Ghid complet pentru dezvoltarea aplicațiilor mobile Fintech

Industria tehnologiei financiare, numită în mod obișnuit FinTech, se confruntă cu o creștere rapidă, piața globală FinTech estimată să atingă 460 de miliarde de dolari până în 2025 . Creșterea serviciilor bancare digitale, a plăților mobile și a altor servicii FinTech a făcut tranzacțiile financiare mai rapide, mai accesibile și mai convenabile decât oricând.

Dacă vă gândiți să dezvoltați o aplicație FinTech, este esențial să înțelegeți procesul și pașii implicați. Acest articol va oferi un ghid complet despre dezvoltarea unei aplicații FinTech, de la idee până la lansare.

Vom acoperi tot ce trebuie să știți, inclusiv cercetarea de piață, proiectarea experienței utilizatorului, selecția stivei de tehnologie, dezvoltarea caracteristicilor, testarea și implementarea. Indiferent dacă sunteți un fondator de startup, un manager de produs sau un dezvoltator, acest ghid vă va oferi cunoștințele și instrumentele de care aveți nevoie pentru a construi o aplicație FinTech de succes.

Așadar, să ne scufundăm și să explorăm cum să dezvoltăm o aplicație Fin Tech!

Ce este o aplicație Fintech?

O aplicație mobilă Fintech oferă servicii financiare precum online banking, managementul investițiilor, instrumente de bugetare și plăți digitale. Aplicațiile Fintech folosesc tehnologia inteligentă și inovația pentru a oferi o modalitate mai convenabilă și mai accesibilă pentru persoanele fizice și proprietarii de afaceri de a-și gestiona finanțele. Aceste aplicații pot fi accesate prin smartphone-uri, tablete sau alte dispozitive mobile și oferă de obicei funcții precum soldurile conturilor în timp real, istoricul tranzacțiilor și informații financiare. Aplicațiile Fintech devin din ce în ce mai populare datorită interfețelor lor ușor de utilizat, a taxelor mici și a capacității de a economisi timp și bani pentru utilizatori.

Ce este Fintech App Development ?

Dezvoltarea aplicației Fintech este procesul de dezvoltare a unei aplicații mobile care oferă servicii financiare utilizatorilor. Dezvoltarea aplicației Fintech implică o combinație de inginerie software, design experiență utilizator și expertiză financiară pentru a crea o aplicație funcțională și ușor de utilizat, care să răspundă nevoilor utilizatorilor. Procesul de dezvoltare include de obicei următoarele:

• Definirea obiectivelor aplicației.
• Proiectarea interfeței cu utilizatorul.
• Dezvoltarea infrastructurii backend.
• Testarea aplicației pentru funcționalitate și securitate.

Dezvoltarea aplicațiilor Fintech poate implica diverse tehnologii în tendințe, cum ar fi blockchain, inteligență artificială și învățare automată, pentru a permite tranzacții financiare sigure și eficiente. Dezvoltarea aplicației Fintech își propune să creeze o aplicație care oferă o experiență de utilizator fără întreruperi și convenabilă, asigurând în același timp securitatea și confidențialitatea datelor financiare ale utilizatorilor.

Tipuri de aplicații mobile Fintech

Fintech cuprinde tehnologii și sectoare financiare precum blockchain, platforme bancare și aplicații de bugetare. Dacă doriți ca dezvoltarea dvs. să vă înțeleagă ideea, trebuie să determinați valoarea unui produs pentru consumatori. Există diferite tipuri de aplicații implicate în Fintech:

1. Aplicații mobile pentru asigurări

După cum indică și numele, aceste aplicații sunt destinate industriei asigurărilor pentru a accelera procesele de reclamație și pentru administrarea polițelor și pentru a reduce activitățile frauduloase. Poate fi chiar un CRM de bază pentru un site web de asigurări. Unele dintre caracteristicile comune ale unei aplicații de asigurare ar trebui să fie procesarea plăților, depunerea cererilor de despăgubire, cotații, politici, politici de căutare în funcție de diferiți parametri etc. Câteva categorii pentru care ați putea dezvolta o aplicație de asigurare sunt:

