Plăți Băncile își continuă cursa de pierderi, RBI speră să ajungă la pragul de rentabilitate
Publicat: 2019-01-02Plăți Băncile au înregistrat pierderi consolidate pentru al doilea an în 2018
RBI a dat licențe pentru 11 bănci de plăți, dintre care șase sunt operaționale
RBI a ridicat interdicția asupra Paytm Payments Bank în decembrie 2018
Pierderile continue de plăți ale băncilor din cauza cheltuielilor lor mari au devenit un motiv de îngrijorare, a spus Reserve Bank of India (RBI). Într-un raport lansat recent de RBI, intitulat „Trend And Progress of Banking In India 2017-18”, banca centrală a remarcat că bilanţul consolidat al plăţilor băncilor a prezentat pierderi nete în perioada 2016-17 şi 2017-18.
Chiar și profitul operațional al băncilor de plăți a rămas negativ, deși venitul net din dobânzi s-a îmbunătățit. „Pierderile de plăți ale băncilor sunt atribuite cheltuielilor mari de exploatare, deoarece au trebuit să fie efectuate cheltuieli mari de capital pentru înființarea infrastructurii inițiale”, a adăugat raportul.
În prezent, șase bănci de plăți sunt operaționale în India: Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank și Paytm Payments Bank.
Anterior, în 2018, RBI a luat, de asemenea, măsuri stricte împotriva Paytm, Airtel și Fino Payments Banks și a interzis pentru o anumită perioadă în care acestea nu puteau îmbarca noi consumatori. Acest lucru s-a datorat în principal cantității reduse de fonduri depuse de aceștia.
O interogare privind dreptul la informare (RTI) a arătat că băncile de plăți din India au depus o sumă totală de 74,5 milioane USD (540 INR Cr) în mai 2018, dintre care Airtel Payments Bank a depus cea mai mare - 42,3 milioane USD (306,74 INR Cr).
RTI a mai dezvăluit că Paytm Payments Bank a depus 26,7 milioane de dolari (193,68 INR), în timp ce Fino Payments Bank și India Post Payments Bank (IPPB) au depus 5 milioane de dolari (37 INR) și, respectiv, 191 de milioane de dolari (1,39 INR). mai 2018.
Bănci de plăți: progres și tendințe
În noul său raport, RBI a spus că la sfârșitul lunii martie 2018, alte datorii (cum ar fi soldurile necheltuite în IPP) și provizioanele celor cinci bănci de plăți aflate în funcțiune reprezentau mai mult de jumătate din bilanţurile lor, comparativ cu anul precedent. când pentru două bănci de plăți operaționale, capitalul total și rezervele au constituit ponderea majoră a pasivelor.
Raportul nu menționează în mod explicit numele nici unei bănci de plăți.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Iată tendințele observate de RBI:
- Ponderea depozitelor a crescut de la 5,7% la 9% între FY17 și FY18
- Pierderea din exploatare pentru FY17 și FY18 a fost de 34,5 milioane USD (240,7 Cr INR) și, respectiv, 74,84 milioane USD (522,1 Cr INR)
- Pierderea netă a fost de 34,72 milioane USD (242,2 Cr INR) și 74 milioane USD (516,5 Cr INR) pentru FY17 și, respectiv, FY18
- Venitul net din dobânzi s-a îmbunătățit de la 21,65 milioane USD (151,1 Cr INR) în FY17 la 44 milioane USD (30,7 Cr INR) în FY18
- Datoriile/activele totale au crescut la 701,1 milioane USD (4.891,6 INR) în exercițiul financiar 18, de la 171 milioane USD (1.193,9 INR) în exercițiul financiar 17
- Aproximativ 81% din afacerile efectuate de banca de plăți s-au datorat tranzacțiilor interne și externe prin intermediul portofelelor mobile și electronice
- În primul semestru 2018-2019, băncile de plăți au înregistrat pierderi și ar putea continua pentru multe trimestre.
- Performanța băncilor de plăți s-a îmbunătățit în ceea ce privește diferitele parametri de performanță, cum ar fi NIM și raportul cost-venit
„Este posibil să dureze ceva timp pentru ca băncile de plăți să ajungă la echilibru, pe măsură ce își extind baza de clienți prin oferirea produselor lor bancare unice”, a spus RBI în raport.
O scurtă istorie a băncilor de plăți
La sfârșitul anului 2013, un comitet pentru servicii financiare cuprinzătoare pentru întreprinderile mici și gospodăriile cu venituri mici, sub RBI, a recomandat formarea unei noi categorii de bănci numită Payments Bank. Mai târziu, în iulie 2014, RBI a lansat proiectul de orientări pentru băncile de plată, solicitând comentarii pentru entitățile interesate și publicul larg. În același an, în noiembrie, RBI a lansat liniile directoare finale pentru băncile de plată.
O bancă de plăți poate accepta depozite de până la INR 1 lakh (1.433 USD), poate oferi servicii de remitere, plăți sau transferuri sau achiziții mobile și alte servicii bancare, cum ar fi ATM/carduri de debit, net banking și transferuri de fonduri terțe, dar nu poate avansa împrumuturi sau emite credite. carduri.
RBI a spus că obiectivul principal al înființării băncilor de plăți este de a valorifica tehnologia pentru a crește incluziunea financiară prin deschiderea de mici conturi de economii și furnizarea de servicii de plăți/remitere muncitorilor migranți, întreprinderilor mici, gospodăriilor cu venituri mici și altor entități din sectorul neorganizat. , prin utilizarea suportului digital.
În februarie 2015, 41 de entități au solicitat licențe Payments Banks, cu toate acestea, RBI a acordat licențe „în principiu” unuisprezece entități pentru a lansa Payments Banks. Această licență de principiu a fost valabilă timp de 18 luni și, de atunci, trei entități selectate – Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals și Tech Mahindra și-au renunțat licențele.
Planurile pentru banca de plăți Vodafone m-pesa au devenit, de asemenea, periculoase atunci când Vodafone a obținut o participație indirectă în banca de plăți Fino. De asemenea, National Securities Depository Limited (NSDL) așteaptă în continuare aprobarea finală a RBI pentru lansarea serviciilor sale.
În total, băncile de plăți, care au fost lansate cu ambiția de a prezenta o cale către o Indie cu adevărat digitală, nu au decolat încă. Cifrele RBI semnifică în mod clar că există încă un drum lung înainte pentru băncile de plăți existente. Dar speranțele sunt încă mari. Jio Payments Bank va ieși în curând din faza de testare beta, iar India Post Payments Bank, cu obiectivul său ambițios de 650 de sucursale în toată țara, este gata să accelereze ritmul.
RBI și-a retras interdicția asupra Paytm Payments Bank după șase luni, și-a stabilit obiectivul de a atinge 100 de milioane până la sfârșitul anului 2019. Și-a stabilit, de asemenea, obiectivul de a investi 500 de milioane de dolari (3.505 INR) în operațiunile KYC pentru a ajunge 500 de milioane de conturi bancare până în 2020.