8 împrumuturi pentru întreprinderi mici pentru femei în 2023

Publicat: 2022-11-02

Dacă ai avut probleme în a obține finanțare pentru afacerea ta ca femeie antreprenor, nu ești singur. În timp ce femeile angajează peste 9 milioane de americani și dețin aproximativ 42% din toate firmele din SUA, ele primesc doar aproximativ 4% din toți dolarii convenționali pentru împrumuturile micilor afaceri - și doar aproximativ 2% din capitalul de risc.

Investitorii, băncile tradiționale și chiar unele uniuni de credit au refuzat istoric femeilor accesul egal la finanțarea afacerilor, mai ales din cauza părtinirilor inconștiente și a stereotipurilor învechite. Unele femei antreprenoare apelează în schimb la crowdfunding - sau își încrucișează degetele pentru un investitor înger - dar ambele opțiuni pot veni cu mai multă incertitudine decât împrumuturile tradiționale. Vestea bună este că există un număr tot mai mare de programe de împrumut pentru afaceri mici concepute special pentru femei antreprenoare, inclusiv pentru cele care s-au luptat să-și asigure finanțare în trecut.

8 Cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru femei antreprenoare

Împrumuturile sunt o sursă critică de finanțare pentru întreprinderile mici și în stadiu incipient. Iată câteva dintre cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru afaceri conduse de femei și non-binare în 2023.

1. Fondul de împrumut pentru acțiunea întreprinderii pentru femei

Fondul de împrumut pentru acțiunea pentru femei pentru întreprindere (WEALF) ajută femeile antreprenoare din zona Tri-State din New York să devină autosuficiente din punct de vedere financiar. WEALF face acest lucru combinând împrumuturi fără dobândă și cu dobândă scăzută de până la 10.000 USD cu mentorat unu-la-unu. Împrumuturile sunt acordate fără cerințe colaterale sau garanții personale, ceea ce le face extrem de accesibile femeilor și antreprenorilor de culoare. Pentru a aplica, va trebui să completați un scurt formular de pe site.

2. USDA Farm Service Agency

USDA Farm Service Agency alocă o parte din toate fondurile sale de împrumut pentru fermierii și fermele minoritare și femei. Acestea sunt apoi împărțite în trei tipuri de împrumuturi:

  • 1. Împrumuturi pentru exploatarea fermei : Acestea sunt împrumuturi de până la 400.000 USD care ajută la finanțarea costurilor de exploatare a unei ferme, inclusiv achiziționarea de animale și echipamente.
  • 2. Împrumuturi pentru proprietatea fermelor : Aceste împrumuturi, care limitează la 600.000 USD, ajută fermierii și fermierii să cumpere sau să mărească ferme familiale, să extindă operațiunile curente, să mărească productivitatea și să ajute la proprietatea terenurilor pentru a salva terenurile agricole pentru generațiile viitoare.
  • 3. Microcredite : Acestea sunt împrumuturi de până la 50.000 USD care se concentrează pe nevoile de finanțare a afacerilor fermelor mici, fermierilor începători, operațiunilor de nișă și fermelor netradiționale.

Trebuie să fiți o femeie și/sau un afro-american, nativ din Alaska, nativ american, latino/a, asiatic-american, nativ din Hawaii sau din Pacific pentru a aplica pentru finanțare direcționată.

3. Grameen America

Grameen America este o instituție financiară de dezvoltare comunitară (CDFI) nonprofit care oferă microîmprumuturi întreprinderilor mici și antreprenorilor. În aprilie, organizația a anunțat că va acorda 8.300 de împrumuturi femeilor de afaceri emergente — o dotare totală de 5 milioane de dolari. Fondurile vor fi acordate solicitanților din comunitățile americane defavorizate din punct de vedere financiar între acum și 2030.

Împrumuturile pentru prima dată de la Grameen American limitează la 2.000 de dolari, dar membrii devin eligibili pentru a primi împrumuturi mai mari la fiecare șase luni. Deși nu este necesar niciun punctaj minim de credit, garanții sau venituri din afaceri pentru a primi un microîmprumut, solicitanții trebuie să locuiască în apropierea uneia dintre sucursalele Grameen America pentru a îndeplini criteriile de eligibilitate.

4. Fundația Tory Burch și Programul de capital al Bank of America

Fundația Tory Burch ajută femeile din afaceri să depășească obstacolele prin mentorat, rețele, educație și acces la capital. Și-a creat Programul de capital în parteneriat cu Bank of America pentru a ajuta femeile antreprenoare să obțină acces la împrumuturi. Iată cum funcționează: Tory Burch oferă finanțare diferitelor instituții financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) sau creditori comunitari specializați în dezvoltarea afacerilor mici. CDFI-urile acordă apoi împrumuturi între 500 și 100.000 de dolari companiilor consacrate, în timp ce Bank of America oferă fiecărui candidat de succes un mentor financiar.

