RBI lansează liniile directoare mult așteptate pentru împrumuturile digitale
Publicat: 2022-08-10Cadrul de reglementare publicat este pentru entitățile de creditare care sunt reglementate de RBI și au permisiunea de a desfășura activități de creditare
RBI nu numai că a prescris cerințe de conduită în afaceri, dar a subliniat și protecția datelor debitorilor
Creșterea automată a limitei de credit fără acordul explicit al împrumutatului va fi acum interzisă, conform instrucțiunilor
Reserve Bank of India (RBI) a lansat miercuri (10 august) primul set de linii directoare mult așteptate pentru creditarea digitală, bazate pe recomandările unui grup de lucru pentru a atenua preocupările legate de ecosistemul de creditare în evoluție.
Cadrul de reglementare este pentru entitățile de creditare care sunt reglementate de RBI și au permisiunea de a desfășura activități de creditare.
Pentru entitățile care sunt autorizate să efectueze împrumuturi conform altor prevederi statutare/de reglementare, dar care nu sunt reglementate de RBI, banca centrală a spus că respectiva autoritate de reglementare și de control poate lua în considerare formularea sau adoptarea unor reglementări adecvate privind creditarea digitală pe baza grupului de lucru. recomandări.
Pe de altă parte, grupul de lucru a sugerat intervenția legislativă în acordarea de împrumuturi de către entități care nu fac obiectul oricăror prevederi statutare/de reglementare pentru a reduce activitatea de creditare nelegitimă.
Banca centrală a emis liniile directoare în trei categorii. Unele dintre recomandările grupului de lucru au fost acceptate pentru implementare imediată, în timp ce unele recomandări au fost acceptate în principiu, dar ar necesita o examinare suplimentară. În plus, banca centrală a mai spus că unele dintre recomandări necesită un angajament mai larg cu Centrul și cu alte părți interesate din cauza complexităților tehnice, a instituirii mecanismelor instituționale și a intervențiilor legislative.
Ghid pentru implementarea imediată
În conformitate cu liniile directoare ale RBI pentru entitățile reglementate (RE) și furnizorii de servicii de creditare (LSP), toate plățile și rambursările de împrumut ar trebui să fie executate între conturile bancare ale debitorului și RE fără niciun cont de transfer/pool al LSP sau alt terț. De asemenea, RE vor trebui să plătească orice taxe și taxe plătibile LSP-urilor în procesul de intermediere a creditelor.
LSP-urile sunt angajate de RE pentru a extinde diverse servicii de facilitare a creditului permise.
Banca centrală a spus că creșterea automată a limitei de credit fără acordul explicit al împrumutatului va fi acum interzisă. De asemenea, a cerut o perioadă de răcire sau de căutare pentru debitori. În această perioadă, împrumutații pot renunța la împrumuturile digitale plătind principalul și rata anuală procentuală (DAE) proporțională fără nicio penalizare, având în vedere că face parte din contractul de împrumut.
DAE va face, de asemenea, parte dintr-o declarație de fapte cheie (KFS) standardizată, iar costul global al împrumuturilor digitale sub formă de DAE va trebui să fie dezvăluit debitorilor.
Recomandat pentru tine:
Pierderea netă din Policybazaar T1 crește cu 84% față de anul trecut, până la 204,33 INR Cr, venitul din exploatare în creștere cu 1...
Snapchat lansează serviciul de abonament Snapchat+ în India, la un preț de 49 INR/lună...
Zomato finalizează achiziția Quick-Commerce Startup Blinkit
CBIC Mulling aduce mai multe activități cripto sub GST Net: Raport
Acțiunile Delhivery au scăzut cu aproape 7% după rezultatele T1; Brokerajele Downgrade Stock
Cum educă Bullspree următoarea generație de investitori indieni de retail
„Conform instrucțiunilor RBI existente, dacă orice plângere depusă de împrumutat nu este soluționată de RE în termenul prevăzut (în prezent 30 de zile), acesta poate depune o plângere în cadrul Reserve Bank – Schema Integrată de Ombudsman (RB-IOS) ”, se menționa recomandarea.
RE-urile vor trebui, de asemenea, să raporteze companiilor de informații despre credit (CIC) atunci când împrumuturile sunt obținute prin intermediul aplicațiilor digitale de împrumut (DLA). În plus, dacă RE-urile extind noi produse de împrumut digital pe platformele de comercianți care implică credite pe termen scurt sau plăți amânate, acestea vor trebui să raporteze CIC-urilor.
Pe lângă aceste comportamente de reglementare, orientările RBI se concentrează și pe protecția datelor clienților.
DLA-urile vor trebui să colecteze date care se bazează doar pe nevoi, cu acordul prealabil și explicit al împrumutatului. Datele colectate vor trece prin piste de audit clare.
„Poate fi oferită opțiunea debitorilor de a accepta sau de a refuza consimțământul pentru utilizarea unor date specifice, inclusiv opțiunea de a revoca consimțământul acordat anterior, pe lângă opțiunea de a șterge datele colectate de la debitori de către DLA/LSP”, a menționat RBI.
Preocupări legate de creditarea digitală
Deși rămâne de văzut cum reacționează industria la dezvoltare, introducerea unui astfel de cadru de reglementare a devenit necesară după plângeri repetate și multiple ale debitorilor împotriva diferitelor întreprinderi de creditare. Reglementările pot avea, de asemenea, un impact asupra aplicațiilor de împrumut și jucătorilor BNPL precum ZestMoney, UniCard, printre altele.
După cum a spus banca centrală în comunicat, au apărut anumite preocupări care, dacă nu sunt atenuate, „pot eroda încrederea membrilor publicului în ecosistemul de creditare digitală”.
Preocupările se referă în primul rând la angajamentul nestăpânit al terților, vânzarea greșită, încălcarea confidențialității datelor, conduita neloială în afaceri, perceperea unor rate ale dobânzilor exorbitante și practicile de recuperare neetice. Recent, au existat acuzații împotriva agenților de recuperare a împrumutului ai unei aplicații de împrumut online pentru hărțuirea sexuală a unei gospodine care luase un împrumut de pe platformă.
RBI a constituit grupul de lucru pentru a pregăti un proiect de raport privind împrumuturile digitale, inclusiv împrumuturile prin platforme online și aplicații mobile, în ianuarie 2021. Raportul transmis a fost apoi deschis pentru comentarii din partea părților interesate și a membrilor publicului. Orientările emise au luat în considerare toate intrările, a spus RBI.
Conform diverselor rapoarte, creditarea digitală este unul dintre segmentele fintech cu cea mai rapidă creștere din țară. Pandemia de Covid-19 a oferit un impuls suplimentar segmentului. În mijlocul acestora, banca centrală se uită la înăsprirea reglementărilor pentru startup-urile fintech.
La începutul acestui an, RBI a introdus, de asemenea, linii directoare cu privire la IPP-uri nebancare care le restricționau să încarce credite în portofelele electronice ale utilizatorilor, afectând startup-urile fintech precum Jupiter, EarlySalary și KreditBee, care au fost nevoiți să oprească tranzacțiile clienților cu cardurile lor preplătite.
Fixată la 110 de miliarde de dolari în 2019, piața de creditare digitală este de așteptat să atingă o valoare de aproximativ 350 de miliarde de dolari până în 2023 .