Cum pot ajuta startup-urile Embedded Finance să deblocheze credite rapide și personalizate pentru IMM-uri
Publicat: 2022-06-26În ciuda faptului că este bastionul economiei, sectorul IMM-urilor este lipsit de credite, deficitul actual de creditare abordabil fiind estimat la 397 miliarde USD.
Potrivit Anthemis, o firmă de investiții de risc din Marea Britanie, piața globală de finanțare încorporată va avea o valoare de 7 miliarde de dolari până în 2030.
Companiile financiare integrate profită de încrederea creată de o platformă digitală pentru a oferi împrumuturi, a facilita aplicațiile și pentru a colecta rambursări
IMM-urile au avut un rol important de jucat în povestea de creștere și dezvoltare a Indiei. Sectorul a contribuit în mod constant cu aproximativ 30% din PIB-ul țării, reprezentând o pondere de 45% în exporturi și generând 111 milioane de oportunități de angajare pentru forța de muncă calificată și semicalificată. În ciuda faptului că este bastionul economiei, sectorul IMM-urilor este lipsit de credite, deficitul de credit abordabil actual fiind estimat la 397 de miliarde de dolari.
Provocări practice pentru incluziunea financiară a IMM-urilor
Conversația despre incluziunea financiară pentru întreprinderile mici și mijlocii a fost în desfășurare și a câștigat amploare de la pandemie. Un obstacol major în acest demers este faptul că creditorii tradiționali evaluează solvabilitatea împrumutatului pe baza activelor lor. Acest lucru descalifică acele întreprinderi mici care nu au active pentru a-și garanta împrumuturile sau au activele deja alocate pentru împrumuturi pe termen și linii de credit în numerar.
Creditorii necesită, de asemenea, un anumit nivel de documentație formală, inclusiv istoricul de credit; acest lucru exclude 80% dintre IMM-urile de la creditul formal, deoarece nu au un istoric de birou. Prin urmare, IMM-urile sunt blocate într-un cerc vicios – cererile lor sunt respinse din cauza lipsei unui istoric de credit și nu pot construi un istoric de credit, deoarece nu pot beneficia de credit formal.
În al doilea rând, IMM-urile au cazuri de utilizare diverse și, prin urmare, necesită soluții de credit personalizate. De exemplu, nevoile și condițiile de finanțare ale unui hotel nu vor fi aceleași cu cele ale unui serviciu de închiriere de mașini. IMM-urile se luptă frecvent să găsească produsele de credit potrivite la momentul potrivit din cauza aversiunii lor față de tehnologie și instituțiile formale de creditare. Având în vedere că IMM-urile includ un grup divers de întreprinderi care deservesc diferite segmente de clienți cu cerințe și nevoi de capital de lucru diferite, o abordare universală a împrumuturilor pentru IMM-uri nu funcționează.
Structuri de credit diferențiate pentru IMM-uri
De-a lungul ciclului de afaceri, majoritatea IMM-urilor au nevoie de credit pentru a umple golurile de capital de lucru. Acest lucru necesită sume mici (de la 25.000 INR la 50.000 INR) pentru durate relativ scurte (1-4 săptămâni), cunoscute sub denumirea de împrumuturi pe pachete.
Având în vedere economicitatea costurilor, împrumuturile pe pachete trebuie să fie rapide și cu volum mare pentru a fi profitabile pentru creditori. Creditorii au nevoie de o abordare axată pe tehnologie care să poată atrage un număr mare de clienți cu valoare de tranzacție zero sau negativă și să conducă în mod eficient comportamentul repetat în mai multe puncte de contact.
Numai modelele de învățare automată care permit băncilor să înțeleagă și să vândă încrucișat către debitori vor putea realiza acest lucru în mod eficient. Actualul model de creditare bazat pe bănci nu poate face față dimensiunii și vitezei acestor nevoi.
Recomandat pentru tine:
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Cum poate rezolva finanțele integrate pentru asta
Companiile financiare integrate profită de încrederea creată de o platformă digitală pentru a oferi împrumuturi, pentru a facilita aplicațiile și pentru a colecta rambursări. Utilizează date de pe o platformă digitală specifică pentru subscrierea bazată pe fluxul de numerar, pe baza căreia este apoi evaluată bonitatea. În plus, finanțarea încorporată adaptează experiențe de solicitare de împrumut în colaborare cu platformele digitale. Această înțelegere îmbunătățită a clientului permite experienței să devină flexibilă, simplificată și ghidată.
Finanțarea integrată crește, de asemenea, relevanța produsului pentru client, reducând în același timp riscul. Acest lucru se realizează prin proiectarea unui produs adaptat fluxurilor de lucru și cazurilor de utilizare specifice. De exemplu, finanțarea pentru achiziții pentru IMM-uri poate fi încorporată într-o platformă de piață pentru a permite IMM-urilor să cumpere materii prime pe credit. În mod similar, finanțarea prin facturi poate fi încorporată într-o platformă de plătibile, accelerând fluxurile de numerar ale IMM-urilor, atenuând în același timp riscul.
Potrivit Anthemis, o firmă de investiții de risc din Marea Britanie, piața globală de finanțare încorporată va avea o valoare de 7 miliarde de dolari până în 2030. Chiar și sistemele mai vechi ale creditorilor tradiționali pot fi modernizate prin conexiuni plug-and-play de la startup-uri de finanțare încorporată, permițându-le să-și comercializeze produsele. în ecosistemele new-age.
Pentru a parcurge valul de finanțare încorporată, creditorii trebuie să-și digitalizeze procesele și să utilizeze subscriere de date alternative pentru a reduce costurile de achiziție și a le recupera prin tranzacții repetate. Ei trebuie, de asemenea, să beneficieze de parteneriate cu furnizorii de infrastructură de finanțare încorporată pentru a aduce rapid produse de credit pentru IMM-uri pe piață și pentru a repeta rapid pentru a adapta și a inova pentru diversitatea sectorului IMM-urilor.
Acum este clar că deficitul de credit este cauzat de lipsa accesului. Finanțarea integrată abordează această problemă combinând infrastructura tehnologică sofisticată, expertiza în distribuirea serviciilor financiare la scară și capitalul de la instituțiile financiare pentru a crește accesul la credite pentru IMM-uri.
Mergând înainte, măsura în care produsele sunt personalizate, ținând cont de cât de atent sunt gestionate datele, rămâne încă de văzut. Atingerea acestui echilibru va fi esențială pentru modul în care finanțarea integrată se extinde și trece dincolo de „Cumpărați acum, plătiți mai târziu”, pentru a stimula incluziunea financiară pentru IMM-urile lipsite de credite.
Alăturați-vă nouă și navigați în declin cu liderii Indiei de top 1% fintech și BFSI la Fintech Summit 2022 de la Inc42.
Înregistrează-te acum