• Asigurare de viață sau asigurare personală
• Asigurare auto
• Asigurare de locuinta
• Asigurare de proprietate
• asigurare maritima
• Asigurare de incendiu
• Asigurare de raspundere
• Asigurare de Garanție
• Asigurare de venit pentru invaliditate
• Asigurare de sanatate
• Asigurare auto
• Asigurarea chiriașilor
• Protecția împotriva furtului de identitate

Iată câteva referințe bune pe care le puteți lua în considerare pentru dezvoltarea unei aplicații de asigurare:

Geico Mobile

Este o aplicație de asigurare auto cu caracteristici de bază, cum ar fi cărți de identitate digitale pentru evaluarea polițelor de asigurare, un asistent virtual pentru a răspunde la politici sau alte întrebări, un localizator de parcări care poate găsi locuri de parcare pentru utilizatori și le permite să facă o rezervare.

Limonadă

Aplicația Lemonade este special concepută pentru proprietarii de case și chiriași. USP-ul său este că este nevoie de o taxă maximă pentru gestionarea unei afaceri peste orice prime care sunt distribuite între diferite organizații de caritate pe parcursul unui an.

2. Aplicații mobile de investiții – pentru tranzacționare cu acțiuni, fonduri mutuale și criptomonede

Aceste aplicații sunt utilizate în cea mai mare parte pe piața de valori. Folosind aceste aplicații, utilizatorii nu pot doar să cerceteze active și să investească în ele, ci pot crește și eficiența investițiilor. Dacă doriți să creați o aplicație de investiții, atunci trebuie să includeți funcții de bază, cum ar fi multi-valută, economii, gestionarea creditelor, compararea activelor, notificări în timp real și asistență pentru clienți. Câteva idei pentru o aplicație de investiții sunt:

Robinhood

Robinhood este o aplicație de tranzacționare cu caracteristici precum acces rapid la pagina de acțiuni, o pornire rapidă de tranzacționare prin livrarea instantanee a primilor 1000 USD depusi în cont și un canal de blog de știri.

Baza de avere

Este printre cele mai bune aplicații de jocuri de pe piața de valori. Combină alegerea stocurilor și rețelele sociale, astfel încât să puteți vedea un flux de stocuri pe care le aleg prietenii sau rudele dvs.

Citiți și: Cum să dezvoltați o aplicație de tranzacționare cu acțiuni

3. Aplicații mobile bancare și de gestionare a banilor .

Aplicațiile bancare permit utilizatorilor să își gestioneze rapid conturile bancare și să verifice tranzacțiile financiare fără a merge la sediul băncii. În general, aplicațiile mobile sunt prima alegere a băncilor, deoarece oamenii preferă să folosească telefoanele mobile pentru tranzacții financiare.

Puteți utiliza sisteme de plată precum Google Pay, Apple Pay sau Paypal într-o aplicație bancară. Cele mai bune referințe pentru aplicațiile ewallet sunt:

Graur

În Starling, clienții pot deschide conturi fără nicio taxă și fără niciun document. Ei pot gestiona descoperirile de cont și economiile, pot crea un buget și pot transfera fonduri în alte conturi.

Monese

Această aplicație din Marea Britanie este pentru expații care s-au mutat recent în Marea Britanie. Ei pot deschide un cont de oriunde de pe continentul european și din Regatul Unit, chiar dacă nu au o adresă în Marea Britanie, istoric de credit și venit fix.

4. Aplicații Regtech

Regtech reprezintă tehnologia de reglementare. Aceste aplicații sunt folosite de companii pentru a respecta legislația stabilită de organismele de reglementare. Aceștia pot monitoriza sarcinile, modificările de reglementare, tranzacțiile, reducând alertele false de neconformitate și pot crea rapoarte. În aceste tipuri de aplicații, trebuie să acordați atenție includerii capacității de gestionare a identității și a riscurilor și identificării infracțiunilor financiare. Iată cele mai bune exemple bune de aplicații Regtech:

6 clicuri

6 clicuri automatizează și gestionează identificarea riscurilor, evaluarea și analiza tuturor părților interesate din ciclul de viață de gestionare a riscurilor.

Passfort

Passfort urmează principiile KYC (Know Your Customer) pentru automatizarea verificărilor de conformitate. Vă permite să transformați procesele CLM (Closed Loop Marketing) în sarcini de onboarding digital automatizate.

