Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Publicat: 2022-07-31Cadrul RBI Account Aggregator permite clienților să partajeze informații cu furnizorii lor de servicii financiare, oferindu-le în același timp un control semnificativ asupra datelor lor.
Poate democratiza datele prin reducerea decalajului dintre furnizorii de informații financiare (FIP) și utilizatori (FIU) printr-un proiect de consimțământ al clienților gestionat solid, care acordă prioritate interesului clienților.
Pe măsură ce mai mulți utilizatori se alătură ecosistemului AA, vor apărea noi cazuri de utilizare pentru clienți pentru produse și servicii instantanee
Fiecare afacere aspiră să fie o afacere bazată pe date. În cadrul industriilor, majoritatea diferențierilor de piață sunt definiți de modul în care folosesc informațiile disponibile. Tehnologiile digitale interconectate permit combinarea datelor din mai multe surse pentru rezultate eficiente și generatoare de rentabilitate a investiției.
De-a lungul timpului, așteptările consumatorilor cu privire la comoditate, viteză, siguranță și securitate s-au schimbat în toate industriile. Acesta a fost cazul, în special în sectorul serviciilor financiare. Așteptările consumatorilor cu privire la comoditate, viteză, siguranță și securitate s-au schimbat în toate industriile. Acesta a fost un rezultat direct al tehnologiilor de ultimă oră și al concurenței acerbe din partea agregatorilor la cerere și a piețelor. Acest lucru este valabil mai ales în sectorul serviciilor financiare.
Ecosistemul de agregare de conturi
Agregarea conturilor, cunoscută și sub denumirea de agregare a datelor financiare, implică compilarea informațiilor financiare din mai multe surse într-un singur loc. Mergând dincolo de activele tradiționale ale agențiilor de rating de credit, cum ar fi împrumuturile și cardurile de credit, colectează și date din fluxul de numerar și intrările bazate pe investiții. Acestea includ venituri din mai multe surse, cheltuieli, facturi, chitanțe, depozite, investiții în capitaluri proprii, declarații fiscale și multe altele.
Cadrul RBI Account Aggregator (AA) permite clienților să partajeze fără probleme informații cu furnizorii lor de servicii financiare. În tot acest timp, oferă clientului un control semnificativ, permițându-i să împărtășească doar ceea ce are nevoie și atât timp cât își dorește.
Este un pas progresiv pentru a ajuta clienții să obțină control asupra și să beneficieze de pe urma utilizării datelor lor. Gândiți-vă la toate experiențele frustrante pe care le-ați avut pentru a împărtăși extrasele dvs. bancare și alte documente băncilor sau furnizorilor de servicii pentru a solicita un cont de împrumut sau de brokeraj. Cadrul AA face totul mai ușor!
Reducerea decalajului de educație financiară
Sistemele financiare formale le-au oferit oamenilor acces la soluții financiare robuste timp de decenii. Diverse programe au contribuit la aducerea a sute de milioane de persoane nebancarizate în sistemul financiar. Cu toate acestea, există încă un grup considerabil de clienți nedeserviți și nebancarați.
Majoritatea profesioniștilor din serviciile financiare ar fi de acord că este simplu să furnizezi produse de servicii financiare clienților care sunt deja incluși. Au un istoric de credit sau unele conturi de economii/curente, investiții și multe altele recunoscute. Cu toate acestea, există două aspecte suplimentare de luat în considerare: în primul rând, cum să-i serviți pe cei deserviți în mod tradițional și, în al doilea rând, cum să faceți acest lucru într-o manieră viabilă din punct de vedere economic.
Unul dintre blocajele pentru ecosistemul de servicii financiare incluzive este disponibilitatea de informații fiabile la un cost scăzut. Cadrul AA are potențialul de a democratiza această autostradă a datelor prin reducerea decalajului dintre furnizorii de informații financiare (FIP) și utilizatori (FIU) printr-un proiect de consimțământ al clienților gestionat solid, care acordă prioritate interesului clienților.
Cadrul AA este de așteptat să aducă beneficii semnificative de eficiență, precum și oportunitatea de a propulsa agenda de incluziune financiară a țării. Acesta va avea un impact asupra liniilor de distribuție a creditului, precum și a îmbunătăți capacitatea de a evalua și de a subscrie clienții noi pentru credit (NTC) și clienții care nu sunt bancar. Similar cu modul în care UPI a construit viitoarele linii de plată, există o credință tot mai mare că AA va construi viitorul UDI – Universal Data Interface.
