Cum Fintech preia constant canalele offline
Publicat: 2019-11-22Aproximativ 70% din ecosistemul fintech din India este dominat de firme de creditare financiară
Împrumuturile digitale vor deveni o oportunitate de 1 miliard de dolari în India în următorii cinci ani
Platformele digitale de creditare oferă debitorilor soluții personalizate
Este un fapt incontestabil că India trece în prezent printr-o revoluție masivă fintech, devenind al doilea cel mai mare hub fintech din lume după SUA. Sectorul a cunoscut o creștere de trei ori a numărului de startup-uri între 2015 și 2018, crescând de la un număr de 737 în 2014 la peste 2035 de startup-uri în prezent, conform India Fintech Report 2019. În mijlocul acestui segment, spații precum plăți, creditare, asigurările și managementul finanțelor personale dețin ponderea maximă în ceea ce privește numărul de startup-uri care au apărut.
S-a observat că aproximativ 70% din ecosistemul fintech din India este dominat de firme de creditare financiară, și pe bună dreptate. Până acum un deceniu, obținerea unui împrumut era o sarcină obositoare și aproape imposibilă pentru un număr semnificativ de persoane, precum și pentru întreprinderi.
Nu numai că procesele au fost extinse și consumatoare de timp, dar și parametrii de bonitate stabiliți de instituții formale precum băncile ar face adesea, de asemenea, ca o parte substanțială a acestor segmente să nu fie eligibilă pentru un împrumut. Într-un astfel de scenariu, ei nu ar avea la cine să apeleze, cu excepția resurselor informale, cum ar fi familia, cunoștințele, cămătarii și agenții de împrumut, care adesea ar percepe dobânzi ridicol de mari și termene de rambursare incomode. Acesta este locul în care firmele de creditare digitale au apărut ca un avantaj.
Platformele digitale de creditare devin în mod constant canalul cel mai preferat pentru persoane fizice, precum și pentru întreprinderile din întreaga țară pentru asigurarea de împrumuturi. Potrivit unui sondaj realizat de Boston Consulting Group (BCG), se estimează că dimensiunea pieței de creditare digitale din India a crescut de la 46 de miliarde de dolari în 2016 la aproximativ 75 de miliarde de dolari în 2018.
Sondajul a proiectat, de asemenea, modul în care împrumuturile digitale vor deveni o oportunitate de 1 miliard de dolari în India în următorii cinci ani. Odată cu creșterea deținerii de smartphone-uri și creșterea pătrunderii internetului, platformele digitale de creditare au apărut ca o schimbare a jocului în spațiul de creditare pentru un segment mai larg de consumatori.
În mijlocul unui astfel de peisaj, iată cum aceste platforme fintech redefinesc spațiul de creditare depășind canalele offline.
Documentare minimă
În timp ce instituțiile financiare tradiționale necesită prezența fizică pentru o mulțime de documente înainte chiar de a iniția procesul de solicitare a creditului, platformele digitale de creditare au adus online întreaga procedură. Prin simpla încărcare online a copiilor soft ale tuturor documentelor necesare, procesul de solicitare a împrumutului poate fi acum finalizat în câțiva pași.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Mai mult, astfel de platforme permit utilizatorului să urmărească starea aplicației în timp real printr-o simplă autentificare. Prin urmare, aceste platforme digitale de creditare au eliminat practica greoaie a documentației fizice și extinse.
Aprobari instantanee
Încorporând intervenții tehnologice moderne, cum ar fi algoritmi AI, ML și Data Analytics etc., în mecanismul lor, platformele digitale de creditare sunt capabile să faciliteze aprobările de împrumuturi aproape instantanee. În timp ce unui angajat al băncii i-ar lua săptămâni să proceseze și să analizeze documentația pentru a verifica eligibilitatea, procesele tehnologice și bazate pe date ale acestor platforme asigură că nu există întârzieri.
Acest lucru a apărut în special ca o soluție uriașă în zilele noastre, când cerințele monetare ale persoanelor sau companiilor au nevoie de o soluție imediată.
Plata mai rapidă a fondurilor
Prin procese automate de subscriere a creditelor, platformele digitale de creditare sunt capabile să evalueze și să analizeze riscurile asociate cu profilul unui împrumutat, verificând și plătind împrumutul într-un ritm mult mai rapid decât instituțiile financiare tradiționale.
În plus, spre deosebire de împrumuturile plătite de bănci sub formă de cecuri și trate la cerere, care durează încă câteva zile pentru a fi în cele din urmă compensate, platformele digitale de creditare eliberează fondurile împrumutului direct în contul debitorilor. O astfel de plată rapidă ajută la economisirea de timp și eforturi la ambele capete.
Procese transparente
S-a observat că instituțiile tradiționale precum băncile și NBFC au de obicei o serie de taxe ascunse pe care tind să le deducă din suma principală. Mai mult, termenii și condițiile pentru procesele lor de rambursare sunt adesea stricte și includ rate mai mari ale dobânzii, penalități de rambursare anticipată și alte astfel de deduceri ale costurilor.
Într-un astfel de scenariu, un împrumutat rămâne de obicei cu un credit mai mic decât se aștepta. Cu toate acestea, platformele digitale de creditare nu au astfel de prevederi. Nu se percep taxe suplimentare unui împrumutat, iar comisioanele de procesare sunt de până la 2%, asigurând astfel un proces de împrumut echitabil și transparent.
Eficient și bazat pe date
Folosind tehnologii avansate pentru a colecta, analiza și acționa asupra unui număr mare de puncte de date tradiționale și netradiționale, platformele de creditare digitale au reușit să obțină o eficiență operațională mai mare. Aceste platforme au creat modele alternative de scor de credit pentru a aduna informații importante, a determina riscurile asociate și a forma un scor de credit, totul în câteva secunde.
În plus, astfel de procese bazate pe date permit acestor platforme să ofere o experiență îmbunătățită, precum și o viziune holistică asupra finanțelor lor. Prin urmare, platformele digitale de creditare nu sunt doar capabile să răspundă cerințelor de credit ale debitorilor lor, ci și să le ofere acestora sfaturi și decizii financiare personalizate, orientate spre viitor.