5. Aplicații de împrumut – Aplicații mobile de împrumut de bani

Aplicațiile de împrumut vă permit să împrumutați bani fără implicarea unei bănci tradiționale sau a unei uniuni de credit. Poți doar să împrumuți bani stând pe fotoliul tău. Au devenit printre cele mai în tendințe tehnologii din lumea Fintech. Nu există nicio participare a intermediarilor, cum ar fi brokerii de credite, băncile sau orice altă instituție financiară. Deoarece nu există intermediari, rata dobânzii nu este la fel de mare și investitorii obțin mai mult profit. Au caracteristici precum scorul de credit, formularul de cerere de împrumut, facturarea, plata etc.

Exemplele de aplicații populare de împrumut de bani sunt:

Câștigă

Earnin percepe comisioane foarte mici și de aceea este lider în industria Fintech. Această aplicație se remarcă prin faptul că nu percepe nicio taxă atunci când împrumuți bani.

PaySense

Pe această aplicație, profesioniștii cu salarii pot obține împrumuturi personale pe termen scurt în termen de 5 ore de la solicitarea unui împrumut. Ratele dobânzilor sunt foarte accesibile cu EMI-uri foarte convenabile.

6. Aplicații Consumer Finance – Aplicații mobile pentru buget și finanțe personale

Aceste aplicații nu vin neapărat cu servicii de procesare a plăților. Aceste aplicații îi ajută pe utilizatori să își gestioneze cheltuielile, să economisească bani și să prognozeze cheltuielile viitoare, astfel încât să nu cheltuiască mai mult decât era planificat. Caracteristicile comune ale acestor tipuri de aplicații sunt obiectivele financiare stabilite, urmărirea cheltuielilor și facturilor, analiza investițiilor, alertele de fraudă etc.

Iată câteva considerații pentru aplicațiile de finanțare a consumatorilor:

Mentă

Această aplicație este gratuită și permite bugetarea, urmărirea plăților și înscrierile. Îl puteți sincroniza cu cardurile de credit, conturile bancare și PayPal.

Patrula banilor

Această aplicație vă permite să vă gestionați tranzacțiile, economiile și vă va ajuta să luați decizii financiare înțelepte, să dezvăluiți tranzacțiile frauduloase și multe altele.

7. Aplicații de bugetare

Aplicațiile Fintech pentru bugetare sunt aplicații mobile concepute pentru a ajuta utilizatorii și întreprinderile mici să-și gestioneze bugetele. Aceste aplicații permit utilizatorilor să își urmărească veniturile și cheltuielile, să stabilească obiective și limite de cheltuieli și să primească alerte atunci când se apropie sau își depășesc bugetul.

Aplicațiile Fintech de bugetare pot oferi funcții suplimentare, cum ar fi capacitatea de a clasifica cheltuielile, de a vizualiza tendințele cheltuielilor de-a lungul timpului și de a genera rapoarte care oferă informații despre unde sunt cheltuiți banii.

În general, aplicațiile de bugetare fintech sunt concepute pentru a ajuta utilizatorii să obțină un control mai mare asupra finanțelor lor, oferind o imagine clară a veniturilor și cheltuielilor lor și ajutându-i să respecte un buget.

Unele aplicații populare de bugetare Fintech sunt:

Ai nevoie de un buget (YNAB)

YNAB este o aplicație de bugetare care se concentrează pe a ajuta utilizatorii să trăiască în limitele posibilităților lor, atribuind fiecare dolar unei anumite categorii, cum ar fi chiria sau alimentele. Aplicația oferă actualizări în timp real și urmărire a obiectivelor pentru a ajuta utilizatorii să rămână pe drumul cel bun.

Capital personal

Personal Capital este o aplicație cuprinzătoare de management financiar care oferă bugetare, urmărire a investițiilor, planificare a pensionării și multe altele. Aplicația oferă, de asemenea, acces la consilieri financiari contra cost.

8. Aplicația de contabilitate.

Aplicațiile de contabilitate Fintech sunt aplicații mobile care ajută întreprinderile mici să își gestioneze conturile financiare și procesele de contabilitate. Aceste aplicații oferă o serie de funcții, inclusiv facturarea, urmărirea cheltuielilor, gestionarea chitanțelor, reconcilierea bancară și pregătirea taxelor.

Aplicațiile de contabilitate Fintech automatizează de obicei multe dintre procesele manuale asociate cu managementul financiar, cum ar fi introducerea datelor și clasificarea tranzacțiilor. Acest lucru economisește timp și reduce riscul de erori, permițând proprietarilor de afaceri mici să se concentreze asupra altor aspecte ale afacerii lor.