Pentru a se califica, antreprenorii trebuie să poată dovedi că afacerea lor are o vechime de cel puțin doi ani, generează venituri, sustenabilă și are un rating de credit satisfăcător. Companiile interesate trebuie mai întâi să completeze un formular de pre-screening pe site. Organizația vă va contacta apoi pentru a vă anunța dacă creditul și veniturile dvs. sunt suficiente pentru a aplica.

5. Împrumut pentru diversitate Union Bank

Programul de împrumut pentru diversitate în afaceri al Union Bank își propune să împuternicească întreprinderile mici, inclusiv pe cele fondate și conduse de femei, minorități și veterani. În timp ce aceste produse de împrumut sunt în esență aceleași cu împrumuturile tradiționale de afaceri ale Union Bank, care oferă întreprinderilor finanțare de până la 2,5 milioane USD, programul Diversity Lending oferă linii directoare mai flexibile privind creditele. Acest lucru ajută la deschiderea ușii către o gamă mai largă de proprietari de afaceri, inclusiv cei cu credit prost.

Pentru a fi eligibilă, o afacere trebuie să fi fost în funcțiune de cel puțin doi ani și să fie deținută, operată, controlată și administrată activ în proporție de cel puțin 51% de o femeie, minoritate sau veteran. În plus, vânzările anuale ale afacerii nu trebuie să depășească 20 de milioane de dolari.

6. Îmbogățirea

Enrichher este singurul creditor fintech deținut de femei de culoare care deservește afaceri deținute de minorități. În ultimii doi ani, Enrichher a alocat un capital uriaș de 14 milioane de dolari în afacerile deținute de femei și oameni de culoare. În prezent, oferă împrumuturi directe și linii de credit între 10.000 USD și 250.000 USD cu termene de plată de 12 până la 36 de luni. Procesul de aplicare este rapid și nedureros, iar solicitanții de succes primesc finanțare în 48 de ore.

7. Coralus

Fondatorii Coralus cred că este timpul să încetăm să forțați femeile și oamenii non-binari în formele existente; în loc să egaleze terenul de joc, vor să construiască unul complet nou. Compania face acest lucru reunind „Activatori”, adică femei și oameni non-binari din medii diferite care se oferă voluntar pentru a contribui la cauză. Activatorii donează pentru ceea ce Coralus numește „Fondul său perpetuu”. Aceste fonduri sunt apoi împrumutate cu dobânzi zero la sută întreprinderilor conduse de femei și non-binare, care vor avea un impact pozitiv asupra comunităților lor. De la înființarea sa în 2015 (inițial se numea SheEO), organizația a susținut 107 întreprinderi cu peste 7 milioane de dolari în împrumuturi de la peste 7.000 de activatori.

Pentru a se califica pentru un împrumut, compania dumneavoastră trebuie să:

  • Să fie deținut în majoritate sau condus de femei, persoane non-binare, fluide de gen sau neconforme de gen.
  • Au generat între 50.000 și 2 milioane USD în SUA, Australia, Noua Zeelandă sau Canada sau între 40.000 și 2 milioane GBP în Regatul Unit, în venituri recurente, de la clienți, în ultimele 13 luni cu un produs sau serviciu în piața.
  • Lucrați pentru a crea o lume mai bună prin modelul dvs. de afaceri, produsul sau serviciul, așa cum este definit de Obiectivele de durabilitate ale ONU.

8. Însoțiți Capitalul

Accompany Capital servește antreprenorilor imigranți, refugiați și defavorizați din zona New York-ului, oferindu-le acces la credite accesibile, educație financiară și formare în tehnologie și cele mai bune practici de afaceri. Fondată în 1997 (și numită inițial Centrul de afaceri pentru noii americani), Accompany Capital a fost creat în parte pentru a ajuta la relocarea refugiaților din cel de-al doilea război mondial. Astăzi, organizația a oferit peste 4.530 de împrumuturi în valoare totală de aproape 44 de milioane de dolari.

Accompany Capital colaborează și cu organizații precum New York Women in Business pentru a sponsoriza și evidenția femeile antreprenoare. Oferă împrumuturi garantate de SBA, care variază de la 75.000 USD la 250.000 USD oricăror întreprinderi mici eligibile din Queens și Staten Island, precum și întreprinderilor eligibile deținute de imigranți, refugiați și femei din Brooklyn, Manhattan și Bronx. Taxa de solicitare a împrumutului este de 50 USD și va trebui să completați un formular de precalificare înainte de a aplica.

