Dificultățile digitale din India: de ce se luptă băncile doar digitale dincolo de orașele metropolitane din India
Publicat: 2020-12-31Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă serviciile bancare digitale pe piețele semiurbane și rurale este absența conectivității digitale proporționale în aceste regiuni.
Jucătorii din spațiu – fie bănci tradiționale, NBFC, companii fintech sau creditori instituționali – vor trebui, de asemenea, să câștige încrederea consumatorilor non-metropolitani.
Anul trecut a înregistrat o creștere semnificativă a numărului de escrocherii care vizează fraudarea utilizatorilor – cele mai multe dintre acestea au exploatat lipsa de conștientizare a utilizatorului final pentru a fura bani din portofelele electronice și platformele bancare online.
Banca digitală a crescut exponențial în India urbană în ultimii ani. La cârma acestei creșteri se află utilizatorii mai tineri care, susținuți de revoluția smartphone-urilor și de creșterea conexiunii la internet de mare viteză, au perturbat tiparele bancare tradiționale. Nu se mai mulțumesc să aștepte la rânduri lungi sau să se ocupe de procese greoaie, ei își îndeplinesc nevoile bancare prin atingerea unui buton - atingeți, atingeți, gata.
Din păcate, colegii lor din India rurală și semiurbană nu pot face aceeași pretenție. Beneficiile ecosistemului și eficiența activată prin intermediul API-urilor, platformelor activate SaaS, inteligența artificială și analiza datelor nu le sunt disponibile.
Obstacolele în calea operațiunilor bancare digitale
Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă serviciile bancare digitale pe piețele semiurbane și rurale este absența conectivității digitale proporționale în aceste regiuni. În ciuda faptului că găzduiesc peste 65% din populația Indiei – peste 895,3 milioane de oameni – ei reprezintă doar 52% din baza de 504 milioane de utilizatori activi ai internetului a țării. Aceasta înseamnă că doar unul din patru consumatori non-urbani utilizează în mod activ internetul.
Cealaltă problemă este cea a încrederii. Afacerea de a împrumuta, a împrumuta și a gestiona bani necesită părților care fac tranzacții să își asume bună-credință – iar oamenii au încredere în ceea ce este familiar mai degrabă în ceea ce este nou. Consumatorii non-metropolitani sunt mai obișnuiți cu canalele bancare offline și, prin urmare, sunt mai predispuși să opteze pentru ele decât alternativele bancare digitale, care consideră că pot fi mai ușor de manipulat.
Și apoi există obiceiul. De obicei, oamenii nu schimbă comportamentele și tiparele decât dacă există un stimul copleșitor pentru a face acest lucru. Acesta este motivul pentru care, în 2019, la trei ani după exercițiul de demonetizare din 2016, numerarul în circulație în economia indiană a fost de 96% . Acesta este, de asemenea, motivul pentru care companiile și persoanele fizice care sunt plătite în numerar tind adesea să facă tranzacții pe bază de numerar.
Ritmul de inovare și acceptare în spațiul bancar digital din India este, de asemenea, înăbușit de provocările tehnologice și de reglementare. Indiferent cât de repede inovează companiile fintech, fiecare tranzacție este direcționată prin serverul unei bănci și este activată de integrări profunde cu sistemele bancare de bază. Realizarea acestui lucru poate fi o sarcină metodică și consumatoare de timp, în special în cazul băncilor regionale și mai mici, cărora adesea le lipsește infrastructura adecvată pentru operațiuni digitale fără întreruperi. Mai mult, având în vedere cât de stricte sunt organismele de reglementare, cum ar fi RBI, în ceea ce privește conformitatea, orice nou produs bancar digital – cum ar fi serviciile bancare activate prin voce – trebuie să aștepte cu răbdare aprobările relevante înainte de a putea fi implementat la scară.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Modul în care banca digitală poate face incursiuni mai profunde în India rurală
Pentru ca serviciile bancare exclusiv digitale să beneficieze cu adevărat de eficiența de scară, este necesar să se deblocheze potențialul economiilor rurale prin abordarea acestor lacune. Inițiativele guvernamentale precum campania Digital India și proiectul BharatNet reprezintă un pas pozitiv în această direcție și democratizează conectivitatea digitală, făcând-o mai disponibilă și mai accesibilă pentru utilizatorii din afara orașului.
Chiar dacă există încă spațiu pentru a accelera și optimiza în continuare această tranziție digitală, aceste intervenții s-au dovedit eficiente, până acum; Baza de utilizatori activi ai internetului rural din India a depășit baza de internet urbană pentru prima dată în 2019.
