Fraudele financiare de evitat atunci când începeți o afacere online

Companiile care operează online astăzi, fie parțial, fie în întregime, au potențialul de a ajunge la cel mai larg public imaginabil. Cu toate acestea, deși ai o afacere online îți oferă o acoperire uimitoare, aceasta vine și cu mari riscuri.

În zilele noastre, afacerile online devin adesea ținte ușoare pentru fraudatori și infractorii cibernetici. Digitalizarea a oferit infractorilor o mulțime de oportunități de a fura date și fonduri și, odată cu aceasta, distruge reputația afacerii online.

Prejudiciul pe care criminalitatea cibernetică le-a provocat de la începutul anului 2022 este de 6 trilioane de dolari – și suntem încă în prima jumătate a anului.

Din păcate, cifrele continuă să crească, dar nu pentru că nu există măsuri pe care companiile le pot lua pentru a preveni aceste lucruri. Chiar dacă există câteva metode foarte simple pentru a evita diferitele tipuri de fraudă financiară, nu toate companiile se concentrează asupra lor.

Evitarea fraudei financiare necesită mai multe metode decât să-ți îndemne clienții să creeze parole aleatorii, extrem de sigure.

De asemenea, ar trebui să fiți conștienți de tipurile de riscuri cu care vă confruntați, să vă cunoașteți opțiunile de prevenire a acestora și să dedicați ceva timp și efort pentru a vă face afacerea în siguranță pentru consumator.

Acesta este ceea ce vă va învăța acest articol – cum să faceți diferența între cele mai comune tipuri de fraudă financiară, precum și ce să utilizați pentru a o evita.

7 tipuri comune de fraudă financiară

Cel mai important lucru este să știți cum să preveniți frauda financiară. Un singur caz de fraudă financiară poate însemna moartea unei noi afaceri online, așa că este înțelept să treci asta pe lista ta de priorități.

Primul pas pentru a face față riscului este să știi ce este acesta. Acestea fiind spuse, iată care sunt cele mai comune tipuri de fraudă financiară pe care ar trebui să cauți să le previi.

Fraude afiliate

Frauda financiară a afiliaților este un eveniment foarte frecvent în zilele noastre. Include orice încercare de a profita de oportunitățile de afiliere, adică de marketing cu compania dumneavoastră. Există multe moduri pe care fraudorii le folosesc pentru a comite acest tip de infracțiune.

O fac trimițând trafic nedorit pe site-ul dvs. Ei folosesc boți pentru a declanșa orice recompense aplicabile pentru afiliați. În fiecare caz de fraudă a afiliaților, cealaltă parte folosește practici înșelătoare pentru a obține bani de la tine fără a-ți aduce clienți potențiali.

Există multe scheme cunoscute pentru frauda afiliaților care depind în mare parte de modelul de plată. Unele dintre ele includ:

Boții fac ravagii cu analizele noilor afaceri online, risipesc bani inutil și sunt foarte greu de detectat. Deoarece afectează afacerea, majoritatea proprietarilor noi de magazine online realizează acest lucru atunci când există prea multe daune de reparat.

Detectarea și prevenirea fraudelor afiliate cu ajutorul instrumentelor

Există atât de multe locuri de unde poți deveni o victimă a crimei și atât de multe modalități prin care acest lucru se întâmplă. Vestea bună, totuși, este că există instrumente care vă oferă o mare siguranță la un preț foarte accesibil.

Folosind o combinație foarte simplă de detectare a fraudelor afiliate, amprentarea dispozitivului, monitorizarea traficului și alte funcții în instrumente precum SEON, puteți evita și preveni o mulțime de activități criminale care afectează adesea afacerile online noi și vechi.

Potrivit SEON, trei abordări vă pot ajuta să detectați fraudatorii care vizează afacerea dvs.: monitorizați traficul, activați amprentarea dispozitivului și efectuați o analiză amănunțită a comportamentului.

Din fericire, puteți automatiza acest lucru și multe altele cu SEON.

Fraudă de testare a cardurilor

O altă fraudă financiară comună este testarea cardurilor sau spargerea cardurilor. Acest tip de fraudă a crescut cu peste 200% în 2017, reprezentând 16% din toate fraudele din industria comerțului electronic.

Ce înseamnă, totuși?

Frauda de spargere a cardurilor este atunci când cineva obține acces la diferite numere de card prin achiziționarea unor astfel de date de pe dark web sau prin furt. Acești escroci au numerele cardului, dar nu știu dacă le pot folosi pentru a finaliza tranzacția sau câți bani au la dispoziție.

Dacă sunteți una dintre afacerile online pe care acești escroci le folosesc, ei vor face mici achiziții de test pentru a vedea dacă cardurile pe care le-au furat sunt valide și pline. Ei folosesc adesea boți și scripturi în acest scop, iar achizițiile inițiale sunt minore.

Când fraudatorii detectează cardurile care funcționează, cel mai probabil vor începe să facă achiziții mai scumpe.