Tipuri de credite pentru afaceri mici pentru femei

Există mai multe tipuri de opțiuni de împrumut pentru întreprinderi mici disponibile pentru afacerile conduse de femei. Unele dintre acestea includ:

Împrumuturi SBA

Administrația pentru Afaceri Mici din SUA oferă o varietate de împrumuturi pentru afaceri mici care, deși nu sunt exclusive pentru afaceri conduse de femei, pot fi o sursă fantastică de finanțare pentru femei și antreprenori non-binari care caută finanțare. Dacă îndepliniți criteriile, un împrumut SBA vă poate ajuta să acoperiți costurile de pornire pentru o nouă afacere, cerințele de capital de lucru, achizițiile imobiliare și multe altele. Împrumuturile SBA au adesea termeni flexibili și rate scăzute ale dobânzii, dar afacerea dvs. va avea nevoie de un scor mare de credit pentru a se califica. Unele dintre aceste împrumuturi includ:

  • Împrumuturi SBA 7(a) : Acestea includ împrumuturi de până la 5 milioane USD, care pot fi utilizate pentru capital de lucru, extindere și finanțare de echipamente.
  • 504 împrumuturi : suma maximă a împrumutului pentru acestea este de 5 milioane USD. Fiecare împrumut oferă finanțare pe termen lung, cu rată fixă, pentru active fixe majore. Va trebui să dovediți că aceste active vor fi folosite pentru a promova creșterea afacerilor și crearea de locuri de muncă.
  • Microîmprumuturi : Pentru întreprinderile mai mici care doresc o injecție rapidă de numerar, programul de microîmprumuturi SBA oferă împrumuturi de până la 50.000 USD. Fondurile efective sunt distribuite prin creditori intermediari desemnați.

Credite bancare pentru afaceri

Împrumuturile bancare sunt de obicei primul port de escală pentru majoritatea antreprenorilor care caută finanțe. Acestea sunt împrumuturile dvs. tipice pe termen, care sunt oferite pentru o anumită perioadă de timp și vin cu un program de plată specificat. Împrumuturile bancare, deși sunt destul de comune, pot fi dificil de obținut pentru femei și proprietarii minoritari de afaceri, în special pentru cei cu credit slab.

Credite mici

Micro-împrumuturile, numite uneori „împrumuturi în dolari mici”, sunt împrumuturi pe termen scurt care ajung la maximum 50.000 USD. De obicei, acestea sunt oferite întreprinderilor mici, cu scop profit, cărora le este dificil să obțină finanțare de la instituțiile bancare și financiare tradiționale. Cele mai multe microîmprumuturi vin cu sprijin suplimentar - cum ar fi mentorat, formare și creare de rețele - pe lângă finanțare. Microcreditele sunt cel mai adesea disponibile prin organizații nonprofit, cum ar fi Accion Opportunity Fund, sau grupuri precum SBA. Au dobânzi scăzute și opțiuni de plată flexibile.

Împrumuturi online

În general, „creditor online” se referă la orice creditor care nu operează de la o bancă tradițională și care realizează majoritatea comunicărilor cu împrumutatul online. Împrumuturile online pot include linii de credit pentru afaceri, împrumuturi peer-to-peer, împrumuturi pentru capital de lucru și avansuri în numerar ale comerciantului.

Avantajul principal al creditorilor online este viteza cu care acordă împrumuturi. De asemenea, au cerințe mai relaxate în ceea ce privește scorurile de credit și istoricul financiar. Cu împrumuturile online, puteți aplica online, puteți fi aprobat în câteva minute și puteți primi numerarul în cont în mai puțin timp decât ar fi nevoie pentru a conduce la bancă. Cu toate acestea, pentru acest confort, probabil că veți plăti dobânzi mai mari.

Sfaturi pentru a obține aprobarea pentru un împrumut pentru afaceri mici

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici poate simți că ai urca un munte, mai ales dacă ești o afacere deținută de femei și ai fost deja refuzată de bănci și alte instituții financiare. Cu toate acestea, s-ar putea doar să îți lipsească strategia potrivită. Cheia pentru obținerea de finanțare este să anticipezi ceea ce dorește să vadă creditorul și să te asiguri că le oferi. Iată de ce aveți nevoie pentru a obține aprobarea împrumutului pentru afaceri mici.

