Cum se folosesc startup-urile indiene pentru a reduce decalajul în creditarea IMM-urilor

Publicat: 2022-04-17

Reprezentând aproximativ 90% din toate întreprinderile și mai mult de 50% din ocuparea forței de muncă la nivel mondial, IMM-urile formale contribuie cu aproape 40% din PIB în economiile emergente.

Pentru a asigura stabilitatea sistemică și protecția IMM-urilor împotriva exploatării monopoliste, există o nevoie din ce în ce mai mare de a ușura procesul de creditare.

Startup-urile de creditare pentru IMM-uri din noua era oferă o gamă largă de active digitale pentru a-și extinde acoperirea la o populație mai mare de microîntreprinderi deservite prin utilizarea AI/ML și a analizei datelor

Luând în considerare majoritatea întreprinderilor din întreaga lume, IMM-urile contribuie în mod important la crearea de locuri de muncă, precum și la dezvoltarea economică globală. Capabil să stimuleze proprietatea privată și abilitățile antreprenoriale, ei sunt capabili să se adapteze rapid la condițiile în schimbare ale pieței.

Reprezentând aproximativ 90% din toate întreprinderile și mai mult de 50% din ocuparea forței de muncă la nivel mondial, IMM-urile formale contribuie cu aproape 40% din PIB în economiile emergente. Potrivit estimărilor Băncii Mondiale, există 600 de milioane de locuri de muncă care vor fi necesare până în 2030 pentru a absorbi forța de muncă globală în creștere. Acest lucru face ca dezvoltarea IMM-urilor să fie o prioritate ridicată pentru guvernele din întreaga lume.

Pentru a asigura stabilitatea sistemică și protecția IMM-urilor împotriva exploatării monopoliste, există o nevoie din ce în ce mai mare de a ușura procesul de creditare. Startup-urile și IMM-urile au nevoie de acces rapid și ușor la credit. În timp ce un împrumut pentru afaceri mici poate fi cel mai bun lucru pentru întreprinderile mici și micro-întreprinderi, instituțiile tradiționale de creditare se feresc de acest segment. Acest lucru se datorează faptului că creditorii tradiționali le consideră un factor de risc din cauza instabilității implicate.

Creditorii tradiționali oferă împrumuturi bazate pe garanții, ceea ce este o cerere dificilă pentru IMM-uri. Aici intervin startup-urile de creditare pentru IMM-uri din noua era. Aceste startup-uri duc procesele tradiționale NBFC într-o direcție cu totul nouă, cu utilizarea deeptech-ului, cum ar fi inteligența artificială (AI), învățarea automată (ML) și analiza datelor.

Aceste startup-uri înțeleg rolul pe care ratele dobânzilor îl joacă în determinarea costului capitalului. Atunci când nivelurile ratelor dobânzii ale unei economii sunt stabilite corect , acestea pot contribui la inducerea economiilor și la stimularea cheltuielilor de investiții, ceea ce, la rândul său, promovează creșterea în segment. Să aprofundăm și să înțelegem modul în care ratele dobânzilor pot influența modul în care funcționează întreprinderile.

Care este impactul ratelor dobânzii asupra IMM-urilor?

Recomandat pentru tine:

Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India

Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India

Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: CEO CitiusTech

Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...

Cum va transforma Metaverse industria auto din India

Cum va transforma Metaverse industria auto din India

Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?

Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?

Cum startup-urile Edtech ajută la dezvoltarea competențelor și pregătesc forța de muncă pentru viitor

Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...

Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...

  • Creșterea ratelor prime: rata principală este descrisă ca fiind cea mai mică la care o bancă va împrumuta bani. Dacă există o creștere a ratelor dobânzilor, atunci rata principală tinde să crească și ea. Când se întâmplă așa ceva, creditorii vor ajunge să crească ratele cardului de credit și ratele împrumutului. Acest lucru face mult mai costisitor pentru întreprinderi să poată împrumuta fondurile de care au nevoie .