Câteva aplicații populare de contabilitate Fintech sunt:

QuickBooks

QuickBooks este cea mai populară aplicație de contabilitate a unei întreprinderi mici. Oferă o serie de funcții, inclusiv facturarea, urmărirea cheltuielilor, reconcilierea bancară și pregătirea taxelor.

Xero

Xero este o aplicație de contabilitate bazată pe cloud care oferă o gamă largă de funcții, inclusiv facturarea, urmărirea cheltuielilor, reconcilierea bancară și procesarea salariilor. De asemenea, oferă o aplicație mobilă pentru gestionarea financiară din mers.

FreshBooks

FreshBooks este o aplicație de contabilitate ușor de utilizat, cu funcții de facturare, urmărire a cheltuielilor, urmărire a timpului și management de proiect. De asemenea, se integrează cu alte instrumente de management financiar, cum ar fi sistemele de procesare a plăților.

Caracteristici de dezvoltare a aplicațiilor Fintech

Caracteristici generale

1. Înregistrare

Înregistrarea este o caracteristică crucială pentru aplicațiile fintech, deoarece permite utilizatorilor să creeze un cont și să acceseze funcțiile și serviciile aplicației. Procesul de înregistrare ar trebui să fie simplu și ușor de utilizat, asigurând totodată securitatea și conformitatea cu reglementările financiare.

2. Cont personal

Funcția de cont personal este o componentă esențială a aplicațiilor fintech, deoarece permite utilizatorilor să-și gestioneze finanțele, să-și urmărească tranzacțiile și să acceseze alte servicii financiare.

3. Gateway de plată

Permite utilizatorilor să facă tranzacții securizate. Acesta acționează ca un intermediar între utilizator și procesatorul de plăți, permițându-le să transfere fonduri din contul lor bancar în contul destinatarului.

4. Management financiar

Prin integrarea acestei funcții în aplicația dvs. fintech, puteți oferi utilizatorilor o soluție cuprinzătoare de management financiar, dându-i puterea să preia controlul asupra finanțelor și să-și atingă obiectivele financiare.

5. Conectarea sau crearea cardurilor bancare

Cu această funcție, utilizatorii își pot conecta cu ușurință cardurile de debit sau de credit existente la contul lor fintech, permițându-le să acceseze toate informațiile contului lor într-un singur loc.

6. Notificare

Funcția de notificare a aplicațiilor Fintech este concepută pentru a oferi utilizatorilor actualizări și alerte în timp real legate de tranzacțiile financiare și activitățile contului lor. Cu această caracteristică, utilizatorii pot primi notificări instantanee pe dispozitivele lor mobile cu privire la diferite tranzacții financiare, cum ar fi depuneri, retrageri, plăți și achiziții.

7. Istoricul tranzacțiilor și interacțiunilor

Această funcție menține o evidență a tuturor tranzacțiilor și interacțiunilor financiare pe care utilizatorul le face prin intermediul aplicației, oferind o imagine completă a istoriei financiare. Această funcție le permite utilizatorilor să-și vadă tranzacțiile anterioare, inclusiv depuneri, retrageri, plăți și achiziții. De asemenea, ei pot vizualiza data, ora și suma fiecărei tranzacții și soldul contului înainte și după tranzacție.

8. Sistem de îmbarcare

Funcția Sistem de onboarding ajută aplicațiile Fintech să integreze rapid și eficient utilizatorii noi și să îi facă să înceapă să utilizeze serviciile financiare ale aplicației.

9. Chatbots

Utilizarea unei funcții de chatbot într-o aplicație fintech poate ajuta instituțiile financiare să ofere o asistență mai bună pentru clienți, să reducă costurile și să își îmbunătățească înțelegerea nevoilor și comportamentelor clienților.

Caracteristici avansate

1. Scanare biometrică

Încorporarea funcțiilor de scanare biometrică poate îmbunătăți securitatea și experiența utilizatorului unei aplicații fintech, poate preveni frauda, ​​poate asigura conformitatea și poate oferi date valoroase pentru analiză și îmbunătățire.

2. Autentificare cu doi factori

Această caracteristică poate fi implementată prin diverse metode, permițând utilizatorilor să aleagă opțiunea care se potrivește cel mai bine preferințelor lor.

