Câți bani puteți avea în bancă pentru pensionarea asigurărilor sociale?

Beneficiile de pensie ale asigurărilor sociale oferă o plasă de siguranță pentru mulți americani care doresc un venit constant în anii lor de aur. De fapt, reprezintă 4,8% din PIB-ul total, ceea ce îl face unul dintre cele mai mari programe sociale ale guvernului federal. De obicei, 25,2% dintre toți adulții din SUA primesc o anumită formă de prestații de securitate socială.

Având în vedere importanța acestui program ca fundație pentru venituri de pensionare, este esențial să înțelegeți regulile și limitele de eligibilitate pentru pensionare de securitate socială, mai ales dacă veți face o evaluare precisă a securității financiare pe termen lung. Acest articol evidențiază planificarea veniturilor de asigurări sociale în detaliu, inclusiv limitele activelor și ale veniturilor. Continuați să citiți pentru a afla, de asemenea, despre testarea mijloacelor și planificarea pensionării și despre modul în care toate acestea vă influențează strategiile viabile de revendicare a asigurărilor sociale.

Limitele activelor pentru prestațiile de pensie ale asigurărilor sociale

Activele numărabile sunt resurse financiare pe care Administrația Securității Sociale (SSA) le ia în considerare atunci când evaluează eligibilitatea unei persoane sau sumele beneficiilor. De exemplu, venitul suplimentar de securitate (SSI) limitează persoanele singure să dețină un maxim de 2.000 USD în active numărabile, în timp ce limita activelor pentru cupluri este de 3.000 USD. În conformitate cu SSI, exemplele de active numărabile includ numerar, economii bancare și stocuri, printre alte resurse cu o valoare monetară.

Chiar dacă valoarea resurselor financiare este un factor cheie în determinarea eligibilității unei persoane pentru plățile SSI, nu toate resursele se califică drept active numărabile. Acestea includ bunuri personale, asigurări de viață, vehicule, granturi și economii în anumite conturi. Cu toate acestea, dacă aveți mai multe vehicule, activul poate fi considerat numărabil. Consultați un planificator financiar din Portland pentru a obține îndrumări personalizate despre modul în care activele vă afectează eligibilitatea pentru acest program.

Limitele de venit pentru prestațiile de pensie ale asigurărilor sociale

Sursa imaginii

SSA ia în considerare, de asemenea, venitul numărabil atunci când stabilește eligibilitatea cuiva. În cadrul programului, venitul numărabil este suma deductibilă din beneficiul federal maxim pentru a calcula suma plății lunare. Include veniturile pe care le primiți pe parcursul unei luni calendaristice, fie în numerar, fie în natură, și poate fi folosit pentru a compensa nevoi de bază, cum ar fi hrana sau adăpostul. Venitul în natură este un câștig sau o favoare fără numerar care poate fi folosit pentru a oferi hrană sau adăpost.

Limitele de venit pentru persoanele care ating vârsta de pensionare în 2023 sunt de 56.520 USD și 21.240 USD pentru cei care au împlinit deja vârsta de pensionare completă. Venitul numărabil în cadrul programului include salarii și salarii, pensii și beneficii de pensie, venituri din chirii, salarii și salarii, pensie alimentară sau întreținere pentru soț. Pe de altă parte, venitul necontabil se extinde la asigurări, plăți SSI și asistență publică.

Testarea mijloacelor și planificarea pensionării

Este suficient 1,5 milioane pentru a vă pensiona și pentru a vă îndeplini obiectivele financiare? Dacă nu, poate doriți să vă evaluați eligibilitatea pentru diferite programe de asistență pentru a vă îmbunătăți finanțele personale. Testarea mijloacelor este un proces care ia în considerare veniturile și activele subiacente pentru a evalua eligibilitatea unei persoane pentru această asistență sau alte programe de pensionare.

