Cum rezolvă RBI problemele de creditare P2P și problemele de credit din India
Publicat: 2018-07-31Decizia RBI de a recunoaște și reglementa industria de creditare P2P a dat un impuls atât de necesar cauzei incluziunii financiare în economia indiană.
În ultimii câțiva ani, companiile financiare nebancare (NBFC) din India au suferit transformări majore pentru a ține pasul cu cererea în creștere pe piața de credit a țării.
Ca urmare a ușurinței reglementărilor, au fost înființate un număr de noi NBFC pentru a furniza credit consumatorilor . Cu toate acestea, accesul la serviciile financiare a fost limitat doar unui segment mic de consumatori/debitori cu istoric de credit și profiluri existente.
Pe de altă parte, secțiunile nebancare ale populației sau cele cu expunere limitată la creditul instituțional nu au fost afectate prea mult de aceste evoluții, aflându-se mai mult sau mai puțin în aceeași situație ca înainte.
În ultimii cinci ani însă, inovațiile în IT și dezvoltarea de noi instrumente și tehnologii digitale au simplificat modul în care consumatorii accesează serviciile bancare și financiare.
Simultan, popularitatea tot mai mare a modelelor alternative de credit și a produselor de creditare din întreaga lume a condus la crearea platformei (sectorului) de creditare online peer-to-peer (P2P) în India.
O formă de crowdfunding care utilizează o platformă online pentru a potrivi creditorii cu debitorii pentru a oferi împrumuturi negarantate, originea creditării P2P poate fi urmărită încă din 2005, când prima platformă din lume a fost lansată în Marea Britanie.
Cum creditarea P2P reduce deficitul de credit al Indiei
Dezvoltarea tehnologiilor financiare, sau fintech, prin integrarea proceselor bancare cu tehnologia informației, a permis crearea de produse și servicii financiare care pot fi livrate consumatorilor la scară și la o fracțiune din costul suportat de băncile convenționale și NBFC.
Sectorul de creditare alternativ are o relevanță mai mare într-o țară precum India, unde mai mult de jumătate din populația totală nu este bancară sau deservită.
Un număr mare dintre aceștia sunt consumatori nou-aceștia care nu au un istoric de credit sau un istoric de tranzacții cu instituțiile bancare și financiare tradiționale.
Dar sectorul Micro, Mici și Mijlocii (IMIM-uri) este cel care poate beneficia cu adevărat de un model de credit unic, cum ar fi platforma de creditare P2P.
Din punct de vedere istoric, IMM-urile au fost subservite de sectorul bancar tradițional, care a catalogat, în general, aceste întreprinderi ca fiind riscante din cauza dimensiunii lor mici și a lipsei de date financiare utilizabile pentru evaluarea eficientă a bonității lor.
Recomandat pentru tine:
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
În plus, costurile implicate în acordarea creditului acestui segment au fost în general mai mari decât profiturile derivate din acesta, făcându-le perspective mai puțin profitabile pentru creditorii tradiționali din țară.
Drept urmare, există peste 50 de milioane de IMM-uri cu o cerere nesatisfăcută de credit în valoare de 198 de miliarde de dolari, conform raportului Fintech Trends India 2018 al PWC.
Sectorul de creditare alternativ, inclusiv platformele de creditare P2P, a profitat de limitările băncilor tradiționale din India, care au crescut într-un ritm dezastruos din cauza pierderilor tot mai mari, a reglementărilor mai dure și a anilor de subinvestiții în tehnologie și modernizare a infrastructurilor existente.
Modelul de creditare peer-to-peer (P2P) permite debitorilor și creditorilor să interacționeze direct între ei printr-o piață online deschisă și transparentă, fără implicarea băncilor sau a intermediarilor financiari.
Împrumutații înregistrați pe o platformă de creditare P2P trebuie pur și simplu să-și furnizeze cerințele de finanțare împreună cu detaliile lor personale și financiare pe care creditorii le pot accesa pentru a decide dacă doresc să investească într-un împrumutat sau nu.
Împrumutul unui singur împrumutat poate fi finanțat de unul sau mai mulți creditori de pe platformă și rambursarea lunară trebuie făcută fiecărui creditor individual.
Astfel, prin eliminarea intermediarilor și a marjelor lor incrementale, debitorii pot accesa credite la costuri mai mici, în timp ce creditorii pot obține profituri mai mari din surplusul și fondurile inactive.
În plus, odată cu dezvoltarea arhitecturilor tehnologice avansate care permit implementarea produselor la scară, companiile de creditare P2P cresc într-un ritm mai mare decât instituțiile financiare tradiționale.
Împrumuturile P2P bazate pe tehnologie elimină procesele lungi de livrare și utilizează analiza și automatizarea pentru a gestiona și analiza volume uriașe de date alternative generate de consumatori și pentru a facilita creditarea debitorilor în timp real.
Împrumuturile P2P ca factor de credit extins pentru RBI
În ultimii câțiva ani, marile economii globale, cum ar fi SUA, Marea Britanie, Canada, Franța, Germania și China, au luat măsuri pentru a reglementa creditarea P2P, pentru a-l stabili ca sector de servicii financiare de masă.
Din octombrie 2017, industria de creditare online P2P a fost recunoscută oficial în India ca segment de servicii financiare care urmează să fie reglementat de Reserve Bank of India (RBI).
RBI a conceput un cadru de reglementare pentru toate companiile de creditare P2P, care vor fi clasificate ca NBFC-P2P, a stipulat NOF (Fondul net deținut), a stabilit diverse cerințe de reglementare și prudențiale în acest cadru.
În mod efectiv, platforma de creditare P2P a fost recunoscută ca industrie NBFC-P2P, cu acreditări mai bune și respect în mintea creditorilor, investitorilor și împrumutaților.
Decizia RBI de a recunoaște și reglementa industria de creditare P2P a dat un impuls atât de necesar cauzei incluziunii financiare în economia indiană.
Având în vedere că tehnologia din spatele creditării P2P este relativ nouă și încă în evoluție, mișcarea RBI servește la recunoașterea valorii și a implicațiilor sale pentru creșterea economiei indiene.