3. KYC

Această caracteristică ajută, de asemenea, companiile fintech să înțeleagă mai bine nevoile și preferințele clienților lor, permițându-le să ofere servicii și produse personalizate.

4. Cashback

Această funcție ajută la furnizarea clienților cu un procent din prețul de achiziție înapoi ca recompensă pentru utilizarea aplicației pentru a face achiziții. Această funcție încurajează clienții să folosească aplicația pentru tranzacțiile lor financiare și poate crește loialitatea clienților.

5. Scanarea cardurilor

O funcție de scanare a cardurilor este un instrument util pentru dezvoltarea unei aplicații fintech care le permite clienților să adauge rapid și ușor carduri de plată în conturile lor.

6. Urmărirea costurilor

Această funcție poate oferi clienților recomandări personalizate pe baza modelelor lor de cheltuieli, permițându-le să ia decizii financiare mai informate.

7. Sistemul de trimitere

Caracteristica sistemului de recomandare poate crește, de asemenea, implicarea și reținerea clienților, deoarece creează un sentiment de comunitate în rândul utilizatorilor și îi încurajează să folosească aplicația mai des

Cerințe majore ale dezvoltării aplicațiilor Fintech

După cum știm deja, ecosistemul Fintech este destul de complex; astfel, trebuie să iei în considerare inițial caracteristicile care te vor ajuta să reușești în pornirea ta. Iată caracteristicile semnificative ale dezvoltării unei aplicații Fintech:

1. Securitate

În industria Fintech, securitatea este principala preocupare. Dacă utilizatorii se confruntă cu probleme de securitate chiar și o dată, nu vor clipi în timp ce vă dezinstalează aplicația. Unele dintre caracteristicile importante care vor îmbunătăți securitatea în aplicația dvs. Fintech sunt:

• Autentificare cu 2 factori
• Securitate pentru amprenta sau scanarea feței
• Conectați-vă prin OTP
• Codurile dinamice CVV2

Ar trebui să faceți testarea de penetrare a aplicației pentru a asigura securitatea sistemului. Veți ajunge să știți cum pot pătrunde hackerii în aplicația dvs., apoi veți găsi pașii pentru a o preveni. De asemenea, ar trebui să actualizați, să întrețineți și să verificați securitatea aplicației.

Amintiți-vă, există anumite reglementări în industria Fintech. Dacă ați decis să dezvoltați o aplicație Fintech, atunci trebuie să respectați aplicația cu măsuri de reglementare cum ar fi PCI-DSS, PSD2, FCA și legile de confidențialitate precum CCPA, GDPR sau PIA. Tehnicile de securitate ar trebui implementate în faza inițială a dezvoltării aplicației Fintech.

2. Integrari

Blocul de bază al construirii unei aplicații fintech este API. Interfețele de programare a aplicațiilor sau API-urile pot lega diferite aplicații sau portaluri între ele. În industria Fintech, API-urile pot emite comenzi lucrătorilor de servicii terți.

API-ul este, de asemenea, ieftin. Să presupunem că utilizați Plaid API în aplicația dvs., atunci această companie de tehnologie Fintech va permite conectarea aplicațiilor la conturile bancare. Astfel, utilizatorii pot interacționa cu conturile lor bancare, pot verifica soldurile, pot efectua plăți și multe altele.

API-urile sunt responsabile pentru plățile fără probleme și procesele de plată și în industria comerțului electronic. Puteți integra aplicația dvs. Fintech cu metode de plată precum PayPal, Braintree, Stripe etc., astfel încât clienții să poată face cumpărături din orice colț al lumii.

3. Simplitate

Dacă doriți ca aplicația dvs. Fintech să reușească, atunci simplificați-l cu un design ușor de utilizat. Utilizatorii Fintech nu trebuie să cerceteze mult pentru a vă folosi aplicația. Ideea dezvoltării aplicației fintech este de a crea instrumente analitice pentru colectarea datelor financiare și crearea de programe financiare cu o interfață simplă.

Există analize și statistici în timp real care se afișează întotdeauna, astfel încât utilizatorii sau companiile să își poată descoperi cu ușurință veniturile, cheltuielile, economiile etc. Pentru a atrage mai multe audiențe, aplicația Fintech ar trebui să fie simplă și inteligibilă.

