Cum asigurările integrate schimbă peisajul Insurtech din India
Publicat: 2022-08-15Asigurarea încorporată este gruparea și vânzarea în timp real a asigurărilor atunci când un consumator cumpără un produs sau serviciu la punctul de vânzare
Schimbă modul în care oamenii cumpără asigurări prin extinderea oportunităților și construirea unor călătorii puternice ale clienților, facilitând accesul clienților la produse de asigurare sau garanție
Comoditatea și personalizarea inerente au asigurat că industria financiară încorporată a Indiei va crește cu 46% până la 1.61.442 INR Cr până în 2029
A fost nevoie de o pandemie pentru a forța mai multe sectoare să-și accelereze agendele digitale, iar asigurările nu sunt diferite. Conform unui sondaj global recent, 96% dintre directorii generali de asigurări au considerat că COVID-19 a servit drept catalizator digital care a accelerat digitalizarea operațiunilor și a condus la crearea modelelor de operare de generație următoare.
Un număr tot mai mare de companii de asigurări și firme de comerț electronic integrează acum inteligența artificială (AI), internetul lucrurilor (IoT), analiza datelor mari, învățarea automată, interfețele deschise de programare a aplicațiilor (API) și alte tehnologii pentru a oferi un client fără probleme. experiență și transformă industria asigurărilor din India. Asigurarea integrată este abia la început, dar are potențialul de a deveni o afacere de un trilion de dolari.
Ce este asigurarea încorporată?
Asigurarea încorporată este gruparea și vânzarea în timp real a asigurărilor atunci când un consumator cumpără un produs sau serviciu la punctul de vânzare. Această asigurare poate fi fie complementară (cum ar fi o garanție), fie un consumator poate fi nevoit să plătească o taxă nominală peste costul tranzacției. Asigurarea integrată devine simplă și accesibilă prin acest proces de emitere, care oferă, de asemenea, asigurătorilor acces la piețe neexploatate și nedeservite.
De exemplu, India rurală are o cerere mare pentru produse de asigurări de viață, dar în mod tradițional, a fost dificil să vinzi aceste servicii acolo. Odată cu apariția proceselor de asigurare încorporate, asigurătorii pot deservi acum această piață neexploatată prin furnizarea de servicii precum asigurări de viață pentru credit, hospicash și asigurări de accidente personale prin microfinanțare, fără a fi nevoiți să se bazeze pe canale de distribuție costisitoare precum băncile convenționale.
Cum perturbă industria?
Tehnologia încorporată schimbă modul în care oamenii cumpără asigurări prin extinderea oportunităților și construirea unor călătorii puternice ale clienților, facilitând accesul clienților la produse de asigurare sau garanție pe tot parcursul ciclului de achiziție.
Aici sunt cateva exemple:
- Serviciile de taxi online oferă asigurare de călătorie pentru o sumă de până la 2 Rs. în timp ce faceți rezervarea.
- Sunt oferite produse de garanție și asigurare la achiziționarea de dispozitive electronice, aparate împotriva furtului, protecție a aparatelor etc.
- Agregatorii de călătorie au încorporat asigurare de călătorie pentru pierderea bagajelor, anularea călătoriei sau întârziere.
Odată cu călătoriile de cumpărare fără întreruperi, amploarea și profunzimea produselor încorporate crește rapid.
Recomandat pentru tine:
Insurtech Unicorn Digit depune DRHP pentru IPO și oferă acțiuni în valoare de 1.250 INR în...
După luni de speculații, BYJU'S va publica situațiile financiare „într-o...
UP Gândește modificări la politica IMM-urilor pentru a stimula antreprenoriatul femeilor
Delhi, Bengaluru implementează un sistem de recunoaștere facială în aeroporturi
Startup-uri, 5G și inovație: cât de pregătită este India pentru viitorul „Techade”?
Cum ușurința de cumpărare, opțiunile sporite și opțiunile de finanțare mai bune vor conduce...
Clienții și companiile vor beneficia
- Asigurarea integrată oferă un flux de achiziție mai ușor, deoarece este un „supliment” la produsul principal. Ca urmare, nu este nevoie de un formular de garanție lung, iar plata se face împreună cu produsul principal.
