South Indian Bank se pregătește să lanseze unitatea de digital Banking, pare să se lege cu agregatorii Fintech
Publicat: 2022-06-25Într-un interviu acordat Inc42, CEO-ul South Indian Bank, Murali Ramakrishnan, a vorbit despre lansarea primei unități bancare digitale a băncii, planurile sale digitale pentru alte segmente și multe altele.
Banca s-a concentrat pe inițiativele sale digitale și, de asemenea, urmărește să colaboreze cu agregatorii fintech pentru a extinde aceste inițiative, a spus Ramakrishnan.
Banca folosește știința datelor pentru a asigura riscuri și este în discuții cu NBFC-urile pentru co-împrumuturi printr-o platformă digitală, a spus CEO-ul.
Creditorul privat South Indian Bank este în proces de înființare a primei sale unități bancare digitale (DBU) în Thrissur în Kerala, ca parte a anunțului guvernului de a lansa 75 de astfel de unități până pe 15 august , a declarat directorul și CEO-ul său, Murali Ramakrishnan.
„Ni s-a alocat Thrissur ca zonă pentru dezvoltarea DBU. Progresăm bine acolo”, a spus el pentru Inc42 într-un interviu exclusiv în care a subliniat modul în care banca își stabilește planurile digitale în împrumuturi cu amănuntul, segmentul întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri), relații cu cardul de credit, co-creditare, printre altele.
Conceptul de bănci doar digitale a fost dezvăluit de ministrul Finanțelor Nirmala Sitharaman în Bugetul 2022. Ulterior, ea a spus că 75 de unități doar digitale ale băncilor și companiilor financiare nebancare (NBFC) vor fi înființate în 75 de districte din țară.
DBU-urile sunt o mișcare binevenită pentru ecosistemul fintech, deoarece se așteaptă să accelereze livrarea de produse financiare și să îmbunătățească accesul la finanțare pentru întreprinderile mici.
Mai multe DBU-uri pot apărea în funcție de modul în care se conturează primul
DBU-urile au ca scop îmbunătățirea ușurinței de a face afaceri. De asemenea, le permit clienților să aibă o atingere și o senzație bună de a face tranzacții digital. Este o inițiativă grozavă pentru incluziunea financiară, deoarece digitalul este viitorul.
Deși remarcă faptul că penetrarea în zonele rurale rămâne scăzută chiar și după atâția ani de operațiuni ale băncilor și NBFC, Ramakrishnan a spus că sectorul bancar se îndreaptă către digitalizare. Cu cât digital banking-ul este dus mai mult în orașele Tier-II, III, IV etc., cu atât mai mult va fi penetrarea, mai ales când vine vorba de finanțare.
„Cred că oamenii sunt cu siguranță încântați de faptul că pot beneficia de servicii prin mobil ca mediu. Deci, pentru a-i determina pe clienți să facă din ce în ce mai mult mobil și digital, DBU ca concept este grozav, cred.”
Chiar înainte de a înființa DBU, South Indian Bank (SIB) a intrat în două sucursale complet digitale, una în Bengaluru, care este deja în funcțiune, și cealaltă în Ernakulam în Kerala.
„Ca concept, a fost preluat destul de bine. Cred că acest lucru se va transforma cu siguranță într-un lucru mai mare mai târziu. Pe baza modului în care se formează primul DBU și ce fel de experiențe obținem de acolo și dacă experimentul este într-adevăr demn de repetat, cu siguranță vom merge pentru tot mai multe astfel de unități”, a spus el.
Legături cu companiile Fintech pentru extindere
SIB a investit în tehnologie în ultimii ani, deoarece pune accent pe inițiativele digitale. „Cu siguranță realizăm capabilități interne în multe domenii. De asemenea, ne uităm dacă putem avea agregatori fintech, cu care să putem colabora pentru extindere”, a spus Ramakrishnan.
SIB se bucură de o bună prezență în rețea în mediul rural de sud al Indiei, în special în Tamil Nadu și Kerala. Are expunere la toate verticalele, inclusiv corporații și IMM-uri. Portofoliul său de retail cuprinde împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi împotriva proprietății (LAP), împrumuturi personale, carduri de credit și, desigur, împrumuturi de aur.
Pe măsură ce banca își mărește atenția pe operațiunile digitale, a început să utilizeze modele de creditare, folosind practic știința datelor, pentru subscriere. „Am dezvoltat modele diferite atât pentru împrumuturi pentru locuințe, LAP-uri, cât și pentru împrumuturi personale. Folosim modele de credit pentru a face subscriere. În mod similar, pentru înscrierea cazurilor de vânzare cu amănuntul, alegem o platformă produsă de Nucleus Software Exports. Practic, vom folosi platforma Nucleus pentru integrarea întregii călătorii a împrumutului, de la aprovizionare până la colectare și recuperare.”
Acest proiect este o lucrare în curs de desfășurare, iar banca își propune să-l pună în funcțiune în următoarele 2-3 luni.
