RPA în domeniul bancar: urcați în tren înainte să devină prea repede

Automatizarea este punctul central al multor industrii, iar banca este cu siguranță una dintre ele. Băncile implementează în mod activ automatizarea proceselor robotizate (RPA) care poate prelua sarcini obositoare. Imaginați-vă cât de mult mai rapidă și mai eficientă poate fi munca dvs., chiar dacă automatizați doar generarea de rapoarte - rapoarte zilnice de P&L, rapoarte lunare de închidere, rapoarte de conformitate pentru tranzacții frauduloase etc.

Cercetarea lui McKinsey dezvăluie că în finanțe, doar 16% dintre sarcini nu pot fi automatizate folosind tehnologiile actuale. Restul poate fi lăsat în siguranță la RPA.

În acest articol, trecem în revistă procesele și operațiunile din sectorul bancar, unde implementarea acestei tehnologii vă poate aduce cele mai multe beneficii.

Face parte dintr-o inițiativă de economisire a costurilor sau un pas către strategia de transformare digitală a unei bănci? RPA este aliatul tău în orice caz

Dacă nu aveți chef să începeți o transformare digitală la scară completă, puteți totuși să accesați automatizarea proceselor robotizate în domeniul bancar. Principalul beneficiu al RPA pentru orice industrie este că este o soluție minim invazivă. Nu este nevoie să construiți o nouă infrastructură IT și să vă remodelați complet afacerea pentru a profita de multiplele avantaje ale RPA în operațiunile bancare, cum ar fi cheltuieli mai mici, productivitate sporită și eliminarea posibilității de eroare umană.

Există patru domenii principale în industria bancară în care automatizarea proceselor robotizate poate fi utilizată: raportare și audit, risc și conformitate, operațiuni de creditare și credit ipotecar și servicii pentru clienți. Să le investigăm în detaliu și să descoperim cazuri de utilizare a RPA în domeniul bancar.

Raportare și audit

Raționalizarea întregii abordări de procesare a documentelor este un punct dureros pentru industria bancară, deoarece raportarea corectă este fundamentală pentru luarea unor decizii financiare bine informate. Orice bancă se confruntă în mod constant cu o multitudine de documente care provin din CRM, ERP și alte sisteme. În plus, este posibil ca documentele să nu se coreleze între ele, să fie de formate diferite și, odată cu rezolvarea acestor probleme, angajații trebuie să țină cont de securitate. Când se face manual, procesarea documentelor nestructurate, clasificarea diferitelor tipuri de documente, validarea mai multor puncte de date etc. copleșesc personalul. Prin această abordare, este dificil să se evite inexactitățile documentelor care au ca rezultat pierderi financiare. În medie, eroarea umană în sectorul bancar costă 878.000 USD pe an.

Ce puteți obține prin adoptarea RPA în domeniul bancar? Să ne uităm la modul în care automatizarea proceselor robotizate ajută la eliberarea angajaților tăi care au deja multă muncă manuală.

Tehnologia vă oferă posibilitatea de a procesa documentele de la capăt la capăt. Botul RPA, care extrage date din diverse documente și le interpretează folosind tehnologia de recunoaștere optică a caracterelor (OCR), poate scana un set de documente în câteva secunde și poate identifica lacunele și inconsecvențele.

Așa arată:

Pe lângă procesarea documentelor, operațiunile juridice și de audit includ și activități de control. Cercetarea Digital Workforce relevă că peste 90% din controalele interne, precum extragerea datelor din diferite sisteme IT, sunt încă efectuate manual, în ciuda posibilității de a automatiza cu ușurință până la 90% din operațiuni cu ajutorul RPA.

Risc și conformitate

Banca este una dintre cele mai reglementate industrii, alături de sectorul sănătății. Nu este de mirare că compatibilitatea cu o mulțime de cerințe de conformitate este printre prioritățile de top pentru aceste tipuri de organizații. Implementarea RPA este utilă pentru:

1. Cunoaște-ți clientul (KYC) și Raportarea activităților suspecte (SAR)

KYC este un standard obligatoriu în sectorul bancar, menit să stabilească identitățile clienților și să înțeleagă natura activităților acestora pentru a preveni amenințările precum spălarea banilor. Poate necesita până la o săptămână pentru ca KYC să fie aprobat de către agenția de înregistrare KYC.

O altă parte a procesului de diminuare a riscurilor este un proces de investigare AML (Anti-Money Spălare) care necesită 30-40 de minute pentru fiecare caz și consumă timpul angajaților tăi dacă este făcut manual. În același timp, această sarcină urmează cu ușurință regulile și se desfășoară într-un algoritm și durează doar trei minute pentru a finaliza cu RPA. Tehnologia funcționează conform principiului „dacă-atunci”. Dacă o activitate din profilul unui client arată ca o potențială amenințare, cum ar fi efectuarea a numeroase tranzacții într-o perioadă scurtă, bot-ul o semnalează și o raportează departamentului în cauză ca activitate suspectă (SAR). Cu această abordare, personalul băncii investește doar timp în examinarea și investigarea conturilor suspecte. Iată un sistem care demonstrează avantajul utilizării RPA în domeniul bancar și financiar.