De exemplu, dacă un client oferă informații pentru a obține un împrumut de la o bancă sau o companie financiară nebancară (NBFC), informațiile respective pot fi utilizate pentru a emite asigurare. Acest lucru elimină necesitatea documentelor suplimentare și reduce șansele de erori.
- Produsele încorporate sunt mai personalizate, completând atributele principale ale produsului și adaptate nevoilor de securitate ale clientului.
- Companiile beneficiază, de asemenea, de „costuri de achiziție ale clienților” mai mici, deoarece clientul achiziționează deja produsul principal și încorporarea produsului de asigurare le extinde portofoliul.
Comoditatea și personalizarea inerente au asigurat că industria financiară încorporată a Indiei va crește cu 46% până la 1.61.442 INR Cr până în 2029.
Provocări legate de încorporarea produselor
Cu toate acestea, trecerea la asigurarea integrată nu este atât de simplă pe cât pare. Asigurarea pe lângă produsul de bază necesită timp, efort și capital. În plus, unele produse sunt mai ușor de încorporat decât altele. Produsele care necesită o subscriere complexă , cum ar fi asigurarea de viață, în care considerentele de sănătate și comportamentale sunt importante, vor necesita înțelegerea comportamentului clienților și pot fi dificil de implementat.
Ca rezultat, o companie trebuie să-și înțeleagă ofertele de produse, să creeze o stivă paralelă de tehnologie pentru a oferi asigurări și să creeze un flux de afaceri complet nou pentru a rezolva întrebările și a oferi servicii de asigurare integrate.
Cum rezolvă tehnologia Plug-Play problema?
În India, există în prezent un decalaj de protecție de 70% - diferența dintre suma de asigurare necesară și suma de asigurare achiziționată. Companiile de asigurări identifică aceste lacune și încearcă să le remedieze prin încorporarea produselor mai mici în ecosisteme mai mari. Există, de asemenea, cerința de a furniza politica corespunzătoare la momentul potrivit. Înțelegerea nevoilor clienților permite asigurătorilor să creeze oferte care să-l convingă pe consumator să achiziționeze asigurare pentru un produs.
O modalitate de a reduce acest decalaj este dezvoltarea unei platforme tehnologice plug-and-play. Această platformă elimină necazul dezvoltării unui produs de asigurare și permite companiei să se concentreze pe propunerea de valoare de bază. Tehnologia determină cel mai bun plan de asigurare pentru un anumit produs, iar afacerea decide unde va fi adăugat produsul de asigurare în procesul de cumpărare. O platformă personalizabilă plug-and-play permite, de asemenea, vânzătorilor să încorporeze produse de asigurare fără a fi nevoie de codare suplimentară, iar un tablou de bord analitic integrat ajută la înțelegerea valorilor atât pentru afaceri, cât și pentru utilizatori.
Acest lucru creează o situație avantajoasă atât pentru client, cât și pentru companie, deoarece clientul este asigurat atunci când este necesar, iar afacerea obține venituri suplimentare fără a fi nevoie să dezvolte noi tehnologii.
Astfel de instrumente le permit asigurătorilor să construiască parteneriate de distribuție digitală cu valoare adăugată și să integreze oferte transparente, rezultând oferte de asigurări relevante și centrate pe client.
Care este viitorul asigurărilor încorporate?
Asigurarea are cele mai mari șanse de a fi achiziționate atunci când este furnizată la momentul potrivit sau este la pachet cu produsul. Drept urmare, multe site-uri de comerț electronic includ acum diverse tipuri de asigurări cu produsele lor, pentru a asigura clienților ușurința de utilizare și confortul . Această abordare va juca, de asemenea, un rol semnificativ în exploatarea eficientă a decalajului de protecție, având ca rezultat creșterea susținută a pieței asigurărilor încorporate.
Cu toate acestea, pentru ca acest model să reușească, companiile trebuie să găsească echilibrul potrivit între viteza și eficiența operațiunilor comerciale, protecția clienților și conformitatea cu reglementările. India este a doua cea mai mare piață de tehnologie de asigurări din Asia-Pacific și, în următorii ani, un număr mai mare de parteneriate între companiile de produse și asigurări va avea ca rezultat o mai mare penetrare a asigurărilor pe piața indiană neexploatată. Acesta va fi în special cazul în zonele rurale și defavorizate, creând oferte inovatoare și adaptate pentru o bază diversă de consumatori.