Aceasta înseamnă că, în calitate de proprietar de afaceri, vei ajunge să plătești mai mult pentru a-ți achita datoria. Ulterior, va deveni mult mai dificil să luați împrumuturi pe termen scurt, să plătiți cheltuieli neașteptate sau să vă extindeți afacerea.

  • Fluxul de numerar: întreprinderile mici care operează cu un flux de numerar limitat sunt cel mai afectate de ratele mari ale dobânzilor. În general, proprietarii de afaceri mici trebuie să aloce mai mulți bani pentru a rambursa datoriile, ceea ce poate reduce efectiv veniturile care le sunt disponibile. Ratele mai mari ale dobânzilor pot ajunge, de asemenea, să reducă costul activelor, ceea ce face mai dificilă vânzarea acestora pentru capital.
  • Scăderea veniturilor consumatorilor: dacă există o creștere a ratelor dobânzilor, consumatorii ajung să aibă venituri mai puțin discreționare. Aceasta înseamnă că capacitatea lor de a cumpăra produse și servicii este redusă, ceea ce duce la suferința afacerilor din cauza scăderii vânzărilor. Când ratele dobânzilor sunt mari, băncile acordă mai puține împrumuturi. Acest lucru nu afectează doar consumatorii, ci și întreprinderile, care trebuie să reducă cheltuielile cu echipamentele.

Adesea, întreprinderile de produse și servicii de lux ajung să fie cele mai afectate, deoarece este prima cheltuială pe care consumatorii o elimină atunci când veniturile lor discreționare sunt reduse.

  • Dificultăți în obținerea de împrumuturi: pentru companii, operațiunile lor financiare zilnice sunt afectate în două moduri atunci când există o creștere a ratelor dobânzilor. În primul rând, orice datorie pe termen lung devine mai scumpă, mai ales dacă împrumutul are o rată variabilă a dobânzii. Pe măsură ce împrumutul devine mai scump, va dura mai mult să se achite. Acest lucru are ca rezultat creșterea costurilor de finanțare și un venit mai mic.

Împrumuturile pe termen scurt devin și mai scumpe cu dobânzi mari. Aceasta înseamnă că este mai dificil pentru întreprinderile mici să își îndeplinească obligațiile financiare, mai ales dacă există o creștere a cheltuielilor neașteptate. Dacă întreprinderile nu au un flux de numerar adecvat, acestea pot avea probleme în a-și desfășura operațiunile.

În afară de dificultatea de a obține împrumuturi, un segment mare de IMM-uri indiene pur și simplu nu se simte confortabil cu tranzacțiile online. Deci, cum își măresc jucătorii fintech acoperirea pentru a servi clienților IMM-uri în cele mai îndepărtate locuri din India? Răspunsul se află în date!

Startup-urile aleg alte modalități de a reduce decalajul uman-digital. Ei oferă o gamă de active digitale pentru a sprijini produsele de împrumut. Ei speră să-și extindă acoperirea la o populație mai mare de micro-întreprinderi deservite prin utilizarea AI/ML dincolo de cazurile de utilizare actuale de detectare a fraudei, subscriere și operațiuni de backend. Viitorul startup-urilor fintech din India ar putea fi doar un caz variat de utilizare deeptech - proiectarea algoritmilor ML, automatizarea aprobărilor de credit, capabilități de procesare a imaginilor etc.

Mai mult, politicile guvernamentale care obligă clienții comerciali să relaxeze reglementările restrictive și să ofere mai multe facilități de creditare IMM-urilor sunt nevoia momentului. Bugetul recent a văzut anunțul unor politici variate pentru a reduce acest decalaj. De la conectarea portalurilor existente pentru IMM-uri, la un fond de capital mixt NABARD și extinderea ECLGS - toate acestea sperând să ajute la facilitarea creditării sectorului IMM-urilor. Împuternicirea acestora cu acces la credite de la băncile comerciale îi va ajuta să-și dezvolte capacitățile și să devină solvabili.

Pentru a aduce o schimbare semnificativă industriei de creditare pentru IMM-uri, este vital să folosim tehnologia pentru sustenabilitatea și creșterea viitoare a sectorului IMM-urilor din India.