani. Dintre acestea, se estimează că împrumuturile personale vor crește la o piață de 50 de miliarde de dolari, crescând cu o rată de 30% în fiecare an.
Un raport EY din 2017 – The Battle For The Indian Consumer din 2017 a spus că indicele de adoptare al Indiei pentru creditare este de 20%, comparativ cu 10% global.
Raportul a mai menționat că un număr tot mai mare de firme Fintech se leagă de comercianți și furnizori de servicii pentru a oferi opțiuni de finanțare la prețuri accesibile la punctul de vânzare. Produsele de nișă sunt dezvoltate în colaborare cu acești comercianți, utilizând istoricul tranzacțiilor clienților și alte date disponibile pentru a evalua bonitatea acestora.
De-a lungul liniilor de împrumut digital, jucători precum ZestMoney, AyeFinance etc au oferit împrumuturi împrumuturi B2B și B2C, adică IMM-urilor, precum și persoanelor fizice, în timp ce jucători precum LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding etc permit împrumuturi B2C, adică împrumuturi pentru clienți.
În ianuarie, startup-ul de creditare online LoanTap din Pune a strâns 8 milioane USD (57,9 Cr INR) dintr-o combinație de datorii și capitaluri proprii pentru a cincea rundă de finanțare, care a fost condusă de fondul de capital de risc 3one4 Capital. Înainte de aceasta, în iulie 2018, compania fintech PaySense cu sediul în Mumbai a strâns 18 milioane USD în runda sa de finanțare din seria B condusă de furnizorul de plăți promovat de Naspers PayU, după ce a vândut o participație nedezvăluită.
Vorbind despre piață, Gandhi a spus: „Sectorul NBFC a trecut printr-o criză de lichiditate în ultimele 6-8 luni. Cu toate acestea, vedem că liniile de aprovizionare se deschid – vedem că se fac mai multe oferte în acest spațiu.”
Inc42 , în raportul său anual de finanțare a startup-urilor din 2018, a menționat că startup-urile fintech au strâns 1,4 miliarde de dolari în 121 de tranzacții în cursul anului, primii cinci cei mai încasați de finanțare fiind PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe și ClearTax.
În plus, Inc42 DataLabs a remarcat că tehnologia de creditare câștigă teren și a devenit al treilea cel mai important sector în ceea ce privește finanțarea, LendingKart asigurând 87 de milioane de dolari și Incred asigurând 41,9 milioane de dolari în rundă.
Pe măsură ce piața devine din ce în ce mai puternică și indienii devin mai puțin adversi față de împrumuturi, creditarea de consum devine treptat un sector important în spațiul general fintech. Pe măsură ce startup-urile de creditare pentru consumatori caută să susțină nevoile financiare nesatisfăcute, managementul riscului și factorul de încredere să fie o provocare majoră pentru platformele bazate pe tehnologie.