Cum se poate îndrepta India spre incluziunea financiară?
Publicat: 2020-03-28La începutul anilor 2000, RBI a subliniat importanța incluziunii financiare în declarația sa anuală de politică
De multe ori, oamenii săraci sunt exploatați de cămătari și pot ajunge să le plătească dobânzi mari.
A fost întotdeauna o provocare să ajungi în zonele rurale subbancare din India
În ciuda faptului că India a înregistrat o creștere economică mai mare decât majoritatea țărilor dezvoltate în ultimii ani, majoritatea populației țării rămâne încă nebancarizată. Incluziunea financiară se referă la eforturile de a furniza servicii financiare și acces la credite adecvate la costuri accesibile secțiunilor excluse ale societății și gospodăriilor cu venituri mici, unde finanțarea tradițională nu are acces.
A devenit destul de faimoasă la începutul anilor 2000, când RBI a subliniat importanța incluziunii financiare în declarația sa anuală de politică.
Serviciile financiare de bază odată cu introducerea FIP pe 3 ani (planuri de incluziune financiară) și PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) au devenit accesibile publicului. Odată cu introducerea acestor servicii și măsurarea progresului, India și-a îmbunătățit scorul în Global Findex (GFX) de la 35 în 2011 la 80 în 2017, dar încă se luptă să obțină conectivitate de ultimul kilometru, deoarece sunt necesare eforturi concertate pentru a aprofunda accesul de la toate organismele implicate.
Mai jos sunt enumerați câțiva dintre câțiva factori care ghidează India spre incluziunea financiară:
Colaborarea companiilor Fintech cu băncile
India are multe companii fintech care lucrează constant pentru simplificarea procesului de furnizare de servicii financiare persoanelor defavorizate. De multe ori, oamenii săraci sunt exploatați de cămătari și pot ajunge să le plătească dobânzi mari.
Pentru a salva oamenii săraci de la băncile cu cheltuieli atât de mari, NBFC-urile pot colabora cu companii fintech pentru a crea procese bancare mai simple și mai rapide. Evoluția unor astfel de procese va ajuta India spre incluziunea financiară.
Educație financiară și digitală
Lipsa unei cunoștințe financiare și digitale eficiente și extinse împiedică implementarea la scară largă a incluziunii financiare. Aici apare întrebarea - Facem suficient pentru a educa publicul? Așadar, mai multe programe de conștientizare ar trebui să fie desfășurate prin mai multe canale pentru a ajunge la ultimul kilometru al segmentelor deservite. Un client informat este un angrenaj important în ecosistemul de plăți.
Utilizarea sporită a infrastructurii FI
Toate sectoarele care sunt implicate în prezent cu incluziunea financiară, cum ar fi ONG-urile, băncile, companiile financiare nebancare și departamentele guvernamentale, ar trebui încurajate să crească utilizarea infrastructurii de incluziune financiară, așa cum a fost construită prin investirea de sume uriașe de bani.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Programe de instruire pentru startup-uri
Programele de instruire pot fi desfășurate pentru startup-uri și le pot ajuta să găsească soluții în toată țara. Învățarea din aceste programe poate fi utilizată pentru a dezvolta noi soluții pentru incluziunea financiară.
Îmbogățirea Biroului
A fost întotdeauna o provocare să ajungi în zonele rurale subbancare din India, datorită condițiilor demografice și geografice, deoarece deschiderea de sucursale este o modalitate costisitoare de a furniza servicii financiare. Problema a fost o problemă majoră până când platformele digitale au fost observate.
Tehnologiile digitale oferă modalități accesibile pentru cei excluși financiar, fie că este vorba despre servicii bancare, împrumuturi și asigurări. Îmbunătățirea rapidă a tehnologiei, noi jucători digitali care apar în serviciile financiare. Odată cu creșterea uriașă a utilizării dispozitivelor mobile la nivel global, a crescut și oportunitatea de a înțelege mai bine comportamentul consumatorilor.
Și aceste date derivate din tehnologiile digitale pot ajuta băncile comerciale și alte birouri să creeze produse financiare adecvate și să evalueze clienții potențiali mai eficient, iar serviciile financiare îmbunătățite vor stimula incluziunea financiară în India.
Pătrunderea lui Aadhar
Introducerea sistemului Aadhaar s-a dovedit a fi un mijloc robust de identificare și autentificare. În timp ce Aadhaar a permis câștiguri remarcabile, încă mai are de realizat conectivitate de ultimul kilometru. Pătrunderea lui Aadhaar în masă va funcționa ca un instrument cheie în incluziunea financiară, deoarece sistemul de plată activat Aadhaar oferă servicii financiare precum depozite de numerar, retrageri și remitere de fonduri etc.
AEPS poate fi utilizat pentru a genera cerere pentru împrumuturi pe termen mic și mediu, ceea ce va ajuta din nou India să se îndrepte către incluziunea financiară.
KYC digital
Folosirea ID-urilor digitale pentru a activa eKYC și a digitaliza complet procesul de integrare face mai ușor pentru oameni să deschidă un cont și mai accesibil pentru furnizorii de servicii financiare pentru a ajunge la clienții nedeserviți ai societății. Comoditatea de a avea servicii financiare la ușa lor este uriașă pentru persoanele care, uneori, trebuie să călătorească ore lungi și să piardă o zi de salariu pentru a ajunge la o sucursală bancară.
De asemenea, va fi benefic pentru furnizorii de servicii financiare, deoarece pot ajunge la o masă critică de utilizatori cu costuri operaționale scăzute, care vor conduce India către incluziunea financiară.
Incluziunea financiară urmărește să ofere servicii financiare la prețuri economice secțiunilor defavorizate ale societății, astfel încât acestea să poată fi independente din punct de vedere financiar. În ultimii ani, incluziunea financiară a devenit un aspect foarte eminent de politică publică pentru a dezvolta economia într-o manieră durabilă.
De asemenea, va ajuta la minimizarea distanței dintre instituțiile financiare și clienți, iar acest lucru, la rândul său, ajută la menținerea unei relații sănătoase. Odată cu incluziunea financiară, fiecare agent economic din țară va avea capacitatea de a utiliza servicii financiare formale care ajută la dezvoltarea economiei.