IMPS vs RTGS vs NEFT: Un ghid cuprinzător pentru funcționalitatea software-ului bancar

În domeniul transferurilor electronice de fonduri, cele mai importante sunt trei sisteme – Serviciul de plată imediată (IMPS), Decontarea brută în timp real (RTGS) și Transferul electronic național de fonduri (NEFT). Fiecare sistem oferă avantaje distincte și răspunde nevoilor diferite, făcând astfel esențial ca indivizii să-și înțeleagă diferențele și să aleagă sistemul potrivit pentru transferul de fonduri.

Să ne uităm la analiza comparativă a IMPS vs RTGS vs NEFT pentru a înțelege funcționalitățile, beneficiile și tarifele de tranzacție ale acestora.

Care sunt diferitele moduri de a transfera fonduri online?

India oferă diferite metode pentru transferul de bani online, cum ar fi portofelele digitale, UPI etc. Cu toate acestea, unele dintre cele mai frecvent utilizate metode care sunt utilizate pentru transferul de fonduri online sunt enumerate mai jos:

• Transferul electronic național de fonduri (NEFT)
• Decontare brută în timp real (RTGS)
• Serviciu de plată mobilă imediată (IMPS)

NEFT și RTGS au fost introduse pentru prima dată de RBI (Reserve Bank of India), iar IMPS a fost introdusă de National Payments Corporation of India (NPCI). Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre aceste plăți.

Ce este IMPS?

Serviciile de plată mobilă imediată sunt un tip de sistem de transfer bancar în care plățile sunt procesate în timp real. Acest tip de sistem este gestionat de National Pay Corporation of India. Tranzacțiile IMPS sunt efectuate 24/7 pe tot parcursul anului, chiar și de sărbătorile legale, spre deosebire de RTGS și NEFT.

Beneficiile utilizării serviciilor de plată mobilă imediată (IMPS)

• Nu aveți nevoie de codul IFSC și numărul de cont al beneficiarului pentru a transfera fonduri
• Clienții pot procesa tranzacții intrabancare și interbancare
• Transferul de fonduri IMPS este disponibil și pentru clienții NRI pentru a trimite bani dintr-un cont NRI în contul unui rezident indian
• Puteți accesa sistemul IMPS chiar și de sărbătorile legale
• Cu IMPS, puteți transfera fonduri în câteva secunde

Ce este RTGS?

RTGS înseamnă Real-Time Gross Settlement , care este un tip de sistem electronic de transfer de fonduri utilizat de bănci și instituții financiare similare pentru tranzacții cu valoare ridicată și valoare în timp. În cadrul acestui sistem, fondurile sunt transferate dintr-un cont bancar în alt cont în timp real.

Brut în RTGS evidențiază faptul că fiecare tranzacție este decontată independent și integral, fără compensare și compensare cu alte tranzacții. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că fondurile sunt transferate în siguranță și fără dependență de alte tranzacții.

Beneficiile decontării brute în timp real (RTGS)

• Există mai puține șanse de nerespectare a contrapartidei
• Sistemul RTGS vă permite să transferați sume uriașe de fonduri
• Cu fondurile transferate online prin RTGS, există mai puține șanse de falsificare
• Fondurile RTGS pot fi transferate de oriunde și oricând cu funcționalitatea sa 24/7 zile
• Plățile de decontare brută în timp real elimină necesitatea oricăror instrumente fizice, cum ar fi cecurile și tratele la cerere, deoarece este complet electronic.

Ce este NEFT?

Transferul electronic național de fonduri (NEFT) este un tip de sistem de plată care facilitează transferul de fonduri unul la unul. Folosind NEFT, puteți transfera fonduri de la o sucursală bancară la alta, care acceptă plăți. Transferurile de bani care au loc prin sistemul NEFT nu au loc în timp real și se decontează în 23 de ore și jumătate.

Beneficiile transferului electronic național de fonduri (NEFT)

• Permite persoanelor fizice și organizațiilor să transfere fonduri între diferite conturi bancare în mod electronic
• Aceste tranzacții sunt procesate în loturi într-o zi pentru un transfer de fonduri mai rapid
• Tranzacțiile NEFT pot fi inițiate prin net banking, mobile banking și vizitând o sucursală bancară din apropiere
• Aceste tranzacții sunt securizate prin autentificarea măsurilor de securitate
• Tranzacțiile NEFT sunt o opțiune rentabilă, deoarece nu percepe nicio taxă în comparație cu alte metode de plată.

Comparație între IMPS vs RTGS vs NEFT

Să ne uităm la o comparație rapidă a IMPS vs RTGS vs NEFT pe baza timpului de decontare a fondului, a opțiunilor de plată, a formei complete, a limitei minime și maxime de transfer.

Forma completă a IMPS, RTGS și NEFT

IMPS înseamnă Serviciul de plată mobilă imediată prin care plățile sunt procesate în timp real. RTGS înseamnă decontare brută în timp real, care este utilizat pentru tranzacții cu valoare mare. NEFT înseamnă Transferul electronic național de fonduri, folosit pentru a transfera fonduri dintr-un cont bancar în altul.

Taxe pentru IMPS, RTGS și NEFT

Taxele pentru IMPS, RTGS și NEFT pot varia în funcție de banca pe care o utilizați și de modul de transfer (online sau la sucursală). Iată o scurtă prezentare a taxelor percepute de aceste sisteme de plată:

NEFT: În cadrul NEFT, nu se percepe comision de tranzacție pentru tranzacția de intrare care are loc pentru creditarea banilor în conturile beneficiarului la filiala băncii de destinație.

RTGS: Nu se percepe nicio taxă pentru tranzacțiile interne și online. Cu toate acestea, tarifele sunt aplicabile pentru tranzacțiile externe. Trebuie să plătiți 25 INR pentru transferul de fonduri între 2 și 5 lakhs INR. Cu toate acestea, trebuie să plătiți 50 INR pentru tranzacțiile care depășesc limita de 5 lakhs INR. Vă rugăm să rețineți că GST se aplică și taxelor menționate mai sus.

IMPS: În cadrul sistemului IMPS, taxele pentru tranzacțiile IMPS sunt determinate de băncile membre individuale și de PPI (Instrumente de plată anticipată).

Care este mai bine IMPS sau NEFT sau RTGS?

Alegerea dintre IMPS, RTGS și NEFT depinde de diverși factori, cum ar fi urgența tranzacției, suma și comoditatea. IMPS se remarcă prin capacitatea sa de procesare imediată, făcându-l ideal pentru tranzacțiile care necesită timp.

RTGS, pe de altă parte, este utilizat pentru a procesa tranzacții de mare valoare cu decontare în timp real. NEFT oferă o soluție rentabilă pentru tranzacțiile neurgente, dar are timpi de procesare mai lungi.

IMPS vs RTGS vs NEFT: Întrebări frecvente