Viziunea RBI privind plățile pentru 2025: creșterea tranzacțiilor digitale de trei ori, reglementarea jucătorilor mari de tehnologie
Publicat: 2022-06-18Documentul prevede o creștere anuală de 50% pentru plățile UPI și 20% pentru IMPS și NEFT
RBI a spus că va publica un document de discuție despre necesitatea unei „reglementări proporționale” împotriva marilor jucători din tehnologie și fintech.
Documentul spunea că vor fi explorate diferite cazuri de utilizare pentru a aduce mai multă eficiență în procesarea și decontarea plăților interne și transfrontaliere folosind CBDC.
Reserve Bank of India (RBI) a lansat vineri (17 iunie) „ Payments Vision 2025 ” care urmărește să consolideze ecosistemul de plăți electronice din țară.
Bazat pe tema principală „Plăți electronice pentru toată lumea, oriunde, oricând (4 E)”, documentul are în vedere să ofere utilizatorilor opțiuni de plată electronică sigure, sigure, rapide, convenabile, accesibile și la prețuri accesibile.
Documentul de viziune a fost pregătit după consultarea cu părțile interesate cheie și are cinci teme cheie – integritate, incluziune, inovare, instituționalizare și internaționalizare (5Is). Documentul acoperă 47 de inițiative specifice și 10 rezultate așteptate pe care își propune să le obțină în următorii câțiva ani.
Banca centrală își propune să crească numărul de tranzacții de plăți digitale de peste 3 ori până în 2025 și să reducă volumul plăților pe bază de cecuri la mai puțin de 0,25% din totalul plăților cu amănuntul. Documentul prevede, de asemenea, o creștere anuală de 50% pentru plățile UPI și 20% pentru Serviciul de plată imediată (IMPS) și Transferul electronic național de fonduri (NEFT).
Într-un impuls suplimentar pentru plățile digitale, RBI va lucra pentru reducerea numerarului în circulație ca procent din produsul intern brut (PIB). Acesta va viza, de asemenea, creșterea numărului de utilizatori înregistrați pentru tranzacții bazate pe mobil, la o rată de creștere anuală compusă (CAGR) de 50% până în 2025.
Documentul subliniază, de asemenea, obiectivul băncii centrale de a crește tranzacțiile cu cardul de debit la punctul de vânzare (PoS) cu 20% și de a crește infrastructura de acceptare a cardurilor în întreaga țară la 250 de lakh puncte de contact. Toate aceste inițiative fac parte din document, împreună cu inițiativa RBI de a se asigura că utilizarea cardului de debit depășește utilizarea cardului de credit din punct de vedere al valorii până în 2025.
Push mare pentru plăți electronice
RBI va întreprinde 47 de inițiative pentru a eficientiza infrastructura de plăți electronice din țară în timp ce se pregătește pentru următoarea evoluție a spațiului. Acestea includ împletirea unor mecanisme alternative de autentificare, în afară de OTP-uri, cum ar fi biometria și jetoanele digitale pentru autentificarea utilizatorilor.
Banca centrală va lua, de asemenea, inițiative pentru a promova utilizarea identificatorilor de entități juridice (LEI) pentru a promova plățile transfrontaliere și a verifica entitățile sancționate. LEI este un cod alfanumeric care este utilizat pentru a identifica în mod unic părțile implicate într-o tranzacție financiară și pentru a urmări mai rapid plățile.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Ca parte a inițiativei, RBI își propune să îmbunătățească scalabilitatea sistemelor de plăți. În document, RBI a spus că intenționează să revizuiască și să crească loturile în care sunt operate NEFT.
Ca parte a viziunii, banca centrală va explora opțiunile de a ordona procesarea internă a tranzacțiilor de plăți. Decizia a fost luată având în vedere riscurile geopolitice emergente. RBI a mai spus că va întreprinde un studiu privind fezabilitatea fondului de protecție a plăților digitale (DPPF) care va oferi o acoperire de securitate clienților fraudați și emitenților de instrumente de plată.
RBI va permite, de asemenea, un cadru pentru etichetarea geografică a punctelor de contact ale sistemului de plată din întreaga țară. Ca parte a acesteia, a început deja colectarea datelor referitoare la coordonatele infrastructurii de plăți din întreaga țară. Mișcarea a fost concepută pentru a măsura gradul de penetrare a plăților digitale în întreaga țară.
De asemenea, RBI pare să-și fi îndreptat privirea către marii jucători din tehnologie și „rolul lor din ce în ce mai dominant”. În documentul de viziune, RBI a spus că va publica un document de discuție privind necesitatea „reglementării proporționale” împotriva marilor jucători din domeniul tehnologiei și fintech. Această lucrare va cuprinde aspecte precum încorporarea internă, utilizarea datelor, printre altele.
Autoritățile vor efectua, de asemenea, evaluarea tarifelor pentru toate sistemele de plată. „Va fi întreprinsă o revizuire cuprinzătoare a tuturor aspectelor legate de taxele implicate în diferite canale de plăți digitale”, se menționează în document.
Utilizarea Tehnologiei
Documentul Vision 2025 include, de asemenea, o prevedere care solicită dezvoltarea unui cadru pentru sisteme de plăți bazate pe Internetul lucrurilor (IoT), care să permită clienților să plătească prin dispozitive conectate, în afară de telefoanele și tabletele utilizatorilor. De asemenea, RBI intenționează să creeze un nou sistem de procesare a plăților efectuate prin internet și servicii bancare mobile. În prezent, aceste servicii sunt direcționate prin gateway-uri de plată și alte agregatoare.
RBI va întreprinde, de asemenea, o revizuire cuprinzătoare a Legii sistemelor de plăți și decontare (PSS). Banca centrală va constitui, de asemenea, un consiliu consultativ de plăți (PAC) pentru a sprijini consiliul pentru reglementarea și supravegherea sistemelor de plăți și decontare (BPSS). PAC va cuprinde reprezentanți de la startup-uri, grupuri de consumatori, companii de plăți digitale, printre altele.
Fezabilitatea extinderii RTGS pentru a deconta tranzacții în valute comerciale majore, cum ar fi dolarul, lira și euro, ar fi explorată și prin acorduri bilaterale sau multilaterale, se menționează în document.
RBI a mai spus că lucrează pentru introducerea unei monede digitale a băncii centrale (CBDC) în țară. De asemenea, a adăugat că „vor fi explorate diverse cazuri de utilizare pentru a aduce mai multă eficiență în procesarea și decontarea plăților interne și transfrontaliere folosind CBDC”.
Conform celor mai recente date , UPI a înregistrat peste 595 de tranzacții de Cr în valoare de 10,4 Lakh Cr INR în luna mai a acestui an.