Un ghid simplu pentru finanțarea unei afaceri mici

Te-ai plasat perfect în cazul în care afacerea ta are clienți și se mișcă în direcția potrivită. Cu toate acestea, nu vă puteți opri la poziția actuală în cazul în care doriți să continuați să creșteți. Creșterea continuă trebuie să facă parte din harta creșterii afacerii.

Este un fapt că ai avut nevoie de acces la fonduri atunci când ai început afacerea. Acest lucru este valabil și pentru faza de dezvoltare a afacerii. Fiecare companie trebuie să depună eforturi pentru a se extinde și pentru aceasta are nevoie de capital.

Ghid pentru finanțarea unei afaceri mici

La începutul companiei dvs. ați avut nevoie doar de cheltuielile de pornire. Cu toate acestea, este imperativ să vă evaluați situația actuală în timp ce mergeți mai departe. În calitate de proprietar de afaceri, ar trebui să înțelegeți de ce aveți nevoie de finanțare suplimentară și, de asemenea, când ar trebui să căutați finanțare suplimentară.

Am menționat cele 5 indicații pentru a ști când este nevoie de finanțare suplimentară pentru afacerea ta.

1. Managementul fluxului de numerar

Cash se întâmplă să fie regele. Este imperativ să gestionezi fluxul de numerar pentru a reuși ca antreprenor. Această problemă este comună pentru multe companii. Multe companii trebuie să facă față fluxului negativ de numerar din cauza planificării inadecvate. Și, în multe ocazii, aceste noi companii sunt obligate să cheltuiască mai mulți bani decât ce au la dispoziție.

Acesta este de obicei cazul unei companii care dorește să-și depoziteze inventarul în timpul anului în anumite momente. Alte companii ar putea fi necesare pentru a face față problemelor legate de fluxul de numerar negativ, deoarece se confruntă cu fluctuații sezoniere sau cicluri de afaceri diferite. Acest lucru ar putea fi aplicabil unei afaceri care se întâmplă să fie mai ocupate în anumite perioade ale anului.

Indiferent de motiv, compania dumneavoastră poate fi afectată în mod semnificativ din cauza fluxului de numerar negativ, iar aceasta este într-adevăr o problemă de îngrijorare. Mulți oameni folosesc fluxul de numerar pentru a stabili viabilitatea afacerii. Finanțarea afacerilor poate fi folosită pentru a vă ajuta să gestionați în mod corespunzător fluxul de numerar, în special în timpul perioadelor de creștere.

Este esențial să gestionați eficient fluxul de numerar pentru a continua să vă dezvoltați.

2. Extindere sau creștere

Desigur, vorbim despre finanțarea companiei dumneavoastră în timp ce aceasta crește. Deci vom discuta despre recunoașterea cerințelor de finanțare pentru anumite proiecte de extindere. Este natura afacerii care va determina tipul de extindere. Prin termenul de expansiune putem implica diferite lucruri pentru diferite tipuri de afaceri. Mai jos am oferit câteva exemple de proiecte de extindere specifice prin care ar putea trece afaceri:

• renovarea spațiului deja existent

• locații de afaceri suplimentare sau zonă comercială nouă

• marketing

• angajând mai mult personal

• furnizarea de servicii sau produse noi

• extinderea tehnicilor de publicitate

Va fi o opțiune sensibilă să apelați la finanțare pentru afaceri pentru a oferi fonduri proiectelor de expansiune, deoarece aceste proiecte au capacitatea fie de a crea, fie de a distruge potențialul de creștere. În consecință, va fi prudent să le finanțați prin planificare înțeleaptă.

3. Pernă

Planificarea eficientă se întâmplă să fie secretul unei afaceri de succes. Va fi imperativ să vă gândiți la amortizarea riscului ca parte integrantă a strategiilor de planificare.