Impactul limitelor de active și de venit asupra planificării pensionării

Limitele de venit și active pot avea mai multe impacturi asupra planificării financiare a persoanelor în vârstă, mai ales când vine vorba de evaluarea eligibilității pentru anumite programe de pensie sau de asistență. Acestea fiind spuse, unele considerații de avut în vedere includ:

• Beneficii guvernamentale testate în funcție de mijloace
• Planificarea îngrijirii pe termen lung
• Strategii de economii pentru pensii
• Implicații fiscale asupra creditelor și deducerilor

Strategii de reducere a activelor și a veniturilor pentru a se califica pentru beneficii

Deși este prudent să consultați un expert cu privire la reducerea activelor și a veniturilor pentru a vă califica pentru beneficii de pensie, aplicarea unor strategii generale vă poate ajuta să începeți. Ei includ:

• Maximizarea contribuțiilor la conturile de pensii, cum ar fi 401(k), pentru a vă reduce venitul impozabil
• Cheltuieli reduse pentru active necontabile, cum ar fi vehiculul și vehiculul principal
• Conversia activelor numărabile în anuități și fluxuri generatoare de venit
• Crearea activelor trusturilor pentru a vă exclude din proprietatea lor
• Transferarea bunurilor către membrii familiei

Consecințele depășirii limitelor de active și venituri

Este esențial să luați în considerare regulile și limitele care ghidează calculul prestațiilor de securitate socială. În caz contrar, depășirea limitelor de active și de venit poate duce la diverse consecințe:

• Pierderea directă sau reducerea plăților: depășirea pragurilor de venit în prestațiile de pensie de securitate socială poate duce la o sumă de plătit mai mică decât ați anticipat sau la nici un beneficiu.
• Perioade de penalizare: depășirea limitei activelor pentru anumite programe de pensionare, cum ar fi Medicaid, vă poate duce într-o perioadă de penalizare în care nu vă veți califica pentru plăți lunare.
• Implicații juridice și financiare: ascunderea sau subraportarea veniturilor și a activelor pentru a se califica pentru plăți lunare vă poate pune în probleme legale grave, cu repercusiuni financiare globale - amenzi, acțiuni legale sau penalități.

Strategii de revendicare a asigurărilor sociale

Sursa imaginii

Înțelegerea strategiilor de revendicare a asigurărilor sociale și modul de aplicare a acestora în cazul dvs. poate ajuta la maximizarea beneficiilor de pensie. Cu o strategie cuprinzătoare, veți lua o decizie prudentă cu privire la când și cum să începeți să vă revendicați beneficiile pentru o plată generală optimizată în programul general.

Rolul strategiilor de revendicare în maximizarea beneficiilor

Strategiile de revendicare sunt cruciale în estimarea momentului optim pentru a începe să primiți beneficii de pensie. Unii dintre factorii luați în considerare în aceste strategii pentru a maximiza plățile includ vârsta, beneficiile anticipate pentru soț, speranța de viață și nevoile financiare recurente. Având în vedere acești factori ca parte a strategiei de revendicare, poate ajuta la maximizarea sumei cumulate pe care o primește un individ pe termen lung.

Impactul limitelor de active și de venit asupra strategiilor de revendicare

Deși limitele de venit și active nu au un impact direct asupra strategiilor de revendicare a beneficiilor de pensie, ele vă pot influența opțiunea viabilă în două moduri principale:

• Puteți avea mai multă flexibilitate în a alege momentul potrivit pentru a începe să vă revendicați plățile dacă aveți active semnificative sau fluxuri de venit
• Ați putea fi forțat să începeți să vă revendicați plățile mai devreme dacă aveți active și fluxuri de venit limitate, chiar dacă aceasta înseamnă să obțineți o reducere a plăților lunare

Strategii de optimizare a prestațiilor de pensie ale asigurărilor sociale

În timp ce luați în considerare cele mai bune 10 state pentru a vă pensiona, puteți utiliza mai multe strategii pentru a vă optimiza beneficiile de pensionare, inclusiv:

• Solicitarea de plăți lunare atunci când atingeți vârsta de pensionare completă pentru a primi plăți lunare fără penalități sau deduceri
• Întârzierea revendicării plăților după atingerea vârstei complete de pensionare pentru a câștiga un anumit procent pentru fiecare an întârziat până la 70 de ani
• Maximizarea cererilor de indemnizație de supraviețuire, mai ales dacă sunteți calificat să solicitați atât prestația de pensie, cât și cea a soțului/soției de supraviețuire

Concluzie

Există diverse reguli și limite care determină eligibilitatea dumneavoastră pentru beneficiile de asigurări sociale și suma de primit în plăți lunare. Este demn de remarcat faptul că aceste reguli se aplică diferit în funcție de vârsta unui individ, strategia de planificare a pensionării, limitele activelor și limitele de venit.