„Ne oferă multă flexibilitate în a aduce totul, a face totul digital. De la CRM la sistemul de inițiere a împrumuturilor, la procesarea împrumutului și la integrare folosind tehnici de fraudă (detecție), folosind tehnici de subscriere a creditelor, totul poate fi integrat în platformă prin intermediul API-urilor și putem interacționa digital pe partea de retail”, a spus Ramakrishnan.
Digitalizarea afacerii cu carduri de credit
SIB s-a încheiat cu o companie fintech, FPL Technologies, pentru relațiile cu cardurile de credit. Întreaga împlinire se face prin intermediul telefoanelor mobile. FPL rulează o aplicație și clienții potențiali sunt aprovizionați prin intermediul acesteia. Fiecare solicitant de card de credit trece peste curățarea CIBIL. Cererile clienților eligibili, pe baza apetitului pentru risc definit de creditor, sunt apoi procesate pentru acordarea unui card de credit.
„Am văzut o intensificare bună. Am început asta cândva în septembrie anul trecut. Și, în timp ce vă vorbesc, sunt deja aproape 60.000 de carduri de credit emise. Întreaga îndeplinire a acestui lucru se întâmplă digital”, a spus Ramakrishnan.
Extinderea amprentei digitale
Pe partea IMM-urilor, banca a apelat la un model de credit construit folosind ajutorul lui McKinsey. Creditorul a dezvoltat un model care va fi utilizat pentru subscrierea segmentului inferior al IMM-urilor.
În partea inferioară a IMM-urilor – cele cu o cifră de afaceri de până la 100 INR Cr – mărimea medie a biletului ar putea fi de aproximativ 1 milion INR, iar în segmentul superior al IMM-urilor – cele cu cifră de afaceri între 100 INR Cr și 250 INR Cr – banca are un dimensiunea medie a biletului de INR 8-9 Cr.
Recomandat pentru tine:
Startup-ul B2B SaaS WebEngage strânge 20 de milioane de dolari pentru a oferi soluții de marketing, automatizare...
După ce a concediat peste 1.000 de angajați, Unacademy suspendă contractele educatorilor ca cost...
Edtech Unicorn upGrad cumpără furnizorul de pregătire pentru teste Exampur, care marchează a cincea achiziție de...
Logistics Unicorn Xpressbees bags 195 INR de la Avendus Future Leaders Fund II...
Google India a eliminat peste 6 lakh bucăți de conținut în iunie
Finanțarea Iarnă: Startup-urile indiene înregistrează o scădere de 90% a finanțării anual în iulie 2022
„Pentru segmentul inferior, în special pentru cei care se comportă mai degrabă ca retail, căutăm un model grozav de subscriere și, din nou, mergem pe platforma IMM-urilor pe care va fi încărcat întregul proces de împrumut.”
El a adăugat că „chiar și în domenii precum finanțarea lanțului de aprovizionare, alegem o platformă mai largă, folosind care am început acum să extindem afacerea”.
În mod similar, operațiunile de trezorerie vor vedea și noi sisteme în curând. Cele mai recente tehnologii digitale sunt introduse pentru a spori confortul clienților, ușurința procesării, reducerea timpului de livrare și îmbunătățirea calității.
„Odată ce utilizați un model, puteți continua să evaluați performanța modelului și putem continua reglarea fină în funcție de apetitul pentru risc. Așa că încercăm să aducem totul în digital”, a spus el.
Aproape 93% dintre tranzacțiile SIB au loc digital
Ramakrishnan a spus că aplicația mobilă multilingvă a băncii SIB Mirror+ este, de asemenea, încărcată cu funcții „bune”. Un instrument numit E-locker permite clienților să stabilească limita pentru tranzacții. Un client poate debloca acest lucru și poate crește sau micșora limita de tranzacție și o poate bloca din nou.
„Lucrăm în mod constant pentru a continua să improvizăm aplicația. De asemenea, ne străduim în mod constant echipele noastre de distribuție pentru a-i determina pe client să facă din ce în ce mai multe tranzacții pe internet și pe mobil. Aproape 93% dintre tranzacțiile noastre au loc digital”, a spus el.
Evaluarea opțiunilor de co-creditare
SIB discută și cu câteva NBFC pentru co-împrumut, care din nou se va face printr-o platformă. „Suntem în discuții cu unul dintre cei mai importanți furnizori de platforme pentru co-împrumut și, în timp ce acest efort este depus, vorbim și cu multe NBFC cu care am dori să avem o legătură.”
Pentru împrumuturile de aur, SIB a intrat în legătură cu Rupeek. Se caută parteneri în împrumut de aur, împrumut personal, IMM-uri, printre alte segmente, pentru oportunități de co-împrumut.
În co-creditare, apetitul pentru risc este definit de partenerul major. Deci, de obicei, co-creditarea funcționează cu un tip de aranjament 75-25 sau 80-20 în care 80% din expunere este preluată de către creditorul major și 20% de către creditorul minor.