Potrivit unor persoane, orice proprietar de afaceri ar trebui să aibă o pernă de numerar în valoare de 6 luni din costurile de exploatare. Companiile experimentează diverse modificări ciclice și, prin urmare, aceasta va fi o idee fantastică. Ar trebui să ai o pernă în cazul în care se întâmplă cu compania ta.

Alte motive pentru a avea o pernă vă vor ajuta în diferite moduri pe care le-am menționat mai jos.

• Planificarea pentru vremurile grele: este firesc ca orice afacere să treacă prin momente dificile. O pernă te va ajuta să fii pregătit pentru acele momente dificile, punând numerar deoparte.

• Cumpărături pentru chilipiruri: În cazul în care operați orice afacere în care este imperativ să mergeți la cumpărături pentru inventar, puteți folosi banii rezervați pentru vânătoare de chilipiruri, precum și echipamente în unele cazuri. Pe termen lung, acest lucru vă ajută să economisiți bani.

• Extinderea afacerii dvs.: afacerea dvs. poate fi dezvoltată în principal din banii care au fost finanțați de dvs. pentru a fi folosiți pentru o pernă. În timp ce puneți deoparte bani pentru a fi folosiți ca o pernă, veți putea reinvesti pentru creșterea afacerii dvs. Mai mult, acești bani pot fi folosiți pentru alte articole de către dvs. pentru a vă prospera afacerea.

4. Angajarea

Deși angajarea de noi lucrători pentru afacerea dvs. poate părea destul de descurajantă, nu o puteți evita pe termen lung. Ca rezultat, trebuie să calculați cât vă puteți permite pentru plata acestora. Faceți un punct pentru a vă revizui bugetele de la zero. Deși unele companii se limitează la anumite domenii specifice, altele ar putea apela inițial pentru finanțare pentru a duce treaba la bun sfârșit.

Companiile au ales să folosească finanțarea afacerilor pentru finanțarea statului de salariu al unui nou angajat și, prin urmare, aceasta ar putea fi și o opțiune pentru dvs. Angajarea va fi deosebit de relevantă atunci când aveți nevoie de personal suplimentar pentru dezvoltarea afacerii.

5. Inovație

Fiind proprietar de afaceri, va fi imperativ să fii creativ pentru a rămâne înaintea celorlalți. Această idee este mai predominantă cu tehnologia de astăzi. Trebuie să rămâneți în competiție, iar companiile mai mari sunt singure o afacere mică.

Inovația ar putea fi de o importanță primordială ca parte integrantă a modelului de creștere al afacerii dumneavoastră. Acest lucru poate fi în ceea ce privește dezvoltarea și cercetarea sau producția de noi servicii sau produse, în funcție de afacerea dvs.

Trebuie să înțelegeți cerința inovației ca un factor crucial pentru dezvoltare. Acesta ar putea fi un indiciu pentru finanțare suplimentară în cazul în care ați ajuns la acest punct în planurile dvs. de dezvoltare. Va fi logic să investești în inovarea afacerii tale în mediul de afaceri din zilele noastre.

Am descoperit 5 simptome cheie care vă vor permite să înțelegeți când veți avea nevoie de finanțare pentru afaceri. Examinați opțiunile suplimentare de finanțare pentru afacerea dvs. în cazul în care oricare dintre aceste indicații se aplică afacerii dvs.

Faceți un punct pentru a căuta toate opțiunile disponibile pentru dvs. Mai jos, am evidențiat mai multe opțiuni pentru finanțarea afacerilor care vă vor ajuta în cercetarea dvs.:

• Credite bancare conventionale

• Linii de credit

• Creditori alternativi pentru întreprinderile mici

• Investitori înger

• Crowdfunding

• Împrumuturi generate de SBA

Cercetați toate tipurile de opțiuni de finanțare pentru finanțarea afacerii dvs. în momentul perioadei de creștere. Este cu adevărat important să faci asta. Este esențial să înțelegem cele mai eficiente opțiuni de finanțare disponibile. Încercați să înțelegeți că împrumutul trebuie să fie rambursat de dvs. în cele din urmă și profitul dvs. este cel care vă va ajuta să faceți acest lucru.

