Cum să-ți finanțezi afacerea de pornire

Dacă intenționați să începeți o afacere, va trebui să vă gândiți cum să o finanțați. Este esențial să știi de câți bani vei avea nevoie pentru a începe și a-ți conduce afacerea până când vei ajunge la pragul de rentabilitate. Iată câteva considerente cheie atunci când îți dai seama cum să-ți finanțezi afacerea de pornire.

Intreaba-te pe tine insuti

• Câți bani sunt necesari pentru a începe această afacere?
• Câți bani aveți pentru această afacere?
• Dețineți deja bunuri necesare pentru a începe această afacere?
• Aveți familie, prieteni, cunoștințe sau alții care doresc și sunt capabili să investească în această afacere?
• Aveți un rating de credit personal solid sau linii de credit disponibile?

Investiții în capitaluri proprii

Echitatea înseamnă proprietate. Cu investiții în capitaluri proprii, un investitor pune la dispoziție bani în schimbul unei cote de proprietate în afacere. Dacă utilizați investiții în capitaluri proprii, luați în considerare cât de mult sunteți dispus să renunțați și la ce preț. Odată ce vinzi 51% din acțiunile tale, pierzi controlul asupra companiei tale.

Investițiile în capitaluri proprii includ bani de la persoane fizice, inclusiv de la tine sau de la alte companii din afacerea ta. Acești bani pot proveni din economii personale, moștenire, împrumuturi personale, prieteni, rude, parteneri de afaceri sau acționari. Aceste fonduri nu sunt garantate pentru niciunul dintre activele companiei tale.

Înainte de a merge pe acest drum, este vital să cunoașteți legile BC care se aplică oricărei companii sau alte entități care strânge bani de la investitori. Consultați Căutarea investițiilor în capitaluri proprii? Cunoașteți Regulile pentru mai multe informații.

Economii personale

Fiind cea mai comună formă de investiții în capitaluri proprii, majoritatea oamenilor obțin finanțare pentru pornirea lor din economii personale, moșteniri, prieteni sau familie. Ar trebui să urmăriți să finanțați 25 până la 50% din afacerea dvs. din buzunar. Acest lucru arată potențialii creditori și investitori că sunteți personal dispuși să vă asumați un anumit risc și că sunteți angajat pentru succesul afacerii dvs. Este, de asemenea, o cerință pentru multe împrumuturi pentru întreprinderi mici, de obicei garantate sau susținute de active.

Încercați să păstrați o investiție personală de cel puțin 25% în afacerea dvs. pentru a vă crește capitalul propriu și efectul de levier. Cu cât compania ta are mai multe capitaluri proprii, cu atât te face mai atractiv să te uiți la băncile care îți pot acorda împrumuturi.

Finanțare prin datorii

1. Finanțare guvernamentală

Granturile guvernamentale sunt cel mai căutat tip de finanțare, deoarece sunt bani gratuiti pe care nu trebuie să îi plătiți înapoi. Cu toate acestea, majoritatea granturilor sunt orientate către anumite industrii sau grupuri de oameni, cum ar fi tinerii, femeile sau proprietarii de afaceri indigeni.

Majoritatea programelor de finanțare guvernamentală sunt împrumuturi, în care ar trebui să plătiți principalul plus dobânda.

Găsiți mai multe informații despre programele de finanțare guvernamentală gratuite:

• Business Benefits Finder – O listă de programe guvernamentale disponibile în Canada.
• Contactați asociația dvs. din industrie pentru a afla dacă cunosc subvenții pe care ați putea fi eligibil să le primiți.

Deoarece procesul de aplicare variază în funcție de diferite programe, ar trebui să contactați coordonatorul celui de care sunteți interesat pentru a afla cerințele și procesele specifice de aplicare.