Deoarece prima achiziție este atât de mică în majoritatea cazurilor, aceasta nu este descoperită de majoritatea comercianților. Vă puteți da seama că ați fost victima unei fraude de testare a cardurilor atunci când încep să facă achiziții semnificative sau când un client vă contactează cu această problemă.

Fraudă prietenoasă

Frauda prietenoasă sau rambursare este atunci când un infractor cumpără un articol sau un serviciu din magazinul dvs. online și apoi solicită o rambursare de la procesatorul de plăți.

Ei folosesc produsul sau serviciul dvs., dar susțin că tranzacția a fost nevalidă. Dacă băncile sau companiile de carduri de credit returnează banii clientului, veți suferi o pierdere.

Acest tip de fraudă este denumit „prietenos” deoarece persoanele în cauză par de obicei prietenoase și sincere. Așa primesc articole gratis. De exemplu, ei pot primi articolul, dar susțin că nu l-au primit niciodată.

Frauda de preluare a contului

După cum vă spune și numele, acest tip de infracțiune are loc atunci când o persoană obține acces la contul utilizatorilor dvs. de pe site-ul sau magazinul dvs. online.

Ei pot face acest lucru utilizând o varietate de metode, cum ar fi achiziționarea de coduri de securitate și parole furate de pe dark web, utilizarea informațiilor personale furate sau implementarea unei scheme de phishing împotriva clienților dvs.

Când infractorii obțin acces la conturile clienților tăi, aceștia pot schimba detaliile, pot face achiziții cu cardurile lor salvate, pot retrage fonduri etc.

Aceasta este o formă de furt de identitate și, deși afectează în mare parte clientul, vă poate costa reputația de magazin nou pe piață. Dacă clienții simt că datele lor sunt vulnerabile pe site-ul web al afacerii dvs. online, vă veți pierde reputația chiar înainte de a începe să aveți succes pe piață.

Frauda de rambursare

Aceasta este o fraudă financiară destul de comună și, deși ați putea să o detectați și să acționați rapid, funcționează foarte adesea pentru escroci.

În acest caz, fraudătorii folosesc cărți de credit furate pentru a cumpăra ceva de pe site-ul dvs. Ei procedează prin contactarea afacerii dvs. online și solicitarea rambursării, de obicei din cauza „o plată în exces accidentală”.

În acest caz, clientul va solicita rambursarea sumei excedentare, dar vă va cere să trimiteți banii printr-o altă metodă bancară, deoarece cardul său de credit nu mai este activ.

Deci, veți rambursa criminalul în loc de proprietarul real al cardului și ar putea fi nevoit să-l rambursați pe acesta din urmă din nou.

Frauda de interceptare

Când criminalul cumpără din afacerea dvs. online utilizând cardul de credit al unei alte persoane, precum și adresa acesteia pentru facturare și expediere, aceasta este o fraudă de interceptare. Astfel de infractori interceptează pachetul înainte ca acesta să ajungă la proprietarul cardului și iau bunurile.

Există diferite moduri de a intercepta un pachet. De exemplu, ei vă pot cere sprijinul pentru a schimba adresa pentru un motiv legitim, cum ar fi, de exemplu, renovarea sau obținerea unei noi case. Plata efectivă se face de către victima acestei fraude, dar infractorul primește bunurile.

Unii ajung chiar până la a contacta expeditorii și curierii și le cer să redirecționeze coletul. În cele din urmă, ar putea chiar să meargă la locația persoanei și să aștepte afară livrarea fizică a coletului.

Frauda de triangulare

Nu în ultimul rând, frauda prin triangulare include 3 părți: criminalul, afacerea dvs. și un client real al afacerii dvs. Escrocii în acest caz au înființat o vitrină care vinde bunuri la mare căutare la prețuri foarte bune.

Când oamenii văd aceste tarife scăzute, vor să profite, așa că vitrina atrage tone de oameni. De îndată ce plasează comenzi pe site-ul fals, criminalul își folosește numerele cardului de credit pentru a cumpăra articole legitime de pe site-ul dvs. și le trimite clienților săi.

Imediat ce clientul își va da seama de acest lucru, va fi plătit două afaceri online – cea a criminalului și a dumneavoastră, iar ultima achiziție nu este făcută de ei.

Ce poți face pentru a evita asta?

Imaginează-ți doar problemele care pot apărea dacă o astfel de fraudă se întâmplă afacerii tale online. Afacerile mai stabilite, mai mari și mai bogate eșuează complet pentru că sunt victimele unor astfel de fraude. Pentru afacerile noi, este aproape imposibil să supraviețuiești când se întâmplă așa ceva.

Acestea fiind spuse, trebuie să acordați o atenție deosebită achizițiilor efectuate pe site-ul dvs., precum și să utilizați o varietate de instrumente pentru a detecta și preveni o astfel de fraudă. Este responsabilitatea ta și singura modalitate de a reuși pe piața online.