RBI prezintă document de discuție despre taxele pentru UPI, alt sistem de plăți
Publicat: 2022-08-18Banca centrală a solicitat contribuții de la publicul larg pe ziar până pe 3 octombrie 2022
Documentul de discuție a clasificat sistemul de plăți din India în două categorii – tranzacții P2P și tranzacții P2M
Banca centrală a solicitat comentarii cu privire la o gamă largă de probleme, de la MDR privind tranzacțiile cu cardul la taxele pentru tranzacțiile UPI
Rezerva Bank of India (RBI) a lansat miercuri un document de discuție despre „Taxele în sistemele de plată”. Banca centrală a solicitat contribuții de la publicul larg pe ziar până pe 3 octombrie 2022.
Prin lucrare, RBI își propune să se asigure că India are sisteme de plată și decontare „de ultimă generație”, care nu sunt doar sigure și securizate, ci și eficiente, rapide și accesibile.
În Payments Vision 2025, care urmărește să consolideze ecosistemul de plăți electronice din India, RBI a spus că furnizarea de servicii de plată digitală implică costuri, cum ar fi comisioane de schimbare, comisioane de interschimb, printre altele, pe care unul sau mai mulți participanți la sistemul de plată trebuie să le suporte. . Fie costul este transferat comerciantului ca rată de reducere a comerciantului (MDR), fie clientului ca taxe pentru client.
Lucrarea pare a fi un pas în avansarea discuției.
„Fricațiile în sistemele de plată pot apărea, printre altele, din infrastructură, proceduri sau taxe legate de tranzacțiile de plată. Reducerea unor astfel de fricțiuni, asigurând în același timp respectarea cerințelor statutare și de reglementare, a fost punctul central al intervenției RBI în domeniul sistemelor de plată”, se arată în documentul de discuție.
A clasificat sistemul de plată din India în două categorii:
- Sisteme de plată prin transfer de fonduri : sistem care facilitează transferul de la un cont la altul, identificat de clientul inițiator (tranzacție de la persoană la persoană (P2P)). Aceasta include decontarea brută în timp real (RTGS), transferul electronic național de fonduri (NEFT) și serviciul de plată imediată (IMPS)
- Sisteme de plată pentru comerciant : sistem care facilitează plățile pentru bunuri sau servicii disponibile (tranzacție de la persoană la comerciant (P2M)). Aceasta include rețelele de carduri și emitenții de plăți preplătite (PPI).
De asemenea, acoperă Interfața unificată de plăți (UPI) și vorbește despre domenii precum proprietatea sistemelor de plată, participanții și furnizorii de servicii în fluxul de plăți, PSP-uri și intermediari și rolul tipic pe care îl joacă în tranzacțiile de plată, MDR, printre altele.
Documentul a explicat structura perceperii taxelor în sistemul de plăți existent, iar banca centrală a solicitat feedback în diferite domenii. De exemplu, s-a solicitat feedback cu privire la dacă RBI ar trebui să prescrie taxele care trebuie percepute clienților sau membrilor pentru tranzacțiile RTGS/NEFT sau dacă acestea trebuie să fie determinate de piață; ar trebui ca taxele pentru tranzacțiile IMPS să fie reglementate de RBI; printre alții.
Recomandat pentru tine:
PhysicsWallah achiziționează Startup Edtech FreeCo pentru a îmbunătăți soluțiile de învățare
Serviciul de supraveghere a consumatorilor impune o penalizare de 1 lakh INR pe Flipkart pentru vânzarea sub-standard...
Platforma de date axată pe economie a creatorului Phyllo strânge 15 milioane USD pentru dezvoltarea de produse...
Consolidarea urmează să crească: acordurile de fuziuni și achiziții ale ecosistemului startup-urilor din India vor ajunge la 1...
Shiprocket cu sprijin Zomato devine al 106-lea Unicorn din India, după ce a strâns 33,5 milioane de dolari...
Yes Bank investește în fondurile Grupului Venture Catalysts pentru a răspunde viitoarei afaceri tehnologice...