Însă o conexiune digitală mai mare nu poate rezolva singură provocarea care o are în fața industriei bancare digitale din India. Jucătorii din spațiu – fie bănci tradiționale, NBFC, companii fintech sau creditori instituționali – vor trebui, de asemenea, să câștige încrederea consumatorilor non-metropolitani. Pentru a face acest lucru, companiile de servicii bancare digitale trebuie să proiecteze produse și servicii care să răspundă nevoilor și aspirațiilor specifice ale consumatorului semiurban și rural, în același timp, lucrând pentru creșterea gradului de conștientizare a consumatorilor cu privire la produsele bancare digitale din aceste regiuni.
Pandemia a oferit o oportunitate de neegalat de a atinge acest obiectiv. Restricțiile privind mișcarea fizică sub izolare, precum și amenințarea cu transmiterea accidentală, îi limitează pe oameni la casele lor. Consumatorii și întreprinderile din toate zonele geografice – fie că sunt urbane, semiurbane sau rurale – au adoptat cu nerăbdare plățile digitale pentru a face față acestei limitări.
Drept urmare, în aprilie 2020, plățile digitale au reprezentat 98% din valoarea totală a tranzacției plăților în India, în timp ce, în noiembrie 2020, tranzacțiile UPI din întreaga țară s-au ridicat la 3,91 lakh crore INR. Companiile de servicii bancare digitale au o oportunitate unică de a valorifica această schimbare și de a o face permanentă – iar UPI este mijlocul perfect pentru a face acest lucru. Tehnologia a îmbunătățit încrederea în tranzacțiile bancare digitale prin servicii fără întreruperi, disponibilitate non-stop și o securitate mai mare și a demonstrat potențialul de a deveni vehiculul care stimulează adoptarea digitală în rândul clienților din afara orașului. De asemenea, rezolvă problemele secundare cu integrările tehnologice între bănci și companiile fintech. Jucătorii BFSI mai tradiționali se îndreaptă acum către o abordare similară, bazată pe API, pentru a partaja în siguranță date și servicii, permițând companiilor bancare din noua era să îmbunătățească accesibilitatea și disponibilitatea serviciilor pentru utilizatorii din mediul rural.
Factorii de decizie susțin, de asemenea, această schimbare prin evaluarea și redefinirea liniilor directoare existente pentru un proces mai eficient de aprobare a reglementărilor – și se înregistrează progrese admirabile în această direcție. În decembrie 2020, de exemplu, RBI a anunțat mai multe măsuri pentru a asigura un management mai bun al securității și controale în tranzacțiile digitale. De asemenea, în trecut, a colaborat cu guvernul pentru a introduce sisteme precum Aadhaar Enabled Payment System și DigiLocker și aplicații de plată precum Bharat Interface for Money (BHIM), care vor contribui în mare măsură la activarea serviciilor bancare numai digitale în India. .
Cu toate acestea, mai rămâne ceva de făcut atunci când vine vorba de îmbunătățirea securității tranzacțiilor digitale. Anul trecut a înregistrat o creștere semnificativă a numărului de escrocherii care vizează fraudarea utilizatorilor – cele mai multe dintre acestea au exploatat lipsa de conștientizare a utilizatorului final pentru a fura bani din portofelele electronice și platformele bancare online. Jucătorii din domeniul bancar digital trebuie să ia în considerare aceste blocaje atunci când construiesc o experiență tranzacțională fluidă și sigură. Sensibilizarea și conștientizarea utilizatorilor, desigur, vor juca un rol major în abordarea securității digitale, precum și colaborarea strânsă cu furnizorii de servicii de securitate cibernetică pentru a dezvolta o infrastructură tehnologică sigură și fără întreruperi.
Pe măsură ce conectivitatea la internet se extinde la secțiunile neatinse ale populației până acum, iar companiile fintech inovează pentru a aborda provocările de reglementare și tehnice, peisajul bancar se va digitiza și va deveni din ce în ce mai transparent. Cu mai mult de 70% din mediul rural din India care așteaptă acest viitor, necesitatea momentului este să ne accelerăm progresul. Transformarea viziunii unei Indii în primul rând digitală, cu mai puține numerar într-o realitate tangibilă va genera o explozie de oportunități de creștere din cauza perturbărilor digitale în cascadă. Mai devreme sau mai târziu, un alt miliard de clienți vor face tranzacții online – iar industria bancară digitală trebuie să fie disponibilă la îndemâna lor, pentru a răspunde nevoilor lor bancare.