Cum să vă finanțați marca DTC

Pe măsură ce afacerea dvs. de comerț electronic crește, la fel va crește și nevoia dvs. de capital de lucru de încredere. În acest fel, puteți investi în oportunități de a menține impulsul vânzărilor și de a maximiza profiturile.

Deci, cum puteți obține capitalul de care aveți nevoie pentru a finanța creșterea?

În această postare, detaliem totul, cu informații despre problemele comune ale fluxului de numerar al comerțului electronic și cinci soluții comune de finanțare pentru marca dvs. DTC.

Probleme comune ale fluxului de numerar al comerțului electronic

Definit ca bani care intră și ies dintr-o afacere, fluxul de numerar este vital pentru creștere. Când aveți o sursă de încredere de numerar, puteți acoperi cu ușurință cheltuielile, puteți face salarii, puteți investi în oportunități noi sau neașteptate și multe altele.

Realitatea este că majoritatea companiilor se confruntă cu probleme de flux de numerar – chiar dacă obțin profit. De fapt, raportul „ The State of Small Business Cash Flow ” al Quickbooks a constatat că 61% dintre proprietarii de afaceri se luptă în mod regulat cu fluxul de numerar.

Pentru vânzătorii de comerț electronic, numerarul este adesea blocat în plăți de vânzări întârziate și/sau stocuri care nu se vând suficient de repede. În același timp, vânzările pot crește brusc, lăsându-i pe vânzători să se confrunte cu o creștere interesantă. Desigur, această emoție este, de asemenea, cuplată cu teama de a rămâne fără stoc.

Dacă vi s-a întâmplat acest lucru, știți că numerarul este necesar pentru a ține pasul cu cererea. Nu este o surpriză atunci că vânzătorii de comerț electronic caută adesea finanțare pentru a ajuta la reducerea decalajelor de numerar și la obținerea unei creșteri durabile.

5 moduri de a-ți finanța marca DTC

Dacă ați cercetat vreodată opțiunile de împrumut pentru întreprinderile mici și comerțul electronic, știți că există o mulțime de ele. De la împrumuturile tradiționale ale băncilor pentru întreprinderi mici și până la finanțarea specifică comerțului electronic, pare să existe ceva pentru fiecare tip de afacere și caz de utilizare.

Cu toate acestea, nu toate finanțările sunt create egale. Cheia este să-l găsiți pe cel potrivit pentru afacerea și nevoia dvs. Pentru a vă ajuta, am subliniat cinci soluții comune de finanțare care vă pot ajuta să maximizați fluxul de numerar și să investiți în creștere.

1. Carduri de credit

Proprietarii de afaceri folosesc adesea carduri de credit pentru a-și lansa afacerile și pentru a acoperi cheltuielile curente. Asta înseamnă că și tu ar trebui? Aici, detaliem modul în care funcționează de obicei cardurile de credit pentru afaceri, precum și avantajele și dezavantajele lor.

• Limite și condiții de credit: limita dvs. reală de credit depinde de o serie de factori. Conform datelor Experian , limita medie de credit pentru un card de credit de afaceri este de 56.100 USD.
• Rata și rambursarea:
  • Veți fi responsabil pentru plățile dobânzilor dacă nu vă plătiți plățile lunare integral și la timp în fiecare lună. Potrivit CreditCards.com , ratele dobânzilor pentru cardurile de credit de afaceri sunt în medie de 14,22% DAE. Rata dvs. reală va depinde de profilul dvs. general de credit.
  • Vi se cere să plătiți soldul lunar și, în funcție de contul de credit, este posibil să fiți supus unei taxe anuale.
• Pro:
  • Cardurile de credit vă permit să „cumpărați acum, plătiți mai târziu”
  • Construiți credit personal și de afaceri
  • Câștigați recompense cash back la achiziții, plus alte avantaje
  • Cu o utilizare adecvată, puteți câștiga creșteri ale limitei de credit
• Contra:
  • Limitele de credit merg doar atât de departe
  • Plățile dobânzilor se pot agrava rapid dacă nu vă folosiți cardul de credit în mod responsabil
  • Nu sunt numerar
• Potrivit pentru dvs. dacă: sunteți un startup care este capabil din punct de vedere financiar să îndeplinească obligațiile de rambursare și doriți să câștigați bani înapoi din achiziții.

2. Credite bancare

Potrivit unui raport SBA din septembrie 2020, băncile tradiționale au împrumutat 644 de miliarde de dolari în împrumuturi pentru întreprinderi mici doar în 2019. Un număr impresionant, mai ales având în vedere că atât de multe întreprinderi mici au nevoie de finanțare.

Acestea fiind spuse, întreprinderile mici s-au plâns de mult timp că se simt neservite de bănci. Acest lucru se datorează faptului că băncile au tendința de a acorda împrumuturi unor companii mai mari, consacrate, cu ani de istorie în exploatare și credit extraordinar. Băncile sunt organizații extrem de adverse față de risc, care se bazează pe procese latente de subscriere, concepute în cele din urmă pentru afaceri de o scară mai mare.