„Deși există mulți intermediari în lanțul tranzacțiilor de plăți, plângerile consumatorilor se referă, în general, la taxe mari și netransparente. Tarifele pentru serviciile de plată ar trebui să fie rezonabile și determinate în mod competitiv pentru utilizatori, oferind în același timp un flux optim de venituri pentru intermediari”, a declarat Sharat Chandra, Vicepreședinte – Cercetare și Strategie, EarthID, într-o postare pe LinkedIn.
MDR în atenție
Cardurile de debit, cardurile de credit și IPP reprezintă o parte semnificativă din instrumentele de plată disponibile în India pentru plățile comerciantilor. India este în mare măsură o piață a cardurilor de debit, după cum se vede din numărul de astfel de carduri emise - aproximativ 92 de milioane față de aproximativ 7,5 milioane de carduri de credit, la 31 mai 2022.
În ceea ce privește utilizarea, cifra de afaceri a cardului de debit și de credit este aproape aceeași. Această tendință este specifică Indiei și este în concordanță cu mentalitatea cetățenilor în ceea ce privește dependența mai mică de credit pentru cerințele obișnuite. Mai mult, faptul că indienii preferă să-și plătească cotizațiile cardului de credit din timp, mai degrabă decât să aștepte data scadentă, nu se reflectă în MDR mai scăzut sau în scorul lor CIBIL, se arată în ziar.
Actualul regim MDR pentru cardurile de debit este în vigoare de mai bine de patru ani. Cifra de afaceri de 20 lakh INR pentru micii comercianți pentru taxele MDR a fost păstrată conform cerințelor privind cifra de afaceri privind taxa pe bunuri și servicii (GST) la acel moment. Costul pentru micii comercianți pentru acceptarea tranzacțiilor cu cardul de debit a scăzut substanțial. Cu toate acestea, RBI continuă să primească plângeri de la comercianți cu privire la costul acceptării tranzacțiilor digitale. Multe dintre aceste reclamații apar din cauza rolului jucat de intermediari în procesul de achiziție.
RBI caută acum să caute feedback cu privire la necesitatea unei intervenții de reglementare în acest scenariu în ceea ce privește impunerea taxelor înainte de tranzacție sau pentru reglementarea schimburilor.
De asemenea, banca centrală nu a emis până acum niciun mandat de reglementare și nici nu a intervenit asupra MDR pentru tranzacții cu cardul de credit și taxe pentru plățile la comerciant pe bază de PPI sau tranzacțiile de transfer de fonduri. Documentul de discuție a căutat feedback din partea industriei și în acest sens.
Tranzacțiile UPI vor intra și sub scaner?
Asa pare. Deși RBI nu a emis până acum instrucțiuni cu privire la taxele pentru tranzacțiile UPI, guvernul a impus un cadru de taxare zero pentru astfel de tranzacții cu efect de la 1 ianuarie 2020.
Documentul de discuție analizează „feedback-ul general”, cum ar fi, în contextul taxelor zero, subvenționarea costurilor este o alternativă mai eficientă; dacă tranzacțiile UPI sunt percepute, dacă MDR pentru acestea reprezintă un procent din valoarea tranzacției sau ar trebui percepută o sumă fixă, indiferent de valoarea tranzacției; sau dacă se introduc taxe, ar trebui să fie administrate (de exemplu, de RBI) sau să fie determinate de piață; printre alții.
Documentul de discuție analizează, de asemenea, intermediarii de plăți, inclusiv agregatorii de plăți, gateway-uri de plată, precum și domenii precum suprataxă, taxe de confort, taxe pentru o tranzacție digitală față de valoarea tranzacției, modalitatea de recuperare a taxelor, printre altele.
Săptămâna trecută, RBI a lansat, de asemenea, liniile directoare atât de așteptate pentru creditarea digitală, bazate pe recomandările unui grup de lucru pentru a atenua preocupările legate de ecosistemul de creditare în evoluție.
Înainte de aceasta, RBI a lansat o notificare pentru IPP-uri nebancare care le restricționa să încarce credite în portofelele electronice ale utilizatorilor, afectând startup-urile fintech precum Jupiter, EarlySalary și KreditBee, care au fost nevoiți să oprească tranzacțiile cu cardurile lor preplătite.