1. Cunoașteți criteriile creditorului

Există câteva lucruri pe care creditorii le au în comun: vor să știe că le vei folosi banii cu înțelepciune, că vei face rambursările la timp și, sperăm, că vei crește afacerea și fluxul de numerar pe parcurs. Fiecare creditor are, de asemenea, propriile sale criterii unice.

Unii doresc să sprijine afacerile care fac diferența în comunitățile lor. Alți creditori doresc să sprijine afacerile care au misiunea de a deveni companii de milioane de dolari. Alții sunt încă interesați să ridice doar cei mai deserviți antreprenori. Citiți cu atenție și înțelegeți criteriile creditorului înainte de a aplica. Astfel, veți putea să vă evidențiați în mod clar calificările relevante în aplicația dvs.

2. Pune-ți finanțele în ordine

Unii creditori vor lua în considerare creditul sau fluxul de numerar mai îndeaproape decât alții, dar toți vor dori să se uite la situația financiară înainte de a vă oferi un împrumut. Asigurați-vă că includeți veniturile anuale ale companiei dvs. și raportul de credit al afacerii pe lângă istoricul dvs. de credit personal. Cu cât îi puteți oferi unui creditor mai multe informații, cu atât va fi mai ușoară munca lui - ceea ce înseamnă că vă vor putea obține mai rapid banii de care aveți nevoie.

3. Alcătuiește un plan de afaceri solid

Nu contează dacă lucrezi cu o mare bancă națională sau cu o mică instituție financiară de dezvoltare comunitară: nimeni nu vrea să finanțeze o afacere care nu merge nicăieri. Pentru ca creditorul să accepte viziunea dvs., trebuie să puteți să o împărtășiți într-un mod clar și convingător. Un plan de afaceri solid te va ajuta să faci exact asta. Asigurați-vă că demonstrați creșterea afacerii dvs. până acum, precum și planurile dvs. de extindere.

Alte resurse de finanțare valoroase pentru întreprinderile mici deținute de femei

Pe lângă împrumuturile enumerate mai sus, există o mulțime de alte resurse disponibile pentru femeile proprietare de afaceri mici care caută opțiuni de finanțare. Iată câteva pentru a începe:

  • Centre de afaceri pentru femei : această rețea națională de centre de antreprenoriat oferă femeilor consiliere și instruire gratuite și la preț redus. Deoarece lucrează îndeaproape cu National Women's Business Council (o organizație federală care pledează pentru femeile antreprenori), au un puls excelent asupra problemelor naționale cu care se confruntă femeile antreprenoare. De asemenea, se specializează în a ajuta întreprinderile mici să obțină contracte guvernamentale profitabile.
  • Asociația Națională a Femeilor Proprietari de Afaceri (NAWBO) : NAWBO este o organizație bazată pe taxe care pledează pentru femeile proprietare de afaceri. În prezent, reprezintă 11,6 milioane de afaceri deținute de femei și oferă oportunități de creare de rețele prin intermediul filialelor locale. Site-ul web al NAWBO oferă, de asemenea, o bază de date bogată de resurse de afaceri online.
  • WomensNet : WomensNet a fost una dintre primele organizații online care a introdus granturi pentru afaceri mici pentru femei. Ei sunt cel mai bine cunoscuți pentru Grantul lor Amber, care oferă o finanțare de 10.000 USD pentru o femeie antreprenor în fiecare lună.
  • Biblioteca de resurse Accion Opportunity Fund : Accion Opportunity Fund (AOF) este un creditor online non-profit care lucrează în mod special cu proprietarii de afaceri mici și antreprenori din medii defavorizate, inclusiv femei. Biblioteca noastră cuprinzătoare de resurse include articole, cursuri video și seminarii web pentru femei antreprenoare. Resursele sunt disponibile atât în ​​engleză, cât și în spaniolă.

    • Explorați opțiunile de finanțare cu AOF

    La Accion Opportunity Fund, obiectivul nostru nu este doar să vă ajutăm să obțineți finanțarea și sprijinul de care aveți nevoie pentru a vă lansa afacerea, ci să vă ajutăm să creșteți și să prosperați odată ce ați pus piciorul în ușă. În acest scop, oferim o serie de tipuri diferite de împrumuturi – inclusiv împrumuturi în dolari mici și împrumuturi pentru finanțarea echipamentelor – concepute special pentru afaceri conduse de femei și alte grupuri defavorizate. Fiecare împrumut este personalizat pentru nevoile unice ale afacerii dvs. și vine cu termene flexibile de rambursare. Aflați mai multe despre programul nostru de împrumut pentru întreprinderi mici și aplicați online astăzi.