4. Suport

Întreaga industrie Fintech implică utilizarea de date extrem de confidențiale. Astfel, nu vă puteți baza pe niciun serviciu pentru clienți terță parte, ci trebuie să aveți consultanți care să gestioneze întrebările clienților. Aceștia ar trebui să fie instruiți din punct de vedere tehnic pentru a opera în conformitate cu reguli și cerințe de siguranță foarte stricte.

Dacă nu puteți angaja o echipă disponibilă 24 de ore pe zi, 7 zile pe zi, atunci creați un chatbot. Astfel, utilizatorii pot avea încredere în aplicația dvs. și pot afla despre finanțele lor sau ofertele băncii.

Etapele dezvoltării aplicațiilor Fintech

Pentru a dezvolta o aplicație Fintech, veți avea nevoie de cunoștințe tehnice foarte înalte. Trebuie să angajați o companie de dezvoltare de aplicații mobile care are experiență în construirea unor astfel de aplicații. Să știm despre etapele majore care sunt implicate în dezvoltarea aplicației Fintech. Etapele sunt:

• Alegeți o nișă Fintech
• Ocupați-vă de conformitate
• Considerarea caracteristicilor
• Faceți o echipă de proiect
• Creați designul aplicației
• Dezvoltați un MVP
• Analiza calitatii

Să știm despre fiecare etapă în detaliu.

1. Alegeți o nișă Fintech

În primul rând, trebuie să decideți în ce nișă Fintech doriți să intrați. Puteți începe cu analiza pieței țintă și apoi decideți dacă doriți să dezvoltați o soluție Fintech de la zero sau să îmbunătățiți o soluție Fintech existentă, cum ar fi îmbunătățirea UX, adăugarea de noi funcționalități etc.

Dacă doriți să vă susțineți în lumea competitivă a Fintech, ar fi mai bine să dezvoltați o soluție complexă de Fintech. Trebuie să fii unic. După ce ați decis nișa, trebuie să legalizați aplicația.

2. Ocupați-vă de conformitate

După cum am menționat mai sus, există multe legalități Fintech pe care trebuie să le luați în considerare încă din prima fază a aplicației dvs. Sistemele de protecție financiară precum KYC, AML sunt concepute pentru a urmări conformitatea. De asemenea, ar trebui să respectați legile privind confidențialitatea (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) pentru a vă asigura că datele financiare ale utilizatorilor sunt protejate și au acces limitat.

Alegerea legii privind confidențialitatea depinde de regiunea dvs., chiar și în unele țări nu există organisme de reglementare specializate. Trebuie să luați în considerare cerințele pentru regiunea publicului țintă. De exemplu, nu există un organism de reglementare Fintech în SUA, dar trebuie să respectați multe legi statale și federale. Cerințele legale nu sunt ceva pe care îl puteți lua în mod obișnuit, dacă are loc o încălcare, veți fi răspunzător pentru interogatoriu.

3. Considerarea caracteristicilor

Caracteristicile aplicației Fintech depind de tipul acesteia. Analizați cerințele publicului țintă. Puteți crea o aplicație Fintech pe baza unei soluții existente și puteți să vă gândiți cum să o îmbunătățiți. Cu toate acestea, unele caracteristici sunt comune pe care le puteți lua în considerare:

• Conectare extrem de sigură: recunoaștere amprentă, facială sau vocală
• Notificări
• Urmărirea bugetelor și a economiilor
• Operațiuni financiare precum transferul de bani, plățile digitale, verificarea soldului etc.
• Scanarea numărului cardului și a codului QR
• Asistent virtual sau un Chatbot alimentat de AI
• Servicii financiare neconvenționale, cum ar fi cumpărarea de carduri cadou, donații etc.
• Rambursări, oferte și oferte

4. Faceți o echipă de dezvoltare

În general, cel mai bun și mai fructuos mod de dezvoltare a aplicațiilor Fintech este externalizarea, deoarece nu doar vă va economisi timp și bani, ci veți obține o echipă de dezvoltatori cu înaltă experiență. Ei vor răspunde la toate întrebările dumneavoastră și vor îndeplini toate cerințele definite ale domeniului de aplicare.

