Finanțarea IMM-urilor și foaia de parcurs pentru 2021
Publicat: 2021-01-01Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile și NBFC-urile, devin din ce în ce mai aversiți față de riscuri, având un impact negativ asupra plăților de credit către întreprinderile înfometate de numerar.
Reformele politicilor și inovațiile în infrastructura de creditare sunt esențiale pentru crearea unui ecosistem care promovează ușurința în a face afaceri și accesul fără probleme la capital
Prin integrarea tehnologiei în diferite funcții de afaceri, IMM-urile pot automatiza și eficientiza procesele și pot crește eficiența operațională a acestora
IMM-urile sunt coloana vertebrală a economiei indiene, jucând un rol esențial în generarea de locuri de muncă și dezvoltarea echitabilă. Dar sectorul nu a reușit să-și deblocheze adevăratul potențial din cauza lipsei de acces la credite formale, la timp, la costuri reduse. Fără finanțare adecvată, întreprinderile mici nu pot investi în tehnologie, nu pot îmbunătăți forța de muncă și nu pot îmbunătăți infrastructura.
IMM-urile sunt, de asemenea, unul dintre sectoarele cele mai afectate de pandemia de Covid-19 din cauza crizei severe de lichiditate și a cererii scăzute cauzate de blocările ulterioare și de încetinirea economică globală.
Pe măsură ce ne pregătim să intrăm în Anul Nou, este timpul să ne formăm o foaie de parcurs de redresare și creștere pentru acest sector dinamic, esențial pentru realizarea viziunii Indiei de încredere în sine economică.
Instrumente de finanțare și ecosistem
Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile și NBFC-urile, devin din ce în ce mai adversi față de risc, având un impact negativ asupra plăților de credit către întreprinderile înfometate de numerar. În absența unui istoric de credit suficient și a înregistrărilor relevante, băncile au nevoie de garanții adecvate, pe care micile întreprinderi nu le dețin. Rezultat? Împrumuturi cu costuri ridicate sau scăderea fluxului de creditare.
Împrumuturile bazate pe fluxuri de numerar, o alternativă la creditul bazat pe active, pot ajuta la reducerea decalajului de credit, deoarece în acest model, în loc de activele afacerii, creditorii iau în considerare fluxurile de numerar viitoare ale debitorilor. Cu modele inovatoare de creditare și partenerii fintech potriviți, băncile pot oferi creditare bazate pe fluxul de numerar, care vor servi scopului dublu de a acorda credite IMM-urilor, reducând în același timp riscul NPA-urilor.
Reformele politicilor și inovațiile în infrastructura de creditare sunt esențiale pentru crearea unui ecosistem care promovează ușurința de a face afaceri și accesul fără probleme la capital. Luați Rețeaua de activare a creditelor deschise sau protocolul OCEN, de exemplu.
Introdus pentru „democratizarea creditului”, OCEN este un set de API-uri care vor conecta creditorii și piețele și îi vor ajuta să ofere credite inovatoare, la preț redus, în mod digital IMM-urilor. OCEN este o cale de credit care va stabili un protocol comun pentru creditori și va ajuta la standardizarea procesului de solicitare a împrumutului, făcându-le mai rapide și fără întreruperi. OCEN își propune să digitalizeze infrastructura de credit a Indiei și să ajute creditorii să ofere împrumuturi cu bilete mici.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
O altă inițiativă inovatoare de remodelare a ecosistemului de credit este GeM Sahay, unul dintre proiectele pilot ale OCEN. Este o platformă guvernamentală de piață electronică care permite LSP (Furnizorilor de servicii de împrumut) să ofere credit la preț accesibil întreprinderilor mici.
Transformarea digitală a IMM-urilor
Covid-19 a arătat necesitatea transformării digitale pentru continuitatea afacerii. Pe măsură ce clienții solicită mai multe servicii fără întreruperi, fără contact și sigure, întreprinderile mici trebuie să îmbrățișeze tehnologia și să-și regândească modelele de afaceri. În timpul blocării, multe magazine offline și-au lansat site-urile web sau aplicațiile sau au înființat magazine pe servicii de piață online pentru a oferi experiențe de cumpărături online de la capăt la capăt cu facilități de plată digitală.
Digitalizarea este cheia redresării, rezilienței și competitivității IMM-urilor în era post-pandemie. O prezență digitală robustă ajută IMM-urile să își extindă prezența în diferite zone geografice și să ofere confort maxim și servicii pentru clienți fără probleme. Prin stabilirea unei prezențe online, IMM-urile creează și o amprentă digitală, esențială pentru accesarea creditului formal.
Prin integrarea tehnologiei în diferite funcții de afaceri, IMM-urile pot automatiza și eficientiza procesele și pot crește eficiența operațională a acestora. Adoptarea serviciilor cloud, CRM, contabilitate și sisteme ERP îi poate ajuta să furnizeze servicii îmbunătățite mai rapid și la un cost mai mic. În viitor, este nevoie de un efort centralizat pentru a îmbunătăți alfabetizarea digitală a IMM-urilor, a le crește cunoștințele tehnologice, a forța de muncă calificată și pentru a cataliza adoptarea de tehnologii noi, cum ar fi AI, analiza big data, soluții IoT și multe altele.
Rolul băncilor și NBFC
Odată cu introducerea noului model de co-împrumut (CLM), băncile pot acum acorda co-împrumuturi cu NBFC-uri și HFC-uri înregistrate pentru a oferi credit IMM-urilor nebancarizate și insuficient bancare. Acesta este un potențial câștig-câștig pentru toate părțile: băncile pot răspunde piețelor mai largi, fără cheltuieli operaționale uriașe, valorificând acoperirea, amploarea, abilitățile operaționale și capacitățile tehnologice mai mari ale NBFC-urilor care asigură o conectivitate mai bună pe ultimul kilometru. Pe de altă parte, NBFC, care se confruntă cu o criză de lichiditate, pot beneficia de lichiditate adecvată și de sprijin financiar din partea băncilor.
Adoptarea tehnologiei de către creditori poate face procesele de acordare a creditului mai rapide, sigure și convenabile, reducând în același timp expunerea la riscuri. Creditorii pot reduce nevoia de interacțiuni față în față prin construirea de interfețe digitale care reduc cheltuielile operaționale și deservesc IMM-urile chiar și în locații îndepărtate.
Creditorii digitali pot implementa tehnologie pentru a autentifica debitorii și a evalua bonitatea acestora, folosind date din surse alternative, cum ar fi comportamentul online. Acest lucru reduce dependența acestora de documentele formale de date și este un avantaj pentru IMM-urile cu fișiere subțiri.
Creditorii digitali pot valorifica, de asemenea, puterea tehnologiilor care schimbă jocul, cum ar fi AI, ML, analizele Big Data pentru a forma un profil de risc mai cuprinzător al împrumutaților și pentru a detecta și a atenua riscul de fraudă și de neplată. Un cadru îmbunătățit de gestionare a riscurilor înseamnă o luare a deciziilor mai rapidă și mai bazată pe perspectivă atunci când vine vorba de subscrierea de împrumuturi.
Accesul în timp util la capital adecvat poate duce IMM-urile indiene la noi culmi ale succesului, atât la nivel național, cât și la nivel global, și poate susține cu adevărat cauza incluziunii financiare.