Deblocarea capitalului: strategii inovatoare de finanțare pentru antreprenori

Publicat: 2024-12-05

Găsirea fondurilor pentru a-ți alimenta creșterea afacerii nu înseamnă întotdeauna să mergi pe calea bancară tradițională. Există multe opțiuni creative de finanțare disponibile proprietarilor de afaceri mici ca tine. Explorați metode inovatoare de finanțare, de la crowdfunding la finanțare bazată pe venituri și aflați cum să utilizați aceste soluții creative pentru a vă valorifica afacerea în mod eficient. Soluțiile creative de finanțare pot asigura sustenabilitatea și creșterea fără a compromite sănătatea dumneavoastră financiară.

Faceți cunoștință cu experții

John Bay

John Bay sa alăturat PayPal pentru a deveni director pentru Global Merchant Lending în urmă cu 2 ani, după ce a fost director la Bank of America. Cu aproape 20 de ani de experiență în servicii financiare concentrate pe întreprinderile mici, oferind soluții inovatoare pentru toate produsele financiare (depozite, carduri de credit, linii de credit, împrumuturi pe termen), el se străduiește să ajute întreprinderile mici să-și atingă obiectivele.

Penny Mickey

Dr. Penny Mickey este proprietarul și operatorul afacerii de floricele gourmet din Memphis, Mickey's Popcorn. Penny a lucrat cu soțul ei pentru a crea o afacere care îmbină lumea nonprofit cu cea pentru profit. Pe lângă arome uimitoare precum Oreo și Kentucky Bourbon Caramel, Penny are experiență de primă mână în pregătirea afacerii ei pentru sezonul sărbătorilor.

Chad Patterson

Chad Patterson este un director de afaceri și un vizionar strategic, cu peste 15 ani de experiență în finanțe, vânzări și marketing. Chad a înființat cu succes trei întreprinderi și este pasionat de a ajuta proprietarii de afaceri mici și antreprenorii să-și extindă proiectele. Chad este, de asemenea, un consilier de afaceri la Centrul de coaching al Accion Opportunity Fund.

Soluții inovatoare de finanțare pentru proprietarii de afaceri mici

Proprietarii de afaceri mici se confruntă cu multe provocări atunci când își desfășoară afacerea, de la angajare la contabilitate până la operațiunile zilnice. Una dintre cele mai dificile provocări pe care proprietarii de afaceri trebuie să le depășească pentru a reuși și a se dezvolta este găsirea capitalului necesar pentru a lansa, susține și dezvolta întreprinderile lor. Opțiunile tradiționale de finanțare, cum ar fi împrumuturile bancare sau economiile personale, nu sunt opțiuni pentru toți proprietarii de afaceri, din cauza istoricului și a circumstanțelor personale. Chiar și atunci când opțiunile tradiționale sunt disponibile unui proprietar de afaceri, aceste soluții sunt adesea insuficiente. Prin urmare, proprietarii de afaceri trebuie să ia în considerare surse de finanțare inovatoare și alternative pentru afacerea lor. Odată ce un proprietar de afaceri înțelege metodele alternative de finanțare de pe piață în prezent și nuanțele acestora, poate lua decizii informate pentru a-și alimenta creșterea afacerii.

Mituri alternative de finanțare

Există multe mituri și concepții greșite despre opțiunile alternative de finanțare pe piață astăzi. Să explorăm aceste credințe și să aflăm adevărul.

Finanțarea alternativă este sigură? Mulți proprietari de afaceri presupun că finanțarea alternativă vine întotdeauna cu taxe ascunse sau practici de pradă. Cu siguranță, unii creditori netradiționali profită de proprietarii de afaceri mici care au nevoie de numerar rapid. Este important să identificați creditorii potențial prădători înainte de a lua un împrumut cu ei. Deși este adevărat că unii creditori nu sunt decât transparenți, există multe tipuri de opțiuni de finanțare alternative pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, inclusiv crowdfunding, granturi, CDFI-uri precum Fondul de oportunitati Accion, unii furnizori de finanțare bazat pe venituri și împrumuturi peer-to-peer.
Cât de dificil este să obții finanțare alternativă? Depinde de tipul de finanțare la care lucrați și de cât de organizate sunt finanțele, povestirile și rețeaua. De exemplu, dacă aveți o poveste bine dezvoltată pentru afacerea dvs., un plan privind modul în care veți folosi banii pentru care aplicați și documentele financiare sunt gata de plecare, solicitarea unui împrumut sau a unei granturi de afaceri ar trebui să fie relativ scăzută. lift. Crowdfundingul și împrumuturile peer-to-peer necesită, de obicei, să vă promovați dvs. și afacerea către potențiali finanțatori din rețeaua dvs. în general, ceea ce înseamnă multă relație și poveste. Totul depinde de punctele forte ale tale și ale echipei tale, precum și de nivelul tău de organizare financiară și de marketing.
Cum știu că sunt gata să caut finanțare pentru afacerea mea? Antreprenorii subestimează adesea organizarea financiară și pregătirea necesare pentru a accesa finanțare alternativă. În funcție de tipul de finanțare alternativă pentru care solicitați, vi se poate cere să furnizați declarațiile fiscale personale și de afaceri, situațiile financiare ale companiei dvs., un plan de afaceri sau un plan de utilizare a capitalului, proiecții financiare, propuneri de afaceri scrise sau înregistrate, fotografii și alte materiale de marketing. Pe lângă pregătirea acestor documente înainte de a aplica, trebuie să înțelegeți raportul dvs. de credit, punctele forte și punctele sale slabe. Fiți gata să spuneți povestea afacerii dvs. din mai multe unghiuri, inclusiv povestea oamenilor, a produselor sau serviciilor, a clienților, a istoriei și a finanțelor.