Toate acestea pentru a spune, un împrumut bancar ar putea fi totuși o opțiune bună pentru tine. Iată cum funcționează:

• • Suma și termenul finanțării: de obicei, până la 1 milion USD cu termene de până la 25 de ani.
  • Rata și rambursarea: ratele variază de la 2,58% la 7,16% cu plăți lunare.

• Pro:

• Sume mari de împrumuturi în dolari

• Rate scăzute ale dobânzii pentru întreprinderile mici eligibile.

• • • Termenii cei mai lungi

• Contra:

• • Procesul lung de aplicare necesită o mulțime de documente, inclusiv extrase bancare, declarații fiscale, planuri de afaceri și multe altele.
  • Deciziile și finanțarea pot dura săptămâni, uneori luni.
  • Rate scăzute de aprobare pentru întreprinderile mici și online.
  • Ei se bazează foarte mult pe scorul dvs. de credit personal și pe profitabilitatea afacerii
• Potrivit pentru dvs. dacă: sunteți o companie consacrată, cu un istoric dovedit de vânzări, ani de istorie operațională și un scor de credit personal ridicat - și nu aveți nevoie de finanțare imediat.

3. Împrumuturi de afaceri online

Creditorii de afaceri online există pentru a ajuta întreprinderile mici să obțină finanțare atunci când au nevoie, cu unele aprobări și finanțare promițătoare în aceeași zi. Acestea sunt deosebit de populare pentru companiile care nu se califică pentru un împrumut bancar tradițional sau o linie de credit. Dar pot avea un preț. De exemplu:

• • Suma și termenul finanțării: De obicei, 5.000 USD – 500.000 USD cu termene de 3-36 de luni.
  • Rata și rambursarea: APR variază între 9% și 99%, în funcție de furnizor și de profilul dvs. de credit. Programele de rambursare sunt fie debitări automate zilnice, săptămânale sau lunare.

• Pro:

• • • Procese de aplicare online simple, care durează de obicei 10 minute
    • Minim sau nu necesită documente
    • Decizii și finanțare în 24 de ore
    • Ei nu pun foarte mult accent pe creditul personal, cu cerințe FICO minime de până la 500.

• Contra:

• • Dobânzi mai mari
  • Pe termen scurt
  • Rambursările zilnice prin debit automat pot perturba fluxul de numerar pentru unele companii
• Potrivit pentru dvs. dacă: aveți nevoie de un împrumut rapid, aveți un credit personal slab și aveți suficiente intrări de numerar pentru a ține pasul cu plățile zilnice fixe.

4. Programe de finanțare numai pe invitație

În calitate de comerciant cu amănuntul online, este posibil să fiți eligibil pentru anumite programe de finanțare pe bază de invitație, cum ar fi Amazon Lending, Shopify Capital sau Stripe Capital, pentru a numi câteva. De obicei, aceste programe sunt afiliate cu un site de comerț electronic sau cu o companie de procesare a plăților și vă folosesc istoricul vânzărilor pe platforma respectivă pentru a determina eligibilitatea. Iată mai multe despre cum funcționează:

Opțiuni de finanțare pentru comerțul electronic:

• Împrumut Amazon

• • • Împrumuturi de până la 750.000 USD numai pentru vânzătorii Amazon calificați
    • Potrivit forumurilor vânzătorilor, tarifele sunt între 3% și 16,9% DAE
    • Plățile sunt deduse automat din plățile dvs. Amazon
    • Aplicație simplă, online
    • Deciziile sunt luate de obicei în termen de cinci zile lucrătoare
    • Acces la linia de credit de afaceri Marcus a Goldman Sachs
    • Trebuie să aibă „un istoric dovedit de creștere a vânzărilor” și să ofere „cel mai înalt nivel de satisfacție a clienților” ca vânzător Amazon pentru a se califica

• Shopify Capital

• • Împrumuturi și avansuri în numerar de până la 1 milion USD numai pentru utilizatorii Shopify eligibili
  • Împrumuturile sunt achitate pe o perioadă de 12 luni
  • Plățile sunt deduse ca procent fix din vânzările zilnice, astfel încât suma reală a plății se modifică
  • Aplicație online fără verificare de credit și decizii în 2-5 zile lucrătoare
  • Dacă este aprobată, finanțare în 2-4 zile lucrătoare
  • Trebuie să utilizați sistemul de puncte de vânzare Shopify sau serviciile de găzduire a site-urilor web pentru a se califica

Finanțarea procesării plăților

Dacă găzduiți propriul site de comerț electronic și utilizați o companie de procesare a plăților precum Stripe sau Square, s-ar putea să vă calificați pentru programele de finanțare ale acestora:

• Stripe Capital

• • • Sumele împrumutului nu sunt disponibile public, dar se spune că dimensiunea medie a împrumutului Stripe Capital este de 10.000 USD – 20.000 USD
    • Dacă vă calificați, veți vedea trei oferte de împrumut în contul dvs. Stripe
    • Decizii bazate pe istoricul Stripe - nu este implicat nicio verificare a creditului sau un proces de cerere lung
    • Fonduri în doar o zi lucrătoare
    • Fără plăți de dobândă - în schimb, veți plăti o taxă procentuală fixă ​​care este dedusă din vânzările zilnice

• Capitală pătrată

• • Împrumuturi de la 300 USD – 100.000 USD, cu oferte bazate pe vânzările dvs. Square
  • Plăți automate bazate pe un procent fix din vânzările zilnice
  • Aplicație online simplă, fără verificare de credit și decizii instantanee
  • Finanțarea se face la o zi lucrătoare

Mai multe despre finanțarea numai pe bază de invitație

• Pro:

• • Aceste programe numai pe invitație sunt convenabile pentru vânzătorii care sunt prea ocupați pentru a căuta alte opțiuni.
  • În general, plățile se bazează pe un procent fix din vânzările dvs., astfel încât să puteți efectua plăți cu încredere chiar și în zilele lente. De exemplu, sumele de plată sunt mai mari în zilele aglomerate de vânzări și mai mici în zilele de vânzări lente.

• Contra:

• • Nu puteți aplica direct pentru niciunul dintre aceste programe decât dacă primiți o ofertă în contul dvs.
  • Ei iau în considerare doar vânzările pe platformele lor respective. Deoarece întregul portofoliu de comerț electronic nu este luat în considerare, este posibil să nu obțineți suma maximă de fonduri pentru care sunteți de fapt eligibil.

• Potrivit pentru dvs. dacă: primiți o ofertă convingătoare în contul dvs., aveți nevoie de finanțare relativ rapid și nu aveți timp să căutați alte opțiuni.

5. Avans instantaneu

Instant Advance este o soluție de finanțare de la Payability, o companie de finanțare concepută special pentru vânzătorii de comerț electronic. Este un avans asupra creanțelor dvs. viitoare - până la 250.000 USD - pe care îl puteți primi într-o zi lucrătoare. Folosiți fondurile pentru a investi în stocuri în vrac, pentru a lansa campanii de marketing, pentru a angaja un nou angajat și multe altele.

Iată cum funcționează:

• • Suma și termenul finanțării: Până la 250.000 USD (suma reală este de obicei 75% – 150% dintr-o lună de vânzări)
  • Rata și rambursarea: Deoarece Payability nu este o companie de împrumut, nu există o rată a dobânzii. În schimb, vi se va percepe o taxă fixă ​​(care începe de la 0,50% pe săptămână) și puteți obține o reducere a taxei dacă plătiți mai devreme.

• Pro:

• • • Aplicație online de 10 minute, fără documente sau verificare de credit
    • Decizii și finanțare în 24 de ore
    • Deciziile bazate pe întregul portofoliu de comerț electronic, nu doar pe o singură platformă sau piață
    • Beneficii de plată anticipată
    • Se asortează bine cu celelalte soluții de finanțare ale Payability, Instant Access (care oferă plăți zilnice, în timp real, pentru vânzările dvs.) și Seller Card (care vine cu 2% cash back la achiziții).

• Contra:
• • Suma finanțării nu include canalele de vânzare offline
  • Există o limită de credit bazată pe ceea ce vindeți sau așteptați să vindeți de fapt (deși veți putea obține mai mult pe măsură ce afacerea dvs. crește)
• Potrivit pentru dvs. dacă: doriți o soluție de finanțare flexibilă care să ia în considerare întregul portofoliu de comerț electronic, să vă aducă finanțare într-o zi lucrătoare și să nu vă afecteze scorul de credit.

Alegerea opțiunii de finanțare potrivite pentru afacerea dvs

După cum puteți vedea, există o varietate de opțiuni de finanțare a afacerilor. Rețineți că multe dintre aceste soluții de finanțare pot fi folosite împreună pentru a vă ajuta să maximizați creșterea.

De exemplu, să presupunem că vindeți pe mai multe piețe, inclusiv Amazon, Walmart.com, Tophatter și Newegg. Primești o ofertă de împrumut de la Amazon Lending și ești aprobat după aplicare, dar suma este mai mică decât ai nevoie.

O opțiune este să vedeți dacă Amazon Lending vă oferă o nouă ofertă. Sau, puteți profita de restul portofoliului dvs. de comerț electronic și puteți solicita un avans instant de plată pentru a suplimenta împrumutul Amazon Lending.

Oricare ar fi cazul pentru afacerea dvs., veți putea găsi soluția (sau soluțiile) potrivite luând în considerare următoarele variabile:

• De cat ai nevoie
• Cât de repede ai nevoie
• Câte canale de vânzare ai
• Care este scorul dvs. de credit

De acolo, vei putea restrânge căutarea și, în sfârșit, vei începe să investești în creștere.