Fintech se pregătește să producă cel mai mare număr de unicorni din India
Publicat: 2022-08-15Cu 33 de soonicorns în segment, fintech-ul este gata să bată cei mai mulți unicorni în următorii câțiva ani
Startup-urile Fintech au strâns fonduri de 24 de miliarde de dolari între 2014 și T1 2022, pe locul doi după comerțul electronic
Lendingtech prezintă cea mai mare oportunitate de piață până în 2025 (614 miliarde dolari), urmată de insurtech (339 miliarde dolari) și plăți (208 miliarde dolari) în cadrul fintech
Fintech este unul dintre cele mai mari sectoare din ecosistemul startup-urilor din India în ceea ce privește numărul de unicorni produși. Cu 22 din cei 105 de unicorni din India care operează în fintech , sectorul este al doilea după comerțul electronic în ceea ce privește producția de unicorni.
Potrivit Inc42, „ The State of Indian Startup Ecosystem Report, 2022 ”, cu 33 de soonicorns, sectorul fintech este pregătit să bată majoritatea viitorilor unicorni în India în următorii câțiva ani.
Ecosistemul de startup-uri din India găzduiește peste 4,2 mii de startup-uri fintech, dintre care 647 sunt startup-uri finanțate. Aceste startup-uri au strâns fonduri de până la 24 de miliarde de dolari între 2014 și prima jumătate a anului 2022. Și aici, fintech-ul este pe locul doi după comerțul electronic în ceea ce privește finanțarea strânsă.
Paytm a fost primul unicorn fintech din India, atingând o evaluare de 1 miliard de dolari în 2015. De atunci, ecosistemul fintech a adăugat încă 21 de unicorni, 11 fiind adăugați în 2021. Până în acest an, au existat patru unicorni fintech, cu cea mai recentă adăugare. fiind startup-ul de card de credit OneCard în iulie 2022 .
Isprava devine cu atât mai impresionantă când ne dăm seama că India a produs 44 de unicorni în 2021 în total . Asta înseamnă că unul din patru inorogi fabricați în 2021 a fost un unicorn fintech.
Dacă tendințele din ecosistemul de startup-uri fintech din India sunt pe măsură, atunci sectorul este gata să le depășească pe toate celelalte în ceea ce privește numărul de unicorni fabricați.
Descărcați Raportul
Oportunități pentru viitorii Unicorni Fintech
În general, fintech-ul prezintă o oportunitate de piață de 1,3 miliarde USD până în 2025, conform unui raport Inc42 .
Dintre multe subsectoare din fintech, lendingtech prezintă cea mai mare oportunitate de piață până în 2025 (614 miliarde dolari), urmată de insurtech (339 miliarde dolari) și plăți (208 miliarde dolari). Oportunitatea de piață a acestor trei sectoare este direct legată de decalajul dintre cerere și ofertă.
Vorbind la Fintech Summit 2022 de la Inc42 , Nithin Kamath, fondatorul și CEO-ul Unicorn tech de investiții Zerodha a spus că împrumutul este una dintre cele mai mari oportunități din fintech. „Aceasta este o oportunitate mare; majoritatea oamenilor din țară nu au suficienți bani. Modul în care cineva va asuma acest risc este o problemă secundară, dar acesta este un TAM mare”, a spus CEO-ul Zerodha.
Punctul său este susținut de faptul că penetrarea cardului de credit în India este de aproximativ 5,55% , conform datelor RBI. Acesta este motivul pentru care lendingtech ca sector va crește la un CAGR de 32% între 2021 și 2025. Pentru oameni ca Fi, Uni, Lendingkart, Axio, Fino și alte lendingtech soonicorns, aceasta ar putea fi muzică pentru urechi.
Cu lendingtech, insurtech este, de asemenea, un sector în care penetrarea în India este scăzută și, prin urmare, este segmentul fintech cu cea mai rapidă creștere din țară.
Recomandat pentru tine:
Insurtech Unicorn Digit depune DRHP pentru IPO și oferă acțiuni în valoare de 1.250 INR în...
După luni de speculații, BYJU'S va publica situațiile financiare „într-o...
UP Gândește modificări la politica IMM-urilor pentru a stimula antreprenoriatul femeilor
Delhi, Bengaluru implementează un sistem de recunoaștere facială în aeroporturi
Startup-uri, 5G și inovație: cât de pregătită este India pentru viitorul „Techade”?
Cum ușurința de cumpărare, opțiunile sporite și opțiunile de finanțare mai bune vor conduce...