Fiind proprietarul afacerii, ești responsabil pentru asta. Deci, vom arunca o privire asupra a ceea ce am învățat până acum.

În primul rând, identificați cele 5 indicații care vă vor ajuta să știți când vor fi necesare fonduri suplimentare pentru afacerea dvs. prosperă. Încercați să vă dați seama dacă se potrivesc cu criteriile care au fost enumerate.

În al doilea rând, va fi imperativ să înțelegeți ce fel de finanțare va fi ideală pentru afacerea dvs. mică. Este important să accesezi capitalul pentru a te dezvolta în această perioadă fascinantă a afacerii.

Importanța finanțării afacerii dvs

Strângerea de fonduri va fi cerută de orice startup stabilită pentru a-și îndeplini obiectivul de afaceri. De fapt, strângerea de fonduri va fi importantă împreună cu procesul de finanțare pentru startup-uri. În timp ce 2 dintre aceste componente se combină împreună, ele vor putea ajuta într-o mare măsură la dezvoltarea oricărui startup.

Este important ca orice investitor să planifice acțiunile în funcție de obiectivele de afaceri ori de câte ori începe să finanțeze orice startup. Cu toate acestea, este posibil ca planurile de finanțare să difere în funcție de tipurile de rezultate prezise de startup.

Strângerea de fonduri, precum și finanțarea ajută la dezvoltarea oricărui startup în acest scenariu de afaceri contemporan. De fapt, veți întâlni o serie de sarcini financiare ale unei companii care trebuie gestionate și aliniate.

Cu toate acestea, este posibil să se realizeze cu succes managementul sarcinilor odată ce fondurile au fost alocate corespunzător. În același mod, în cazul strângerii de fonduri, fondurile trebuie strânse pentru realizarea agendei economice definite a unui startup.

În afară de aceasta, mai jos am menționat câteva motive care denotă importanța strângerii de fonduri și a finanțării pentru startup-uri:

Satisfacerea obiectivului financiar al unui startup

Există câteva obiective de afaceri financiare pentru fiecare startup care trebuie atinse. Prin urmare, ar trebui să căutați finanțare pentru a obține același lucru. Este important ca această procedură de finanțare să aibă loc la timp, astfel încât să fie ușor să planificați sarcinile monetare într-un mod simplu.

Scăpați de erorile din calea succesului

Este important ca fiecare startup să se asigure că dezvoltarea lor este lipsită de orice obstacol. Se poate asigura acest lucru prin utilizarea programelor de strângere de fonduri și finanțare. Aceste programe care sunt menite să gestioneze și să strângă fondurile oricărei startup-uri ar trebui să fie monitorizate în mod regulat.

Aceste activități de finanțare și strângere de fonduri ar trebui să scape de toate obstacolele economice din calea de succes a startup-urilor.

Respectarea nivelului înalt al concurenței și standardelor de afaceri

În prezent, nivelul concurenței a crescut pe piață. Prin urmare, este important ca standardele lumii afacerilor să fie adecvate. În consecință, trebuie să mergeți atât pentru finanțare, cât și pentru activități de strângere de fonduri, pentru a îmbunătăți standardele de afaceri. Strângerea de fonduri și primirea de fonduri contribuie colectiv la dezvoltarea afacerii prin sprijinirea start-up-urilor la cel mai competitiv nivel din lumea corporativă.

Ca urmare, este important să folosiți activități de strângere de fonduri și finanțare pentru stabilizarea afacerii startup-urilor.