2. Credite comerciale

Împrumuturile comerciale sau personale de la instituțiile financiare constituie a doua formă de finanțare ca răspândire. Obținerea unui împrumut este o decizie importantă. Fă-ți timp să te gândești dacă un împrumut personal sau de afaceri ar funcționa cel mai bine pentru tine.

• Împrumuturi pe termen lung – Folosiți împrumuturi pe termen lung pentru cheltuieli mai semnificative sau active fixe pe care vă așteptați să le utilizați timp de peste un an. Acestea pot include proprietăți, clădiri, vehicule, mașini sau echipamente. Activele noi, alte active fizice comerciale negrevate, fondurile suplimentare ale părților interesate sau garanțiile personale asigură, în general, aceste împrumuturi.
• Împrumuturi pe termen scurt – Împrumuturile pe termen scurt sunt de obicei pe un an sau mai puțin și pot include linii de credit revolving sau carduri de credit. Acestea sunt în general folosite pentru a finanța cheltuieli de zi cu zi, cum ar fi inventarul, statul de plată și articolele neașteptate sau de urgență. Cu toate acestea, acestea sunt adesea supuse unei dobânzi de bază mai ridicate.

Obținerea împrumutului dvs. aprobat

Ce caută potențialii creditori?

Mulți creditori vor căuta cele patru C ale împrumutului atunci când evaluează o cerere de împrumut:

1. Flux de numerar – Capacitatea ta de a rambursa numerarul pe care îl împrumuți. Acest lucru este măsurat folosind prognoza fluxului de numerar pe care ați creat-o pentru planul dvs. de afaceri.
2. Garanție – Valoarea activelor pe care sunteți dispus să le gajați pentru a vă asigura că vă veți rambursa împrumutul. Suma în dolari plasată pe aceste active va fi comparată cu suma împrumutului pe care ați solicitat-o.
3. Angajament – ​​Suma de bani pe care o angajați pentru afacerea dvs. Vă puteți aștepta să obțineți un împrumut doar contribuind cu o cotă echitabilă.
4. Caracter – Scorul dvs. de credit și istoricul cu instituția financiară. Evaluarea sau scorul dvs. de credit este calculat din istoricul dvs. de împrumut și rambursare a împrumuturilor bancare, cardurilor de credit și liniilor de credit personale. Cu un rating bun de credit, perspectivele tale de împrumut rămân ridicate.

Un creditor poate determina cât să vă împrumute evaluându-vă fluxul de numerar, garanțiile și angajamentul. Apoi îți vor scădea datoria existentă pentru a ajunge la o sumă finală. Rețineți că creditorii se uită la limita cardurilor dvs. de credit, nu la suma pe care o utilizați în prezent.

De obicei, start-up-urile nu sunt bogate în active, așa că vi se poate cere să vă asigurați împrumuturile de afaceri cu garanții personale, cum ar fi casa sau vehiculul dvs.

Diferența dintre un creditor privat și un program guvernamental este importanța relativă a acestor patru C. O bancă ar putea acorda mai multă importanță garanțiilor și angajamentului, în timp ce un program guvernamental poate deseori să scadă nevoia acestora, oferind o garanție guvernamentală creditorului.

Faceți o impresie bună

Puteți crește șansele de a obține un împrumut prin:

• Având un management și personal puternic
• Arată un potențial constant de creștere a afacerii
• Afișează fluxul de numerar proiectat de încredere
• Oferirea de garanții
• Având un rating de credit personal puternic
• Efectuând întotdeauna împrumutul și plățile dobânzilor la timp și nu pierdeți niciodată o plată

Cum vă poate ajuta întreprinderile mici BC afacerea dvs

SBBC este un centru de resurse non-profit pentru întreprinderile mici din BC. Oricare ar fi ideea ta despre succes, suntem aici pentru a oferi sprijin holistic și resurse la fiecare pas al călătoriei. Consultați gama noastră de seminarii web de afaceri , educație la cerere e-learning , avizele noastre Discută cu un expert sau răsfoiți articolele noastre de afaceri .