Potrivit datelor IRDAI , penetrarea asigurărilor în India a fost de 4,2% în exercițiul financiar 21. După pandemia de COVID-19, cheltuielile cu asigurările au crescut în rândul populației din India, primele de asigurare din categoria asigurărilor de viață fiind așteptate să ajungă la 24 INR lakh Cr (317,98 miliarde USD) până în anul fiscal 2031 .
Piața plăților a cunoscut o creștere exponențială de la introducerea UPI în 2016. Conform celor mai recente cifre ale NPCI, tranzacțiile UPI au depășit pragul de 6 miliarde în iulie 2022 . Odată cu viitoarea mișcare de a lega cardurile de credit cu UPI , se așteaptă ca atât startup-urile de lendingtech, cât și cele de plăți să fie martorii unui al doilea vânt de creștere.
Provocări Viitorul Unicorni Fintech se confruntă
Recent, RBI a fost proactiv în atenuarea riscului pentru consumator și a controlat startup-urile cu noi politici privind cardurile de credit și creditarea digitală, care vor forța ecosistemul fintech să schimbe modelele de afaceri în general.
Pe 20 iunie, RBI a notificat că instrumentele de plată preplătită (IPP) nebancare nu pot fi încărcate cu linii de credit , punând efectiv o pauză pentru cardurile de credit de la oricine, cu excepția băncilor, trimițând startup-urile de carduri de credit din India într-o frenezie.
Asemenea slice au trebuit să-și schimbe întregul model de afaceri , trecând de la încărcarea liniilor de credit la adoptarea unui sistem asemănător cu jucătorii de cumpărare acum plătiți mai târziu (BNPL). Fintech soonicorns, cum ar fi Jupiter, au fost, de asemenea, nevoiți să-și închidă afacerea cu carduri preplătite .
Criptomoneda este un subsector fintech care a fost într-o zonă gri de reglementare în ultimii ani. Cu toate acestea, acest lucru nu a împiedicat guvernul să implementeze un regim de impozitare strict, cu un impozit de 30% pe toate câștigurile realizate pe cripto și un TDS de 1%, cu discuții despre 28% GST încă în curs.
Cu toate acestea, cele mai recente norme privind creditarea digitală sunt stabilite pentru a proteja clienții împotriva fraudei de creditare, a măsurilor exorbitante de recuperare, a costului ridicat al creditului și a ratelor mari ale dobânzilor. Normele interzic, de asemenea, companiilor de creditare să mărească automat limitele de credit fără acordul explicit al împrumutatului.
Guvernul caută să creeze un mediu fintech având în vedere protecția clientului. Este timpul ca fintech-urile să își regândească strategiile de afaceri pentru a ține cont de interesele clienților.
Cu toate acestea, în sondajul care face parte din Raportul 2022 al Ecosistemului de Startup din India al Inc42, 40% dintre fondatori au fost pesimiști cu privire la eficacitatea politicilor guvernamentale de promovare a startup-urilor și a antreprenoriatului. În plus, 51% dintre fondatori au spus că schimbările bruște în politici rănesc ecosistemul startup-urilor.
Descărcați Raportul
Ce ne rezervă viitorul pentru Fintech
Cu toate acestea, în ceea ce privește profitabilitatea, startup-urile fintech au rămas în urmă. Unele dintre cele mai mari nume din spațiul fintech rămân în roșu, cu doar aproximativ o treime dintre unicornii fintech din India în negru.
Zerodha este unul dintre unicornii fintech profitabili din India, care a raportat un profit de 1.122,30 INR Cr în FY21. Singurii alți unicorni profitabili sunt Billdesk, MobiKwik, Oxyzo, Chargebee, Razorpay și groww.
Multe startup-uri fintech s-au proiectat să atingă rentabilitatea în următoarele câteva trimestre. Paytm, de exemplu, a stabilit un termen limită pentru septembrie 2023 pentru a ajunge la rentabilitate. Cu toate acestea, dacă profitabilitatea nu se îmbunătățește în următoarele câteva trimestre, consolidarea în fintech va crește în fața unei încetiniri continue a finanțării.
Tehnologia precum analiza datelor, big data, AI și învățarea automată sunt setate să stimuleze inovația, iar personalizarea va rămâne un obiectiv cheie pentru multe startup-uri fintech.
Fintech este unul dintre cele mai importante segmente din ecosistemul startup-urilor din India, stimulând inovația în domenii care sunt blocate de tehnologia moștenită și împiedicate de lipsa de dorință a oamenilor de a adopta noi tehnologii.
Domenii precum banca, asigurările și investițiile erau odinioară bastionele întreprinderilor din sectorul public (PSU) și ale marilor corporații indiene, dar startup-urile fintech din India schimbă rapid status quo-ul, oferind clienților mai multe opțiuni din care să aleagă.
Descărcați Raportul