Explorarea opțiunilor de finanțare inovatoare

Există sute de moduri de a finanța o afacere, dar acestea sunt cele mai comune opțiuni creative de finanțare pentru proprietarii de afaceri mici. Să le explorăm avantajele și dezavantajele pentru a vă ajuta să determinați cum pot lucra pentru afacerea dvs. Înainte de a începe călătoria de finanțare alternativă, asigurați-vă că cunoașteți întrebările pe care trebuie să le adresați oricărui creditor sau platformă de strângere de fonduri pentru a înțelege pe deplin procesul de rambursare, taxele, calendarul și DAE.

Crowdfunding

Platformele de crowdfunding vă permit să strângeți fonduri direct de la susținătorii care donează campaniei dvs. Eforturile de crowdfunding de succes au de obicei povești convingătoare care atrag susținători. Multe campanii stimulează donațiile, oferind fie recompense, fie echitate în schimbul contribuțiilor.

Cel mai bun pentru : companii cu o poveste puternică de marcă sau atractiv pentru comunitate.
Cheia succesului : o prezentare clară, imagini profesionale, actualizări consistente ale campaniei, o rețea personală și profesională extinsă, un plan robust de marketing al campaniei.
Exemple: platformele populare de crowdfunding includ Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Finanțare bazată pe venituri (RBF)

Finanțarea bazată pe venituri este un tip unic de împrumut datorită modului în care este rambursat. Primiți capital inițial în schimbul unui procent din veniturile sau vânzările viitoare. Spre deosebire de împrumuturile tradiționale, rambursările se ajustează în funcție de fluxul de numerar.

Cel mai bun pentru : companii cu venituri constante prin procesorul lor de plăți (vânzări cu carduri de credit), dar garanții limitate. De obicei, cel mai bun pentru companiile care au o relație puternică cu procesorul lor de plăți.
Cheia succesului : Demonstrarea câștigurilor consistente prin intermediul procesorului dvs. de plăți.
Exemple: PayPal și multe sisteme de puncte de vânzare (POS) sau procesoare de plăți oferă finanțare bazată pe venituri, cunoscute și sub denumirea de împrumuturi de numerar sau avansuri de numerar ale comerciantului.

Granturi pentru întreprinderile mici

Granturile sunt un tip de finanțare care nu necesită rambursare. Majoritatea granturilor au o temă sau cerințe specifice, cum ar fi anumite grupuri sau tipuri de afaceri, cum ar fi întreprinderile deținute de femei sau conduse de minorități, tipuri de industrie precum restaurantele; sau localități precum City of Atlanta.

Cel mai bun pentru : orice companie care dorește să aloce timpul necesar pentru a găsi și a solicita granturi.
Cheia succesului : îndeplinirea criteriilor de eligibilitate, relatarea unei povești de afaceri convingătoare și respectarea termenelor limită.
Exemple: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, organizații din industrie și agenții guvernamentale locale.

Împrumut peer-to-peer

Platformele online conectează proprietarii de afaceri mici cu investitori individuali care doresc să finanțeze împrumuturi la rate negociate.

Cel mai bun pentru : antreprenori cu un istoric solid de creditare și nevoi moderate de finanțare.
Cheia succesului : prezentarea unor planuri clare de rambursare și viabilitatea afacerii.
Exemplu: Kiva.org, Parvenit.

Alegerea opțiunii potrivite pentru afacerea dvs

Înainte de a aplica pentru orice formă de capital, asigurați-vă că ați selectat opțiunea potrivită pentru afacerea dvs. Fiecare formă de finanțare antreprenorială are avantajele și dezavantajele sale, la fel cum fiecare afacere are nevoile sale unice. Atunci când decideți ce cale de finanțare inovatoare să urmați, luați în considerare aceste strategii:

Analizați-vă nevoile : Cât de multă finanțare aveți nevoie și pentru ce va fi folosită? Căutați capital de creștere pe termen lung sau reducerea fluxului de numerar pe termen scurt? Luați în considerare crearea unei matrice de decizie pentru a vă analiza opțiunile de finanțare în raport cu nevoile dvs. de afaceri.
Cercetați opțiunile dvs .: Cum funcționează fiecare dintre opțiunile dvs. pentru capitalul de afaceri? Sunteți confortabil cu detaliile, cerințele și procesele fiecărei opțiuni? Asigurați-vă că înțelegeți avantajele și dezavantajele tuturor opțiunilor de finanțare înainte de a continua.
Evaluați-vă structura afacerii : afacerea dvs. se califică pentru granturi legate de structuri specifice, cum ar fi întreprinderile sociale sau modelele hibride?
Evaluați sustenabilitatea : Asigurați-vă că opțiunea de finanțare sprijină sănătatea financiară pe termen lung, mai degrabă decât să creeze datorii imediate, nesustenabile.
Calculați-vă potențialul ROI (rentabilitatea investiției): merită sucul stors? Asigurați-vă că orice grant sau oportunitate de împrumut au potențialul de a oferi o rentabilitate semnificativă a investiției dvs. de timp și bani pentru a finaliza acele cereri. Consultați aceste sfaturi despre crearea unor cereri de împrumut și granturi convingătoare.

Provocări comune privind cererea de finanțare

Este posibil să trebuiască să depășiți unele obstacole în timp ce lucrați pentru a asigura finanțare inovatoare pentru afacerea dvs. Iată câteva sfaturi pentru a depăși aceste provocări comune:

Demonstrați credibilitate financiară

Creditorii și investitorii folosesc aplicația dvs. pentru a determina probabilitatea ca le veți rambursa împrumutul. Vă puteți consolida credibilitatea financiară prin:

Îmbunătățiți-vă scorurile de credit personale și de afaceri.
Organizați înregistrări financiare și previziuni precise.
Solicitați sume de împrumut pe care le puteți rambursa confortabil.
Elaborați un plan clar de rambursare sau de creștere.

Creați o poveste câștigătoare

Povestirea este esențială pentru asigurarea multor forme de finanțare alternativă, cum ar fi finanțarea participativă sau cererile de granturi. O narațiune convingătoare ar trebui să includă:

Misiunea și valorile tale. Asigurați-vă că împărtășiți orice povești sau anecdote personale relevante.
Modalități specifice în care finanțarea va genera impact sau creștere. Spuneți-le cum veți servi mai bine clienții, investitorii sau susținătorii cu această finanțare.
Atinge personale autentice care se conectează cu publicul tău. Videoclipurile și fotografiile, dacă sunt permise, sunt o modalitate excelentă de a vă completa povestea.

Spune-ți povestea financiară

Nu este suficient să împărtășești istoria afacerii tale. De asemenea, trebuie să fiți pregătit să spuneți povestea financiară a afacerii dvs. prin documente financiare, cum ar fi declarații fiscale, proiecții financiare, planuri de utilizare a fondurilor și situații financiare. Familiarizați-vă cu aceste documente, chiar dacă aveți un contabil. Este posibil să trebuiască să răspundeți la întrebări despre documentele dvs. ca parte a unei cereri de grant sau de împrumut.

Fii persistent

Cererile de granturi, în special, pot fi competitive și consumatoare de timp. Salvați materialele de aplicare anterioare, astfel încât să puteți rafina și reutiliza pitch-ul în timp. Acest lucru va face aplicațiile viitoare mult mai ușoare pe termen lung.

Sfaturi practice pentru aplicații de succes

Dacă vrei să reușești în cererile tale de finanțare, trebuie să fii concentrat și bine pregătit. Urmați acești pași pentru a vă îmbunătăți șansele:

Cunoaște-ți numerele

Înțelegeți-vă fluxul de numerar, previziunile privind veniturile și nevoile de finanțare.
Pregătiți o întrebare specifică, de exemplu, „Am nevoie de 10.000 USD pentru a investi în utilaje automate care vor crește producția cu 20%”.

Organizați-vă documentele

Păstrați situațiile financiare, înregistrările fiscale și planurile de afaceri ușor accesibile.
Actualizați informațiile în mod regulat pentru a se alinia la obiectivele actuale.

Personalizați aplicațiile

Adaptați fiecare aplicație la publicul specific. Fiți eficient prin reutilizarea materialelor din aplicațiile anterioare, dacă le aveți, dar asigurați-vă că aplicația dvs. se referă la obiectivele organizației la care aplicați.
Subliniați modul în care afacerea dvs. se aliniază cu obiectivele programului sau ale creditorului.

Faceți primul pas către finanțarea creativă

Strategiile de finanțare potrivite pentru afacerea dvs. nu sunt întotdeauna evidente. Dar dacă faci cercetări și iei în considerare opțiunile și nevoile tale de afaceri, vei găsi cea mai bună opțiune pentru tine. Opțiunile inovatoare de finanțare pot oferi soluții personalizate care se aliniază cu obiectivele și valorile dvs. de afaceri. Indiferent dacă explorați crowdfunding, granturi sau finanțare bazată pe venituri, pregătirea și perseverența sunt cheile succesului.