Mărimea echipei va depinde de calendar, tehnologie și dimensiunea proiectului. De exemplu, pentru dezvoltarea unei aplicații Fintech multiplatformă pentru platformele iOS și Android, veți avea nevoie de dezvoltatori Flutter sau React Native. Procesul de dezvoltare va dura mai mult timp, dar veți primi 2 aplicații pentru două platforme diferite simultan.

O echipă de dezvoltare a aplicațiilor Fintech este formată din acestea

• 2 Dezvoltatori (Frontend și Backend)
• Analist de afaceri
• Manager de proiect
• Designer
• Specialist QA

În timp ce angajați o echipă pentru a vă dezvolta aplicația, verificați experiența companiei în industria fintech, tarifele orare și experiența dezvoltatorilor. Comunicarea cu managerul de proiect este la fel de importantă, astfel încât fluența lingvistică contează și ea.

5. Proiectarea aplicației Fintech

După securitate, designul va juca un rol important în atragerea utilizatorilor și păstrarea lor în aplicația dvs. Creați un design atrăgător, dar simplu, astfel încât utilizatorii să aibă o experiență de utilizare ușoară.

De exemplu, dacă doriți să creați o aplicație bancară, atunci nu faceți formulare mari pe care clienții le vor găsi obositoare să le completeze pentru plata facturilor. De asemenea, trebuie să existe o opțiune prin care utilizatorii nu trebuie să introducă detalii de plată pentru transferul de bani sau pentru plata facturii.

6. Dezvoltați un MVP

Dezvoltarea produsului minim viabil sau MVP ar fi o decizie bună pentru a identifica dacă ideea ta va avea succes pe piață sau nu. MVP constă în caracteristicile de bază ale aplicației și dezvoltarea fără costuri suplimentare și economisește bani. Dacă are succes pe piață, puteți include funcții avansate în aplicație.

7. Analiza calitatii

După lansarea aplicației, lucrurile nu se opresc. Trebuie să efectuați o etapă de testare A/B pentru a verifica recenziile utilizatorilor dvs., pe baza cărora le veți include noi funcții avansate și le veți îmbunătăți pe cele existente.

Dacă doriți să rămâneți cu mult în urmă concurenților dvs., atunci aplicația dvs. Fintech ar trebui să ruleze fără probleme, în siguranță și ușor adaptabilă pentru utilizatori.

Citește și: Costul dezvoltării aplicației mobile

TechStack folosit pentru a dezvolta aplicații Fintech

1. Tech Stack pentru aplicațiile Android Fintech:

• Limbaje de programare: Java sau Kotlin
• Mediu de dezvoltare integrat (IDE): Android Studio sau Eclipse
• Baze de date: MySQL, PostgreSQL, MongoDB sau Cassandra
• Platforme cloud: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure sau Google Cloud Platform
• Gateway-uri de plată: PayPal, Stripe sau Braintree

2. Tech Stack pentru aplicațiile iOS Fintech:

• Limbaje de programare: Swift sau Objective-C
• Mediu de dezvoltare integrat (IDE): Xcode
• Baze de date: MySQL, PostgreSQL, MongoDB sau Cassandra
• Platforme cloud: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure sau Google Cloud Platform
• Gateway-uri de plată: PayPal, Stripe sau Braintree
  

Principalele tendințe de dezvoltare a aplicațiilor Fintech în 2023

Iată câteva dintre cele mai importante tendințe de dezvoltare a aplicațiilor fintech care se așteaptă să modeleze industria în 2023:

1. Integrare cu tehnologia Blockchain

Tehnologia Blockchain poate fi folosită pentru a îmbunătăți securitatea și transparența aplicațiilor fintech și se așteaptă ca mai multe aplicații să integreze blockchain în următorii ani.

2. Personalizare și caracteristici bazate pe AI

Se așteaptă ca aplicațiile Fintech să devină mai personalizate cu ajutorul funcțiilor bazate pe inteligență artificială, cum ar fi chatboții și asistenții virtuali, care pot oferi sfaturi financiare personalizate.

3. Extinderea Open Banking-ului

Open banking permite dezvoltatorilor terți să acceseze date financiare. Se așteaptă ca mai multe aplicații fintech să folosească API-uri bancare deschise pentru a oferi mai multe servicii cu valoare adăugată.

4. Utilizarea sporită a biometriei

Metodele de autentificare biometrică, cum ar fi recunoașterea facială și scanarea amprentelor digitale, devin din ce în ce mai frecvente în aplicațiile fintech, oferind securitate și comoditate îmbunătățite pentru utilizatori.