Recomandat pentru tine:
Cadrul
Procesul prin care băncile și NBFC-urile pun creditul la dispoziția debitorilor este guvernat de mai mulți factori — de la reglementare la verificarea identității până la evaluarea riscului de credit și nu numai. O componentă critică este istoricul de credit al împrumutatului. Ca rezultat, asigurarea unui credit la prețuri accesibile din sistemul bancar convențional este dificilă pentru cei care împrumută pentru prima dată sau pentru cei care împrumută împrumuturi personale cu istoric financiar redus sau deloc.

Cadrul de agregare a conturilor poate ajuta la stabilirea credibilității, precum și a capacității de rambursare a acestor debitori prin surse de date bine stabilite, în care creditorii au încredere. Astăzi, industria se bazează pe extrasele bancare pentru a înțelege profilul de venit al unui nou împrumutat. Procesul este lent și predispus la erori. Beneficiul principal al AA este de a aduce date de încredere și relevante pentru rezultate specifice de afaceri și cazuri de utilizare.
Client deservit în peisajul creditului
Potrivit unui nou raport TransUnion la nivel mondial , „Empowering Credit Inclusion: A Deeper Perspective on Credit Underserved and Unserved Consumers”, peste 160 de milioane de consumatori indieni adulți nu au avut acces adecvat la credite în 2021. Din cei 81,4 milioane de persoane eligibile pentru credite din țară, 40,8 milioane (aproape jumătate) au fost neservite de credit, în timp ce 16,4 mil. (aproape un sfert) au fost deservite de credit.
Cu toate acestea, conform studiului TransUnion CIBIL , clienții deserviți de credit au crescut semnificativ de la 91 de milioane în 2017 la 179 de milioane în 2021. Ca urmare, nivelurile așteptate de servicii de creditare au crescut de la 12% la 22% din populația adultă. Acest lucru merită o regândire - este suficient acest nivel de includere? Este acest ritm de incluziune suficient de rapid în era economiei informaționale?
Ceea ce birourile de credit au furnizat industriei este o bază de date în care participanții au ajuns să aibă încredere și de care depind. AA își propune să reproducă și să continue această promisiune prin cea mai cuprinzătoare cale de date din lume.
Faceți față provocărilor care duc la o alfabetizare financiară scăzută
Pe măsură ce produsele financiare devin mai sofisticate și oamenii poartă o parte mai mare a responsabilităților și a riscului pentru deciziile financiare, educația financiară este esențială pentru a oferi niveluri adecvate de protecție a investitorilor și a consumatorilor. Educația financiară devine un pilon din ce în ce mai important în dezvoltarea sistemului financiar al Indiei.
În ultimul deceniu, progresele tehnologice și economice au introdus produse inovatoare. Cu toate acestea, majoritatea produselor sunt mai întâi concepute de și pentru clienții de top. Pentru ca inițiativa Account Aggregator să aibă succes, este esențial să se conecteze cunoștințele financiare ale clienților la agenda AA prin intervenții UI/UX care au ca scop educarea și activarea în același timp.
Educația financiară îmbunătățită poate ajuta clienții să își evalueze opțiunile și să înțeleagă consecințele diferitelor acțiuni financiare, oferindu-le informațiile necesare, cunoștințele de bază și abilitățile.
Rolul AA de a ajuta clienții deserviți
Potrivit lui McKinsey , în ciuda răspândirii urbanizării, populația rurală a Indiei va reprezenta 63% din cota totală de piață până în 2025. India rurală devine din ce în ce mai familiarizată cu metodele de plată digitală, pe măsură ce accesul mobil și la internet se răspândește în toată țara. Mai multe guverne și inițiative private au crescut conștientizarea și interesul față de soluțiile bancare și de plată digitale, chiar și în zonele rurale.
Serviciile AA, încorporate în experiențele existente ale utilizatorilor, vor permite instituțiilor să ofere facilități de credit acestui grup neexploatat .
Calea de urmat
Utilizatorii de informații financiare (FIU) anticipează că AA va face procesul de evaluare a riscului de credit mai accesibil, mai rentabil și mai oportun. Un tablou de bord ușor de utilizat, un cadru digital, partajarea datelor cu aprobarea utilizatorului, controale ușoare și securitatea datelor sunt câteva modalități prin care acest cadru poate beneficia persoanelor fizice și proprietarilor de întreprinderi mici.
Pe măsură ce mai mulți utilizatori se alătură ecosistemului Account Aggregator, vor apărea noi cazuri de utilizare a clienților pentru produse și servicii instantanee. Microîntreprinderile, micile și mijlocii (IMIM-urile) care caută împrumuturi pentru a-și extinde afacerile și pentru a-și îmbunătăți ciclurile de operare vor beneficia, deoarece plățile digitale și relațiile lor de cont sunt expuse unui set concurent de furnizori de servicii financiare care se luptă pentru afacerea lor.