Diferite moduri de a-ți finanța afacerea

Proprietarul ar trebui să caute fonduri care să-l sprijine să se extindă sau să se dezvolte într-o perioadă dificilă pe parcursul ciclului de viață al aproape tuturor afacerilor existente. Prin urmare, nu este o chestiune scurtă sau trivială să decideți cum să finanțați o companie. Desigur, o discuție cuprinzătoare ar fi cel mai bun lucru chiar aici.

În primul rând, veți întâlni câteva moduri de finanțare externă a afacerii dvs. Acestea se întâmplă să fie capital și datorii. Investitorul va primi o notă pentru numerar odată ce datoria este utilizată. Această notă va menționa termenii de rambursare care includ dobânda, precum și calendarul.

Avantajul utilizării datoriilor este că vă va fi posibil să păstrați proprietatea companiei dumneavoastră. Cu toate acestea, dezavantajul este că se așteaptă să plătiți. În cazul în care nu vă îndepliniți obligația, creditorul ar putea fi capabil să lichideze compania în anumite situații.

Urmează capitalul propriu. Proprietarul, care folosește capitalul propriu pentru a finanța o companie, transferă cota de proprietate a investitorului în schimbul numerarului acestuia din urmă. Avantajul este că investitorul nu poate fi rambursat. Dezavantajul este că proprietarul trebuie să abandoneze o parte din firma sa. Ar putea contribui la lipsa managementului afacerii.

Veți întâlni diverse surse de finanțare prin datorii și capitaluri proprii pe care le vom discuta mai jos pe scurt.

echitate

• Autofinanțare – Majoritatea oamenilor de afaceri își finanțează ei înșiși afacerile. Pentru aceasta, ei folosesc datoria personală sau economiile. În caz contrar, ar putea chiar să genereze venituri pentru afacere prin vânzarea de active.

• Familia și prietenii – Desigur, familia și prietenii vor putea oferi fie finanțare prin datorii, fie capital propriu. Deși poate părea o sursă rezonabilă inițial, aveți grijă să vindeți o parte din compania dvs. acestei părți. Din păcate, afacerile nu reușesc. Pierderea de numerar poate duce la sentimente deteriorate și, de asemenea, poate strica prieteniile de acolo. Asigurați-vă că investitorii sunt conștienți de pericolele reale.

• Investitori îngeri – În cele mai multe cazuri, acești oameni sunt oameni bogați care sunt pregătiți să-și cheltuiască banii în afaceri. Investitorii îngeri formează treptat organizații de investiții pentru a disemina riscurile și cercetările de piață. Verificați online îngerii locali sau discutați cu camera de comerț. Camera dvs. regională ar putea ști cine dorește să finanțeze noi afaceri și concepte în orașul dvs.

• Finanțare în cloud – Multe grupuri sunt disponibile pentru a vă sprijini și pentru a vă aduce propunerile pe internet investitorilor. De obicei, mai mulți investitori vor adăuga fonduri la acest concept dacă acest tip de finanțare se întâmplă să aibă succes. Rețineți că modul în care finanțatorii din cloud pot funcționa este limitat.

• Parteneri – Utilizarea unui colaborator poate fi o sursă de finanțare. Partenerul poate fi un angajat al companiei sau poate nu la fel de bine. Partenerii strategici pot alinia resursele, beneficiind astfel afacerea pe termen lung. O afacere de administrare a proprietății ar putea, de exemplu, să investească strategic într-o firmă de întreținere a proprietății, deoarece poate susține în cele din urmă grupul de întreținere.

• Capital de risc – Aceste afaceri oferă finanțare în stadiile incipiente, dar tind, de obicei, să facă investiții destul de mari pentru a ocupa o mare parte a afacerii - un interes de control în cele mai multe ocazii.

• Crowdfunding – Fiind în primul rând proiecte bazate pe web, acestea permit persoanelor care au o idee, o companie sau un proiect să ajungă la numeroși potențiali investitori prin intermediul diferitelor platforme. Este posibil ca investițiile să fie bazate pe acțiuni, recompense sau datorii. Veți întâlni o mulțime de performanțe de crowdfunding în prezent și, prin urmare, trebuie să vă faceți propria cercetare înainte de a intra în acest domeniu.