2. Conformitatea cu reglementările

Atunci când se aliniază practicile de afaceri cu reglementările și se mențin înregistrările pentru a fi pregătiți pentru audit, RPA în domeniul bancar corporativ este util pentru sarcini precum:

• Automatizarea generării rapoartelor de audit pentru agențiile de reglementare . Boții centralizează colectarea datelor și creează rapoarte în formatul necesar, eliminând simultan influența erorii umane. Botul poate face 6-7 ore de lucru manual într-un minut, economisind timp pentru personal.
• Verificarea dacă datele sunt conforme cu reglementările. Utilizați un bot RPA pentru a urmări actualizările de reglementare în timp real, comparând notificările. În acest caz, puteți reacționa rapid la schimbările de cerințe, evitând penalizările care vă pot pune la încercare profunzimea buzunarelor.

Operațiuni de creditare și ipotecare

Majoritatea operațiunilor ipotecare au un potențial ridicat de automatizare. Datorită RPA, băncile pot ușura povara impusă personalului și îi pot elibera pentru a se ocupa de sarcini și operațiuni mai sofisticate care nu pot fi gestionate fără implicarea umană.

În ceea ce privește împrumuturile, implementarea RPA în sectorul bancar poate reduce timpul de cerc pentru un împrumut la jumătate.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra procesării împrumutului. Una dintre etapele sale inițiale este extragerea intrărilor din documentele de credit create de ordonatorii de credite. Este nevoie de 5 minute pentru fiecare formular când este făcut manual. Și dacă lăsați RPA să se ocupe de această operațiune, se va face de zece ori mai repede.

Mai urmează. Exemplul Radius Financial Group de RPA în domeniul bancar dezvăluie modul în care puteți obține rezultate pozitive datorită tehnologiei chiar și în condiții de piață nefavorabile, cum ar fi pandemia. Înainte de implementarea RPA, angajații puteau avea grijă de 30 de împrumuturi în curs și se simțeau copleșiți și stresați. Adoptarea tehnologiei ia permis să dubleze aproape numărul de împrumuturi procesate — a ajuns la 50 fără a afecta bunăstarea personalului și, în același timp, a redus costurile operaționale cu 70%.

Creditele ipotecare sunt complicate atât în ​​ceea ce privește deschiderea, cât și închiderea. Aceasta din urmă pare a fi mai dificilă pentru personalul bancar. În medie, închiderea unui credit ipotecar necesită 45 până la 60 de zile. Este nevoie de destul de mult timp, deoarece înainte de aprobarea unei cereri, personalul băncii trebuie să verifice angajarea clientului, bonitatea etc. Chiar și o greșeală minoră în transmiterea datelor din partea clientului sau a băncii poate duce la o întârziere, ca să nu mai vorbim de alte complicații în procesarea cererii. Băncile care folosesc RPA pot elimina blocajele ca acesta și pot reduce timpul de procesare a împrumuturilor cu 80%.

Serviciu Clienți

O abordare centrată pe client nu mai este doar de dorit, ci critică dacă doriți să reușiți în sectorul bancar. La sfârșitul zilei, chiar și transformarea digitală este un proces care pune în primul rând clientul, nu tehnologia.

Iată două exemple de automatizare a proceselor robotizate în domeniul bancar pentru deservirea clienților:

• Clasificarea automată a e-mailurilor și configurarea răspunsului automat. Deschiderea, copierea și lipirea conținutului și analiza a 60 de e-mailuri necesită 90 de minute din timpul angajaților tăi. Cu RPA, ei pot termina aceste sarcini de 15 ori mai repede.
• Interfață unică de automatizare. Personalul dvs. nu trebuie să deschidă aplicații manual, să taie și să lipească datele clienților din diferite aplicații și să efectueze manual calcule de bază — cazurile de utilizare RPA în serviciile financiare arată că toate aceste operațiuni pot fi transferate cu ușurință tehnologiei. În plus, roboții îndeplinesc aceste sarcini de patru până la cinci ori mai repede decât oamenii, având un impact pozitiv asupra experienței clienților.

Măriți eforturile angajaților dvs. cu tehnologia RPA pentru a obține rezultate remarcabile mai rapid

Potrivit lui McKinsey, industria bancară se confruntă acum cu un al doilea val de automatizare. Dar luați în considerare că RPA nu este un glonț de argint - va fi util doar dacă remediați procesele care sunt nestandardizate sau rupte în primul rând. Automatizarea ar trebui făcută cu înțelepciune pentru a-ți împuternici angajații și pentru a crește productivitatea și profitul organizației tale. Unele bănci încep să implementeze RPA fără un plan pe termen lung și fără a înțelege capacitățile și resursele lor. Alții fac un plan, dar acesta se poate dovedi a fi prost conceput. De aceea, băncile ajung să aibă sute de roboți care ar fi trebuit să automatizeze numeroase sarcini repetitive, dar statisticile spun că 30-50% dintre proiectele RPA nu reușesc să fie eficiente. În schimb, dacă nu sunteți sigur cum să implementați corect RPA, cel mai bine este să apelați la specialiști RPA care sunt competenți în tehnologia și procesele necesare pentru a obține rezultate tangibile.

Articolul a fost publicat inițial aici.