Aprovizionarea este efectuată de NBFC sau de către creditorul minor, iar apetitul pentru risc este definit de către creditorul major. Deci, creditorul major definește normele prin care se realizează subscrierea.
„Putem avea o varietate de relații acolo, entitatea poate fi îmbarcată într-o platformă, care poate face întreaga monitorizare, îmbarcare, monitorizare, revizuiri de colectare, totul se poate întâmpla printr-o platformă”, a spus Ramakrishnan.
Cealaltă modalitate este de a avea o configurație paralelă în configurația bancară de bază a băncii, unde aceasta are capacitatea de a face orice fel de tăiere și tăiere cu datele disponibile.
În mare măsură, co-creditarea este o activitate suplimentară față de activitatea proprie a băncii. SIB este mare în împrumuturi de aur. Ramakrishnan a spus că în orice zi, banca acordă împrumuturi în valoare de 35-40 de milioane INR. Are peste 10.000 INR împrumuturi de aur în contabilitate. Banca are o prezență extinsă pe piețele din sud, cu mai mult de două treimi din sucursalele sale în regiunea în care împrumuturile de aur sunt populare, în special în Tamil Nadu sau Kerala.
„Suntem foarte bine înrădăcinați pe această piață. Dar chiar și atunci, atunci când căutăm parteneri de co-împrumut... Practic, este pentru a suplimenta unele afaceri care vin prin astfel de parteneri, cu condiția ca partenerii să fie sincronizați cu tipul de apetit pentru risc, practicile, ce se poate și nu se face... O dată Există un acord clar acolo, atunci vom fi bucuroși să colaborăm cu ei”, a spus Ramakrishnan.
SIB în relația cu cardul de credit are un acord FLDG (First Loss Default Guarantee). Un astfel de aranjament îl face pe partenerul de co-împrumut să-și monitorizeze continuu portofoliul și să-și întărească colecțiile, astfel încât să nu alunece într-o carte proastă. Vor exista, de asemenea, recenzii obișnuite, care se vor întâmpla în continuare despre calitatea creditului, profilurile clienților, comportamentul clienților etc.
SIB consideră co-împrumuturile ca fiind doar un alt canal de sursă de afaceri. Nu consideră că co-creditarea reprezintă o mare parte a portofoliului său. Cu puterea sa dovedită de distribuție, rețeaua de sucursale și forța de muncă de 9.000 de oameni, SIB va face mai degrabă afaceri cu propria sa configurație și cu propriii oameni, astfel încât abilitățile să fie dezvoltate și în echipă. În plus, banca își cunoaște apetitul pentru risc mai bine decât oricine altcineva, a spus CEO-ul.
„Deoarece este un concept complet nou în India, va trebui să fim precauți, vom vedea cum merge. Și pe măsură ce învățăm din ce în ce mai multe din ea, probabil că vom fi încurajați să-l privim cu tot mai mult apetit pentru risc. În prezent, prefer să joc cu prudență”, a spus Ramakrishnan.
Lumea digitală este un egalizator
El a explicat în continuare modul în care lumea digitală oferă șanse egale tuturor, spre deosebire de ramurile fizice care nu sunt scalabile. „Nu poți să te duci și să înființezi, să zicem sucursale, cum ar fi HDFC-urile lumii sau SBI-urile lumii, au atât de multe rețele de sucursale în toată țara (sic).”
În acel model, mic va rămâne întotdeauna mic, marele va rămâne întotdeauna mare. În timp ce aceste tipuri de inițiative digitale vor deveni de fapt un mare egalizator, a adăugat el.
„Pentru că astăzi, în ceea ce privește capabilitățile digitale, pot fi la fel de bun ca cel mai bun din țară, depinde de modul în care adun lucrurile. Și dacă am controalele și cecurile aliniate corespunzător, pot da o cursă pentru bani celor mai mari bănci din țară. Deci, așa a devenit un mare egalizator”, a spus Ramakrishnan.
El a spus că vede digitalizarea ca pe o forță care nu poate fi oprită. Modul în care organizațiile se adaptează la aceasta va decide dacă vor supraviețui sau prospera în ecosistem.
„Prea multe reglementări vor ucide creativitatea”
Întrebat despre rolul cheie jucat de autoritățile de reglementare în spațiul digital, el a spus că reglementările trebuie să meargă în tandem cu progresele înregistrate, ca în orice alt spațiu.
„Nu putem lăsa lucrurile să meargă adânc fără reglementări. În același timp, dacă sunt puse prea multe reglementări imediat, atunci creativitatea și întreaga chestie vor fi ucise chiar în faza incipientă”, a spus Ramakrishnan.
Comentând operatorii dubioși din spațiul de creditare digitală și necesitatea de a le reglementa, el a spus că reglementările ar putea începe să pună niște criterii de prag, care vor elimina persoanele care nu sunt foarte bine calificate pentru a face asta.
El a părut, de asemenea, încrezător că vor avea loc mai multe revizuiri și inspecții de reglementare pe probleme critice, cum ar fi confidențialitatea datelor și secretul clienților.