Creanţă

• Creditori pentru companii mici – Veți întâlni multe companii cărora le place să împrumute numerar companiilor mici. De fapt, veți vedea o mulțime de rezultate căutând „împrumuturi pentru întreprinderi mici” pe Google. Majoritatea creditorilor doresc să asigure împrumutul printr-un anumit tip de active și este posibil ca ratele să fie ridicate.

• Împrumuturi SBA - Administrația pentru Afaceri Mici are destul de multe scheme, deși astfel de împrumuturi au nevoie de obicei de o asigurare că împrumutul va fi rambursat, astfel încât întreprinderile să poată primi împrumuturi de la creditori convenționali.

• Bănci – Băncile tradiționale pot acorda împrumuturi pentru întreprinderi mici. Cu toate acestea, în general au nevoie de un istoric și adesea doresc să se asigure că împrumuturile au active.

Veți întâlni mai multe alternative pentru finanțarea companiilor mici, pe care nu le-am acoperit aici. Cu toate acestea, este posibil să se asigure finanțarea cu perseverență și un plan de afaceri adecvat.

Beneficiile finanțării afacerilor

Poate cel mai important beneficiu de a fi proprietarul unei mici afaceri este oportunitatea de a deveni propriul tău șef. Cu toate acestea, nu este atât de simplu. Afacerile se întâmplă să fie complexe și imperfecte. Este important să cunoașteți cele mai mari avantaje ale finanțării afacerilor, astfel încât să puteți supraviețui pe termen lung.

Afacerea ta trebuie să fie profitabilă, utilă și, de asemenea, plăcută pentru a avea succes. Trebuie să știți despre toate sfaturile, avantajele și asistența care vă sunt disponibile pentru a atinge aceste obiective.

Cel mai important, trebuie să știți despre avantajele finanțării afacerilor mai presus de orice altceva.

Avantajul 1

Sunteți pregătit pentru creșteri și coborâșuri ale fluxului de numerar. Este ceva experimentat de fiecare afacere la un moment dat. Există posibilitatea de a vă pierde afacerea în cazul în care nu aveți finanțare adecvată.

De fapt, principalul motiv pentru care multe afaceri nu reușesc în decurs de 5 ani este că rămân fără bani. În cazul dvs., nu ar trebui să permiteți acest lucru. Rețineți că finanțarea pe termen lung a afacerilor este realizată cu explozii de finanțare pe termen scurt.

Avantajul 2

Emergențele pot fi gestionate de dvs. Afacerea ta se va confrunta cu siguranță cu nenorociri și dezastre la un moment dat sau altul. Aceasta poate consta în pierderea celui mai bun client al tău, o furtună puternică sau chiar infractorii cibernetici.

De fapt, aceste tipuri de evenimente se pot întâmpla unei afaceri dintr-o dată. Cu toate acestea, poți fi pregătit pentru orice în cazul în care ai un împrumut de urgență pentru afacerea ta.

Avantajul 3

Veți putea folosi noile oportunități în avantajul dvs. Afacerea ta eșuează în cazul în care nu crește. În cele mai multe cazuri, creșterea trebuie să extindă linia de produse a dumneavoastră, să găsească clienți noi și, de asemenea, să găsească o nouă sursă de venit. Multe firme vor scoate mai întâi lanțul, vor deșuruba încuietorile și vor deconecta dispozitivul de avertizare odată ce oportunitatea bate.

Oportunitatea va dispărea în acel moment. Deși scuzele pot fi multe, oportunitățile nu sunt. Puteți profita de fiecare oportunitate bună de a vă duce întreprinderea la următorul nivel atunci când primul dvs. împrumut se întâmplă să fie deja în vigoare.

