Cum îți crește generatorul de text pătrat productivitatea de marketing?

Totul s-a mutat pe platformele digitale ca urmare a progresului tehnologic, care a dus la o creștere atât a tranzacțiilor financiare, cât și a cazurilor de spălare de bani. În plus, problemele cu monitorizarea AML afectează și instituțiile financiare. 2 trilioane de dolari sunt investite anual de companiile fintech din întreaga lume pentru a combate cazurile de spălare a banilor. Luând în considerare, monitorizarea tranzacțiilor comerciale a evoluat în ultimii ani într-o componentă crucială a măsurilor de combatere a spălării banilor. Pentru a identifica rapid activitățile suspecte, instituțiile bancare și alte instituții financiare au dezvoltat o cunoaștere a structurii tranzacțiilor cu clienții dumneavoastră .

Tranzacție KYC – O privire de ansamblu rapidă

Instituțiile financiare pot monitoriza tranzacțiile financiare ale consumatorilor instantaneu pentru a opri spălarea banilor și finanțarea terorismului datorită monitorizării tranzacțiilor. Companiile financiare creează, de asemenea, profiluri de clienți și folosesc proceduri de due diligence pentru a produce un scor de risc.

Modernizarea procesului de monitorizare a tranzacțiilor

Multe organizații financiare de astăzi doresc să utilizeze metode de ultimă oră pentru a monitoriza operațiunile tranzacționale. Scopul este de a reduce cazurile de spălare de bani și alte infracțiuni financiare. Cu toate acestea, este ineficient și necesită timp să folosiți metode învechite.

Soluțiile digitale care integrează big data cu Inteligența Artificială și Machine Learning (AI & ML) îmbunătățesc sistemele de tranzacții KYC. Acest lucru îmbunătățește sistemul de depistare și dezvăluire a activității frauduloase. Acest lucru permite instituțiilor financiare să evalueze tranzacțiile suspecte și să modernizeze soluțiile de tranzacționare a clienților dumneavoastră.

În plus, sistemele bazate pe ML și AI oferă rezultate de autentificare mai precise și produc evaluări amănunțite ale metodelor de due diligence. Pe lângă actualizarea profilurilor de utilizator pentru orice potențiale infracțiuni financiare din trecut, prezent și viitor, serviciul de tranzacții cunoașteți-vă clientul.

Pentru a îmbunătăți eficacitatea analizei riscurilor, noile tehnologii pot identifica anomaliile și pot elimina redundanța din înregistrările utilizatorilor. O diviziune a ML este învățarea neuronală profundă. Rețelele neuronale artificiale (ANN) imită modul în care funcționează creierul uman pentru a produce rezultate de calitate superioară.

Algoritmii de rețele neuronale profunde pot face sarcini în mod repetat, îmbunătățind calitatea rezultatelor, precum și permițând companiilor să cunoască eficient seria de tranzacții ale clienților și să depășească diverse obstacole.

Efectele nerespectării protocoalelor AML

Firmele financiare pot fi supuse unor amenzi mari și interdicții pe termen lung dacă încalcă standardele KYC și legislația împotriva spălării banilor (AML). În plus, întreprinderile pot fi supuse unor cauze penale, reputații negative pe piață și limitări.

Problemele menționate mai sus pot ruina rapid companiile financiare în timp ce interferează cu operațiunile zilnice. Organismele de reglementare presează întreprinderile să reducă activitățile prin impunerea de interdicții temporare sau pe termen lung și prin limitarea tranzacțiilor transfrontaliere. În plus, organizațiile de aplicare a legii au puterea de a îngheța activele financiare, ceea ce stresează lichiditatea unei companii.

Folosind abordarea Know Your Customer Transaction Approach cu AI

Instituțiile financiare sunt conștiente de toate pericolele economice potențiale datorită tehnologiei digitale menționate mai sus, care facilitează combaterea spălării banilor. Mai mult, instituțiile financiare trebuie să desfășoare în mod regulat proceduri AML și KYC pentru a combate criminalitatea financiară.

Cunoașteți ca obiectivul principal al cadrului de tranzacționare a clienților dumneavoastră este de a identifica și aborda situațiile de spălare a banilor. Instituțiile financiare trebuie să implementeze tehnici bazate pe inteligență artificială care îmbunătățesc calculul scorului de risc fără a pune sub presiune ofițerii de conformitate. Cele mai recente protocoale de combatere a spălării banilor ajută la elaborarea unui plan de acțiune pentru a aborda infracțiunile financiare fără a compromite experiența clientului.

Înțelegerea cerințelor americane AML

SUA au adoptat Legea privind secretul bancar (BSA) pentru a combate problema tot mai mare a finanțării terorismului și a spălării banilor.

1. Instituțiile financiare trebuie să instituie sisteme AML pentru a combate infracțiunile care implică spălarea banilor și finanțarea terorismului.
2. Înainte de a furniza orice servicii, instituțiile financiare trebuie să întreprindă proceduri Know Your Customer (KYC) pentru a colecta date despre consumatori.
3. Firmele financiare trebuie să organizeze Rapoarte de Tranzacții Suspecte (STR) timp de cel puțin cinci ani în conformitate cu reglementările.

A șasea directivă împotriva spălării banilor: o privire de ansamblu

Companiile financiare care operează în jurisdicțiile europene și americane trebuie să utilizeze soluții de monitorizare a tranzacțiilor clienților pentru a combate criminalitatea.

Instituțiile financiare trebuie să respecte criteriile stricte 6AMLD pentru a combate infracțiunile financiare și a dezvălui Proprietatea Beneficiară Finală (UBO) ascunsă. În plus, organizațiile care nu respectă standardele AML sunt încurajate să facă acest lucru prin sancțiuni severe de reglementare.

1. Instituțiile financiare implicate în spălarea banilor se confruntă cu consecințe dure. De exemplu, întreprinderile pot fi supuse unor sancțiuni financiare severe sau li se poate refuza accesul la sprijinul public.
2. Clienții legitimi și instituțiile financiare sunt, de asemenea, supuși unor sancțiuni penale. Companiile trebuie să sufere consecințele dacă o întreprindere este găsită vinovată din cauza unei supravegheri inadecvate.
3. Dacă un client este răspunzător pentru acuzațiile de spălare a banilor, el/ea trebuie să execute cel puțin patru ani de închisoare.

Rezumând

Clienții cu risc ridicat reprezintă un pericol care ar putea dăuna infrastructurilor financiare. Companiile financiare ar trebui să efectueze evaluări ale riscurilor ca parte a procedurii de integrare în această situație. În plus, antecedentele AML verifică acreditările clienților față de PEP și listele de urmărire globale.

Lucrul împreună cu un furnizor terță parte poate oferi cunoștințe despre sistemele de tranzacții ale clienților dvs. care urmăresc în mod continuu tranzacțiile financiare ale clienților. Furnizorii de renume pot oferi, de asemenea, soluții de screening AML folosind algoritmi ML și AI, care ajută la stabilirea profilului de risc pentru consumatori pentru a reduce spălarea banilor și finanțarea terorismului.