5. Creșterea finanțelor descentralizate (DeFi)

Finanțarea descentralizată își propune să ofere servicii financiare fără intermediari, iar mai multe aplicații fintech sunt de așteptat să îmbrățișeze DeFi în următorii ani.

6. Accent pe durabilitate:

Pe măsură ce preocupările de mediu continuă să crească, se așteaptă ca mai multe aplicații fintech să încorporeze sustenabilitatea în modelele și serviciile lor de afaceri.

7. Extinderea Neo-Băncilor:

Neo-băncile, care sunt bănci doar digitale, vor continua să crească în popularitate, oferind clienților servicii bancare mai convenabile și mai accesibile.

Urmând aceste tendințe, dezvoltatorii de aplicații fintech pot rămâne în fruntea curbei și pot oferi soluții inovatoare care răspund nevoilor în evoluție ale utilizatorilor.

Cum fac bani aplicațiile Fintech ?

Strategia de generare de bani pentru aplicațiile fintech poate varia în funcție de tipul de aplicație și de publicul țintă al acesteia. Iată câteva strategii comune de monetizare utilizate de aplicațiile fintech:

• Model de abonament – ​​Unele aplicații fintech oferă un model bazat pe abonament, în care utilizatorii plătesc o taxă lunară sau anuală pentru a accesa funcții sau servicii premium.
• Model Freemium – În cadrul modelului freemium, aplicația este oferită gratuit, dar unele funcții sau servicii sunt disponibile numai pentru utilizatorii care fac upgrade la o versiune plătită.
• Taxe de tranzacție – Aplicațiile Fintech pot obține venituri percepând taxe de tranzacție pentru procesarea plăților, schimb valutar sau servicii de gestionare a investițiilor.
• Publicitate – Aplicațiile Fintech pot câștiga venituri prin publicitate prin afișarea de reclame direcționate utilizatorilor pe baza activității și preferințelor lor financiare.
• Programe de recomandare – Unele aplicații fintech oferă programe de recomandare, în care utilizatorii pot câștiga recompense pentru recomandarea prietenilor sau a membrilor familiei către aplicație.
• Monetizarea datelor – Aplicațiile Fintech pot monetiza datele utilizatorilor vânzând informații sau analize către companii terțe.

Cât costă dezvoltarea aplicațiilor Fintech

Costul dezvoltării aplicației fintech poate varia în funcție de mai mulți factori, cum ar fi complexitatea aplicației, caracteristicile și funcționalitățile necesare, platforma de dezvoltare și locația echipei de dezvoltare.

Costul dezvoltării unei aplicații fintech poate varia de la 50.000 USD la 500.000 USD sau mai mult. Aplicațiile simple cu funcții de bază pot costa mai puțin, în timp ce aplicațiile mai complexe cu funcții avansate pot costa mult mai mult.

Costul de dezvoltare poate varia și în funcție de locația echipei de dezvoltare. De exemplu, dezvoltatorii din America de Nord sau Europa pot percepe tarife mai mari decât cei din Asia sau alte regiuni.

Este important să ne amintim că costul dezvoltării este doar o parte din costul total al construirii unei aplicații fintech. Ar trebui luate în considerare și alte costuri, cum ar fi întreținerea și actualizările continue, marketingul și asistența pentru clienți.

Pentru a obține o estimare mai precisă a costului dezvoltării unei aplicații fintech, este recomandat să vă consultați cu dezvoltatorii experimentați din echipa noastră și să obțineți o propunere de proiect detaliată care subliniază domeniul de aplicare, calendarul și costurile implicate.

De ce să alegeți Emizentech?

Emizentech, o companie de top de dezvoltare a aplicațiilor mobile din Asia de Sud-Est, cu experiență în dezvoltarea de aplicații Fintech de top de aproape 10 ani. Întotdeauna semnăm un NDA bine structurat cu clienții noștri, astfel încât nu putem împărtăși despre proiectele noastre existente.

Avem dezvoltatori de aplicații mobile foarte talentați și experimentați, manageri de proiect, analiști QA, designeri și alți membri ai echipei care vor dezvolta o aplicație Fintech uimitoare și vă vor ajuta la consultarea inițială de afaceri. Spuneți-ne cerințele dvs.