Poți câștiga un astfel de concurs. Veți fi învinsul inițial în cazul în care vii pe locul al doilea.

Avantajul 4

Puteți oricând să vă asigurați că faceți statul de plată. Acest lucru va informa angajații dumneavoastră cu privire la faptul că compania dumneavoastră este stabilă. În plus, plătindu-vă angajații cu întârziere, nu veți avea probleme cu statul sau cu IRS.

De fapt, majoritatea companiilor nu știu că nu este legitim să faceți plăți cu întârziere către lucrătorii dvs. și s-ar putea să vă confruntați cu multe probleme în cazul în care se întâmplă în mod regulat.

Mai mult, în cazul în care efectuați plăți cu întârziere către angajații dvs., acestea pot deveni neproductive pe termen lung. Este posibil să nu trateze clienții în mod corespunzător și, de asemenea, pot face greșeli care pot afecta calitatea produsului.

Cel mai important activ al afacerii tale se întâmplă să fie oamenii tăi. Veți putea obține devotamentul lor cu finanțare rapidă a afacerii pe termen lung.

Avantaj 5

Nu este nevoie să vă puneți propriile active în afacerea dvs. Este destul de dificil să separați istoricul de credit al afacerii de istoricul de credit personal. Lăsați această problemă să nu devină și mai complicată amestecând și finanțele. Banca va lua decizia de finanțare folosind scorul dvs. individual de credit odată ce aveți nevoie să obțineți un împrumut de afaceri instantaneu.

Puteți fi calificat doar pentru o linie de credit de capital propriu, ceea ce ar necesita să vă plasați propria casă pe linie ca garanție. Acest lucru poate fi evitat cu condiția să aveți o linie de credit pentru afacerea dvs.

Vă permite să utilizați o aprovizionare continuă de numerar pentru a evita să vă scufundați în banii proprii pentru finanțarea companiei dumneavoastră.

Avantaj 6

Nu ești deturnat de la locul tău de muncă pentru a căuta finanțare pentru că ai fost sârguincios de la început. Dacă nu îți pregătești în prezent compania, poți oricând să uiți de ziua de mâine.

Fiind proprietarul unei mici afaceri, ar trebui să puneți întotdeauna accent pe acele sarcini legate de supraviețuirea și creșterea dumneavoastră. Va fi important să delegați restul.

Acest lucru este aproape dificil de făcut dacă viața ta este în joc pentru că ești deja fără numerar. Aceasta înseamnă că vă concentrați mereu pe finanțare și că intrați mereu în panică. Îți va fi posibil să te concentrezi asupra afacerii tale odată ce ești conștient de faptul că finanțarea ta este deja în linie.

Avantajul 7

Va fi o idee bună să obțineți finanțare instantanee pentru afaceri în timp ce vremurile sunt bune. Cel mai rău moment pentru a căuta un împrumut de afaceri va fi atunci când se întâmplă să fii în dificultate. Băncilor nu le va plăcea să ofere finanțare într-o zi normală întreprinderilor mici.

S-a demonstrat prin cercetări că băncile notabile finanțează aproximativ 23% din cererile de împrumut pentru întreprinderi mici primite de acestea. Au multe reglementări privind scorurile de credit, situațiile financiare și garanțiile, ceea ce face foarte dificilă calificarea majorității companiilor mici.

Șansele tale vor deveni mai mici în cazul în care includeți dificultățile financiare în această ecuație. Va fi posibil să obțineți taxe mai mici, termeni mai simpli, precum și un răspuns mai rapid, optând pentru o companie de finanțare alternativă. Faceți acest lucru acum, astfel încât să puteți răspunde provocării atunci când apare nevoia de numerar rapid al companiei.

S-ar putea să vi se pară dificil să vă finanțați mica afacere, dar dacă luați în considerare tot ceea ce a fost menționat mai sus, chiar și acest proces va deveni ușor pentru dvs.

Surse suplimentare